Kann ich eine irrtümliche HSA-Verteilung für andere Ausgaben verwenden, anstatt sie wieder in die HSA einzuzahlen?

Meine Frau hatte zwischen August 2018 und Mai 2019 mehrere Arzttermine. Wie sich herausstellte, haben wir Termine im Voraus bezahlt, die die Versicherung am Ende vollständig bezahlt hat. Der Arzt nutzte das Guthaben für andere Termine, aber schließlich mussten wir sie nicht mehr sehen, bevor das Guthaben aufgebraucht war. Wir hatten also eine Überzahlung von etwa 270 Dollar auf dem Konto meiner Frau, obwohl ich es damals nicht wusste.

Wir hatten bereits bezahlt und ich hatte Quittungen, also habe ich uns sofort von unserer HSA erstattet. Von der Überzahlung weiß ich jetzt nur, weil ich bei der Arztpraxis einen Einzelnachweis angefordert habe.

Die meisten Ratschläge besagen, das Geld als fehlerhafte Verteilung erneut in die HSA einzuzahlen. Aber mehrere Stellen (wie diese Intuit-Forumsfrage ) geben an, dass ich das Geld einfach für zukünftige HSA-Erstattungen für dasselbe Jahr verwenden kann . Zum Beispiel hatten wir später im Jahr 2019 eine erstattungsfähige Ausgabe in Höhe von 1.000 USD. Könnte ich diese 270 $ von der Erstattung in Höhe von 1.000 $ abziehen (also nur 730 $ zurückerstatten) und es dann "quitt" nennen? Wäre dies vom IRS erlaubt?

Dies wäre hilfreich, da ich kein Konto mehr bei der HSA habe, von der ich die Verteilung übernommen habe. Ich bin mir nicht sicher, ob mein neuer Treuhänder die Kaution für eine irrtümliche Ausschüttung von einer anderen HSA akzeptieren wird. Wenn nicht, wie kann ich damit umgehen?

Gibt es einen Aspekt Ihrer Frage, der von diesem verlinkten Forumsbeitrag nicht beantwortet wird? Oder versuchst du nur, eine Bestätigung zu bekommen, dass es richtig ist?
@dwizum Nur Bestätigung. Ich kann keine offizielle Aussage darüber finden, ob dies erlaubt ist.
Der IRS weiß nicht oder kümmert sich nicht darum, welche Verteilung für welche Kosten war. Solange die Summen für das Jahr übereinstimmen, ist alles in Ordnung.
Sie können das Geld auch für frühere medizinische Kosten verwenden, die Sie bereits bezahlt und nicht bei der HSA geltend gemacht haben, auch nicht aus früheren Jahren, solange die Kosten nach der Eröffnung der HSA angefallen sind.

Antworten (1)

All Ihr Geld in der HSA hat die gleiche Farbe, und dem IRS ist es egal, welcher Dollarschein wohin und wann gegangen ist, also geht es Ihnen gut.

Am Ende haben Sie einen bestimmten Betrag abgehoben und diesen Betrag (oder mehr) für die entsprechende Gesundheitsversorgung bezahlt.
Egal wo das Geld dazwischen lag, auch das ganze Jahr über. Sie können am 1. Januar Geld abheben, Ihrem Ehepartner ein Geschenk kaufen und dann im Dezember eine entsprechende Arztrechnung vorlegen ... (nicht, dass ich diesen Ansatz empfehlen würde).

Also in dem Fall, wo man "im Dezember eine passende Arztrechnung vorlegt". Diese Rechnung müsste im selben Jahr wie die Verteilung sein, richtig? Ich soll nicht im Dezember 2019 eine Ausschüttung nehmen und dann im Januar 2020 eine entsprechende Ausgabe haben?
Ja. Der IRS betrachtet die Jahresendsummen, und Ihr Beispiel würde zu einer steuerpflichtigen (plus extra steuerpflichtigen) uneingeschränkten Ausschüttung im Jahr 2019 führen.
Zusammenfassend aus dem Link, den ich gepostet habe, solange meine qualifizierten Ausgaben gleich oder größer als meine Ausschüttungen sind, kann ich das Geld jeder der Ausgaben "zuordnen". Ich denke, ich dachte nur "naja, das scheint zu einfach ..." Vielen Dank für die Bestätigung.
Kann ich eine irrtümliche HSA-Verteilung für andere Ausgaben verwenden, anstatt sie wieder in die HSA einzuzahlen?
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