Wie korrigiere ich eine HSA-Verteilung, wenn ich von einem Gesundheitsdienstleister erstattet wurde?

Bei der Arbeit bin ich von einem HDHP mit einem HSA abgedeckt. Mein Zahnarzt hat die Politik, den Betrag, den meine Versicherung deckt, zu schätzen und den Restbetrag zum Zeitpunkt der Leistung zu verlangen. Bei meinem letzten Besuch hat das Büro den Betrag, den meine Versicherung zahlen würde, grob falsch berechnet und mir am Ende mehr berechnet, als sie hätte haben sollen. Nachdem die Versicherung ihren Anteil bezahlt hat, schuldet mir der Zahnarzt eine Rückerstattung des Mehrbetrags.

Wenn ich bereits eine Erstattung des ursprünglichen Betrags der Auslagen von meiner HSA beantragt habe (es handelt sich um qualifizierte Ausgaben), was muss ich (falls überhaupt) tun, um die HSA vollständig zu machen? Ich gehe davon aus, dass dies nicht durch einen zusätzlichen Beitrag behoben werden kann. Gibt es eine Form der Überschussverteilung (das Gegenteil eines Überschussbeitrags)?

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Ich stimme zu, dass es nicht ganz dieselbe Frage ist, da es ausschließlich um den Aspekt der „falschen Verteilung“ geht und es keine Debatte darüber gibt, ob Rabatte überhaupt zurückgezahlt werden müssen. Ich denke, es würde von einer separaten Beantwortung profitieren, da es sich um eine klarer definierte Frage handelt.
Für das, was es wert ist, weigere ich mich absolut, diese geschätzten Gebühren vollständig zu bezahlen, bis ich einen EOB in der Hand habe. Vor allem, weil ich mich mehrfach mit diesem Szenario auseinandersetzen musste. Ich zahle höchstens 50 % ihres Kostenvoranschlags, obwohl der Anbieter fast immer zugestimmt hat, einfach zu warten und mir eine Rechnung zu stellen, nachdem die Versicherung bearbeitet wurde.

Antworten (2)

Dies wird als fehlerhafte HSA-Verteilung bezeichnet.

Eine HSA-Fehlerverteilung tritt auf, wenn Sie eine Verteilung nehmen und später feststellen, dass es sich nicht um eine qualifizierte medizinische Ausgabe handelt. Dies könnte beispielsweise passieren, wenn Sie versehentlich mit Ihrer HSA-Debitkarte für ein Abendessen in einem Restaurant bezahlen. Es kann auch vorkommen, dass Sie eine Ausschüttung zur Bezahlung von Krankheitskosten nehmen, aber später von der Versicherung erstattet werden.

Dies wird in den Anweisungen für die IRS-Formulare 1099-SA und 5498-SA erläutert . (Hinweis: Diese Formulare werden von der HSA-Bank eingereicht, nicht vom Verbraucher, daher sind die Anweisungen an sie gerichtet.)

HSA-Fehlverteilungen. Wenn Beträge während des Jahres von einer HSA aufgrund eines Tatsachenirrtums aus triftigem Grund verteilt wurden, kann der Kontobegünstigte die irrtümliche Verteilung spätestens am 15. April nach dem ersten Jahr zurückzahlen, in dem der Kontobegünstigte wusste oder hätte wissen müssen, dass die Ausschüttung a Fehler. Beispielsweise glaubte der Kontobegünstigte vernünftigerweise, aber fälschlicherweise, dass eine Ausgabe eine qualifizierte medizinische Ausgabe sei, und wurde für diese Ausgabe von der HSA erstattet. Der Kontobegünstigte zahlt dann die fehlerhafte Verteilung an die HSA zurück.

Sie haben bis zum 15. April des Jahres nach der Rückerstattung Zeit, um die HSA zurückzuzahlen und die zusätzlichen Steuern und Strafen zu vermeiden, die zu zahlen wären, wenn Sie die Ausschüttung behalten würden, die letztendlich nicht für medizinische Kosten verwendet wurde. Wenn Sie das Geld an die HSA-Bank senden, müssen Sie ihr ausdrücklich mitteilen, dass es sich um eine irrtümliche Rückzahlung handelt, damit sie es dem IRS korrekt melden kann und Ihre Beitragsgrenzen nicht beeinträchtigt werden.

In meinem Fall hat die HSA Bank ein eigenes Distribution Reversal- Formular. Ich kann dieses Formular und den unterschriebenen Rückerstattungsscheck über Nacht an meine Bank senden, und sie bearbeiten die Rückbuchung der Auszahlung.
@vallismortis An wen machst du den Scheck?
@shmosel Bestätigen Sie den Scheck auf der Rückseite mit Ihrer Unterschrift und „nur für Einzahlung in“, gefolgt von der entsprechenden Kontonummer.

Sie haben mehrere Möglichkeiten:

  • Bestehen Sie darauf, dass Sie sie erst dann von der HSA bezahlen, wenn die endgültige Rechnung festgelegt wurde.
  • Bestehen Sie darauf, dass sie die Gebühren auf das Konto zurückbuchen. Dies funktioniert hervorragend, wenn Sie eine Kredit-/Debitkarte für das HSA-Konto haben.

Wenn sie die zweite Option ablehnen und der Vorfall bereits passiert ist, finden Sie auf der HSA-Website das Formular und das Verfahren zur Rückgabe einer fehlerhaften Verteilung.

Ich habe die beiden Optionen in den letzten 3 Jahren bei allen unseren medizinischen Anbietern genutzt. Einige bevorzugten Option 1, einige bevorzugte Option 2, aber keiner lehnte beide ab. Einer hätte es fast getan, überlegte es sich dann aber noch einmal, als sie merkten, dass ich es ernst meinte.

Obwohl es eine Frist bis zum 15. April gibt, um den Fehler zu beheben, habe ich festgestellt, dass die Anzahl der Fehler stark reduziert wird, wenn der Anbieter aufgefordert wird, eine der beiden Optionen zu akzeptieren.

Was ist, wenn sie Ihnen eine Gebühr aus früheren Jahren erstatten (z. B. ein paar Jahre zurück und nicht in der aktuellen Steuerperiode)?
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