Das britische Financial Services Compensation Scheme (FSCS) deckt bis zu 75.000 £ pro Person und Bank ab.
Wenn man dasselbe Bankgeld in Form einer Schuld oder einer Hypothek schuldet, würde dies die Grenze beeinflussen?
Wenn man zum Beispiel das Glück hatte, 95.000 £ (wenn auch nur!) auf dem Sparkonto zu haben, aber der Bank 15.000 £ schuldete, würde man dann am Ende 75.000 £ netto haben (5.000 £ verlieren), wenn die Bank bankrott ginge?
Ich konnte einen solchen Fall auf deren Detailseite hier nicht sehen .
Das Abziehen des Darlehens von einer Einlage wird als „Aufrechnung“ bezeichnet, und im Allgemeinen hängt es von den Bedingungen Ihres Vertrags mit der Bank ab, ob Sie dies tun können. Es ist sehr wahrscheinlich, dass sie es so oder so nicht sagen würden, und im besten Fall könnten Sie mit einem Rechtsstreit enden. Also würde ich empfehlen davon auszugehen, dass es nicht möglich sein wird.
Laut FSCS:
Wenn die Bank ausfällt, würde FSCS das Maximum gemäß unseren Regeln zurückerstatten (derzeit 75.000 £ pro Person). Ein darüber hinausgehendes Guthaben würde von dem für die Abwicklung der Bank zuständigen Insolvenzverwalter mit der Hypothek verrechnet. FSCS würde in diesem Prozess keine Rolle spielen.
(Es sei denn, die Ersparnisse wären größer als die Schulden, aber dann würde es keinen Sinn machen, sie auf einem Nullzins-Verrechnungskonto zu haben!) Das Geld wäre also nicht als solches vollständig verloren.
Ob das als Überzahlung gelten würde, ist eine offene Frage, aber vielleicht sowieso ein strittiger Punkt, wenn die Bank untergeht.
(Schließlich könnte eine Rente oder andere Investition für solche Beträge wohl auch besser sein.)