Ich gebe zu viel Geld aus. Wie komme ich auf den Weg zu einem frugalen Lebensstil?

Mein Vater hat mir diesen Rat gegeben, als ich ein Teenager war, und er hat mich bis heute nicht im Stich gelassen.

> Zahlen Sie zuerst selbst

Das bedeutet, dass die erste „Rechnung“, die Sie bezahlen, immer Ihre Ersparnisse sein sollten. Am besten auf eine Art und Weise, die automatisch von Ihrem Gehaltsscheck oder Konto abgezogen wird, ohne dass Sie einen aktiven Schritt unternehmen müssen, um dies zu erreichen.

Ich spare eine Menge Geld, aber ich bin nicht disziplinierter als alle anderen. Ich habe gerade festgestellt, dass ich im Laufe der Jahre meiner Karriere nach und nach immer höhere Gehälter bekam, aber nie eine wesentliche Erhöhung des Geldes hatte, das ich am Ende des Monats auf meiner Bank übrig hatte, obwohl ich ungefähr das 8-fache verdiene das Geld, von dem ich einigermaßen bequem leben konnte.

Darin liegt der Punkt, wir geben alles Geld aus, das wir sehen, also müssen Sie es fast vor sich selbst verstecken. Nehmen Sie zunächst in vollem Umfang an den 401k Ihres Unternehmens teil, wenn diese dies anbieten. Nach einer Weile werden Sie sich ganz natürlich an das Netto-Take-Home-Gehalt gewöhnen und die angesammelten Ersparnisse nicht vermissen. Richten Sie ansonsten oder zusätzlich ein separates Bank- oder Anlagekonto ein und veranlassen Sie jeden Monat eine automatische Überweisung von Ihrem Girokonto. Richten Sie dann das automatische Investieren in CDs oder eine andere weniger liquide als Bargeldanlage ein, damit es für Sie gerade so mühsam ist, an das Geld zu kommen, dass Sie es nicht aus einer Laune heraus tun werden.

Klingt zu einfach, funktioniert aber.

Da Sie fragen .... Wie mache ich das?

Meine Genügsamkeit kommt nicht von Budgetierung oder halb so viel davon, Geld von mir fernzuhalten (obwohl meistens Einweg-Rentenkonten helfen). Es ist eine Frage der Weltanschauung. Ausgaben und Einkäufe für Dinge, die Sie nicht brauchen, sind ein Laster. Begrenzen Sie Ihre Nachsicht darin.

Ich habe in meinem Leben auch verschwenderische Einkäufe getätigt. Wenn ich überlege, etwas zu kaufen, das ich nicht wirklich brauche, frage ich mich, ob es am Ende so ausgeht wie... wie das dumme Brillenputzgerät von Sharper Image, das ich zweimal benutzt habe. Oder der Bluetooth-Ohrhörer, der 98 % seiner Zeit verloren und 0,02 % seiner Zeit in meinem Ohr verbracht hat. Oder der kleine Sony VAIO-Laptop, der im Zug großartig war, aber wahrscheinlich 8-mal so viel kostete wie ein EeePC und nicht viel mehr leistete. (Zu meiner Verteidigung, es war kurz bevor Netbooks wirklich durchstarteten … aber ich fühlte mich im nächsten Jahr immer noch schlecht deswegen).

Ich habe auch zwei Sparziele. Das erste ist verantwortungsvoll und sehr groß (finanzielle Stabilität: die Ausgaben eines Jahres plus Geld für eine Anzahlung für ein Haus. ein kalifornisches Haus. in einer guten Nachbarschaft.) Das zweite ist persönlich und nur mittelgroß (ein großes Musikinstrument). Ich habe beschlossen, kein Geld für das Zweite auszugeben, bis ich finanziell stabil bin und genug Geld habe, um mich um das Erste zu kümmern ... also bin ich eher bereit, für das Erste zu knausern und zu sparen, als ich es sonst tun würde .

Ratschläge für andere? Fragen Sie sich: Warum kaufen Sie das Ding? Sie können ohne sie überleben, nicht wahr? Du hast es vor einer Woche noch nicht gebraucht, oder? Hat der alte Löcher oder ähnliches? Oder werden Sie es zumindest jahrelang regelmäßig benutzen? Warum kaufst du nicht die billigere Sorte? Oder gebraucht kaufen?

Wie andere gesagt haben, ist es eine großartige Idee, ein monatliches Budget zu erstellen. Ich habe die Methode der Kostenverfolgung jahrelang ausprobiert und sie hat mich nirgendwo hingebracht, ich denke aus diesen Gründen:

1. Die Nachverfolgung der Ausgaben nach den Ausgaben ist tatsächlich ziemlich schwierig. Ich denke, es dauert länger als die Erstellung eines monatlichen Budgets.
2. Wenn Sie viel (oder zumindest das, was ich jetzt als viel bezeichnen würde) in einer bestimmten Kategorie ausgeben, sehen Sie dies allmählich als den "normalen" Betrag, den Sie dafür ausgeben müssen (und denken so etwas wie "Wir werden, ich bin nur 50 $ / Monat für Kaffee ausgeben, wie ich es immer getan habe")
3. Wenn ich anfing, weniger in einer Kategorie auszugeben, schienen andere Kategorien auf magische Weise in diese Ersparnisse einzugreifen

Wenn die Budgetierung nicht Ihr Ding ist, versuchen Sie es mit der Methode „Bezahlen Sie sich zuerst“. Hier, sobald Sie einen Gehaltsscheck erhalten, nehmen Sie sofort einen beträchtlichen Teil und verwenden Sie ihn, um Schulden zu begleichen, oder legen Sie ihn in Ersparnisse (wenn Sie keine Schulden haben). Wenn Sie dies tun, werden Sie gezwungen, weniger Geld für Impulsartikel auszugeben, und Sie werden gezwungen, wirklich auf Ihre Ausgaben zu achten. Wenn Sie diese Option wählen, stellen Sie absolut sicher, dass Sie keine offenen Kreditkonten haben, oder Sie verwenden sie nur, um die Differenz auszugleichen, wenn Sie mitten im Monat pleite sind.

Der allgemeine Schlüssel hier ist, sich in eine langfristige Denkweise zu versetzen . Fragen Sie sich immer Dinge wie „Macht es mir etwas aus, dass ich das in 10 Jahren nicht hatte? 5 Jahre? 2 Monate? 2 Tage sogar?“ Und fragen Sie sich Dinge wie „Würde ich das jetzt vorziehen oder das später, plus 100 zu sein? % schuldenfrei und muss mir keine Sorgen machen, ob ich einen festen Gehaltsscheck habe".

Ich denke, was mir schließlich in den Hintern trat und mir klar machte, dass ich eine langfristige Denkweise brauchte, war das Lesen von The Millionaire Next Door von Tom Stanley. Es hat mir klar gemacht, dass die Reichen reich werden, indem sie ständig langfristig denken und daher sparsamer sind, und nicht, indem sie Schulden für Immobilien oder so etwas wie 90% der anderen Bücher da draußen "hebeln".

Hier finden Sie viele tolle Anregungen, wie Sie Ihre Finanzen in Form bringen und halten. Aber ich muss sagen, dass ich mit einigen über den Ausgangspunkt nicht einverstanden bin. Der erste Schritt zum sparsamen Leben ist, sich selbst davon zu überzeugen, dass es sich lohnt. Dass es der richtige Weg ist und die Art und Weise, wie Sie Ihre Finanzen verwalten möchten. Wie @DrFredEdison und @fennec feststellten, geben wir sparsamen Menschen nicht viel Geld aus, weil wir glauben. Daher würde ich vorschlagen, ein Buch oder eine Video-/Audioserie von jemandem wie Dave Ramsey zu kaufen , der Sie ermutigen und motivieren wird, mit Bedacht auszugeben, und Ihnen praktische Einstiegsmöglichkeiten zeigt.

Vor diesem Hintergrund stimme ich vielen praktischen Vorschlägen zu, die hier gegeben wurden.

• Profitieren Sie von automatischen Direkteinzahlungen auf Anlagekonten.
• Fragen Sie sich vor dem Kauf, ob Sie es wirklich brauchen.
• Versuchen Sie, Impulskäufe zu vermeiden. Setzen Sie ein Dollarlimit (20 $, 50 $, was auch immer für Sie angemessen ist) ... wenn Sie nicht beabsichtigen, einen bestimmten Artikel zu kaufen, wenn Sie Ihr Zuhause verlassen, und wenn er über Ihrem Dollarlimit liegt, dann kaufen Sie ihn nicht, bis Sie es tun habe schon eine zeitlang drüber geschlafen.

Gail Vaz-Oxlade von der Fernsehsendung Til Debt Do Us Part hat ein großartiges interaktives Budget-Arbeitsblatt , das Ihnen hilft, ein „Glas“- oder Umschlagsystem für jeden Monat basierend auf Ihrem Einkommen und Ihren festen Ausgaben einzurichten. Dies haben wir in der Vergangenheit erfolgreich eingesetzt. Was wir am nützlichsten fanden, war, wie andere gesagt haben, alles aufzuschreiben, Quittungen aufzubewahren und somit Rechenschaft abzulegen und sich unserer Ausgaben bewusst zu sein.

Stimme dem ersten Punkt voll und ganz zu - behalte den Überblick! Es ist wie beim Abnehmen, der erste Schritt ist, sich dessen bewusst zu sein, was man tut. Es hilft auch, ein Ziel zu haben (z. B. eine Reise nach Australien zu bezahlen, X auf meinem Sparkonto zu haben) und sich dann bei jedem Einkauf zu fragen: „Was mache ich damit, wenn ich nach Australien gehe“ oder „Wie hilft das Ziel x?'

Second-Hand-Läden und dergleichen erfordern einige Zeit der Suche, können aber ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis haben.

Wenn Sie glauben, dass Sie etwas brauchen, achten Sie auch auf Angebote.

Behalten Sie den Überblick über alles, was Sie kaufen. Schreiben Sie es auf und seien Sie verantwortlich. Versuchen Sie, nichts mit Kreditkarten zu kaufen, wenn das Geld jetzt nicht auf Ihrem Konto ist, dann können Sie es sich nicht leisten. Fragen Sie sich, ob das, was Sie kaufen, ein „Bedürfnis“ oder ein „Wunsch“ ist. Wenn Sie feststellen, dass Sie Dinge kaufen, weil Sie sich langweilen und gerne shoppen, versuchen Sie, ein (billiges) Hobby aufzunehmen, das diese Lücke füllt und etwas ist, das Sie gerne tun.

Holen Sie sich am Anfang des Monats ein schriftliches Budget. Wenn Sie nicht aufschreiben, wohin Ihr Geld fließt, BEVOR Sie es ausgeben, haben Sie keine Möglichkeit, den Überblick zu behalten. Ich konnte nichts tun, bis ich ein schriftliches Budget hatte, aber jetzt, wo ich es bin, habe ich 10.000 Dollar in 7 Monaten abbezahlt.

Es gibt viele Ratschläge, wie man ein Budget aufstellt, seine Ausgaben verfolgt oder „sich zuerst selbst bezahlt“. Das sind alles großartige Ratschläge, aber manchmal ist es am schwierigsten, einfach die richtige sparsame Denkweise zu finden. Hier sind ein paar Tricks, wie ich es gemacht habe.

Unterziehen Sie sich einer „Budget-Feuerwehrübung“Wenn Sie sich noch nie ein Budget gesetzt haben, müssen Sie das hier nicht unbedingt tun ... leben Sie einfach so, als ob Sie durch eine imaginäre Katastrophe Ihren Job und Ihre Ersparnisse verloren hätten, und leben Sie mindestens einen Monat lang vom Nötigsten . Behandle jeden Dollar so, als hättest du nur noch ein paar übrig. Schneiden Sie Coupons aus, hören Sie auf, auswärts zu essen, essen Sie Reis und Bohnen, fahren Sie mit dem Fahrrad oder Fahrgemeinschaft zur Arbeit ... was auch immer möglich ist, um Kosten zu sparen. Wenn Sie wirklich darauf stehen, können Sie Ihre Kabel-/Netflix-/Wein-des-Monats-Rechnungen stornieren und sehen, wie sehr Sie sie wirklich vermissen. Diese Übung wird Sie daran gewöhnen, Impulskäufen zu widerstehen, und Sie trainieren, eine tatsächliche finanzielle Katastrophe zu überstehen. Es gibt hier auch ein bisschen ein Spielelement, indem Sie auf einen "Highscore" schießen können ... die Differenz zwischen den monatlichen Ausgaben für Ihre Feuerwehrübung und dem Vormonat.

Verstehe die Macht des Zinseszinses. Setzen Sie sich mit Excel hin und führen Sie einige Zahlen durch, wie sich Ihr Nettovermögen langfristig ändern wird, wenn Sie mehr sparen und Schulden früher zurückzahlen. Es wird Ihnen ein realistisches Gefühl für die Macht des Zinseszinses in Bezug auf Ihre spezifische Situation vermitteln. Fangen Sie ganz einfach an ... wählen Sie Ihre Top 10 der letzten nicht wesentlichen Anschaffungen aus und berechnen Sie, wie viel das wert wäre, wenn Sie dieses Geld an der Börse investiert und in den nächsten dreißig Jahren 8 % verdient hätten. Stellen Sie sich dann vor, wie sich Ihr gegenwärtiges Selbst an Ihr zukünftiges Selbst anschleicht und so viel Geld direkt aus Ihrer eigenen Brieftasche stiehlt. Als ich das tat, hat es mich wirklich beeindruckt und mich darüber nachdenken lassen, dass jeder Dollar, den ich für etwas Unwesentliches ausgegeben habe, ein Tritt in den Schritt meines armen alten Zukunfts-Ichs war.

Wie andere gesagt haben, ist es der wichtigste Teil, vor jedem Monatsbeginn ein schriftliches Budget aufzustellen. Außerdem bin ich ein großer Fan von Bargeldbudgets. Sie sind nicht jedermanns Sache und sie sind etwas gewöhnungsbedürftig, aber sobald Sie sich daran gewöhnt haben, werden Sie nie wieder zurück wollen.

Bei einem Barbudget nehmen Sie das, was Sie für den Monat für jede Kategorie budgetiert haben, und ziehen den benötigten Betrag von der Bank ab. Diese kommen in einen Umschlag für jede Kategorie, dh Essen, Kleidung, Unterhaltung, etc. Wenn Ihnen 3 Wochen nach Beginn des Monats das Geld in diesem Umschlag ausgeht, sind Sie damit fertig, Geld in dieser Kategorie auszugeben. Wenn es zum Beispiel der Lebensmittelumschlag ist und dir ausgeht, ist es Zeit für dich, Reste und alles, was du in der Speisekammer hast, zu essen.

Sie verlieren Vorteile wie Punkte, die Sie mit Kreditkarten und so weiter gesammelt haben, aber statistisch gesehen geben Menschen, die Bargeld ausgeben, insgesamt viel weniger aus, und Sie erhalten eine erzwungene Selbstkontrolle, die Sie sonst möglicherweise nicht hätten.

Ich stimme dem ersten Poster zu – der erste Schritt besteht darin, Ihre Ausgaben zu messen und in rohen Zahlen zu notieren. Sobald Sie die rohen Zahlen haben, werden Sie eine natürliche Neigung verspüren, diese Zahlen zu verbessern.

Setzen Sie sich ein tägliches Ziel für Bargeld / Nebenkosten. Es muss kein verrücktes Ziel sein – nur etwas, das Sie leicht erreichen können. Markieren Sie jeden Tag im Kalender, an dem Sie dieses Ziel erreichen (oder weniger als das Ziel ausgeben), mit einem Häkchen. Allmählich wird Sie der Schwung der letzten paar „Ticks“ automatisch dazu zwingen, am nächsten Tag abhaken zu wollen. Senken Sie das Ziel am Ende jeder Woche ein wenig.

Sie werden feststellen, dass Sie sich bewusster werden, wie Sie möglicherweise Geld verschwenden, wenn Sie anfangen, Ihre Ausgaben zu messen. Allzu oft gehen wir einfach los und kaufen Dinge, die wir nicht brauchen, ohne wirklich darüber nachzudenken.

Ich kann das Buch von Dave Ramsey „The Total Money Makeover“ sehr empfehlen. Ich habe es vor etwa 5 Jahren gelesen und seitdem hat sich meine finanzielle Situation langsam aber stetig verbessert.

Verfolgen Sie Ihre Ausgaben. Finden Sie heraus, wohin Ihr Geld fließt, und zielen Sie auf Bereiche ab, in denen Sie Ausgaben reduzieren können. Einige Beispiele:

Ich gab viel für Lebensmittel aus, kaufte zu viele abgepackte Lebensmittel und aß zu viel auswärts. Also fing ich an, mehr von Grund auf zu kochen und weniger auswärts zu essen. Jetzt gebe ich, obwohl ich teure Bio-Produkte, importierten Käse und grasgefüttertes Rindfleisch kaufe, die Hälfte dessen aus, was ich früher für Lebensmittel ausgegeben habe. Es könnte besser sein. Ich könnte Fleisch reduzieren und noch weniger auswärts essen. Ich arbeite dran.

Ich kaufte eine Menge Bücher und zufälligen impulsiven Mist bei Amazon. Also lasse ich mich nicht mehr gleich Sachen kaufen. Ich setze Sachen auf meine Wunschliste, wenn ich sie haben möchte, und alle paar Monate gehe ich dorthin und kaufe mir ein paar Dinge von meiner Wunschliste. Normalerweise merke ich am Ende, dass einige der Sachen dort doch nicht etwas sind, was ich so sehr will, also lösche ich sie einfach von meiner Wunschliste.

Ich habe meinen 11 Jahre alten Jeep-SUV durch eine 11 Jahre alte Saturn-Limousine ersetzt, die doppelt so viel Benzin verbraucht. Das spart mir fast 200 Dollar/Monat allein an Benzinkosten.

Ich hatte Kabelinternet über Comcast, obwohl ich keinen Fernseher habe. Also wechselte ich von einer Kabelrechnung von 70 $/Monat zu einer DSL-Rechnung von 35 $/Monat, was meine Internetkosten halbierte.

Ich habe ein iPhone und meine Rechnung dafür beträgt 85 $/Monat. Wahnsinn, mit wie wenig ich telefoniere und SMS versende. Sobald der Vertrag abgelaufen ist, plane ich, es durch ein billiges Telefon zu ersetzen, möglicherweise ein Prepaid-Telefon. Das sollte meine Telefonkosten halbieren oder sogar noch weniger. Ich werde mein iPhone behalten und es nur benutzen, wenn WLAN verfügbar ist (was heutzutage fast überall ist).

Für viele Leute ist es heutzutage einfach nicht praktikabel, keine Kreditkarte zu haben. Persönlich kaufe ich ziemlich viel online für Dinge, die vor Ort nicht erhältlich sind. Bargeld ist in diesen Fällen keine Option und ich möchte meine Debitkartennummer nicht herausgeben. Eine Strategie ist also diese: Verwenden Sie eine Kreditkarte für einen Kauf. Bezahlen Sie dann sofort oder innerhalb weniger Tage die Kreditkarte mit diesem Betrag. Klingt einfach, erfordert aber ein wenig Aufwand. Diese Strategie bietet Ihnen den Komfort einer Kreditkarte und senkt die Zinsen enorm.

Das Sparen von Geld hängt zum größten Teil davon ab, ob Sie ein Budget haben und sich daran halten können.

Der schwierigste Teil der Budgetierung besteht normalerweise darin, es einzurichten (wie viel brauche ich für X) und sich jeden Monat daran zu halten. Um sich daran zu halten, gibt es Software, die Sie verwenden können, um herauszufinden, wie viel Sie ausgeben und wie viel Sie in einer bestimmten Kategorie übrig haben, und sie alle tun so ziemlich dasselbe: Verfolgen Sie Ihre Ausgaben und wie viel Sie in der Kategorie verlassen haben. Wenn Sie gut mit Tabellenkalkulationen umgehen können, bevorzugen Sie vielleicht diesen Weg (Kosten: kostenlos), aber Software, die Sie kaufen können, ist in der Regel insofern wertvoll, als sie auch Berichte erstellen kann, die Ihnen helfen, Trends zu erkennen, die Sie in der Tabellenkalkulation möglicherweise nicht sehen.

Es kann schwierig sein, sich an ein Budget zu halten, und vieles, was die Leute bereits gesagt haben, ist ein guter Rat, aber eine Sache, die mir hilft, ist, „Spielgeld“ zu haben, das für alles verwendet werden kann, was ich will. Im Allgemeinen sollte dies ein ziemlich geringer Betrag sein (20 oder 40 US-Dollar pro Woche), aber es reicht aus, dass Sie, wenn Sie ein neues Buch sehen, das Sie möchten, oder was Sie eines Tages zum Mittagessen ausgehen möchten, dies tun können, ohne das Gesamtbudget in irgendeiner Weise zu beeinträchtigen . Ebenso können größere Sparziele auch insofern nützlich sein, als es in schwierigen Zeiten einfacher ist, 100 US-Dollar pro Monat für einen Urlaub auf die Seite zu legen, als Ihr Lebensmittelbudget zu kürzen.

Hier finden Sie viele gute Antworten zum Thema Budgetierung und andere Ideen. Hier noch ein paar:

Denken Sie an Angriff und Verteidigung. Beleidigung ist, wie viel Geld Sie verdienen. Verdienen Sie genug, um zu überleben? Gibt es eine Möglichkeit, mehr Einnahmen zu erzielen? Verteidigung ist das, was Sie mit Ihrem Geld machen. Haben Sie teure Angewohnheiten? Haben Sie Probleme mit Impulsausgaben? Wohnen Sie in einer teuren Gegend mit hohen Lebenshaltungskosten? Denken Sie über einige dieser Bereiche nach und wählen Sie einen aus, den Sie zuerst angreifen möchten.

Wenn es die Verteidigungsseite ist, die Ihnen Probleme bereitet (Sie haben erwähnt, dass Sie versuchen, von weniger zu leben), sollten Sie in Erwägung ziehen, Ihr Geld oder Ihr Leben von Joe Dominguez und Vicki Robin zu lesen. Es gibt eine wirklich gute Zusammenfassung auf der Website des Autors . Die Grundidee des mechanischen Teils des Buches ist, dass Sie herausfinden, wie viel Sie wirklich pro Stunde verdienen, und dann Ihre Ausgaben basierend darauf bewerten, wie viele Stunden Ihrer „Lebensenergie“ Sie für diese Ausgaben verwenden. Dann bewerten Sie, ob Sie denken, dass das ein fairer Handel ist oder nicht. Es steckt noch viel mehr dahinter, aber es ist eine interessante Möglichkeit, Ihre Ausgabengewohnheiten aus einer anderen Perspektive zu betrachten, und kann ausreichen, um Sie dazu zu verleiten, diese Gewohnheiten zu ändern.

Verwenden Sie eine Software, die Ihr Nettovermögen berechnet und im Laufe der Zeit verfolgt. Ich verfolge meine persönlichen Finanzen in Mint und ich liebe es, jede Woche mein Nettovermögen zu überprüfen. Es ist zu einer Art Konkurrenzkampf mit mir selbst geworden...

Es ist, als würde man verfolgen, wie schnell man 5 km läuft oder wie viele Pfund man abgenommen hat. Es hilft Ihnen festzustellen, ob Sie Fortschritte machen, und wenn ja, ist es eine positive Bestätigung, dass Sie die richtigen Dinge tun.