Was tun mit Ersparnissen für 3-5 Jahre?

Studienkredite schnell abbezahlen. Sie haben 140.000 Ersparnisse bei einem kombinierten Gehalt von 170.000. Sie möchten mit den 140.000 Geld verdienen, also zahlen Sie einfach die Kredite ab. Es verwandelt Ihre monatlichen Kreditzahlungen in einen Geldstrom, mit dem Sie Geld für das nächste Haus sparen können.

Annehmen:

• 200.000 Gehaltsniveau in 5 Jahren.
• Sie können eine Hypothek für das 4-fache Gehaltsniveau erhalten, dies hängt dann vom Zinssatz ab.
• Daher beträgt der maximale Kreditbetrag 800.000.

Der Rest der 700.000, die für ein 1,5-Millionen-Dollar-Haus benötigt werden, muss aus Ersparnissen und dem Gewinn aus dem Verkauf des ersten Hauses kommen. Wenn das Haus für einen Kreditsaldo von +300.000 verkauft wird, benötigen Sie immer noch 400.000 an Ersparnissen.

Wenn Sie in 5 Jahren 140.000 in 400.000 umwandeln, wird ein großer Teil Ihres Einkommens in Ersparnisse oder hervorragende Renditen fließen. Natürlich gibt es keine Möglichkeit, die Rendite vorherzusagen oder was mit dem Markt passieren wird.

Wenn Sie das erste Haus nicht verkaufen, können Sie das Haus vermieten. Sie hoffen entweder, dass die von Ihnen berechnete Miete Ihnen einen positiven Cashflow ermöglicht. Oder Sie hoffen, dass das Haus an Wert gewinnt, also halten Sie daran fest, auch wenn die Mieteinnahmen etwas unter der Gewinnschwelle liegen. Natürlich behalten einige das Haus, weil sie es nicht verkaufen können.

In Ihrem Fall könnte das Eigenkapital für Sie wichtiger sein, um das nächste Haus zu kaufen.

Ein Freund hat eine ähnliche Frage zu Studentendarlehen getwittert, und ich habe mit Student Loans and Your First Mortgage geantwortet .

Die Pointe ist, dass Sie sich der 28/36-Verhältnisse in einer Bank bewusst sein müssen, die Sie für Ihre Hypothek qualifiziert. Auch wenn Sie ein Haus haben, ist Ihnen das vielleicht nicht bewusst.

Einfach ausgedrückt, 28 % des monatlichen Bruttoeinkommens können verwendet werden, um Ihre Hauslast, Darlehen, Steuern usw. zu qualifizieren. 36 % für die Gesamtverschuldung. Das Studentendarlehen passt also möglicherweise in diese Lücke von 8 %, und wenn Sie alles zurückzahlen, verringert sich das Bargeld, das Sie haben, ohne Ihnen dabei zu helfen, mehr Geld zu leihen.

3-5 Jahre sind kurzfristig, und zu diesem Teil der Frage sollte dieses Geld nicht in etwas riskantes investiert werden. Meiner Meinung nach wäre es eine 3-jährige Schatzkammer oder CD.

Zu deiner Nebenfrage:

Berücksichtigen Sie angemessen alle geschätzten Zahlen, die mit dem Halten des Hauses verbunden sind, im Vergleich zu Ihrer nächsten Schätzung, für was das Haus verkauft werden könnte. Wägen Sie die Vor- und Nachteile selbst ab, da ein Fremder nicht zu 100 % einschätzen kann, was Sie schätzen und was nicht. Denken Sie daran, Versicherungen, Steuern, HOA(s) und die tatsächliche Hypothekenzahlung einzubeziehen. Je nachdem, wie Sie die Immobilie auch vermieten möchten, fügen Sie alle Nebenkosten hinzu, die Sie abdecken möchten (falls vorhanden). Es fallen auch Kosten für die Verwaltung und Instandhaltung der Immobilie an, da die Dinge im Laufe der Zeit kaputt gehen und die Mieter nicht zögern werden, Sie (oder Ihre Verwaltung) zu bitten, sie zu reparieren, was in jedem Fall bedeutet, dass Sie bezahlen.

Ich würde auch bedenken, dass Häuser zwar normalerweise an Wert gewinnen, aber bei Mietern ein höheres Risiko besteht, dass der Wert aufgrund von Schäden und schlechter Instandhaltung abnimmt. Es gibt erhöhte rechtliche Risiken bei der Vermietung, also stellen Sie sicher, dass Sie die Verwaltung, mit der Sie zusammenarbeiten, sorgfältig geprüft haben. Unter extremen Umständen könnten Sie auch aufgefordert werden, einen Anwalt zu beauftragen, um sich in einem weiteren Rechtsstreit zu verteidigen, da das Managementteam, das Sie beauftragen, sich höchstwahrscheinlich selbst verteidigen und Sie nicht in diesen Schirm einbeziehen wird. Meine Familie lebt auch in der Gegend von LA, und ein Richter weigerte sich, eine offensichtlich leichtsinnige Klage abzulehnen, als meine Eltern versuchten, ein Haus zu vermieten. Die möglichen Mieter zeigten sich nach Unterzeichnung der Hauptunterlagen nie, um einen zweiten Satz von Dokumenten für die Anmietung fertigzustellen.

Persönlich und beruflich würde ich nur empfehlen, den Ort zu vermieten und nicht zu verkaufen, wenn Sie nach all den oben genannten Kosten einen Gewinn erzielen können. Wenn die Mieter nur zahlen, um die Immobilie in den schwarzen Zahlen zu halten, haben Sie selbst einen nicht ertragsstarken Vermögenswert, der im Laufe der Zeit beschädigt wird und Reparaturen erfordert, die aus Ihrer Tasche kommen. Auch wenn die Immobilie unbewohnt ist, müssen Sie daran denken, dass sie zu diesem Zeitpunkt keine Einnahmen erzielt.

Vieles davon mag offensichtlich, übervorsichtig usw. klingen. Ich möchte Ihnen einfach die Erfahrung meiner Familie zur Verfügung stellen, um Ihnen bei Ihren Entscheidungen zu helfen.

Viel Glück bei Ihrem Vorhaben.

Bearbeiten: Außerdem müssen Sie alle erzielten Mieteinnahmen steuerlich geltend machen. Sie fallen unter den Schedule E- und möglicherweise den K-1-Bereich. Ich würde dringend empfehlen, sich mit einem tatsächlichen Buchhalter über die Auswirkungen auf Sie zu beraten.

Einfach ausgedrückt, basiert der Rat, niemals ein Haus in CA zu verkaufen

1. steigende Eigenheimpreise (was nicht immer der Fall war), zusammen mit
2. jährliche Grundsteuern basierend auf dem Wert beim Kauf

Beachten Sie, dass Nr. 2 ungewöhnlich ist: Grundsteuern, die sich nicht ändern, wenn der Hauswert steigt, wurden aufgrund einer Abstimmungsmaßnahme für die Wähler, CA Prop 13 , zustande gebracht .

In Kalifornien setzt der Verkauf Ihres Hauses den Käufer Ihres Hauses also höheren Grundsteuern aus, als Sie zahlen mussten.

Das hat seltsame Folgen:

• Wenn Sie 30 Meilen entfernt einen Job bekommen, ist es möglicherweise besser, Ihr altes Zuhause zu behalten und zu pendeln, da der Verkauf dazu führen würde, dass Sie am neuen Standort mehr Grundsteuern zahlen müssen.
• Es gibt mehr ältere Häuser auf dem Mietmarkt, als dies sonst der Fall wäre, da die Grundsteuern auf diese alten Häuser sehr niedrig sind und es dem Vermieter ermöglichen, eine Miete anzubieten, die den Kauf des gleichen Hauses bei gleichzeitiger Zahlung einer hohen jährlichen Steuerrechnung leicht übertrifft.

Das ist alles ziemlich einzigartig. Ich weiß, dass sich die Grundsteuern in Tennessee ändern, wenn das Haus an Wert gewinnt.