Was ist eine risikoarme Strategie, um Parkspargelder später als Anzahlung für das Eigenheim zu verwenden?

Wir sind immer noch ungefähr 2 Jahre vom Kauf eines Eigenheims entfernt und haben ein gutes altes Sparkonto mit einer unglaublichen Rücklaufquote von 0,80 % verwendet!

Gibt es einen Anlageweg, bei dem wir eine bessere Rendite erzielen können, ohne das Risiko volatiler Aktien und Anleihen einzugehen?

Ich habe über Muni-Anleihen mit ihrem geringen Risiko und hohen (ähren) Zinssätzen nachgedacht, aber wären diese angesichts unseres relativ kurzen Zeitrahmens eine gute Option?

Herzlich willkommen. Eine gute Frage. Nachdem ich einige weitere Tags hinzugefügt habe, denke ich, dass die Antwort in den verwandten Fragen liegt. money.stackexchange.com/questions/5117/… Bitte stellen Sie weiterhin Fragen, wir helfen Ihnen gerne weiter.
Ach. Heutzutage gibt es keine Option mit geringem Risiko und hoher Belohnung. Vielen Dank an Ihre Zentralbank! Was Kommunalanleihen betrifft, sollten Sie diese wahrscheinlich nicht als Optionen mit extrem geringem Risiko betrachten. Da besteht ein gewisses Risiko. Insbesondere die jüngsten Schlagzeilen deuten darauf hin, dass Warren Buffett dachte, sie seien riskant genug, um keine Versicherungen mehr anzubieten, und das könnte ein Warnsignal sein. Siehe: online.wsj.com/article/…

Antworten (2)

Eine Option sind I-Sparbriefe , manchmal auch nur I-Anleihen genannt. Der grundlegende Mechanismus besteht darin, dass beim Kauf der Anleihe ein fester Zinssatz festgelegt wird und ein anpassbarer Zinssatz, der sich alle sechs Monate ändert, um den CPI widerzuspiegeln. Sie zahlen Ihnen nach 30 Jahren keine Zinsen mehr, können aber nach einem Jahr jederzeit eingelöst werden.

Die großen Vorteile:

  • Das Risiko ist sehr gering. Die Inflationsanpassung eliminiert das Inflationsrisiko. Sie können sie nur mit dem US-Finanzministerium handeln, daher besteht kein Risiko von Kapitalgewinnen oder -verlusten. Es handelt sich um Staatsanleihen, daher besteht ein möglichst geringes Gläubigerrisiko.
  • Sie sind steuerbegünstigt. Sie können Steuern aufschieben, bis Sie sie eingelöst haben, und Steuern werden vollständig eliminiert, wenn Sie den Erlös für bevorzugte Aktivitäten verwenden.
  • Sie sind fast perfekt flüssig. Sie können sie nach einem Jahr jederzeit einlösen.

Die größten Nachteile:

  • Die aktuellen Preise sind nur geringfügig besser als andere Preise. Der aktuelle Festzins beträgt 0,00 %. Der aktuelle einstellbare Zinssatz beträgt 1,10 % für sechs Monate. Das ergibt eine aktuelle Jahresrate von 2,20 %. Das ist besser als woanders, aber es ist immer noch nicht großartig.
  • Sie können sie im ersten Jahr nicht einlösen. Ein bis fünf Jahre nach dem Kauf wird eine Strafe in Höhe der letzten 3 Monatszinsen fällig. Wenn Sie sie also innerhalb von fünf Jahren einlösen, liegt Ihr effektiver Preis unter dem beworbenen Preis (aber zumindest ist er vorhersehbar).
  • Sie sind auf 5000 $ pro US-Steuerzahler pro Kalenderjahr begrenzt. Es wird also nicht Ihre gesamte Anzahlung abdecken, aber es könnte eine angemessene Ergänzung sein.
  • Das Finanzministerium ist dabei, Papieranleihen abzuschaffen, daher können Sie jetzt nur I-Anleihen von der Treasury Direct-Website (oben verlinkt) kaufen. Ich besitze keine I Bonds und habe Treasury Direct noch nie benutzt, aber alles, was ich gehört habe, sagt, dass es sehr schwierig zu benutzen ist.

Vor dem Kauf unseres ersten Eigenheims haben wir eine Roth IRA eröffnet. Unsere Pensionskasse hat uns mit dem TIAA-Traditional Fund einen Fonds mit garantierter 3% Rendite angeboten . Wir konnten bis zu 10.000 US-Dollar an Beiträgen für unseren ersten Hauskauf ohne Strafen oder Gebühren abheben. Einziger Vorbehalt: Ich denke, TIAA-CREF steht nur bestimmten Personen zur Verfügung, die in Krankenhäusern, Schulen und gemeinnützigen Organisationen beschäftigt sind. Wenn Sie kein Mitglied sind, haben vielleicht andere Rentenorganisationen einen ähnlichen Fonds wie die traditionelle TIAA.

Bei einem Roth können Einzahlungen jederzeit abgehoben werden. Wenn einer dieser 10.000 $ ein Gewinn war, keine Einzahlungen, Steuern, aber keine Strafe, sind für Auszahlungen fällig.
aka, die ersten 10.000 $ an Beiträgen werden nicht bestraft oder doppelt besteuert. Nach 5 Jahren können Sie beim erstmaligen Hauskauf gebührenfrei abheben.
fairmark.com/rothira/first.htm - richtig, Pete, tatsächlich würden nach 5 Jahren bis zu 10.000 $ an Gewinnen Steuern vermeiden.
Was ist eine risikoarme Strategie, um Parkspargelder später als Anzahlung für das Eigenheim zu verwenden?
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