Ich glaube, meine Verwirrung besteht darin, wie ein LISA im Vergleich zu den anderen ISA-Typen in Bezug auf das Gesetz gesehen wird.
Ich weiß zum Beispiel, dass Sie sowohl in einen Cash ISA als auch in einen S&S ISA bis zu einem kombinierten Limit von 20.000 £ einzahlen können. Ich habe einen S&S L ISA und da ich ein Selbstständiger mit Basistarif bin, würde ich hier meine Lebensersparnisse anlegen, aber ich möchte auch zu einem Standard-S&S ISA beitragen, wenn dies legal ist, da ich dann ohne die Strafe abheben kann, die ich hätte bekommen, wenn ich von einer LISA abheben würde, zum Beispiel einen Urlaub oder ein Auto.
Dies gilt insbesondere, da ich nur 4.000 £ pro Jahr in die LISA einzahlen kann, aber die Steuereinsparungen von den anderen 16.000 £, die ich an ISA-Freibetrag habe, maximieren möchte. Da die Zinssätze für Cash ISA nicht zu hoch sind, würde ich versuchen, im selben Steuerjahr Ersparnisse sowohl in den S&S LISA als auch in einen S&S ISA zu stecken .
Ja, das ist in Ordnung:
Sie können bis zu 20.000 £ in einem Kontotyp sparen oder den Freibetrag auf einige oder alle anderen Typen aufteilen.
Sie können in einem Steuerjahr nur 4.000 £ in Ihre Lifetime ISA einzahlen
...
Beispiel Sie könnten in einem Steuerjahr 11.000 £ in einem Cash ISA, 2.000 £ in einem Stocks and Shares ISA, 3.000 £ in einem innovativen Finance ISA und 4.000 £ in einem Lifetime ISA sparen.
https://www.gov.uk/individual-savings-accounts/how-isas-work
Sie sollten überlegen, ob es ratsam ist, vollständig in Aktien zu investieren. Wenn Sie für Dinge wie Urlaub und ein Auto in sie eintauchen müssen, gehen Sie das Risiko ein, dass Sie möglicherweise verkaufen müssen, wenn der Markt niedrig ist.
Als Grundsteuerzahler haben Sie einen persönlichen Sparfreibetrag von 1.000 £. Sie müssen der Steuervergünstigung nicht mit einer Bargeld-ISA nachjagen, die oft schlechte Sätze hat. Sie sollten jedoch erwägen, einen Teil Ihrer Ersparnisse in bar zu halten, zum Beispiel auf einem Girokonto, das das Guthaben angemessen verzinst.
Talisman