Ist die Bonität bei der Beantragung einer Hypothek wichtiger als die Höhe der Ersparnisse?

Ich bin derzeit in Australien und möchte hier ein Haus kaufen. Was ist wichtiger , wenn ich eine Hypothek zum Kauf einer Wohnung beantrage: eine solide Bonität oder viel Erspartes auf der Bank?

Geht das Geld auf der Bank in eine höhere Anzahlung oder meinst du es als Charakterbeweis?
@JoeTaxpayer Als Charakterbeweis. Oder als Maßstab, der bei der Beurteilung meiner Förderfähigkeit/Zinssatz verwendet wird. Um eine Parallele zu ziehen - was passt eher zu einer (USA-) Kreditwürdigkeit - Kredit- / Rückzahlungshistorie oder Ersparnisse auf dem Konto?

Antworten (2)

In Australien verwenden Banken 3 Hauptkriterien, um Ihren Hypothekenantrag zu beurteilen.

  1. Ihre Kredithistorie – sie werden einen Antrag im Allgemeinen zurückweisen, wenn der Antragsteller in der Vergangenheit mit Krediten und anderen Zahlungen in Verzug geraten ist. Sie würden ein zu hohes Risiko darstellen.
  2. Ihr aktuelles Nettoeinkommen (nach Steuern) – wird verwendet, um zu beurteilen, ob Sie in der Lage sind, die monatlichen Hypothekenrückzahlungen zu leisten. Wenn Sie Mieteinnahmen erzielen, werden die Banken nur etwa 75 % Ihrer Nettomiete anrechnen, um den Leerstand der Immobilie (zwischen den Mietern) zu berücksichtigen.
  3. Ihr Eigenkapital in der Immobilie – um die Zahlung von LMI (Loan Mortgage Insurance) zu vermeiden, benötigen Sie im Allgemeinen mindestens 20 % Ihrer Eigenmittel als Anzahlung/Kaution, damit das LVR (Loan to Value Ratio) nicht mehr als 80 beträgt %. Wenn Sie sich für ein Low-Doc-Darlehen entscheiden (bei dem Sie nur eine eidesstattliche Erklärung zu Ihrem Einkommen unterzeichnen und keine Belege zum Nachweis vorlegen müssen), benötigen Sie im Allgemeinen einen maximalen LVR von 60 % (dh 40 % Anzahlung / Kaution).

Bitte beachten Sie: In einigen Gebieten, in denen ein Überangebot an Wohnungen gebaut wurde, kann die Bank verlangen, dass Sie einen niedrigeren LVR haben, näher an 60 %, wenn Sie eine Einheit in einem solchen Gebiet kaufen.

Solange Sie also eine gute Bonität haben (Sie sind nicht mit Krediten oder Zahlungen in Verzug geraten), könnten die zusätzlichen Ersparnisse verwendet werden, um Ihr Eigenkapital in der Immobilie zu erhöhen und somit die Zahlung eines LMI zu reduzieren oder zu eliminieren oder Ihnen dabei zu helfen Holen Sie sich einen Low Doc Loan, wenn Sie selbstständig sind, ein unbeständiges Einkommen haben oder wenn die Dokumentation zum Nachweis des Einkommens begrenzt ist. Zusammenfassend bringen Ihnen die Einsparungen bei der Bank in diesem Fall den größten Nutzen.

In den USA zählen Ersparnisse und sogar Einkommen nicht zur Kreditwürdigkeit. Theoretisch misst der Score Ihr Ausfallrisiko anhand Ihres Musters, wie Sie in der Vergangenheit mit Krediten umgegangen sind. Die Bank verwendet eine Kombination aus der Punktzahl und einem Teil Ihres Einkommens, um Sie für den Betrag zu qualifizieren, den sie zu einem bestimmten Zinssatz verleihen wird. Eine höhere Einzahlung könnte eine niedrigere Punktzahl ein wenig ausgleichen, da das Risiko der Bank offensichtlich geringer ist, sagen wir, ein 50%iges Darlehen zum Wert einer Hypothek, im Vergleich zu nur 20% nach unten. Der Betrag, den Sie bei der Bank angespart haben, zählt nicht viel, wenn überhaupt, wenn er nicht für eine Anzahlung verwendet wird. Es kann leicht für Bier und Frauen ausgegeben werden, nachdem Sie das Haus geschlossen haben.

(Auf Einladung des OP antwortete ich, wie es in den USA gemacht wird. Ich weiß, dass er die Frage Australien markiert hat.)

Ich sehe nicht, wo ich gefragt habe, wie es in den USA gemacht wird. Ich habe in den USA gelebt und wollte wissen, wie es in Australien gemacht wird.
"was eher mit einer (USA) Kreditwürdigkeit übereinstimmt -" Entschuldigung, ich habe zu viel hineingelesen. Obwohl es scheint, dass Victors Antwort eine Bestätigung war, sind es die gleichen 3 Faktoren.
@JoeTaxpayer - wahrscheinlich besteht der Hauptunterschied darin, dass wir in Australien nicht so viel Wert auf eine tatsächliche Kreditwürdigkeit legen. Die Banken prüfen Ihre Kredithistorie, die schwarze Flecken aufweist, wenn Sie in den letzten 7 Jahren mit Krediten in Verzug geraten sind.
Danke, Viktor. Ich halte es für wichtig, dass bei zukünftigen kreditbezogenen Antworten eine Unterscheidung zwischen Kredit-Score und Kreditauskunft angeboten wird. Die Leute beziehen sich auf beide, verstehen die Unterscheidung aber möglicherweise nicht ganz.
@JoeTaxpayer – Update – habe gerade gehört, dass unsere Politiker kürzlich Gesetze verabschiedet haben, um den Zeitraum zu verkürzen, in dem man mit der Zahlung eines Darlehens oder einer Kreditkarte usw. in Verzug sein kann, bevor dies zu einem schwarzen Fleck in Ihrer Kredithistorie wird. Die Frist wurde von 60 Tagen auf nur 5 Tage Verspätung verkürzt.
Ich nenne hier nie einen Mitposter beim Namen. Es ist unreif. Aber US-Kongressabgeordnete und -frauen posten nicht. Ich denke, sie sind Idioten. Das ist keine parteiische Bemerkung, es ist mir egal, welche Partei sie vertreten. 5 Tage Verspätung ist derzeit in der Nachfrist. Meine Autopays sind für Tag 6-10 festgelegt, wenn ich die Hypothek auf Auto habe. Meine aktuelle Hypothek, die Bankunterlagen boten mir den Tag zur Zahlung an, und bis zu 15 Tage überfälliges Datum war genau dort. Ich habe mich aus irgendeinem Grund für 8 entschieden. Danke für den Hinweis, Victor.
Ist die Bonität bei der Beantragung einer Hypothek wichtiger als die Höhe der Ersparnisse?
AntwortenHierDatenschutz-Bestimmungen1y, 0v