Ich bin mir ein wenig unsicher, wo ich mein Geld an diesem Punkt in meinem Leben anlegen soll. Ich habe alle grundlegenden Ratschläge befolgt, was Sie mit Ihrem Geld tun sollen, und jetzt bin ich an einem Punkt angelangt, an dem ich einfach nicht weiß, was ich als nächstes tun soll. Es ist irgendwie ein langweiliger Punkt in meinem Finanzleben, aber ich kann mich für mein Alter sicherlich nicht beklagen. Hier bin ich also:
26 Jahre alt, verdient ~50.000/Jahr (USA)
Keine Kreditkarten-, Auto- oder Studentendarlehensschulden
10 Monate und wachsende Notspareinlagen
Das Unternehmen hat aufgehört, 401.000 abzugleichen, gibt aber immer noch das ein, was ich vorher war (6 %).
Ich habe meine Roth IRA in den letzten 2 Jahren ausgereizt
Besitzen Sie ein Haus mit ~80.000 übrig auf einer 20-jährigen Hypothek @ ~4,2%
Soll ich einfach daran arbeiten, meine 401k auszureizen? Aber dann bin ich an den 401.000-Investitionsplan meiner Firma mit einer ziemlich großen Geldsumme pro Jahr gebunden (bis zu 16.000, glaube ich). Gibt es Möglichkeiten, dies selbst mit ähnlichen Vorteilen zu tun?
Ernsthaftes Investieren in Aktien und dergleichen allein sieht sehr interessant aus, aber ich glaube nicht, dass ich noch so weit bin, wenn ich meine 401.000 nicht maximieren kann. Ich wüsste sowieso gar nicht, wo ich damit anfangen soll. Obwohl ich das Gleiche auch einmal über meine Roth IRA dachte ...
Die einfachste Option, die ich sehe, ist, einfach damit zu beginnen, meine Hypothek zu finanzieren, was ich wahrscheinlich bis zu einem gewissen Grad unabhängig davon im nächsten Jahr tun werde. Aber bei diesem Zinssatz und meinem aktuellen Alter denke ich, dass man etwas Besseres mit dem Geld anfangen sollte.
Also irgendwelche Ratschläge, wo man von hier aus gehen kann? Danke.
Bearbeiten : Zusätzliche Informationen, die ich entweder nicht wusste oder nicht wusste, waren ursprünglich relevant:
Erstens denke ich, dass Sie sich für Ihr Alter großartig schlagen.
Folgendes würde ich in Ihrer Situation tun ( Haftungsausschluss: Dies sind nur meine persönlichen Meinungen aus Erfahrung mit meinen eigenen Finanzen. ):
Ich würde all diese Dinge tun und das Geld so aufteilen, dass ich sicherstellen kann, dass ich sie alle erledige. Das bedeutet vielleicht nicht, dass die monatlichen Dollarkosten gemittelt werden, sondern eher vierteljährlich, um die Gebührenprozentsätze niedrig zu halten, aber ich denke, das ist für Ihr Alter angemessen.
Etwas, das Sie meiner Meinung nach in Bezug auf Ihre Hypothek nicht übersehen sollten, ist die Freiheit, die Ihnen die Abzahlung eines Eigenheims gewährt. Es bietet Ihnen die Freiheit, arbeitslos zu sein, zwischen der Arbeit zu sein oder einen längeren Urlaub zu nehmen, ohne sich Sorgen machen zu müssen, wie Sie Ihre Rechnungen bezahlen sollen, da die Hypothek in der Regel einen erheblichen Prozentsatz der monatlichen Rechnungen ausmacht. Wenn Sie darüber nicht nachgedacht haben, keine Bedenken haben oder sich nicht um etwas kümmern, dann hat die Abzahlung Ihres Hauses wahrscheinlich keine Priorität, also würde ich diesen Schritt fallen lassen und mehr Geld in Investitionen investieren.
Wie die anderen schon sagten, du machst alles richtig. Es geht hier also nicht darum, was Sie tun sollen, sondern darum, was Sie tun wollen? Was würde dich am glücklichsten machen?
Also, was würden Sie am liebsten mit diesem zusätzlichen Geld machen?
Der Punkt ist, da Sie mit dem Rest Ihres Geldes bereits alles richtig machen, können Sie mit diesem Geld wirklich nichts falsch machen. Außer es für etwas zu verwenden, das Ihre monatlichen Ausgaben erhöht, wie eine Anzahlung für ein Auto.
Eigentlich gibt es überhaupt keinen Grund, mit diesem Geld irgendetwas „Vernünftiges“ zu tun . Sie könnten es in Nachtclubs blasen, wenn Sie wollten, und das wäre vollkommen in Ordnung. In der Tat, da Sie alles andere abgedeckt haben, warum "investieren" Sie es nicht, um einige Erinnerungen zu sammeln? Wie wäre es mit Ferien an exotischen und rauen Orten, solange Sie noch jung genug sind, um sie zu genießen?
Ich rate häufig, 401 (k) bis zum Match zu gehen. Ohne Übereinstimmung bin ich mir nicht so sicher. Wenn Sie in der 15%-Klammer sind, würde ich die 401(k) überspringen. Ihr Standardabzug beträgt dieses Jahr 5.800 $, führen Sie die Angaben auf? Ich frage, weil die 15 %-Klammer bei 34.500 $ endet und ich nicht weiß, ob Sie genug Abzüge schaffen, um darunter zu kommen. Aber - ich würde nur in den 401 (k) pt, was sonst mit 25% besteuert würde, nicht mehr. Auch dann nur, wenn die 401 (k) -Kosten ziemlich angemessen waren.
Bei all dem Rummel um Altersvorsorgekonten vergessen wir leicht die Schönheit der Anlage in ETFs langfristig. Sie kaufen den SPY (S&P 500 ETF) und halten ihn für immer. Die Gewinne werden alle aufgeschoben, bis Sie verkaufen, und dann haben sie einen bevorzugten Kurs. Sie kontrollieren den Zeitpunkt des Verkaufs ohne das Risiko einer Vertragsstrafe. Die Ausgaben sind gering und können im Laufe der Zeit den fehlenden Steuerabzug (die Vorsteuerkaution) gegenüber dem 401 (k) -Konto ausgleichen. Sie sterben und die Begünstigten haben eine erhöhte Basis ohne fällige Steuern (unter welcher Grenze auch immer in diesem Jahr).
Langfristig würde ich mich für kostengünstige ETFs entscheiden und die Hypothek mit den Mindestraten bezahlen. Selbst ohne Einzelangaben sind 4,2 % ziemlich niedrig im Vergleich zu der erwarteten Rendite für Aktien in den nächsten zehn Jahren.
Ich empfehle einen Blick auf Fairmark , um Ihren Grenzsatz besser zu verstehen. Ihr Brutto ist nicht so wichtig wie diese Zeile auf 1040 „steuerpflichtiges Einkommen“. Dies wird Ihnen sagen, ob Sie sich in der 25%-Kategorie befinden und wenn ja, wie tief.
Bearbeiten - Wenn jemandes steuerpflichtiges Einkommen, Zeile 43 auf Ihrem 1040, glaube ich, ihn in die 15%-Klammer bringt, gibt es Probleme mit einem Vorsteuer 401 (k). Die Priorität sollte die Verwendung eines Roth IRA oder Roth 401 (k) sein. Mit 26 so nah an dieser 25 %-Grenze zu sein, sagt mir, dass Sie im Laufe der Zeit wachsen und / oder darin heiraten werden, das ist der ideale Zeitpunkt, um die 401 (k) vor Steuern zu verwenden, um bei 15 % zu bleiben. dh zahlen Sie gerade genug ein, um Ihr zu versteuerndes Einkommen auf diese Linie von 15/25 % zu bringen.
Ich würde in dich selbst investieren. Starten Sie ein Nebengeschäft. Nehmen Sie an einem Zertifizierungskurs teil, der Ihren Fuß in die Tür für etwas anderes bringt (Auktionen, Immobilienverkäufe, was auch immer). Bieten Sie bei einer Speicherauktion und versuchen Sie, sie weiterzuverkaufen. Lerne Spanisch (oder welche Zweitsprache auch immer für deine Region am besten geeignet ist). Und so weiter.
Die meisten Vorschläge sind bisher entweder Schuldenabbau oder passives Investieren. Sie haben eine gute Kontrolle über Ihre Schulden, und die meisten passiven Investitionen zahlen sich aus (obwohl Lending Club etwas besser sein könnte als die meisten anderen). Bauen Sie einen weiteren Korb auf, in den Sie Ihre Eier legen können, und bauen Sie statt Zinsen und Dividenden Eigenkapital und Cashflow auf. Du bist jung. Dies ist die Zeit, um zu lernen, wie es geht.
Hier gibt es eine Menge toller Ratschläge. Es ist sehr schwierig, sich etwas einfallen zu lassen, das noch nicht vorgeschlagen wurde. Mich würde interessieren, wie viele Jahre Sie noch haben, um die Hypothek zum regulären Tilgungssatz zurückzuzahlen. Wenn es mehr als 15 Jahre sind, könnte es sich lohnen, Ihre Hypothek auf eine kürzere Laufzeit zu refinanzieren (15 Jahre oder sogar 10 Jahre, wenn Ihr Einkommen dies unterstützt). Die Zinsen für festverzinsliche Hypotheken zu diesen Bedingungen liegen im Bereich von 3 % und darunter (zumindest laut bankrate.com ). Eine Refinanzierung auf eine kürzere Laufzeit wäre eine weitere Möglichkeit, Ihr Haus schneller abzubezahlen (wobei weniger dieser Dollars für Zinszahlungen verwendet werden).
Wenn Sie weniger als 15 Jahre Zeit haben, um Ihre Hypothek abzuzahlen, sollten Sie die anderen Ratschläge, die Sie hier erhalten haben, in guter finanzieller Verfassung halten.
wenigadv
Radix07