Ich beanspruche einen und meine Frau beanspruchte null für unsere W-4, aber wir schulden immer noch ... warum?

Ich bekomme einen Vorsprung bei den diesjährigen Einkommenssteuern für meine Frau und mich. Ich habe mein W-2 bereits und ich habe ihre letzte Gehaltsabrechnung für das Jahr.

Ich habe eine Befreiung von meinem W-4 beantragt, und laut ihrer Gehaltsabrechnung hat sie keine beantragt. Wir machen unsere Steuererklärung für Eheschließungen gemeinsam und haben keine Angehörigen. Wir arbeiten beide Vollzeit.

Irgendwie schulden wir laut meiner Steuersoftware immer noch 500 Dollar.

Wie ist das möglich? Ich hätte angenommen, dass sie, wenn sie null behauptet, mehr Steuern von ihrem Gehaltsscheck einbehalten hätte, was zu einer Rückerstattung geführt hätte.

Mehr Info:

  • Kein weiteres steuerpflichtiges Einkommen neben unseren beiden Vollzeitjobs. Ich betreibe eine Einpersonen-GmbH, nehme aber überhaupt keine Einnahmen daraus.
Ich bin ziemlich ahnungslos, wenn es um Einkommenssteuer geht, also wenn ich irgendwelche Informationen hinzufügen muss, lass es mich einfach wissen.
Fordern Sie und/oder Ihre Frau eine Einbehaltung zum Tarif „Verheiratet“ oder zum Tarif „Verheiratet, aber Einbehaltung, als ob ich ledig wäre“ an? Das erhöht die Zurückhaltung. Sie können ein neues W4-Formular bei Ihrem Arbeitgeber einreichen, um diese Änderung vorzunehmen, und/oder Ihren Arbeitgeber auch auffordern, zusätzliche Steuerbeträge von Ihrem Lohn einzubehalten (dies geht über das hinaus, was der Arbeitgeber einbehalten muss ). Die zusätzliche Steuerzahlung kann Steuern umfassen, die auf nicht bezahlte Einkünfte wie Dividenden und Kapitalertragsausschüttungen aus Investmentfonds usw. sowie Einkünfte aus selbstständiger Tätigkeit usw.
Wir behalten beide den Standardsatz für „Verheiratete“ ein. Ich denke, an diesem Punkt werden wir beide Null behaupten, da dies meines Wissens nach die einzige Möglichkeit ist, dies in Zukunft zu verhindern. Wir haben keine anderen Einkommensquellen, bezahlt oder nicht bezahlt. Ich habe eine selbstständige Erwerbstätigkeit, aber ich nehme nichts davon.
Es reicht möglicherweise nicht aus, nur keine Ausnahmen zu beanspruchen. Möglicherweise müssen Sie auch eine Quellensteuer zum Single-Satz beantragen, insbesondere da Sie Einkünfte aus selbstständiger Tätigkeit haben, auf die Sie nicht nur Einkommenssteuer, sondern auch Sozialversicherungs- und Medicare-Steuern schulden, sowohl den Arbeitnehmeranteil als auch den Arbeitgeberanteil. Haben Sie Ihre Einkünfte aus selbstständiger Tätigkeit zufällig in die Zeile „Sonstige Einkünfte“ anstatt in Anhang C Ihres Steuersoftwareprogramms eingetragen?
Sorry, hätte ich klarstellen sollen. Ich bin neben meiner Vollzeitbeschäftigung selbstständig (ich betreibe mein eigenes Unternehmen), aber ich nehme keinerlei Entgelt dafür (alle erzielten Gewinne bleiben im Unternehmen, das eine juristische Person ist), daher gibt es keine anderen Einkünfte neben unseren beiden Vollzeitjobs.
500 Dollar zu schulden ist fast die perfekte Situation. Sie schulden keine Strafen, müssen aber für einen Teil des Jahres 500 Dollar behalten.
@Joe Es wäre die perfekte Situation gewesen, die wir vorhergesehen und geplant hatten. Nicht zu wissen ist, als würde man aus heiterem Himmel sagen, dass ich zweimal Miete zahlen muss. Aber natürlich kann ich mit dem Wissen jetzt vorausplanen.
@Moses Mindestens haben Sie eine Frist von 4 Monaten, um diese 500 US-Dollar zu sparen. Gute Arbeit, das jetzt zu erledigen. Und ich würde noch einmal überprüfen, ob es keine anderen Abzüge/Gutschriften gibt, die Sie nutzen können - Sie wissen nie, was da draußen ist.
@Joe In den letzten Stunden konnte ich ein paar Abzüge ergattern, in denen ein paar Dinge aufgeführt sind. Ich habe es auf 200 Dollar heruntergebracht, und für meine staatliche Rückkehr bekomme ich eine Rückerstattung, also könnten wir uns der Gewinnschwelle nähern.
Sie besitzen also eine ("juristische Person", wie Sie es nennen, oder) eine Gesellschaft (deren einziger Angestellter Sie sind?), aber die Gesellschaft zahlt Ihnen kein Gehalt; es behält nur alle Gewinne, um zu expandieren usw. Reicht dieses Unternehmen seine eigenen Einkommenssteuererklärungen ein (und zahlt es Steuern zu Unternehmenssätzen)? Würde es insgesamt weniger kosten, wenn das Unternehmen Ihnen ein Gehalt zahlt (wodurch sein zu versteuerndes Einkommen und die fällige Körperschaftssteuer reduziert werden) und Sie Einkommenssteuern auf das Gehalt zahlen? Oder ist die juristische Person eine DBA-Einheit, in diesem Fall müssen Sie die Gewinne in Anhang C als Einkommen aus selbstständiger Tätigkeit melden?
@DilipSarwate Nichts davon ist für meine Frage relevant, bei der es um meine persönliche Einkommenssteuer geht, nicht um mein Geschäft.
Es ist sehr relevant, wenn Sie ein Einzelunternehmen ohne eigene Rechtspersönlichkeit (DBA oder Doing Business As Entity) haben und die Gewinne nicht in Anhang C melden. Es ist auch aus Ihrer finanziellen Gesamtperspektive relevant , wenn das Einzelunternehmen in das Unternehmen eingetragen ist , das Sie sind Ihr Eigenes ist aufgrund der gesamten Einkommensteuer (zu Unternehmenssätzen), die es zahlen muss, weniger wert, und Ihr Nettovermögen (das den Wert des Unternehmens umfasst) könnte größer sein, wenn das Unternehmen Ihnen ein Gehalt zahlt (was sein steuerpflichtiges Einkommen verringert) und Sie haben auf dieses Gehalt Einkommenssteuern zu persönlichen Sätzen gezahlt
@DilipSarwate Nun, die erste Situation trifft nicht zu, und meine Frage bezieht sich nicht auf meine finanzielle Gesamtsituation , sondern auf dieses eine Problem mit einer Steuererklärung. Ich möchte nicht mehr Informationen über dieses Unternehmen preisgeben, als ich bereits gegeben habe, da es dieses spezielle Problem nicht betrifft.

Antworten (4)

Das W-4 funktioniert am besten, wenn es einen Einzelverdiener mit einem einzigen Job gibt. Bei mehreren Verdienern und/oder mehreren Jobs pro Verdiener funktioniert es nicht ganz so gut (ohne zusätzliche Quellensteuern). Der Arbeitgeber, der Steuern von Ihrem Gehaltsscheck abzieht, kennt nur den Lohn, den Sie von ihm verdienen.

Betrachten Sie den Fall, in dem eine Person 100.000 US-Dollar (nach Abzug) verdient und ihr Ehepartner 0 US-Dollar verdient. Unter Verwendung der Steuerklassen von 2015 schuldet dieses Ehepaar ~11.400 US-Dollar an Bundessteuern.

Betrachten Sie nun den Fall, in dem eine Person 100.000 US-Dollar (nach Abzügen) und ihr Ehepartner 100.000 US-Dollar (nach Abzügen) verdient. Unter Verwendung der Steuerklassen von 2015 schuldet dieses Ehepaar ~ 37.200 US-Dollar an Bundessteuern.

Das Problem ist jetzt klar. Wenn jeder Verdiener 11.400 US-Dollar einbehält, werden ihm immer noch über 14.000 US-Dollar fehlen. Sie haben etwas Ähnliches erlebt, nur in viel geringerer Menge.

Wenn Sie Einkünfte aus selbstständiger Tätigkeit haben, wird dies noch komplizierter. Am besten finden Sie online einen Rechner, der Ihre erwarteten Gehälter als Eingaben verwendet und Ihnen sagt, wie viel Sie zusätzlich mit Ihrem W-4 einbehalten müssen.

Okay, ich glaube, ich verstehe. Irgendwelche Vorschläge für Online-Rechner, um dies zu tun? Es gibt so viele da draußen, dass ich nicht sicher bin, welches das Richtige ist.
+1, gute Erklärung. Den Online-Rechner, den Sie suchen, finden Sie hier auf der IRS-Website .
Nur neugierig, kann dies durch separate Einreichung negiert werden?
Ich persönlich fand den IRS-Rechner nicht besonders genau. Ich habe keine Alternativen.
Hervorragende Antwort! Ich wollte darauf hinweisen, dass Sie im zweiten Teil von W4 einen einzubehaltenden Betrag angeben können, anstatt von den Ausnahmen abzuweichen. Wenn mehr als ein Ehepartner arbeitet, ist dies die einzige Möglichkeit, einen genauen einbehaltenen Betrag zu erhalten. Es steht unter der Überschrift „Zweiverdiener“.
@Sidney, die Angabe Ihrer Freibeträge auf Ihrer W-4-Basis als "Single" unterscheidet sich stark von der Einreichung Ihrer Steuern als "Married Filing Separat". Der Rat bezüglich eines Online-Lohnabzugsrechners ist gut. Wenn Sie eine Frage zur separaten Einreichung haben , stellen Sie bitte Ihre eigene Frage, da sich dieser Einreichungsstatus stark an den Bundessteuern ändert.
@Sidney Married-Filing Separat ist fast immer entweder gleichwertig (selten) oder weitaus schlechter (häufig). Viele Befreiungen, Gutschriften und Abzüge haben deutlich niedrigere Obergrenzen. MFS ist fast immer nur bei einer Scheidung angebracht.
Beachten Sie, dass es üblich ist, dass Sie völlig falsche Zahlen in ein W4 eingeben müssen, um den Quellensteuersatz dort hinzubekommen, wo er sein sollte, insbesondere wenn Sie Einkommen außerhalb des Gehalts haben, das nicht einbehalten wird. Das IRS nimmt dieses Formular nicht wörtlich, also machen Sie sich darüber keine Sorgen.
@keshlam: Das klingt auf den ersten Blick … illegal? Kannst du es irgendwie sichern?
Solange Ihre tatsächliche Steuererklärung korrekt ist und Sie nicht so weit unterschrieben haben, dass Sie dafür bestraft werden (was wiederum passiert, wenn Sie Ihre Steuererklärung abgeben, und genug ist, um die Leute davon abzuhalten, dumm zu sein), I glaube wirklich nicht, dass es jemanden interessiert. Aber ich habe kein Zitat zur Hand.
@Mehrdad Es ist nicht illegal. Ich beanspruche viel mehr Befreiungen für mein W-4, als ich tatsächlich für mein 1040 habe. Wenn ich es nicht täte, wäre meine Rückerstattung zu hoch. Siehe diese Antwort für weitere Erklärungen.
@Mehrdad Wenn Sie den Online-W4-Rechner verwenden, werden Sie tatsächlich aufgefordert, die Quellensteuerzahlen anzupassen, um das gewünschte Ergebnis zu erzielen. Die Informationen auf diesem Formular werden nur für eine einfache Formel eingegeben, um zu berechnen, wie viel Steuer einzubehalten ist. Wenn Sie es falsch machen und deutlich unter dem Quellensteuerabzug liegen, bestraft Sie der IRS zum Zeitpunkt der Besteuerung.
@Joe MFS kann arbeiten, wenn die Einkommen der Ehepartner sehr unterschiedlich sind. Der Ehegatte mit niedrigerem Einkommen macht alle Abzüge in Anhang A geltend, da der Ehepartner mit höherem Einkommen in einer Gruppe ist, in der der Abzugssatz abgezogen wird, und/oder dann der AMT unterliegt.
Vielleicht, obwohl ich denke, dass die Situation, die Sie beschreiben, wirklich ziemlich selten ist (dass man eine Menge verdient und genug verdient, um das zu rechtfertigen, was Sie beschreiben). IRS berichtet, dass nur 4,3 % der Antragsteller MFS waren, und viele von ihnen waren sich scheiden lassende Eltern, die MFS verwenden mussten. Daher denke ich, dass es richtig ist, es als selten zu charakterisieren.
@BenMiller Dasselbe. Aufgrund vieler Abzüge (die ich Anfang des Jahres nicht mit 100-prozentiger Genauigkeit vorhersagen kann) habe ich normalerweise irgendwann im Oktober mehr Einbehalte als Schulden. An diesem Punkt setze ich meine Ausnahmen einfach auf etwas Dummes wie 25, damit sie aufhören, etwas einzubehalten. :)

Verwenden Sie nicht den Leitfaden auf dem W-4 selbst, um Ihre Ausnahmen zu berechnen. Es ist oft sehr ungenau.

Verwenden Sie stattdessen einen Gehaltsabzugsrechner wie diesen . Passen Sie die Anzahl der Befreiungen an, bis die Einbehaltung angemessener ist, basierend auf den Steuererklärungsnummern des letzten Jahres.

Oder verwenden Sie einfach diejenige, die der IRS selbst hostet apps.irs.gov/app/withholdingcalculator
@JamesCW: Es sieht sehr detailliert aus. Es ist wahrscheinlich richtig, obwohl ich nicht alles durchgearbeitet habe. Der Gehaltsabzugsrechner bringt Sie mit viel weniger erforderlichen Informationen dorthin (nur ein vorhandener Gehaltsscheck und Ihr Erstattungs-/Schuldenbetrag aus dem letzten Jahr, vorausgesetzt, an Ihrer aktuellen Rendite hat sich nichts radikal geändert). So habe ich herausgefunden, dass ich viel zu wenige Ausnahmen beanspruche (eine für mich, eine für meine Frau).
Für mich war es beruhigend, dass es direkt vom IRS kam, insbesondere im Hinblick auf die Legalitätsfrage im Kommentar-Thread zu Dereks Antwort

Was in der akzeptierten Antwort nicht ausdrücklich erwähnt wurde, ist die Hauptursache für das Phänomen, die zweifach ist:

und

Wenn Sie Ihre Gehälter und die Ihrer Frau zusammenrechnen, betreten Sie im Wesentlichen eine neue, höhere Steuerklasse. Das bedeutet, dass der zusätzliche Betrag über der letzten Steuerklasse mit einem höheren Prozentsatz besteuert wird, als es eine Ihrer Quellensteuertabellen anzeigen würde.

@keshlam: Vielleicht liegt es nur an mir, aber die anderen Antworten scheinen die Frage des OP nicht wirklich zu beantworten: „Ich beanspruche einen und meine Frau behauptete null auf unsere W-4s, aber wir schulden immer noch … warum?“ Diese Antwort erklärt genau warum, aber nicht, wie das Problem behoben werden kann, was bereits behandelt wurde.
.... Punkt vergeben.
Die Heiratsstrafe wurde für Paare in den unteren Klassen "fixiert" und für die mittleren Klassen leicht gemildert, zumindest bis 2013, als einige der "Bush-Steuersenkungen" ausliefen. Ich kann mich nicht erinnern, ob der Kongress die Korrekturen danach verlängert hat.
@AdrianMcCarthy Ab dem Steuerjahr 2016 (nach dem vermutlich gefragt wird) tritt die „Heiratsstrafe“ bei knapp 152.000 US-Dollar an kombiniertem Einkommen ein . Wenn jeder Ehepartner als Single einreichen könnte, könnten sie jeweils bis zu 91.150 US-Dollar verdienen, bevor der Satz von 28 % in Kraft tritt.
Zeit zu erwähnen, dass Sie in einem progressiven Steuersystem keine Form der Heiratsstrafe vermeiden können.

Wenn Sie Ihr Einkommen für 2017 nicht schätzen können, gibt es keinen Grund, nicht zu rechnen. Anscheinend wissen Sie, wie viel Sie für 2016 schulden werden? Erhöhen (oder verringern) Sie alle Beträge, um Ihre Erwartungen für 2017 widerzuspiegeln. Arbeiten Sie dann den IRS W-4-Rechner durch und vergleichen Sie, wie hoch Ihre Steuern geschätzt werden (z. B. 14.000 USD) und wie hoch Sie sie berechnen (z. B. 16.000 USD). Die Differenz sollte durch die Anzahl der Gehaltsschecks geteilt werden, die Sie jedes Jahr erhalten (z. B. 24) und in Zeile 6 eingeben. Wenn Sie wirklich eine große Rückerstattung wünschen (es fehlt Ihnen die Disziplin, regelmäßig zu sparen), aktivieren Sie das Kontrollkästchen in Zeile 3, das verheiratet erlaubt als Single behandelt werden. Das andere offensichtliche Problem, das angegangen werden muss, ist: Sind Sie sicher, dass Sie bei Ihren Steuern keinen Fehler machen? Mit Steuervorbereitungssoftware unwahrscheinlich, gebe ich zu. Sie sollten auch zwei andere Dinge tun: 1.

Ich beanspruche einen und meine Frau beanspruchte null für unsere W-4, aber wir schulden immer noch ... warum?
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