Ich habe gehört, dass ETFs Probleme für im Vereinigten Königreich lebende Amerikaner haben – was soll ich tun, wenn ich nach ähnlichem langfristigem Wachstum und ähnlicher Flexibilität suche?

Ich bin US-Bürger, lebe und arbeite in Großbritannien und möchte einen Teil meines Einkommens, das ich derzeit habe, in Ersparnisse investieren. Mein in den USA ansässiges Einkommen beträgt jedoch 0 (ich nehme den Ausschluss ausländischer Erwerbseinkommen für meine US-Steuern), sodass standardmäßige in den USA ansässige Rentenvehikel wie IRAs/Roths ausfallen. Ich nehme an, das britische Äquivalent ist ein SIPP, aber ich habe gehört, dass diese nicht auf US-Renten übertragen werden können und dass Abhebungen in den USA steuerpflichtig sind. Ich hoffe, langfristig in Großbritannien zu leben, aber das hängt vom Ergebnis ab ein zukünftiger Visumantrag, daher weiß ich im Moment nicht, was die langfristige Zukunft bringt.

Im Idealfall scheint ein „set it and forget it“-Ansatz wie ein Indexfonds oder ETF attraktiv – ich bin sehr für alles, wo ich ein angemessenes langfristiges Wachstum erwarten kann und wo meine Investition nicht vollständig bis zum Alter gesperrt ist 67+. Ich habe jedoch gelesen, dass in den USA ansässige ETFs eine schlechte Idee für in Großbritannien lebende Amerikaner sind , und auch, dass in Großbritannien ansässige Investitionen auch für in Großbritannien ansässige Amerikaner eine schlechte Idee sind . (Letzterer Artikel behauptet, dass einem Kern von in den USA registrierten Investmentfonds und ETFs der Status eines britischen „Berichtsfonds“ verliehen wurde und ideal ist, obwohl er vernachlässigt, zu erwähnen, was diese ETFs sind; ich frage mich auch, ob dies ein Weg für a erfahrener Investor als ich.)

Was wäre eine sinnvolle Anlagestrategie für jemanden in meiner Situation, der langfristig anlegen möchte, sich aber mehr Flexibilität bewahren möchte, als eine Altersvorsorge bietet?

Antworten (1)

Es gibt ein paar wichtige Fragen, die Sie stellen, nämlich:

(1) Welche steuergünstigen Fahrzeuge gibt es für einen US-Bürger, der im Vereinigten Königreich lebt und sich wahrscheinlich langfristig dort aufhält, aber vielleicht in die USA zurückkehrt?

  • Dies ist ein sehr schwer zu beantwortendes Problem. Etwas, das großartig funktionieren könnte, wenn Sie bis zur Rente in Großbritannien bleiben, könnte schlecht sein, wenn Ihr Visum durchfällt und Sie in 5 Jahren in die USA zurückkehren. Sie müssen diese Frage lösen, bevor Sie langfristige Entscheidungen wie Rentenbeiträge treffen.
  • Beachten Sie, dass Investitionen in in den USA steuerpflichtigen Formen (dh: das einfache Halten von Investitionen in einem regulären Maklerkonto) ebenfalls dem IRS gemeldet werden müssten und FEIE diese Investitionserträge nicht abdeckt. Sie können möglicherweise ausländische Steuergutschriften für solche Einkünfte geltend machen, aber das gilt nur, wenn (a) Sie das FEIE-System verlassen und FTCs auch gegen Arbeitseinkommen geltend machen und (b) Sie britische Steuern auf diese Investitionen zahlen, was bedeutet, dass Sie dort bleiben reguläre Besteuerungsform.

(2) Wie kann man die „Flexibilität“ unter diesem System aufrechterhalten?

  • Die Flexibilität in Rentensystemen ist typischerweise begrenzt; Angesichts der offenen Fragen, die ich oben erwähnt habe, ist es möglicherweise am besten, ein spezielles Steuerkonto einfach nicht zu verwenden, bis Sie sicher sind, wo Sie mindestens ein paar Jahre leben werden. Erwägen Sie, zu warten, bis Sie die Entscheidung über das Visum erhalten.

(3) Welche tatsächlichen Investitionen würden einen ähnlichen Ausblick wie in den USA ansässige ETFs bieten?

  • Es gibt Indexfonds des britischen Aktienmarktes, die eine ähnliche Funktion erfüllen; Wenn Sie der Meinung sind, dass US-Fonds besser zu Ihnen passen, müssen Sie darlegen, warum dies der Fall ist, und dann nach Produkten suchen, die diese Eigenschaften aufweisen.

(4) Währungsüberlegungen?

  • Beachten Sie, dass Sie bei einer Anlage in USD-basierte Fonds das Fremdwährungsrisiko der Wertentwicklung des USD gegenüber dem GBP erhöhen. Wenn Sie in den USA in Rente gehen, sind es natürlich die GBP-basierten Rentenfonds, die Ihnen ein Risiko geben. Auch hier ist es schwer, etwas zu empfehlen, ohne mehr darüber zu wissen, wo Sie in 5-50 Jahren stehen werden.
Ich habe gehört, dass ETFs Probleme für im Vereinigten Königreich lebende Amerikaner haben – was soll ich tun, wenn ich nach ähnlichem langfristigem Wachstum und ähnlicher Flexibilität suche?
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