Welches ist das bevorzugte Konto in Großbritannien, ein ISA- oder ein 0,35 % VRE-Standard-Sparkonto für eine monatliche Ersparnis von 1.500 £?

Mir ist die persönliche Sparzulage in Höhe von 1.000 £ bekannt, was mich noch mehr verwirrt, wenn ich dies der Gleichung hinzufüge.

Welches wäre also am Ende des Jahres vorteilhafter, wenn es jeden Monat 1.500 £ hinzufügt?

Beachten Sie, dass Sie, wenn Sie genug verdienen, um monatlich 1500 £ zu sparen, möglicherweise über 40 % verdienen. In diesem Fall sinkt Ihr persönlicher Sparbetrag auf 500 £

Antworten (2)

Dies hängt von den Bedingungen Ihres ISA-Kontos ab (und, vorausgesetzt, es handelt sich um ein Cash-ISA-Konto, von dessen AER%). Es kommt auch auf deine finanzielle Situation an.

  • Mit dem ISA können Sie bis zu 20.000 £/Jahr sparen und es auf unbestimmte Zeit steuergeschützt halten. 12*1500£ = 18000£, also kannst du definitiv alles, was du gerade sparst, darin unterbringen.

  • Das 0,35-%-Sparkonto bringt Ihnen ungefähr 9000 £ * 0,0035 = 31,5 £ ein, was weit unter der 1000-£-Schwelle des PSA liegt.

Wenn Sie sich für das Sparkonto entscheiden, können Sie – in der Praxis – die Steuern vergessen, denn die anfallenden Zinsen sind ohnehin recht gering.

Es ist jedoch sehr wahrscheinlich, dass Sie länger als ein Jahr sparen. In diesem Fall sollten Sie sich für eine ISA entscheiden, denn so können Sie im Laufe der Zeit immer mehr Ersparnisse behüten. Dies könnte besonders wichtig sein, wenn die Zinssätze in Zukunft erheblich steigen oder wenn Sie sich entscheiden, zu einer anderen Art von ISA-Konto zu wechseln (z. B. zu einem Stock & Shares ISA).

Ist die Eröffnung eines Standard-Sparkontos vorerst und die Übertragung aller Ersparnisse auf ein ISA im nächsten Jahr auch eine gute Option?
Gute Antwort, aber Sie können viel bessere Zinssätze als 0,35 % im letzten Monat von ISA erhalten. Ich habe auch 1,3 % von landesweit erhalten. Wenn Sie £ 1500 pm sparen können, sollte ein Teil davon in eine Aktien-ISA fließen - übrigens letztes Jahr eine einzige Investition (ca. 2,2k) in einer Aktie in meinem ISA hätte die diesjährige Spargrenze von alleine gesprengt!
@human Umziehen von Bargeld in die ISA des nächsten Jahres, da Sie die diesjährige 20.000-Zulage verlieren würden, erhalten Sie in jedem Steuerjahr eine neue Zulage.
@human Nicht wirklich - das Standardsparkonto gibt Ihnen so gut wie nichts - und Sie würden auch die diesjährige ISA-Zulage verlieren. Mit anderen Worten: Der einzige Fall, in dem Sie Ihre Ersparnisse nicht in einen ISA packen sollten, ist, wenn Sie Ihren Jahresfreibetrag bereits verbraucht haben (oder wenn Sie andere Pläne dafür haben).
@carrdelling "wenn du andere Pläne dafür hast" kommt nicht wirklich ins Spiel. Sie können jederzeit Geld von Ihrem ISA abheben. Aber sobald das Steuerjahr vorbei ist, haben Sie Ihren Freibetrag verloren. Wenn Sie sich also nicht zu 110 % sicher sind, dass "andere Pläne dafür" wirklich kurzfristig umgesetzt werden (dh es innerhalb von Monaten verwenden), sollten Sie es wirklich in die ISA aufnehmen. Vor allem, wenn das Ende des Steuerjahres naht und Sie Ihren Freibetrag noch nicht verbraucht haben!
@LittleCode Als ich über "Andere Pläne dafür" sprach, dachte ich sowieso darüber nach, andere Mittel zu haben, um die ISA dieses Jahr aufzufüllen ...

Die Regel ist sehr einfach.

Verwenden Sie immer, immer, immer Ihre Steuerverpackungen (dh ISA & SIPP) vor allem anderen.

Denken Sie daran, dass Tax Wrapper auf einer „Use it or loose it“-Basis arbeiten, dh wenn Sie sie in einem bestimmten Steuerjahr nicht verwenden, können Sie sie nicht auf das nächste übertragen, sie sind für immer verloren. Deshalb ist es so unglaublich wichtig, sie vor allem anderen zu verwenden.

Denken Sie auch daran, Verpackungen sind für das Leben. Es ist also NICHT die Frage, „was am Ende des Jahres besser wäre“, das ist absolut nicht die richtige Betrachtungsweise. Es geht um den langfristigen Nutzen einer Verpackung.

SIPPs, OK, wenn Sie das Geld nicht vor der Pensionierung brauchen. Aber könnten Sie die Vorteile von ISAs verdeutlichen, wenn man bedenkt, dass Cash-ISAs Zinssätze unterhalb der Inflation bieten – meinen Sie Aktien/Aktien-ISAs? Danke schön.
@nsandersen Ich folge nicht ganz. Erstens, wenn Sie nach Bargeld suchen, vergessen Sie nicht, die Auswirkungen der Besteuerung auf die Zinsen Ihres Nicht-ISA-Geldkontos zu berücksichtigen. Zweitens spielt die Art der ISA keine Rolle, die langfristigen Vorteile einer nicht steuerpflichtigen Hülle müssen Sie verstehen.
@nsandersen Ob es sich um Zinseszinsen in einem Bar-ISA, Dividendenerträge und / oder Kapitalwachstum in einem Aktien- und Aktien-ISA usw. handelt ... der Punkt ist, dass eine Kapitalbasis von 20.000 GBP pro Jahr PLUS alle Ihre Gewinne (jedoch Sie machen sie) steuerfrei ...... na ja ..... Sie wären ziemlich dumm, dieses Angebot weiterzugeben. Geben Sie daher ALLEN Steuerverpackungen Vorrang, wo Sie können. Es ist ein seltenes großzügiges Geschenk des Steuermanns ... greifen Sie es mit beiden Händen !!!
@nsandersen Endlich. Unterschätzen Sie SIPPs nicht. Dahinter steckt mehr als „ok, wenn man vor der Rente kein Geld braucht“. Denken Sie zum Beispiel an die Vorteile, Gehaltseinbußen von Ihrem Arbeitgeber in Kauf zu nehmen und ihn SIPP-Beiträge auf Vorsteuerbasis zahlen zu lassen.
@nsandersen Es ist großartig, dass die Gewinne aus ISAs steuerfrei sind, aber auch der gesparte Zinssatz von fast 3% bei einer Offset-Hypothek zum Beispiel. Wenn die Cash-ISA-Sätze in Zukunft steigen, verstehe ich das natürlich, aber das kann eine Weile dauern. Ich verstehe den Sinn des Gehaltsopfers in einer Rente, ich wollte nur sagen, dass Geld nicht leicht zugänglich ist.
@nsandersen Was hat eine Hypothek mit dem Preis von Eiern zu tun? Natürlich Regel Nummer eins in persönlichen Finanzen, ALLE SCHULDEN ZU ZAHLEN. Wenn jemand eine Hypothek hat und X £/Monat pro Einkommen übrig hat, sollte er diese verwenden, um seine Hypothek abzuzahlen, und nicht auf ISAs oder andere langfristige Sparinstrumente achten.
Ein SIPP klingt für mich gut, auch zusammen mit einer Hypothek. Wenn Sie sagen, dass die Überzahlung einer Hypothek besser ist als eine Bar-ISA mit einem ähnlich niedrigen Zinssatz, dann verstehe ich - wie zuvor - im Wesentlichen nicht, warum sie eine so gute Idee sind, wenn ich in der Lage wäre, 20.000 £ pro zu sparen Jahr? Das ist alles - glücklich, gebildet zu werden!
@nsandersen Ich denke, es ist so weit, dass Sie einen Finanzberater benötigen, der sich Ihre persönlichen Umstände ansieht. Ziemlich kompliziert wird es ganz schnell, wenn man private Schulden ins Spar- oder Rentenbild einbringt. Allerlei sehr persönliche Fragen müssten an Sie und Ihre Umstände gestellt werden, die für ein öffentliches Internetforum wie StackExchange nicht am besten geeignet sind.
Fair genug - da ich denke, was ich effektiv sage, scheint es mir nicht so klar zu sein!
@LittleCode das hängt davon ab, ob es einen Höchstbetrag gibt, den Sie überbezahlen können, was üblich ist.
Welches ist das bevorzugte Konto in Großbritannien, ein ISA- oder ein 0,35 % VRE-Standard-Sparkonto für eine monatliche Ersparnis von 1.500 £?
AntwortenHierDatenschutz-Bestimmungen1y, 0v