Geld leihen, um Aktien für den Cashflow zu kaufen?

Der Kauf einzelner/kleiner Aktien mit hohen Dividenden setzt Sie über 50 % und sehr schnellen potenziellen Abschwüngen bei Kapital-/Margin-Calls aus. In dieser Hinsicht gibt es bei den Renditen kein kostenloses Mittagessen: Nichts, was sich auszahlt, um Ihnen zu helfen, Ihre Hypothek zu einem hohen Zinssatz zu bezahlen, wird Sie nicht einer Menge potenzieller Volatilität aussetzen.

Das Hauptproblem hier sieht so aus, als hätten Sie sehr schlecht abschneidende Mietinvestitionen, die Sie in Betracht ziehen sollten, zu verkaufen oder die Mietnutzung zu ändern / wie Sie sie vermieten (Umstellung auf kürzere Laufzeiten, höhere Renditen, Verzicht auf Makler/Handwerker, die Kapital aufnehmen / versuchen und refinanzieren um die Hypothekenzinsen zu senken usw.). Der Versuch, gehebelte Aktienrenditen zu verwenden, um schlecht abschneidende Immobilieninvestitionen zu bezahlen, ist, als würde man Benzin über ein Feuer sprühen. In diesen Szenarien ist es praktisch immer die beste Vorgehensweise, zuerst das eigentliche Problem zu beheben.

Tu es nicht. Ich würde eines meiner Anlagehäuser verkaufen und das Eigenkapital verwenden, um Ihre Haupthypothek abzuzahlen. Dann würde ich meine primäre Hypothek refinanzieren, um die Zahlungen zu senken.

Dies hängt ab von:

1. wie hoch Ihr Hypothekenzinssatz ist, wenn er fest ist
2. welches Risiko Sie tolerieren können

Hier in den USA, wo ich mich befinde, lagen die Zinssätze bei etwa 3,9 %, als ich meine Hypothek reparierte. Dies schneidet schlechter ab als der Markt, z. B. haben ein Gesamtmarkt-ETF wie $VTI oder ein SP500-ETF wie $VOO erwartete Renditen von ~7+%, der aktuellen Marktwachstumsrate. Theoretisch bin ich also besser dran, in den Markt einzuzahlen und Renditen zu erzielen, die höher sind als mein Zinssatz, als in das Eigenkapital einzuzahlen.

JEDOCH garantieren vergangene Marktrenditen keine zukünftigen Marktrenditen. Der Markt könnte zurückgesetzt werden. Es könnte abstürzen. Sind Sie bereit, dieses Risiko einzugehen? Sie müssen analysieren, was passiert, wenn der Markt beispielsweise eine Korrektur von 30 % erleidet und Sie schnell viel Geld verlieren.

Ich würde sicher nicht in einzelne (Nicht-ETF-)Aktien investieren, sonst setzt man sich wirklich einem Risiko aus.

Es ist im Allgemeinen eine schlechte Idee, risikoarme Kredite zu verwenden (geringes Risiko in dem Sinne, dass Sie praktisch garantiert gezwungen sind, sie zurückzuzahlen), um risikoreiche Aktien zu kaufen. In einem optimistischen Szenario wäre der Gewinn aus Aktien höher als Ihre Kreditprozentsätze. In einem weniger optimistischen Szenario kommen Sie mit nichts. Im schlimmsten Fall haben Sie wertlose Aktien und einen weiteren Kredit zu bezahlen.

Wenn Ihr einziges Problem die nicht rentable Immobilie ist, können Sie sie jederzeit verkaufen und den negativen Cashflow loswerden. Es wird Ihre Lebensqualität nicht negativ beeinflussen. In Ihrem Hochrisikoszenario tauschen Sie die Chance auf ein etwas besseres Leben gegen das Risiko ein, daraus eine Katastrophe für Sie und Ihre Familie zu machen.

Vielleicht etwas abseits des Themas, aber ich schlage vor, „Rich Dad Poor Dad“ von Robert Kiyosaki zu lesen. Eine Investition ist etwas, das Geld in Ihre Tasche bringt. Wenn Ihre Immobilien kein Geld in Ihre Tasche bringen (und das scheint der Fall zu sein), dann sind sie keine Investition. Stattdessen ziehen sie Geld aus Ihrer Tasche.

Daher sollten Sie diese "Investitionen" stattdessen in echte Investitionen umwandeln. Machen Sie alles, um mit ihnen etwas Geld zu verdienen, und nicht, um woanders Geld zu verdienen, um die Verluste zu decken, die sie verursachen.

Wenn das nicht möglich ist, werden Sie sie los und finden Sie etwas, das "Geld in Ihre Tasche bringt".