Ist es „allgemein“ besser, seine Schulden zu tilgen (Kreditrahmen etc.) oder lieber zu investieren (Altersvorsorgekonto / RRSP o.ä.)? Ich verstehe, dass die Antwort unter anderem von den Schuldenbedingungen und der Höhe der Schulden abhängen wird, und vielleicht auch vom Sparen und Abzahlen von Schulden. Aber ich versuche, das Prinzip zu verstehen, das die Antwort bestimmt, nicht die Besonderheiten, die die eigene Entscheidung beeinflussen könnten.
An welchem Punkt verschiebt sich also der Schwerpunkt von einem zum anderen?
Welche Variablen spielen hier eine Rolle?
Mit Dank im Voraus.
Das hat mit der Rückkehr zu tun. Ich weiß nicht, ob Kanada eine Abgleichsfunktion für Rentenkonten hat, aber in den USA werden viele Unternehmen die ersten X %, die Sie einzahlen, abgleichen. Für mich werden also meine ersten 5000 $ oder so zu 100 % abgeglichen. Ich übernehme das Streichholz, um Schulden zu begleichen. Darüber hinaus ist es natürlich eine einfache Frage der Rendite. Warum bei 2 % auf der Bank sparen, wenn Sie bei 10-18 % Schulden haben? Man kann dies so einfach oder kompliziert machen, wie man möchte. Meine Hypothek ist ein Steuerabzug, also kostet mich meine 5%-Hypothek 3,6%. Ich habe weiter investiert, anstatt die Hypothek zu früh zu bezahlen, da mein Rentenkonto mit Dollars vor Steuern gedeckt ist. Also werden $72 $100 auf dieses Konto bringen. Selbst in diesem letzten Jahrzehnt, so schlimm es auch war, habe ich mehr als 3,6 % Rendite erzielt.
Schulden schaffen Risiken. Schlicht und einfach. Vergleich der Zinssätze von Schulden mit möglichen Investitionen. Für mich ist das alles bedeutungslos. Wenn Sie Schulden haben, sind Ihre Möglichkeiten begrenzt. Wer keine Schulden hat, hat mehr Freiheit.
Für mich ist es ein Klacks. So schnell wie möglich schuldenfrei werden.
Betrachten Sie sich selbst als ein Unternehmen mit zwei Konten, „Bargeld“ und „Reinvermögen“. Ihr Ziel ist es, Geld zu verdienen.
"Cash" ist das, was Sie brauchen, um Ihren Verpflichtungen nachzukommen. Sie müssen Ihre Miete/Hypothek, Nebenkosten, Lebensmittel kaufen, für Transport, Schulden usw. bezahlen. Wenn Sie 100 Dollar im Monat verdienen und Ihre Verpflichtungen 90 Dollar betragen, räumen Sie 10 Dollar ab.
"Nettowert" sind Vermögenswerte, die Sie besitzen, einschließlich Bargeld, Altersvorsorge, Investitionen oder sogar materielle Güter wie Immobilien oder Gegenstände, die Sie mit Wert sammeln.
Die Debatte „Schulden abzahlen“ versus „Geld sparen“ wird meiner Meinung nach von zwei Dingen in dieser Reihenfolge bestimmt:
Wenn Sie zu früh mit dem Sparen beginnen, werden Sie es schwer haben, über die Runden zu kommen, wenn Ihr Auto plötzlich eine 500-Dollar-Reparatur benötigt oder Sie einen neuen Ofen benötigen. Sie müssen Ihren Cashflow verbessern, damit Sie tatsächlich ein frei verfügbares Einkommen haben. Zahlen Sie diese Kreditkarten ab und beginnen Sie dann, diese alten Zahlungen in Ersparnisse und Investitionen umzuleiten.
Hängt von den Schuldenkosten ab. Angenommen, es handelt sich um Verbraucherschulden oder Kreditkartenschulden, ist es besser, diese zuerst abzuzahlen, da dies die beste Investition ist, die Sie tätigen können.
Nehmen wir an, es handelt sich um Kreditkartenschulden. Wenn Sie 18 % Zinsen zahlen und beispielsweise einen Betrag von 1.000 $ haben. Wenn Sie es abbezahlen, sparen Sie 180 $ an Zinsen (1.000 $ mal 18 %). Sie müssten 18 % auf 1.000 verdienen, um 180 $ zu generieren, wenn es sich um eine Investition handelte.
Hier ist ein Link, in dem Möglichkeiten zur Schuldenreduzierung erörtert werden
Sobald Sie die Schulden abbezahlt haben, haben Sie den Cashflow, um mit dem Vermögensaufbau zu beginnen. Der Schlüssel liegt im Cashflow.
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