Ich habe jetzt seit mehreren Jahren ein Gesundheitssparkonto und weiß, dass ich davon nur Mittel für qualifizierte medizinische Ausgaben abheben kann.
Ich frage mich, ob es Steuern und/oder Strafen geben wird, wenn ich Folgendes tue:
Da der „netto abgehobene“ Betrag auf dem Konto 0 US-Dollar beträgt, wird der Steuerauszug, den mir die Bank im Januar sendet, die 1.000 US-Dollar zeigen, oder wird es 0 sein? Noch wichtiger, ist es technisch erlaubt, auch wenn dieses Formular zeigt, dass nichts herausgenommen wurde?
Anscheinend gibt es eine Strafe von 20 % zusätzlich zu den Steuern, die Sie für nicht qualifizierte Verteilungen von Krankheitskosten zahlen müssen. Gilt das immer noch , obwohl ich das Geld zurückzahle?
Klarstellung Wenn ich sage "Geld zurückzahlen", meine ich nicht "einfach mehr Beiträge über meinen Arbeitgeber leisten", ich meine eigentlich eine Überweisung von meinem Girokonto direkt auf mein HSA. Mein HSA erlaubt mir, Banküberweisungen ohne Einschränkungen durchzuführen.
Interessant ist, dass, als ich meine HSA anrief und ihnen dieselbe Frage stellte, sie mir sagten, solange ich das Geld vor Ende des Jahres zurückzahle, sei alles in Ordnung.
Nein, HSA-Auszahlungen und -Beiträge werden nicht so „verrechnet“. Beiträge und Ausgaben werden separat ausgewiesen und müssen unabhängig qualifiziert werden. Alle nicht qualifizierten Auszahlungen unterliegen der Steuer und einer Strafe von 20 %, selbst wenn Sie genügend Beiträge haben, um sie auszugleichen .
Es ist vorgesehen, eine „irrtümliche Verteilung“ rückgängig zu machen , aber Sie müssen bescheinigen, dass die Auszahlung:
wegen eines Tatsachenirrtums aus wichtigem Grund
Sie könnten es also nicht für "nicht medizinische Ausgaben" verwenden und es einfach zurückzahlen. Diese Bestimmung gilt für Zahlungen, die Sie vernünftigerweise für qualifiziert halten, sich aber geirrt haben.
Es gibt zwar eine Möglichkeit, Gelder, die versehentlich vom Konto abgezogen wurden, zurückzuzahlen, aber Sie müssten mehrere Hindernisse überwinden.
Meistens liegt dies daran, dass Sie versehentlich eine verknüpfte Debitkarte verwendet haben. Dies ist schwieriger, da das System die Orte einschränken soll, an denen die Karte verwendet werden kann. Mine kann von einem medizinischen Anbieter verwendet werden. Aber im Lebensmittelgeschäft kann es nur an der Apothekentheke verwendet werden.
Ein weiteres häufiges Ereignis ist, wenn eine Zahlung erfolgt, bevor die endgültige Rechnung berechnet wurde, und Sie zu viel bezahlt haben. Dies geschieht, wenn der Anbieter möchte, dass Sie zum Zeitpunkt der Dienstleistung bezahlen, aber er hat keine Ahnung, wie hoch der ausgehandelte Preis ist.
Um das zu tun, was Sie vorschlagen, müssten Sie das Geld an die Arztpraxis senden und es dann zurückerstatten lassen.
Mein HSA-Konto erlaubt mir eine „Pay me back“-Verteilung. Dann habe ich die Rechnung mit Bargeld oder einer anderen Kreditkarte bezahlt und möchte es mir selbst zurückzahlen. Die HSA verlangt von mir, dass ich einen EOB oder eine andere Quittung vorlege, sonst charakterisieren sie es als nicht-medizinische Verwendung.
Wenn ich bei Überzahlung Gelder zurückgezahlt habe, musste ich bei der erneuten Übermittlung des Geldes auf die verknüpfte Transaktion verweisen.
Maciej Piechotka