Ich bin 18 und habe 6 Riesen. Was soll ich damit machen?

Ein Roth IRA ist eine großartige Idee. Sie können jedes Jahr nur so viel einzahlen, wie Sie verdienen (wie Gehaltsschecks erhalten), aber das sollte im Moment kein allzu großes Problem für Sie sein. Sie zahlen keine oder fast keine Steuern, also haben Sie eine großartige Gelegenheit, an einem sicheren Ort ein paar Eichhörnchen zu bekommen! Und da es ein Roth ist, können Sie den Hauptbetrag (nicht das Einkommen) immer straffrei abheben, sobald Sie zur Graduiertenschule gehen.

Dann können Sie es an der Börse in einen Indexfonds investieren (wie „VOO“ oder „SPY“, etwas, das im Grunde „alle großen Aktien in den USA auf einmal“ umfasst); Diese neigen dazu, sich im Laufe der Zeit sehr gut zu schätzen, und während sie bei Unfällen untergehen, werden sie nicht vollständig verschwinden, es sei denn, es gibt ein katastrophales Ereignis, das in der Geschichte der USA noch nie passiert ist, und neigen dazu, ziemlich schnell wieder hochzukommen.

Herzlichen Glückwunsch zum Vorsprung im Alters- und Sparspiel!

Im Gegensatz zu anderen empfehle ich NICHT , Ihre 6.000 $ so früh in einen Rentenfonds zu stecken . Es ist eine schlechte Idee. ¹ Wenn Sie nach dem College mit Geld überfüllt sind und nicht wissen, was Sie mit diesen 6.000 Dollar anfangen sollen, können Sie das Gleiche dann tun ² ( Bearbeiten : siehe unten ³ ) – diese zusätzlichen 4-5 Jahre an Zinsen oder Kapitalgewinnen wird Sie wirklich nicht über alles oder nichts entscheiden, aber die Strafe und Ihr Mangel an leichtem Zugang zu den Geldern könnten sehr wohl sein, da Sie wahrscheinlich nicht gerade damit beschäftigt sein werden, während des Studiums reich zu werden.

Normalerweise hätte ich Sie ermutigt, ein hochverzinsliches Giro- oder Sparkonto zu eröffnen – es gibt Konten, die 3 % oder mehr Zinsen auf begrenzte Beträge geben, die größer als 6.000 $ sind, nur Google.

Wenn Sie jedoch schlechte Kaufgewohnheiten verhindern möchten, können Sie auch ein hochverzinsliches Einlagenzertifikat (CD) in Betracht ziehen. Sie bewegen sich glaube ich auch im Bereich von 3 %, aber sie lassen dich das Geld mit reduzierten Zinsen abheben, und nach ein paar Jahren erhältst du vollen Zugriff auf das Geld, wonach du dann mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen kannst.

Einige "Fußnoten":

1. Vielleicht ist das Wichtigste, sich daran zu erinnern, dass eine CD einen garantierten Zinssatz hat. IRAs und andere Investitionen werden NICHT garantiert. Die Leute hier tun gerne so, als würden Sie garantiert 7 %/Jahr zurückbekommen, aber das ist nur der Durchschnitt auf lange Sicht , keine Garantie und schon gar nicht auf kurze Sicht. Wenn Sie nach dem College Ihr Geld herausholen müssen, um das neue Auto zu bezahlen, damit Sie zu Ihrer Arbeit gehen können, könnte eine schlechte Wirtschaft leicht passierenbedeuten, dass Sie weniger Geld verdienen als mit einer CD (oder schlechter). Vielleicht ist das eine Meinung, aber für mich ist das zu viel Risiko – es ist viel sinnvoller, in den Ruhestand zu investieren, wenn Sie ein stabiles Einkommen verdienen und wenn Sie diese 6.000 US-Dollar nicht haben, werden Sie wahrscheinlich 40 Jahre vor dem Eintritt in den Ruhestand nicht kaputt gehen .

2. Um das auszugleichen, was Sie „verloren“ hätten, wenn Sie nicht früher gespart hätten, sollten Sie sich, sobald Sie anfangen, echtes Geld zu verdienen, „Zinsen zahlen“, indem Sie den zusätzlichen Betrag zurückinvestieren, den Sie gewonnen hätten , wenn Sie in der Zwischenzeit investiert hätten. Für eine jährliche Rendite von 7 % nach 5 Jahren bedeutet dies, dass Sie im Jahr nach Ihrem Abschluss zusätzlich zu Ihrem regulären Jahresbeitrag 40 % dieser 6.000 US-Dollar (also etwa 8.400 US-Dollar) einzahlen . Wenn Sie in der Zwischenzeit Zinsen verdienen, wird dies noch einfacher.

3. Wie jemand freundlicherweise in den Kommentaren darauf hingewiesen hat, gibt es ein jährliches Beitragslimit für eine Roth IRA. Wenn Sie also dieses Limit erreichen, ist es möglicherweise nicht so einfach, „aufzuholen“ und sich die Zinsen zurückzuzahlen. Das bedeutet jedoch nicht, dass Ihnen der Zinseszins entgeht … Sie können ihn immer noch ganz normal selbst anlegen; es muss nicht auf einem speziellen Rentenkonto liegen.
   Letztendlich läuft es also wirklich darauf hinaus, wie viel Selbstbeherrschung Sie haben. Aber wenn Sie wirklich Ihre Beitragsgrenze erreichen, bedeutet das, dass Sie genug Selbstbeherrschung haben, um dieses Geld nicht auszugeben, also ist auch dort nicht viel zu gewinnen, es sei denn, Sie erwarten irgendwie, dass Ihre Selbstbeherrschung nachlässt älter werden. Auf der anderen Seite ist es viel wahrscheinlicher, dass Sie es tatsächlich tunin der Zwischenzeit Zugriff auf dieses Geld benötigen (z. B. ein Auto für den ersten Job, Vorauszahlung auf die Miete usw.), daher ist dies ein Grund, nach Abschluss des Studiums garantiert über den vollen Betrag (+Zinsen) verfügen zu können.

Erstens ist es großartig, dass Sie diese Optionen überhaupt in Betracht ziehen und versuchen, Ihre Zukunft verantwortungsbewusst und vorausschauend zu planen.

Ich werde auch mit dem Konsens brechen und auf zwei Dinge hinweisen:

1. 6.000 Dollar sind besser als 0 Dollar oder Schulden zu haben, aber es ist wirklich nicht viel Geld. Je nach Wohnort sind es "2-4 Monate Lebenshaltungskosten". Wenn Sie sich entscheiden, nach dem Abschluss quer durch das Land nach SF oder Seattle zu ziehen und eine 1-Zimmer-Wohnung zu mieten, werden Sie dies auslöschen. Wenn Ihnen das viel vorkommt und Sie sich Sorgen machen, es für dummes Zeug zu verschwenden, könnte es Ihnen helfen, zu lernen, wie Sie budgetieren und es herum haben, aber nicht ausgeben.

2. Ja, Sie könnten ab jetzt möglicherweise ~50 Jahre davon profitieren, wenn Sie in so jungen Jahren mit dem Sparen/Investieren beginnen, aber Sie werden es besser machen, wenn Sie sicherstellen, dass Sie kurzfristig Schulden vermeiden . Genauso wie Zinseszinsen zu größeren Ersparnissen im Ruhestand führen können, nehmen Zinseszinsen aus Kreditkartenschulden und anderen Darlehen Ihre finanzielle Flexibilität für die Jahrzehnte zwischen jetzt und damals.

Ein Roth IRA ist eine gute Idee, um eher früher als später zu beginnen, aber zuerst ...

Die Maximierung der Zinssätze für den Ruhestand im Jahr 2065 ist nicht Ihre größte unmittelbare Sorge. Sie täten gut daran, für 5 Jahre zu planen (Sie können auch 10, 20 und 50 Jahre machen, wenn Sie möchten, aber beginnen Sie näher): Wie werden Sie Miete und Grundbedarf decken, wenn Sie aus den Wohnheimen heraus sind? Eine kurzfristigere CD oder T-Rechnung könnte Teil davon sein.

Zu lernen, mit seinen Mitteln zu leben und seinen Kredit intakt zu halten, wenn man wenig/kein Einkommen hat, ist eine Fähigkeit, die Ihnen gute Dienste leisten wird, aber es ist möglicherweise nicht immer möglich, Schulden zu vermeiden. Dieses 6.000-Dollar-Polster ist eine gute Sache, aber wenn Ihre Alternative darin besteht, 1000-Dollar-Schulden auf eine Kreditkarte mit einem jährlichen Zinssatz von 30 % zu setzen, sind Sie wahrscheinlich besser dran, in Ersparnisse einzutauchen, um es abzudecken. Das bedeutet, zumindest einen Teil davon flüssig und zugänglich zu halten.

Wenn Sie sich Sorgen um Selbstbeherrschung machen und die bloße Vorstellung, ein bisschen Geld zu haben, Sie dazu inspiriert, es für frivole Dinge auszugeben, dann tun Sie gut daran, zu lernen, wie man Geld hat und wie man ein Budget hat. Sie müssen etwas auf der Bank behalten, um zu lernen, wie Sie sicherstellen können, dass Sie jeden Monat genug auf der Bank haben, um Ihre Ausgaben zu decken.

Selbst wenn Sie sich nicht sofort Gedanken über die Lebenshaltungskosten machen (durch Wohnen zu Hause, in einem Wohnheim mit Essensplan usw.), müssen Sie diese Dinge in den nächsten Jahren dennoch planen und budgetieren. Fangen Sie jetzt an, diese Gewohnheiten aufzubauen. Erstellen Sie ein Budget und zahlen Sie Ihre eigenen Rechnungen. Lernen Sie, wie Sie Schulden vermeiden, bevor Sie müssen. (Übrigens, sollten Sie einen Studienkredit benötigen, nehmen Sie KEINE privaten Studienkredite auf!!).

Mein Vorschlag:

• Halten Sie ~500-1000 $ auf einem (idealerweise kostenlosen) Giro-/Debitkonto für Ihre wöchentlichen/monatlichen Ausgaben. Zahlen Sie zukünftige Gehaltsschecks automatisch auf dieses Konto ein. Versuchen Sie, das Guthaben stabil, niemals negativ und unter ~2000 $ zu halten, um einen großen Verlust im Falle von Debitkartendiebstahl/Betrug zu vermeiden.

• Legen Sie die verbleibenden ~5.000 USD auf ein verzinsliches Sparkonto (der Einfachheit halber bei derselben Bank oder bei demjenigen, der den höchsten Zinssatz anbietet). Vergiss, dass es da ist. Das ist jetzt Ihr Notfallfonds.

  • Wenn Sie Einnahmen auf dem Girokonto haben und "feste" (obligatorische) Ausgaben berücksichtigt haben, legen Sie alles, was Sie sich leisten können, hier rein und bauen Sie es weiter auf.
  • Später, sobald Sie mehr/regelmäßiges Einkommen haben, können Sie sich zuerst in eine Roth IRA oder Ersparnisse einzahlen und dann Rechnungen usw. bezahlen, aber konzentrieren Sie sich zunächst darauf, die Ausgaben zu decken.
  • Sicher, Sie könnten eine CD oder T-Rechnung machen, aber die Zinssätze sind immer noch scheiße (< 2%) und Sie verlieren den Zugriff auf das Geld, wenn Sie es in einem Notfall brauchen (medizinisch, Obdachlosigkeit, Naturkatastrophe usw.). Von einem anständigen Sparkonto bekommst du sowieso ~1,5 %. Wenn die Zinssätze jemals wieder auf 4-6 % steigen, sollten Sie sich für eine CD entscheiden.

• OPTIONAL: Sobald Sie ein Budget erstellt haben und Ihre Ausgaben und Einnahmen kennen, wenn es Ihnen gut geht, wenn Werbetreibende wissen, was Sie kaufen, holen Sie sich EINE Kreditkarte, die Ihnen tatsächlich etwas zurückzahlt (Bargeld, Amazon-Punkte usw.). Verwenden Sie es, um Lebensmittel, Gas, Telefon, Versorgungsunternehmen, wo möglich, und andere Einkäufe zu bezahlen, aber NUR bis zu dem Punkt, an dem Sie alles in diesem Monat abbezahlen können. Tragen Sie KEINE Waage.

  • Das Ziel ist es, Bargeld oder Punkte für den Kauf von Dingen zu erhalten, die Sie sowieso mit einer Debitkarte oder Bargeld gekauft hätten. Verwenden Sie es wie eine Debitkarte und schöpfen Sie es NIEMALS aus.
  • Richten Sie Autopay ein, um jeden Monat den vollen Saldo von Ihrem Giro-/Debitkonto auszuzahlen. Wenn Sie sorgfältig darauf achten, Ihre Zahlungen vollständig und pünktlich zu leisten, wird dies Ihnen helfen, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen. (Einige Leute sagen, es sei besser, ein gewisses Guthaben bei sich zu haben, aber ich habe nicht festgestellt, dass dies stimmt. Verpassen Sie einfach nie eine Zahlung).
  • Die Visa-Karte von Amazon ist gut, da sie gebührenfrei ist und Sie erhebliche Punkte sammeln, die Sie für fast alles verwenden können, was sie verkaufen. Spart uns jedes Jahr 100 Dollar.
  • Nochmals: Kaufen Sie KEINE Dinge, die Sie sich nicht leisten oder sofort auszahlen können. Wenn Sie philosophisch gegen gezieltes Marketing und Unternehmen sind, die Ihre Kaufgewohnheiten verfolgen, überspringen Sie dies natürlich und zahlen Sie bar.

Sobald Sie sich daran gewöhnt haben, Ihr Geld NICHT auszugeben, ist es einfacher, es nicht auszugeben. Wenn Sie eine Gehaltserhöhung bekommen, legen Sie die Differenz ins Sparkonto. Holen Sie sich einen besseren neuen Job, investieren Sie die Differenz in Ersparnisse und halten Sie Ihre Ausgaben gleich. Nehmen Sie sich die Zeit, gute Gewohnheiten aufzubauen und zu lernen, was Ihre tatsächlichen Ausgaben sind und wie Sie damit umgehen können, ohne sich zu Impulskäufen gezwungen zu fühlen. Auf diese Weise bist du nach dem College bereit, wenn die reale Welt auftaucht. ... Ehrlich gesagt würde ich es zu diesem Zeitpunkt damit verbringen, zu reisen und das Leben zu genießen, bevor ich Jahrzehnte hinter einem Schreibtisch verbringen würde, in der Hoffnung, eines Tages reisen und das Leben genießen zu können ... Auch für diesen Ansatz spricht viel.

Du fragst, wo stecke ich dieses Geld? Im Allgemeinen möchten Sie die Steuergesetze so weit wie möglich maximieren. Zu diesem Zweck könnte ein Roth IRA für Sie sehr sinnvoll sein, da Sie damit Geld auf ein Konto einzahlen können, auf dem Sie die Einnahmen aus diesem Geld behalten können, ohne Einkommenssteuer darauf zu zahlen.

Ihre Option eines Sparkontos ist logisch (obwohl ich denke, dass Bob Baerkers CD-Ladder-Vorschlag noch besser ist). Sie werden diese 6.000 $ auf ein Sparkonto einzahlen, sagen wir, Sie verdienen 1,5 %. Am Ende des Jahres haben Sie 90 Dollar an Zinsen verdient. Sie werden Einkommenssteuern auf diese $90 schulden. Aber dank des Regelabzugs ist es unwahrscheinlich, dass Sie Einkommen haben, die ohnehin der Einkommenssteuer unterliegen würden. Praktisch gesehen gibt es also keinen Unterschied zwischen einem regulären steuerpflichtigen Konto oder einem Roth IRA (oder einem anderen steuerbegünstigten Fahrzeug).

Da dieses Geld wahrscheinlich während der Schulzeit angezapft wird, bin ich mir nicht sicher, wie viel Steuervorteil Sie mit einem Roth IRA-Wrapper tatsächlich erzielen werden. Ihr Einkommen wird jedoch bis zum Erreichen des Rentenalters in der Roth IRA gesperrt. Nehmen wir der Einfachheit halber an, Sie legen 5.500 US-Dollar in eine Roth IRA ein. Über 5 Jahre bei einem effektiven Jahreszins von 1,5 % verdienen Sie ungefähr 425 $ an Zinsen. Nach diesen 5 Jahren können Sie Ihre 5.500 $ kostenlos und klar zurücknehmen, ABER die 425 $ Zinsen würden mit einer Strafe von 42,50 $ und Einkommenssteuern belegt, soweit Sie überhaupt ein steuerpflichtiges Einkommen haben. Die Strafe kann auf verschiedene Arten vermieden werden, z. B. durch den erstmaligen Hauskauf oder, wenn das Konto weniger als 5 Jahre alt ist, durch qualifizierte Bildungsausgaben. Wenn dies außerhalb des Roth IRA-Wrappers wäre, gäbe es keine solche Strafe und je nachdem, welche Art von Einkommen Sie haben.

Diese Antwort ist mir entgangen, aber Sie müssen sich wirklich nur überlegen, ob Sie während der Schulzeit arbeiten oder nicht, denn steuerbegünstigte Anlageformen sind nur in dem Maße vorteilhaft, in dem Sie überhaupt Einkommenssteuern zahlen und legen Sie im Allgemeinen Beschränkungen für das Geld fest, das einer Strafe unterliegt, der Sie sonst nicht ausgesetzt wären.

Es kann sinnvoll sein, einige relevante Konzepte, denen Sie aufgrund Ihres Alters vielleicht noch nie begegnet sind, allgemein zu erklären.

Einkommenssteuern : Im Grunde erhalten Sie einen sogenannten Standardabzug (der zur Veranschaulichung einfach 10.000 US-Dollar genannt wird, obwohl sich der Betrag jährlich ändert). Angenommen, Sie verdienen 2018 15.000 US-Dollar, können Sie diesen Standardabzug von -10.000 US-Dollar auf Ihr Einkommen anwenden, sodass Sie 5.000 US-Dollar an steuerpflichtigem Einkommen haben.

Einkommen : Im Allgemeinen ist jedes Geld, das Sie in einem Jahr verdienen, steuerpflichtig, einschließlich Zinsen oder Dividenden aus Investitionen. Es gibt zwei Möglichkeiten, mit einer Investition Geld zu verdienen: Zins-/Dividendenzahlungen oder Kapitalzuwachs.

Zinsen/Dividenden : Wenn Sie ein Sparkonto oder eigene Aktien besitzen, die eine Dividende zahlen, erhalten Sie eine regelmäßige Zahlung, diese Zahlung ist Einkommen.

Kapitalzuwachs : Wenn Sie etwas für 100 $ kaufen und es für 120 $ verkaufen, haben Sie einen Kapitalgewinn von 20 $. Wenn Sie verkaufen, nachdem Sie den Vermögenswert ein Jahr lang besessen haben, ist das ein langfristiger Kapitalgewinn, der günstig besteuert wird; unter 12 Monaten ist ein kurzfristiger Kapitalgewinn, der als Einkommen gilt.

Kapitalverluste : Wenn Sie etwas für 100 $ kaufen und es für 80 $ verkaufen, haben Sie einen Kapitalverlust von 20 $, der von Ihren Gewinnen abgezogen werden kann.

Es ist eine gute Idee, früh mit dem Investieren zu beginnen, aber das Investieren ist mit Risiken verbunden.

Da Sie das Risiko einer Investition nicht eingehen möchten, da Sie glauben, dass Sie das Geld während des Studiums vergeuden könnten, und da Sie das Geld möglicherweise während des Studiums und möglicherweise der Graduiertenschule benötigen, rate ich Ihnen, den Großteil davon in Leiter zu investieren 1 Jahr Einlagenzertifikat/Termineinlagen (CDs).

Finden Sie heraus, wie viel Sie als Notfallfonds haben möchten, und teilen Sie das Guthaben dann auf mehrere CDs auf. Wenn Sie beispielsweise 1.000 US-Dollar als Notfallfonds zur Verfügung haben und alle 6 Monate Zugriff auf die Hälfte Ihres Geldes haben, legen Sie jetzt 3.000 US-Dollar in eine Einjahres-CD und 3.000 US-Dollar in eine andere in 6 Monaten. Wenn jede CD reift, wenn Sie das Geld nicht brauchen, öffnen Sie eine neue einjährige CD.

Wenn Sie alle 4 Monate auf 1/3 Ihres Geldes zugreifen möchten, öffnen Sie drei Jahres-CDs mit 2.000 $ (eine jetzt, eine in 4 Monaten und eine in 8 Monaten). Nochmals, wenn jede CD reift, wenn Sie das Geld nicht brauchen, öffnen Sie eine neue einjährige CD.

Wenn Sie einen Ort suchen, an dem Sie Ihr Geld mit einem anständigen Zinssatz sicher anlegen können, aber eine gute Verfügbarkeit haben, sollten Sie erwägen, T-Bills von der US-Bundesregierung zu kaufen.

Wenn Sie ein Konto bei Treasury Direct einrichten und eine T-Bill mit 4 Wochen Laufzeit kaufen , verdienen Sie einen Zinssatz, der mit einem Bankeinlagenzertifikat vergleichbar ist.

Da es eine kurze Laufzeit hat, können Sie es ziemlich schnell bekommen, wenn Sie das Geld brauchen, weniger als einen Monat. Es hat einen Zinssatz über der Inflation und ist eine sichere Investition.

Mein Rat wäre, sich professionellen Rat zu holen .

• Nehmen Sie vielleicht 150 Dollar und beauftragen Sie einen Finanzberater für ein oder zwei Stunden, um sich hinzusetzen und Ihre Optionen persönlich mit Ihnen durchzugehen. Bitten Sie sie, Ihnen zu helfen, einen Plan für einige große Anschaffungen zu erstellen, die Sie möglicherweise in der Zukunft wünschen (z. B. Hypothek / Auto), sowie genug für kurzfristiges Bier / Party / etc. zu haben.

• Banken haben oft Berater, mit denen Sie kostenlos sprechen können, sie bieten Ihnen natürlich ihre Produkte an, aber Sie können zu sehr geringen Kosten zu mehreren gehen.

Ich würde nicht vorschlagen, mit den Früchten Ihres Lebens in die Meinungen einiger Leute zu investieren, die Sie noch nie im Internet getroffen haben, egal wie seriös sie auf dieser Website sein mögen.

Toll, dass du schon so viel Geld gespart hast! Da Ihre monatlichen Ausgaben bereits erledigt sind, haben Sie im Wesentlichen 6000 US-Dollar, mit denen Sie etwas anfangen können.

Ich schlage vor, 1000 Dollar auf einem Girokonto bei der Bank zu halten. Es ist immer schön, einen bestimmten Geldbetrag auf einem Konto zu haben, auf das Sie zu jeder Tageszeit zugreifen können, ohne eine Strafe für das Abheben zu zahlen. Sie wissen nie, ob Sie etwas an Ihrem Auto reparieren müssen, ein Bus-/Flugticket benötigen oder alltägliche Ausgaben.

Mit den verbleibenden 5000 US-Dollar können Sie meiner Meinung nach warten, bis Sie ein größeres regelmäßiges Einkommen erzielen, bevor Sie ein Rentenkonto / einen Rentenplan einrichten. Da Sie die Börse meiden möchten, stehen Ihnen außerdem ein Spar- oder Tagesgeldkonto und eine CD (Certificate of Deposit) zur Verfügung. Ich würde Geldbetrag X auf ein Sparkonto und Betrag Y auf eine CD legen. Prüfen Sie, ob Ihre Bank diese Dinge hat, oder schauen Sie sich um, um eine Bank zu finden, die den höchsten Zinssatz für diese Konten bietet.

Ein Sparkonto ist schön, weil Ihr Geld verzinst wird, aber Sie können davon nur bis zu 6 Mal im Monat abheben, wenn es sein muss. Eine CD verdient mehr Interesse, aber Sie sollten sie nicht anfassen, bis sie ausgereift ist (6 Monate, 1 Jahr, 5 Jahre usw.). Nerd Wallet ist eine gute Seite, um Konten zu vergleichen: https://www.nerdwallet.com/banking/best-savings-accounts

Wenn du aufs College gehst, wirst du Ausgaben haben, für die du Geld brauchst. Es ist insgesamt eine gute Idee, es dort aufzubewahren, wo Sie es nicht ausgeben können, aber wenn Sie berechtigte Kosten haben, müssen Sie auf Ihr Geld zugreifen können.

... In der Regel übertreffen Indexfonds professionell verwaltete Anlagen, wenn man die Verwaltungsgebühren berücksichtigt.

... in einem Indexfonds ... verlieren Sie etwas Geld, vielleicht viel davon, wenn der Aktienmarkt insgesamt einbricht. Aber es ist immer noch viel weniger riskant als andere Investitionen, die anständige Renditen haben.

... das OP sagte, sie geht aufs College - also wird sie in der Lage sein, alles [von einer Roth IRA] (um das College zu bezahlen) zurückzuziehen.

... sie wird in ein paar Jahren alleine leben, wenn sie alles braucht, von Möbeln bis zu einem Auto (?) und nur ein Anfangsgehalt, um es zu bezahlen.

... erst im Leben Fuß fassen, sich dann Gedanken über die Zukunft machen (nur nicht zu lange warten).

... Amerikaner beschweren sich darüber, dass Amerikaner nicht für den Ruhestand sparen, dann ermutigen andere Amerikaner dazu, "alles zu vermasseln" - als wäre es eine Art Verbrechen, zu einem Verkäufer "nein" zu sagen oder Ihren Steuerrückerstattungsscheck nicht sofort auszugeben . Du kannst nicht beides haben.

Kryptowährung, ich habe bereits gesehen, dass mit diesem Vorschlag eine Antwort zur Hölle herabgestuft wurde, aber glauben Sie mir, dies ist diese Art von Stackexchange-Community. Die Leute hier verstehen meistens Fiat-, schuldenbasierte Ökonomie. Der Begriff der deflationären Währung ist hier unverständlich. Setzen Sie einige Nachforschungen an und nicht mehr als 20% oder so viel, wie Sie sich wohl fühlen. Es lohnt sich auf jeden Fall, sich damit zu beschäftigen, es ist der zukünftige Mann ;]

Kaufen Sie ein paar Gold- und Silberadler und legen Sie sie in einen Safe. Ernsthaft. Edelmetalle sind seit Jahrtausenden die Methode der Wahl zum Sparen.

Edelmetalle halten der Inflation gut stand und sind frei von Kontrahentenrisiken (Bankausfälle usw.). Was auch immer mit den Banken oder der Wirtschaft passiert, Ihre Münzen werden ihren Wert behalten.

Außerdem sind Edelmetalle derzeit unterbewertet, sodass sie in den nächsten Jahren möglicherweise besser abschneiden, als nur mit der Inflation Schritt zu halten.

Wenn Sie diesen Weg gehen, achten Sie darauf, Investment-Grade-Münzen (Barren) und keine Sammlermünzen zu kaufen, da Sammlermünzen einen oft ungerechtfertigten Preisaufschlag haben.

Bearbeiten Dezember 2020: Gold ist in den letzten 3 Jahren um 48 % gestiegen, während der S&P nur um 38 % gestiegen ist. Viele Experten warnen derzeit davor, dass sich Aktien in einer Blase befinden, während Gold immer noch relativ billig ist. Pass auf!