Ich bin vor kurzem wieder bei meinen Eltern eingezogen, um monatlich 500 bis 600 Pfund zu sparen, um sie als Anzahlung für ein Haus zu hinterlegen. Ich beabsichtige, eine Hilfe zum Kauf von ISA über einen der britischen Bankanbieter zu erhalten (im Wesentlichen gibt Ihnen die Regierung 1000 £ für jeweils 3000 gesparte £, bis zu einer maximalen Ersparnis von 12000 £). Ich habe ein aktives Girokonto und ein inaktives ISA-Cash-Konto (Kontostand unter £2).
Durch das Lesen einiger Materialien können Sie die Hilfe zum Kaufen mit bis zu 1.200 £ öffnen, aber das Maximum, das Sie einzahlen können, beträgt 200 £ / Monat - offensichtlich negiert dies etwas die Fähigkeit von mir, das Dreifache wegzustecken. Sind die 200 £ ein festes Limit oder können Sie mehr einzahlen und nur die ersten 200 £ gutgeschrieben bekommen? Oder muss ich für die ersten 200 £ einen Help to Buy ISA eröffnen und für den anderen Betrag, den ich sparen möchte, einen regulären Spar-ISA?
Sind die 200 £ ein festes Limit oder können Sie mehr einzahlen und nur die ersten 200 £ gutgeschrieben bekommen?
Ich habe es nicht ausprobiert, aber alle Quellen, die ich gefunden habe, deuten darauf hin, dass Sie nicht mehr als 200 £ einzahlen können. Was passiert, wenn Sie dies tun, hängt möglicherweise von Ihrem Anbieter ab.
Muss ich jeden Monat 200€ auf die Seite legen?
Nein. Sie müssen nicht jeden Monat Geld beiseitelegen, und wie viel Sie jeden Monat auf dem Konto sparen, liegt ganz bei Ihnen – solange Sie 200 £ nicht überschreiten .
... Sie können dann jederzeit bis zu 200 £
einzahlen
Quelle: https://www.helptobuy.gov.uk/help-to-buy-isa/faq/ , Hervorhebung von mir
Oder muss ich für die ersten 200 £ einen Help to Buy ISA und dann für den anderen Betrag, den ich sparen möchte, einen regulären Spar-ISA eröffnen?
Sie können in einem bestimmten Steuerjahr nicht mehr als eine Cash-ISA eröffnen, daher können Sie nicht beide eröffnen. Nachdem Sie Ihre Hilfe zum Kauf von ISA geöffnet haben, haben Sie im Wesentlichen folgende Optionen:
a Stocks and Shares ISA , in die Sie investieren, anstatt zu sparen, wodurch ein gewisses Risiko entsteht
ein geteilter ISA, bei dem es sich um einen Cash-ISA und einen Help to Buy-ISA im selben „Wrapper“ handelt. In diesem Fall würden Sie Ihre 200 £ pro Monat in den Help To Buy-Teil und den Rest in den Cash-ISA-Teil sparen. Nicht alle Anbieter von Help To Buy ISA bieten dies an, also müssen Sie sich umsehen. Bundesweit gibt es ein Beispiel für eine Bausparkasse, die dies definitiv anbietet.
Eine geteilte ISA scheint eher zu dem zu passen, was Sie vorschlagen. Anstatt sofort in Ihren Cash-ISA-Anteil (oder Ihre Aktien und Anteile, wenn Sie sich dafür entscheiden) einzuzahlen, möchten Sie wahrscheinlich zuerst Ihr Geld auf einem hochverzinslichen Bankkonto ausschöpfen, da die Zinsen, die Sie dort erhalten, wahrscheinlich höher sind was Sie in einem ISA bekommen würden.
Hier ist eine allgemeine "Vorlage" verfügbar, die die Reihenfolge vorschlägt, in der Sie Ihr Geld sparen sollten, und Cash-ISAs sind ziemlich niedrig. Es gibt effizientere Möglichkeiten zum Sparen, bevor Sie in einen Cash ISA einzahlen, also sollten Sie versuchen, diese zuerst zu maximieren. Es schadet jedoch nicht, einen Split-ISA mit der Absicht zu eröffnen, später in den Cash-ISA-Teil einzuzahlen.
Im ersten Monat, in dem die Hilfe zum Kauf geöffnet ist, haben Sie einen zusätzlichen Einzahlungsbetrag von 1000 £. Jeden Monat beträgt das Maximum 200 £, Sie können weniger bezahlen, wenn Sie möchten, aber nie mehr.
Es ist nur der erste Monat, in dem Sie mehr einzahlen können, da Sie das zusätzliche Limit von 1000 £ haben, was bedeutet, dass Sie im ersten Monat 1200 £ (Bonus + regulär) einzahlen können.
Auch wenn Sie eine Hilfe beim Kauf von isa haben, dürfen Sie kein reguläres isa eröffnen, das ist ziemlich üblich (1 isa pro Geschäftsjahr).
Meiner Meinung nach besteht die beste Möglichkeit, eine Hilfe zum Kauf zu eröffnen, darin, im ersten Monat so viel wie möglich bis zum Anfangslimit von 1200 £ zu investieren und dann alle verbleibenden Mittel auf ein gutes Girokonto mit einem günstigen Zinssatz zu legen.
Arbeitsplatz-DSGVO
nicht-nick