Um sich für ein zinsloses Wohnungsbaudarlehen zu entscheiden und für die nächste Immobilienanzahlung zu sparen oder weiterhin P&I zu zahlen, um die Schulden zu reduzieren UND mehr für die nächste Immobilie zu leihen

Ich besitze derzeit eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie, die ich gekauft habe, um darin zu leben (einige Jahre gelebt habe) und die ich jetzt vermietet habe, als ich in eine bessere Gegend für die Kinderschule gezogen bin (Vermietung).

Ich schaffe es bequem, P & I für mein aktuelles Investitionsdarlehen zu bezahlen, und versuche, so viel für eine Anzahlung von 20 % zu sparen, um ein Haus zum Wohnen zu kaufen (sagen wir in den nächsten 3 Jahren). Meine Frage ist: Soll ich für die Dauer, in der ich Einlagen spare, um mein Haus zu kaufen, zu einem Zinsdarlehen wechseln? oder sollte ich das P&I-Investitionsdarlehen fortsetzen, damit ich Eigenkapital habe, weniger Schulden (was es ermöglicht, bequem Kredite für das nächste Haus zu leihen), die Aufschlüsselung der Zahlen führt zum folgenden Szenario:

P&I: zahlt jeden Monat 300 $ aus MEINER Tasche (der Rest kommt aus Mieteinnahmen) + 5.000 jährlich für Verwaltungs-/Ratsausgaben usw. Also Gesamtausgaben um die 9.000 pro Jahr.

Nur Zinsen: Sparen Sie jeden Monat 400 $ (Differenz zwischen der monatlichen Rückzahlung von IO und den Mieteinnahmen, die ich erhalte) + 5.000 jährlich für Verwaltungs- / Ratsausgaben usw.

Erhalten Steuerabzug auf Darlehenszinsen und alle anderen Ausgaben.

Jeder Rat wird geschätzt, dies dient dazu, alle Optionen abzuwägen, bevor ich mit dem Finanzberater spreche, damit ich weiß, welche Ratschläge ich bekomme / Vor- und Nachteile.

Ich bin normalerweise eine konservative alte Schule, die immer weniger Schulden haben möchte, auch die Geographie ist Australien (für den Kontext). Derzeit besitze ich 25% des Hauses.

„P&I: zahlt jeden Monat 300 Dollar aus eigener Tasche“. So wie Sie es geschrieben haben, scheint Ihre Hypothekenzahlung nur 300 $/Monat zu betragen. Und „Nur Zinsen: Jeden Monat 400 $ sparen“ sieht so aus, als würde die Bank Sie dafür bezahlen, dass Sie sich Geld leihen.
$300 aus meiner Tasche, der Rest kommt aus den Mieteinnahmen, auch die Ersparnis von $400 basiert auf der Berechnung, die ich für die IO-Rückzahlung und die monatlichen Mieteinnahmen gemacht habe, was mir jeden Monat +$400 belässt.
Bitte bearbeiten Sie die Antwort, um das zu sagen.
danke für den Vorschlag, ich habe bearbeitet, um diese Details aufzunehmen
Wie auch immer, gibt es Transaktionskosten für den Wechsel zu einem Zinsdarlehen? Was den Gesamtschuldenbetrag betrifft , so scheint es mir, dass Sie Peter ausrauben, um Paul zu bezahlen, da Sie schließlich immer noch den Kredit für das aktuelle Haus zurückzahlen müssten. Wenn Sie weiterhin Kapital für das aktuelle Haus zahlen und daher mehr Eigenkapital darin ansammeln, können Sie dann gegen dieses Eigenkapital Kredite aufnehmen, um beim Kauf des neuen Hauses zu helfen? (Das machen die Leute in den USA; ich weiß nicht, ob es in Aus legal ist.)
Die aktuelle Laufzeit endet bald und es fallen keine Transaktionskosten nur für die Zinsoption an (deutlich höherer Zinssatz im Vergleich zu P&I). In AUS kann man vorhandenes Eigenkapital verwenden, um ein neues Haus zu kaufen. Obwohl meine Sorge bleibt, dass es eine schlechte Idee ist, zu IO zu wechseln, um für das nächste Zuhause zu sparen (Peter auszurauben, um Paul zu bezahlen :))? oder seien Sie konservativ und behalten Sie P&I bei, was die Zeitspanne zum Sparen für das nächste Zuhause verlängern kann.
Ich kann nur sagen, dass viele Menschen in den USA, die IO-Darlehen hatten, ruiniert waren, als die Immobilienblase vor 12 Jahren platzte.
@RonJohn dito in Großbritannien.

Antworten (2)

In Anbetracht der Tatsache, dass Sie einen Steuerabzug für die Hypothekenzinsen auf die als Finanzinvestition gehaltene Immobilie geltend machen können, aber nicht auf die Hypothekenzinsen auf ein zukünftiges Haus, in dem Sie wohnen möchten, zahlen Sie besser nur Zinsen auf die als Finanzinvestition gehaltene Immobilie, damit Sie so viel sparen können möglichst für Ihren Hauptwohnsitz.

Je mehr Sie sparen können, desto weniger müssen Sie für das neue Haus leihen. Sobald Sie Ihren neuen Hauptwohnsitz haben, sollten Sie diese P&I erstellen und so schnell wie möglich abbezahlen. Sobald Sie Ihren Hauptwohnsitz vollständig abbezahlt haben, können Sie mit der Zahlung von P&I für Ihre als Finanzinvestition gehaltene Immobilie beginnen, wenn Sie dadurch einen niedrigeren Zinssatz erhalten.

Gibt es im Vereinigten Königreich einen Steuerabzug für Hypothekenzinsen?
@Victor, "Sie sind besser dran, nur Zinsen für die als Finanzinvestition gehaltene Immobilie zu zahlen, damit Sie so viel wie möglich für Ihren Hauptwohnsitz sparen können", das habe ich mir gedacht. Danke.
@RonJohn - Ich weiß nicht, dass ich in Australien bin!
@Victor Ich weiß nicht, warum ich "UK" geschrieben habe. Gibt es in Aus einen Steuerabzug für Hypothekenzinsen?
@RonJohn - wie ich in meiner Antwort geschrieben habe, gibt es in Australien einen Steuerabzug für die Hypothekenzinsen auf die als Finanzinvestition gehaltene Immobilie, aber nicht auf die Hypothekenzinsen Ihres Hauptwohnsitzes. Grundsätzlich gilt, wenn Sie mit der Immobilie keine Einkünfte erzielen (oder zu erzielen versuchen), sind die Zinsen und sonstigen Aufwendungen steuerlich nicht abzugsfähig.
@Victor das ist genau das Gegenteil davon, wie es in den USA funktioniert. :)
@RonJohn - Sie sagen also, dass Sie in den USA keinen Steuerabzug für die Zinsen geltend machen können, die für eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie anfallen? Ich finde das schwer zu glauben, da es Geld verdient und Sie in der Lage sein sollten, alle Ausgaben, die durch das Verdienen dieses Einkommens entstanden sind, dagegen geltend zu machen. Der Grund, warum Sie in Australien keinen Abzug für die Zinsen Ihres Hauptwohnsitzes geltend machen können, liegt darin, dass Sie beim Verkauf Ihres Hauptwohnsitzes von der Zahlung von Kapitalgewinnen befreit werden (was in den USA nicht der Fall ist).
@ Victor hmm. Ich habe die Regeln für „als Finanzinvestition gehaltene Immobilien“ mit denen für „Zweitwohnsitz“ verwechselt. Beachten Sie jedoch, dass es in den USA sowohl einen CG-Ausschluss für Ihren Hauptwohnsitz als auch einen Abzug von Hypothekenzinsen gibt .

Der Hauptnachteil eines Zinsdarlehens (IO) besteht darin, dass es in der Regel einen höheren Zinssatz hat als Kapital plus Zinsdarlehen (PI). Wenn die Sätze identisch wären, dann für einen diszipliniertPerson wäre es besser, den IO-Kredit zu wählen, denn dann können Sie entscheiden, ob und wann es am sinnvollsten ist, mit der Tilgung des Kredits zu beginnen. Sie könnten sich beispielsweise dafür entscheiden, mit dem Geld etwas Lukrativeres zu tun, z. B. es mit einer höheren Rendite zu investieren oder zuerst einen Kredit mit höheren Zinsen zurückzuzahlen. Wenn Sie die Möglichkeit eines 15-jährigen oder 30-jährigen Darlehens zu identischen Zinssätzen haben, sollten Sie sich aus demselben Grund für das 30-jährige Darlehen entscheiden. Wenn es sinnvoll ist, können Sie größere Zahlungen leisten, damit ein 30-Jahres-Darlehen wie ein 15-Jahres-Darlehen (oder weniger!) wirkt, aber in Monaten, in denen Sie das zusätzliche Geld lieber für etwas anderes haben möchten, müssen Sie das nicht leisten größere Zahlung. Es läuft also wirklich darauf hinaus, ob Sie glauben, dass Sie eine bessere Rendite für Ihr Geld erzielen können.

Beachten Sie, dass ich eine disziplinierte Person betont habe , da ein IO-Darlehen ohne diese Qualität möglicherweise nie zurückgezahlt wird und am Ende zu Reue führen könnte. Ein PI-Darlehen zwingt Sie zu einem gewissen Maß an Disziplin, auf Kosten einer geringeren Kontrolle über Ihr Geld.

Vielen Dank für die Antwort, da Sie vorgeschlagen haben, dass zusätzliche $$ von IO bei der disziplinierten Herangehensweise an meinen Plan, früher Wohnimmobilien zu kaufen, hilfreich sein würden.
Um sich für ein zinsloses Wohnungsbaudarlehen zu entscheiden und für die nächste Immobilienanzahlung zu sparen oder weiterhin P&I zu zahlen, um die Schulden zu reduzieren UND mehr für die nächste Immobilie zu leihen
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