Meine Kinder erhielten bedeutende Geschenke von Großeltern, sowohl als College-Fonds als auch als Notgroschen usw. wenn sie aus irgendeinem Grund nicht aufs College oder nach dem College gehen. Die Geschenke befinden sich auf UTMA-Konten; Sie befinden sich nicht auf 529-Konten oder ähnlichem, und ich glaube nicht, dass wir das wollen (da das Geld nicht nur für das College ist).
Die Konten sind groß genug, dass erhebliche Einkommenssteuern anfallen, und da die Kinder jung sind, werden sie wachsen und für eine ganze Weile (über zehn Jahre in beiden Fällen) Steuern zu unserem Satz zahlen.
Welche Anlagemöglichkeiten sind für dieses Kapital am sinnvollsten? Im Moment sitzen sie nur in Indexfonds, aber diese haben in der Regel jährlich ~2 % an Kapitalgewinnen generiert, wie ich in den letzten Jahren gesehen habe. Diese 2 % werden nach den ersten 2.000 US-Dollar mit 25 % auf Bundesebene plus 4 % auf Bundesebene besteuert, was bedeutet, dass wir jedes Jahr ~ 0,5 % der Investition durch Steuern verlieren.
Sind steuerverwaltete Fonds wie VTMSX oder ähnliches eine gute Strategie für solche Konten? Oder sind wir besser dran, bei den Indexfonds mit sehr niedrigen Gemeinkosten zu bleiben und einfach die steuerpflichtigen Gewinne zu akzeptieren? Und liegen wir völlig falsch, wenn wir 529 für unangemessen halten (da der Betrag bereits über dem liegt, was wir für das College erwarten, und wir und die Großeltern, die das Geschenk machen, ausdrücklich nicht verlangen wollten, dass es für das College bezahlt wird, wenn sie sich anders entscheiden)? Gibt es schließlich andere Strategien, die für diese Art der langfristigen Investition sinnvoll sind?
Ich denke in deinem Fall geht es dir gut. Indexfonds haben naturgemäß niedrigere Transaktionskosten und weniger steuerpflichtige Ereignisse als aktiv verwaltete Fonds, gute Arbeit.
Indexfonds schließen die Generierung von Dividenden nicht aus und generieren naturgemäß wahrscheinlich etwas mehr als aktiv verwaltete Fonds.
Sie könnten Kapitalgewinne oder Dividenden oder beide Ausschüttungen nehmen, anstatt sie zu reinvestieren, wenn die Zahlung der Steuern eine Härte darstellt. Andernfalls schauen Sie sich die Steuern an, die Sie als Beiträge zu diesen Fonds zahlen. Es stinkt, aber deshalb waren 401K/IRA ziemlich revolutionär, als sie gegründet wurden. Es war ein wirklich gutes Geschäft, dass die Kapitalgewinne der Menschen nicht von Steuern aufgezehrt wurden, wenn sie auftraten. Jetzt ist es ein alter Hut, aber damals war es verdammt cool.
Sollten Sie VTMSX gegenüber VFIAX bevorzugen? Wir können das nicht wirklich anrufen. Welcher wird nach Steuern besser abschneiden? Es ist jedermanns Vermutung.
Es ist irgendwie ein gutes Problem zu haben.
D Stanley
Jo