Zusammenfassung: Ist es in den 3 Jahren, bis ich gegen das nächste Zuhause meiner Familie tausche, klüger, meinen bevorstehenden Geldsegen (~ 400.000 $, verdient in den nächsten 3 Jahren, da ich Aktien übertrage) auf ein Sparkonto zu legen (Verdiene 0,75 %)? , oder stattdessen den Geldsegen nutzen, um meine Hypothek abzuzahlen (Zinssatz beträgt 3,5 %)?
Szenario:
Womit ich gerade zu kämpfen habe, ist: Was mache ich mit dem unerwarteten Geld, das ich in den nächsten 3 Jahren nach und nach bekomme? Hier sind die Optionen, die ich in Betracht gezogen habe:
Die meisten persönlichen Finanzratschläge, die ich gelesen habe, besagen, dass Nr. 1 aufgrund des Abwärtsrisikos keine gute Idee ist, außerdem denke ich, dass der Aktienmarkt wahrscheinlich kurz vor seinem Höhepunkt steht. Lassen Sie uns also Nr. 1 vom Tisch nehmen (es sei denn, Sie sind anderer Meinung? Bitte lassen Sie es mich wissen, wenn ja.)
Sowohl Nr. 2 als auch Nr. 3 sind sicher und ihre Rendite ist im Wesentlichen garantiert.
Der Grund, warum ich versucht bin, Nr. 3 zu wählen, ist, dass ich effektiv eine höhere Rendite als 0,75 % sehen würde. (Selbst wenn man die Steuerabschreibung für Hypothekenzinsen berücksichtigt, schätze ich, dass die effektive Rendite immer noch etwa 2,5 % betragen würde.)
Aber wenn ich Nr. 3 wähle, wäre ich illiquide, wenn es an der Zeit wäre, in 3 Jahren Hauskäufe zu machen – die überwiegende Mehrheit unseres Nettovermögens wird in unserem Haus gebunden sein. Vielleicht ist das kein Problem (da wir unser derzeitiges Haus verkaufen würden, um das neue zu kaufen), aber vielleicht würde diese vorübergehende Illiquidität Probleme verursachen? Nicht sicher.
Welche Option ist die beste? Vielen Dank!
Erstens würde ich ungefähr zu dem Zeitpunkt, zu dem ich umgezogen bin, Bargeld haben wollen. Ich hätte gerne genug für eine Anzahlung von 20 %, Umzugskosten und genug für 6 Monate Hypothekenzahlungen auf das bestehende Haus. Wenn das Haus nicht schnell verkauft wird, sind Sie auf diese Weise auf der sicheren Seite. Wenn Sie sich dem Zeitpunkt des Umzugs nähern, können Sie rückwärts berechnen, wie viel Zeit Sie benötigen würden, um diese Art von Geld anzusammeln.
Zweitens muss dies kein Alles-oder-Nichts-Ding sein. Vielleicht verwenden Sie einen Teil des Erlöses, um Ihren Ruhestand aufzubessern, einen Teil, um die Hypothek abzuzahlen, und einen Teil, um zu sparen. Sie könnten sich in Bezug auf den Markt sehr irren, obwohl es eine wunderbare Gelegenheit ist, Ihren Notgroschen in einem so jungen Alter zu erweitern. Mein eigenes Ich zieht es vor, Dinge in Verhältnissen zu tun. In Ihrem Fall könnte ich 10 % des Erlöses für den Ruhestand, 10 % für das Sparen und 80 % für die Reduzierung der Hypothek verwenden. (Vielleicht möchten Sie auch einige wohltätige Spenden hinzufügen.)
Ich zahle die Hypothek sehr gerne ab. Es ist nicht nur eine risikolose Investition, es reduziert auch Ihr persönliches Risiko.
Ein paar Punkte zu beachten -
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Möglicherweise müssen Sie Ihren Geldsegen auf einem Sparkonto sparen und es zur Tilgung Ihrer Hypothek verwenden.
Fast jede Hypothek hat eine Art Amortisationsoption, mit der Sie einen Prozentsatz des ursprünglichen Kapitalbetrags ohne Strafe zurückzahlen können. Alle darüber hinausgehenden Beträge werden bestraft, höchstwahrscheinlich mit dem Zinsbetrag, den das kreditgebende Institut eingezogen hätte. Fragen Sie Ihren Kreditgeber, wie hoch die Strafen sind und welche Strafzahlungsoptionen Sie haben. Wenn Sie das wissen und wissen, wie viel Sie jedes Quartal durch den Verkauf der Unternehmensaktien erhalten, wissen Sie, wie viel von Ihrem Geld Sie für Ihr Haus und Ihr Sparkonto einsetzen müssen.
wenigadv
JTP - Entschuldige dich bei Monica
MrChrister
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