Ich benutze das Geld meiner Verlobten, um meine Studienschulden zu begleichen

Ich habe einen Studentenkredit auf meinen Namen und ich habe mich vor ungefähr 2 Monaten verlobt (Juhu!). Meine Verlobte hat gespart und ist wirklich daran interessiert, uns vor der Hochzeit aus der Verschuldung zu helfen. Ich denke, wir können es schaffen, aber ich würde ganz sicher ihre Hilfe brauchen.

Frage:

Gibt es irgendwelche steuerlichen Probleme (oder irgendwelche Probleme in dieser Angelegenheit) damit, dass sie mir Geld überweist, um die Kredite abzuzahlen, oder sollte ich sie zu meinen Krediten hinzufügen und es direkt von ihrem Konto abziehen? Ich will nicht den Anschein erwecken, als hätte ich das Geld verdient.

Hinweis FAFSA ist kein Darlehenstyp. FAFSA steht für Free Application for Federal Student Aid. Es gibt verschiedene Arten von Darlehen, die die Daten der FAFSA zur Bestimmung der Förderfähigkeit hätten verwenden können. Sie haben unterschiedliche Regeln bezüglich Zinsen, Konsolidierungsfähigkeit....
Ich kannte ein Mädchen, das direkt nach dem College heiratete, die Großeltern ihres neuen Ehemanns überredete, ihre Studienkredite zurückzuzahlen – und sich dann von dem armen Kerl scheiden ließ, damit sie herumtollen konnte, um Gedichte zu schreiben und Töpferwaren herzustellen, ungehindert von solchen Alltäglichkeiten wie „Hausarbeit“ oder "Kochen" oder (Gott bewahre) "Kinder". Das ist kein Scherz...

Antworten (2)

Herzlichen Glückwunsch zu Ihrer Verlobung und zu Ihrem Wunsch, Ihre Ehe schuldenfrei zu beginnen.

Ihre Verlobte kann Ihnen jährlich bis zu 14.000 US-Dollar schenken, ohne Schenkungssteuer zahlen zu müssen. Darüber hinaus gelten lebenslange Schenkungs-/Nachlasssteuerbefreiungen. Sie als Empfänger des Geschenks zahlen keine Steuern darauf. (Es gilt nicht als Einkommen für Sie.)

Allerdings würde ich Ihnen beiden nicht raten, sie vor Ihrer Hochzeit Geld für Ihre Schulden bezahlen zu lassen. Der Grund ist folgender: Sie sind nicht verheiratet, bis Sie verheiratet sind. Wenn in der Zwischenzeit etwas passiert und die Hochzeit verschoben/abgesagt wird, möchten Sie nicht das Gefühl haben, ihr gegenüber etwas schuldig zu sein, und Sie möchten nicht, dass sie das Gefühl hat, dass sie wegen Ihnen Geld verloren hat.

Offensichtlich wollen oder erwarten Sie das nicht. Stattdessen empfehle ich Ihrer Verlobten, ihr Einkommen anzusparen. Ich gehe davon aus, dass Sie beide keine Schulden machen wollen, um die Hochzeit/Flitterwochen zu bezahlen, also stellen Sie sicher, dass Sie genug Bargeld haben, um das zu bezahlen. Nachdem dies abgedeckt ist, kann sie Geld für Ihre Studiendarlehen sparen, aber das Geld auf einem Sparkonto behalten. Sobald Sie verheiratet sind, gehören sowohl das Geld als auch die Schulden Ihnen beiden. Am Tag, nachdem Sie beide aus den Flitterwochen zurückgekehrt sind, kann sie den Scheck ausstellen, um die Schulden zu begleichen, und Sie haben einen großartigen Start in Ihre Zukunft.

Gleichzeitig ist es eine schöne Sache, ohne Schulden in die Ehe einzutreten. Wenn sich das OP in der Verlobung sicher fühlt, kann es für eine Ehe wirklich sehr gut sein, mit einer sauberen Weste einzugehen. Bearbeiten: Studentendarlehensschulden sind jedoch nicht dasselbe wie Kreditkartenschulden, daher ist die Belastung, die sie mit sich bringt, nicht unbedingt die Wachsamkeit wert, sie frühzeitig zurückzuzahlen. Denken Sie auch daran, dass Sie nach der Auszahlung dieses Kontos möglicherweise einen leichten Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit feststellen (ein Konto weniger, möglicherweise eine verkürzte Kredithistorie usw.).
@nod Der Eintritt in eine Ehe ohne Schulden ist großartig, aber auch der Eintritt in eine Ehe mit dem Plan, Ihre Schulden im ersten Monat der Ehe zu begleichen. Außerdem würde ich nicht empfehlen, an einem Studentendarlehen festzuhalten, nur um zu versuchen, eine Kreditwürdigkeit zu stützen. Ich glaube nicht, dass es eine Selbstverständlichkeit ist, dass das Abzahlen von Schulden Ihre Punktzahl senkt; da spielen viele faktoren eine rolle.
Eine Schuldentilgung senkt Ihre Kreditwürdigkeit ? Ist die Logik; "Dieser Typ ist eine schlechte Nachricht - er zahlt seine Schulden und raubt uns all diese Zinsen ..."
"Sobald Sie verheiratet sind, gehören das Geld und die Schulden Ihnen beiden." - hängt davon ab, wo auf der Welt Sie verheiratet sind. Gütergemeinschaftsehe ist nicht unbedingt überall der Standard und ein Ehevertrag kann sie auch ausschließen.
@brhans Die Aussage ist rechtlich vielleicht nicht ganz richtig, aber für alle praktischen Zwecke ist sie wahr, insbesondere wenn Sie beabsichtigen, dass die Ehe Bestand hat.
Ich stimme allem zu, außer "Schulden abzuzahlen senkt Ihre Kreditwürdigkeit" - das stimmt nicht.
Dies ist eine ausgezeichnete Antwort.
@BenMiller Diese Aussage ist nicht wahr, Punkt. Wenn es nicht um das Gesetz geht, worum geht es dann? Und welchen Unterschied macht die Ehe? Praktisch gilt es schon vor der Verlobung, wenn der Verlobte das will … und es gilt auch nach der Eheschließung nicht, wenn der Verlobte ihr kein Geld geben will.
@Relaxed Ich weiß nichts über deine Ehe, aber in meiner teilen wir alles, besonders wenn es um Geld geht. Meiner Meinung nach ist es der beste Weg. Sehen Sie sich diese Antwort an, um mehr meiner Meinung nach zu erfahren, warum es eine gute Sache ist, Finanzen in einer Ehe zu kombinieren.
Um das zu ergänzen, was @brhans gesagt hat. Zumindest in einigen Gerichtsbarkeiten des gemeinschaftlichen Eigentums gilt gemeinsames Eigentum nur für das, was während der Ehe erworben wird. Bereits bestehende Ersparnisse wären ausgeschlossen. Auch liegen Schuldenverpflichtungen vor der Ehe zumindest in einigen Rechtsordnungen nicht in der Verantwortung des Ehepartners.
Stimmen Sie dem Rat von Ben Miller zu, bis zur tatsächlichen Ehe zu warten. Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie den Standpunkt des anderen darüber verstehen, wann es in Ordnung ist, sich zu verschulden/Kreditkarten zu verwenden, und wann nicht. Die Verlobte kann erwarten, dass Sie beide nie wieder Schulden machen werden, wenn sie Ihre Studienschulden abzahlt (oder nur für Haus oder nur für gesichertes Vermögen). Erwarte nicht, dass die andere Person genauso darüber denkt wie du, es sei denn, du hast es bereits ausführlich besprochen.
Vielen Dank für die Meinungen, ich strebe eine Kreditwürdigkeit von 0 an und wir haben ausführlich über unsere finanziellen Ziele gesprochen; Außerdem heirate ich diese Frau.
@Phil Ich habe keinen Zweifel, dass du heiraten wirst; Ich möchte Sie jedoch immer noch dringend bitten, Ihre Finanzen nicht zu heiraten, bis Sie tatsächlich verheiratet sind. Nur meine Meinung. Viel Glück euch beiden.
@BenMiller Du scheinst Ehe und langanhaltende Beziehung gleichzusetzen, dem stimme ich überhaupt nicht zu. Mein Punkt ist, dass es bei Ihrem Argument wirklich um die Beziehung geht. Historisch und praktisch ist die Ehe nur eine rechtliche Sache, was in dieser Hinsicht keinen Unterschied macht. Denn rechtlich bedeutet verheiratet zu sein nicht unbedingt, dass das Geld und die Schulden beiden gehören (wo ich lebe, standardmäßig nicht). Sie können sich auch nebenbei scheiden lassen.
Ich habe nicht gesagt, dass das Abzahlen von Schulden immer die Kreditwürdigkeit senkt, ich sagte, dass dies der Fall sein kann. Die Schließung sehr alter Konten kann das Alter Ihrer Kredithistorie verkürzen. Das Alter der Kreditgeschichte spielt bei der Kreditwürdigkeit eine Rolle. Ich würde nicht raten, Schulden lange nur wegen der Kreditwürdigkeit zu halten, aber wenn ein Paar eine große Anschaffung plant, z. B. ein Eigenheim, ist es nicht unbedingt ratsam, alte Konten bis dahin aufzulösen nachdem ein solcher Kauf getätigt wurde. Es ist nur etwas, das man im Hinterkopf behalten sollte.
@Phil - Ich glaube nicht, dass irgendjemand andeutet, dass Sie Ihre Meinung ändern werden, aber unerwartete Lebensereignisse passieren. Einer von Ihnen könnte zum Beispiel morgen in einem tödlichen Autounfall enden. Wenn Ihre Verlobte sterben wird, sind Sie bereit, mit ihren Eltern (oder einem anderen Erben) darüber zu streiten, ob Sie ihnen jetzt das Geld schulden, das sie für Ihre Schulden ausgegeben hat?

Sie geben Ihr Alter, die Schuldenhöhe, den Kreditzins und die Höhe der Altersvorsorge nicht an. Diese Fakten beeinflussen die von Ihnen verfolgte Strategie:

  • Wenn Ihre Studentendarlehenszinsen niedrig sind, ist es auf lange Sicht effektiver, 401.000-Match-Beiträge oder Roth-IRA-Beiträge zu priorisieren. Ihre Studiendarlehenszinsen sind steuerlich absetzbar.

  • Als Ehepaar können Sie die Steuer möglicherweise separat einreichen. Dadurch bleiben Ihre monatlichen Darlehenszahlungen niedriger als bei einer gemeinsamen Beantragung, sodass Sie steuerbegünstigte Einsparungen (401k/Roth) vornehmen können.

Ich teile die Bedenken, Ihre Finanzen vor der Ehe zu vermischen. Sie werden früh genug verheiratet sein, und danach werden die Schenkungssteuern in Höhe von 14.000 $/Jahr kein Thema mehr sein.

Leider beträgt die Kreditrate fast 7%, also ist das viel mehr als alles, was ich mit Investitionen bekommen kann. Unser gemeinsames Ziel ist es, vor der Ehe schuldenfrei zu werden. Dieses Ziel wurde hauptsächlich von ihr vorangetrieben und wollte sich nicht verschulden.
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