Hypothekenzinsen interpretieren

heute ist November 2014 und kommt aus dem US-Bundesstaat Illinois

Ich habe ein Hypotheken-Vorabgenehmigungsschreiben erhalten, das die folgende Klausel enthält:

Die Art des gewählten Darlehens ist FNMA Agency 30 Year Fixed. Die Laufzeit des Darlehens beträgt 360 Monate und der vorqualifizierte (nicht fixierte) Zinssatz beträgt 3,990 % mit einem geschätzten effektiven Jahreszins von 4,296 %.

Frage 1:

Es ist verwirrend mit den Preisen. Ich habe etwas über die Aufzinsung und den Unterschied zwischen APR und APY gelernt. Ist das der gleiche Deal? Es scheint nicht so, da APY immer größer als APR ist und was in meiner Vorabgenehmigung angegeben ist, hat einen höheren APR.

Frage 2:

Ich google zum Beispiel Hypothekenzinsen für Chase und Bank of America . Hier sind sie:

Bank of America:

Geben Sie hier die Bildbeschreibung ein

Verfolgungsjagd:

Geben Sie hier die Bildbeschreibung ein

Aus diesem Zitat sehen wir, dass der Unterschied zwischen Zinssatz und effektivem Jahreszins 0,104 % und 0,114 % (ziemlich nahe) beträgt, während der Unterschied in meinem Vorabgenehmigungsschreiben dreimal höher ist, nämlich 0,306 %.

Nimmt mich mein Kreditgeber mit? Es erscheint mir als rote Fahne. Was macht mein Kreditgeber anders? Bitte helfen Sie mir, dies zu interpretieren.

Ich würde mich bei einem der oben genannten Kreditgeber vorqualifizieren und sehen, wie hoch der tatsächliche Zinssatz und der effektive Jahreszins für Ihre Situation sind. Es könnte Ihre Kreditwürdigkeit und Kreditgeschichte sein, die Ihnen eine höhere Rate gibt. Einige Kreditgeber passen möglicherweise den Zinssatz eines anderen Kreditgebers an, wenn dies Ihr einziger entscheidender Faktor ist (vorausgesetzt, Sie haben eine Vorqualifikation oder Vorabgenehmigung). APR sind im Wesentlichen die Abschlusskosten, Punkte, PMI, Darlehensgebühren usw. des Darlehens, die in Ihre monatlichen Zahlungen eingerechnet werden. Es soll eine einfachere Möglichkeit sein, die Kosten zwischen verschiedenen Kreditgebern zu vergleichen - das ist alles, was es ist. Spar-APR vs. Hypotheken-APR sind verschiedene Dinge.
Ich sage Ihnen jetzt, gehen Sie nie zu einer großen Bank für eine Hypothek. Holen Sie sich zwei Hypothekenmakler und sehen Sie, welche die besten Angebote für Sie sind. Die riesigen Monster-Megabanken wollen Ihr Geschäft nicht und sie zeigen es durch ihre Kurse und Gebühren.

Antworten (1)

Ihr effektiver Jahreszins ist der effektive Jahreszins. Dies beinhaltet die Zinsen für das eigentliche Darlehen (den Zinssatz) zuzüglich Gebühren wie PMI usw. Der Grund dafür, dass FNMA-Darlehen einen höheren effektiven Jahreszins aufweisen, liegt darin, dass zusätzliche Gebühren anfallen, da es sich um riskantere Darlehen handelt. Viele dieser Kredite gingen beim Immobilienkollaps 2008 schief.

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