Ist der Geldtransfer in mehreren kleinen Transaktionen gefährlich?

Ich habe ein Überweisungslimit von 1k auf meinem Konto bei einer Bank. Ich wollte einmal einen größeren Betrag (oberer 4-stelliger Bereich) von diesem Konto auf ein anderes Konto bei einer anderen Bank überweisen. Um das Limit vorübergehend zu umgehen, habe ich den Betrag in mehrere kleinere Werte aufgeteilt und diese innerhalb weniger Minuten unabhängig voneinander überwiesen.

Ich habe gelesen, dass Banken Algorithmen verwenden, die automatisch nach genau diesem Verhalten suchen, das dem Smurfing -Muster im Zusammenhang mit Geldbetrug ähnelt. Das hat mir ein bisschen Angst gemacht, da das, was ich getan habe, möglicherweise ein falsches Positiv verursacht hat. Gibt es bekannte Fälle ähnlicher Vorkommnisse oder muss ich mir keine Sorgen machen?

Ich bin überrascht, dass es kein Tageslimit ist. Wie viel würde eine Überweisung kosten? Lohnt sich der Aufwand überhaupt? (Vergessen Sie die Sorgen bezüglich des falsch-positiven Ergebnisses.)
Eigentlich ist es ein Tageslimit und Überweisung. Überweisungen sind für mich nicht an Kosten pro Transaktion gebunden.
Wenn die elektronische Überweisung ein so niedriges Tageslimit hat und kostenlos ist, handelt es sich wahrscheinlich nicht um eine Überweisung, sondern um eine ACH-Transaktion. ACH ist im Grunde ein Scheck und dauert ein paar Tage, um sich zu begleichen. Banküberweisungen kosten in der Regel 20 $ oder mehr und werden innerhalb von Minuten abgewickelt.
@duff: Oh, ich verstehe. Ja, dann definitiv keine Überweisung. Es dauert normalerweise ungefähr 2 Tage (und ist kostenlos). Ich glaube, es heißt giro transfer auf Englisch, was ACH-Überweisung entsprechen sollte.

Antworten (3)

Die Banken müssen für Gesamtüberweisungen von über 10.000 US-Dollar Währungstransaktionsberichte (CTR) beim IRS einreichen. Sie reichen Verdachtsmeldungen für verdächtige Aktivitäten mit einem Gesamtwert von über 5.000 US-Dollar beim US-Finanzministerium ein.

Sie sind wahrscheinlich in Ordnung mit dem, was Sie tun, vorausgesetzt, Sie tun es nicht regelmäßig, aber ich würde in Erwägung ziehen, nach alternativen Mitteln zur Überweisung von Geldern zu suchen, z. B. einem Scheck, um den Anschein von Unangemessenheit zu vermeiden. Außerdem sollten Sie in der Lage sein, Ihre Bank anzurufen, um eine einmalige ACH-Überweisung für bis zu 100.000 USD mit minimalen Gebühren durchzuführen.

Ich habe einmal nachgefragt (für Deutschland) und mir wurde gesagt, dass Überweisungen zwischen Konten desselben Kontoinhabers normalerweise nicht als verdächtig gelten.
Ich weiß, dass dies vor langer Zeit geschrieben wurde, aber CTRs sind für Bargeldtransaktionen. Es ist Teil einer Buchhaltungs-Firewall zwischen dem elektronischen System und dem Kassensystem. Auf dieses Szenario würde weder die CTR noch die Strukturierung zur Umgehung der CTR zutreffen. SARs werden praktisch nur von Kassierern eingereicht, also warum sollten Sie überhaupt mit einem Kassierer sprechen, der Geld zwischen Konten bei verschiedenen Institutionen bewegt? Verwenden Sie das Online-System oder stellen Sie einen Scheck aus.

Mir ist mindestens ein Fall bekannt, in dem eine Person wegen „Strukturierung“ verurteilt wurde. Die Person zahlte ihr eigenes Geld auf ihr eigenes Bankkonto ein und wurde der „Strukturierung“ für schuldig befunden, da sie mehrere Einzahlungen unter 10.000 USD getätigt hatte. Der Mann hat nichts Illegales getan. Er hielt es einfach für sicherer, mehrere kleine Einzahlungen statt einer großen Einzahlung zu tätigen.

Aus dem Artikel: Die
Staatsanwälte lieferten keine Beweise für irgendein anderes Motiv für Gaskins' Verhalten. Sie sagten vor Gericht, Gaskins hätte es besser wissen müssen. „Der Zweck des Gesetzes ist sicherzustellen, dass wir keine Leute haben, die versuchen, die Bank zu täuschen“, sagte Bundesanwalt Randall Galyon letzte Woche vor den Geschworenen. "Die Tatsache, dass er es versucht hat, ist gegen das Gesetz."

Das Gesetz besagt, dass die Bank alle Transaktionen über 10.000 US-Dollar melden muss, damit die Regierung verdächtige Geldaktivitäten untersuchen kann. Wenn Sie mehrere Einzahlungen unter 10.000 US-Dollar tätigen, werden Sie natürlich ebenfalls untersucht, und Sie könnten tatsächlich gegen die „Absicht“ des Gesetzes verstoßen, Ihr eigenes Geld auf Ihr eigenes Bankkonto einzuzahlen.

könntest du das zitieren? Die Staatsanwälte boten keine Beweise für andere Motive für Gaskins Verhalten an. Sie sagten vor Gericht, Gaskins hätte es besser wissen müssen. „Der Zweck des Gesetzes ist sicherzustellen, dass wir keine Leute haben, die versuchen, die Bank zu täuschen“, sagte Bundesanwalt Randall Galyon letzte Woche vor den Geschworenen. "Die Tatsache, dass er es versucht hat, ist gegen das Gesetz." - Ich finde das gruselig.
@mafutrct - Guter Anruf. Das Zitat wurde meiner Antwort hinzugefügt.
Diese Anekdote hat wirklich nichts mit der Frage zu tun. Diese Geschichte macht den unglücklichen Punkt, dass, sollten Sie den Zorn eines US-Anwalts auf sich ziehen, dieser die Möglichkeit hat, die unbegrenzten Ressourcen der US-Regierung zu nutzen, um gegen Sie vorzugehen. Ich glaube, dass eine Studie durchgeführt wurde, aus der hervorgeht, dass der durchschnittliche US-Bürger 3 Verbrechensdelikte pro Jahr begeht, wobei eine breite Auslegung des Gesetzes verwendet wird.
Hoppla... das waren 3 Straftaten pro TAG. amazon.com/Three-Felonies-Day-Target-Innocent/dp/1594032556/…
@duff Ich verstehe nicht wirklich, warum du sagst, es hat nichts mit der Frage zu tun. Könnten Sie das etwas näher ausführen? Diese Geschichte scheint für mich relevant zu sein. Dass ich aus Versehen ein Verbrechen begehe, ist eine Sache, aber dafür strafrechtlich verfolgt zu werden (wie in der Geschichte) ist sicherlich etwas anderes – es geht an gesundem Menschenverstand vorbei.
@mafutrct: Der Punkt ist, dass eine einzelne Anekdote in Bezug auf die Frage bedeutungslos ist, da Gerechtigkeit für diese Angelegenheiten nicht gerade fair ist. Die Staatsanwaltschaft hatte wahrscheinlich mehr mit der Verteidigung des Angeklagten gegen Drogenbosse und Polizistenmörder zu tun und mit der Rechtmäßigkeit der Annahme nicht überprüfbarer Zahlungen von diesen Klienten. Außerdem hat der Angeklagte in dieser Anekdote über 450.000 $ in Schritten von weniger als 10.000 $ eingezahlt, wahrscheinlich im Laufe von Monaten oder Jahren. Das ist wesentlich anders als das durch die Frage dargestellte Szenario.
@duff: Ok macht Sinn, ja. Danke für die Klarstellung
-1, weil dies nichts mit der Frage zu tun hat und in diesem Zusammenhang sogar irreführend ist. Es gibt einen großen Unterschied zwischen der Überweisung von Geld zwischen zwei Bankkonten desselben Inhabers und der Einzahlung großer Bargeldsummen auf ein Konto. Rechtliche Unterschiede hängen natürlich vom Land ab. Aber bei Konto-zu-Konto-Überweisungen gilt die Herkunft des Geldes in der Regel als bekannt. Bei hohen eingezahlten Bargeldbeträgen müssen Sie möglicherweise nachweisen, dass dieses Geld rechtmäßig Ihnen gehört, alle Steuern erklärt und bezahlt wurden usw. Und es kann verboten sein, irgendetwas zu tun, um diese Fragen zu vermeiden. ...
... Laut dem verlinkten Artikel scheint dies der illegale Teil gewesen zu sein. Also @Muro, bitte korrigieren Sie Ihre Antwort. Was den Fall angeht, denke ich, dass es eine berechtigte Frage ist, warum Gaskin sich nicht an das IRS (oder seinen Bankmanager) gewandt hat, um mitzuteilen, dass er vorhatte, eine große Menge Bargeld einzuzahlen, aber aus Angst, unterwegs ausgeraubt zu werden, dies aufteilen würde Zahlungen in kleine Stücke. Oder anstatt alle Zahlungen „knapp unter“ der Meldeschwelle zu leisten, nur knapp darüber – dann hätte niemand argumentieren können, IRS-Fragen zu vermeiden, und die Risikoerhöhung wäre gering gewesen.
Tote Verbindung. Tut mir leid, Mann.

Es gibt zwei (hauptsächlich) Möglichkeiten, in einer solchen Situation große Geldsummen zwischen Banken zu transferieren.

1) Lassen Sie sich von Ihrer Bank einen Bankscheck zusenden. Sie können Ihnen dafür Gebühren berechnen oder auch nicht (einige Banken berechnen bis zu 6 US-Dollar, die Bank, bei der ich arbeite, berechnet überhaupt keine Gebühren). Sie müssen warten, bis der Scheck durch die Post geht, aber es dauert normalerweise nur ein paar Tage.

2) Geld überweisen. Dies kann kombinierte Gebühren von 50 USD oder mehr kosten (normalerweise etwa 30 USD zum Senden und 20 USD zum Empfangen), aber Sie erhalten eine Gutschrift für das Geld am selben Tag.

Die Beschränkungen für Online-Überweisungen dienen Ihrem Schutz, sodass der Schaden, den jemand anrichten kann, begrenzt ist, wenn er in Ihr Konto eindringt. Wenn Sie diese Limits vorübergehend aufheben müssen, erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank darüber – sie sind möglicherweise bereit, sie für einen kurzen Zeitraum (ein oder zwei Tage) für Sie anzupassen.

(siehe Kommentar zu OP)
Ich kann mein Überweisungslimit festlegen, indem ich entweder die Bank anrufe und sage, dass ich zu einem bestimmten Zeitpunkt eine größere Überweisung plane. Oder indem Sie es online ändern (dann wird es erst einen Tag später wirksam). Damit habe ich regelmäßig viel niedrigere Limits festgelegt und sie hochgesetzt, wenn eine große Überweisung erforderlich ist, und gleich danach wieder auf das niedrigere Limit zurück.
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