Jemandem Ihre Giro-/Sparkontonummer zu geben, ist unglaublich unsicher – er kann Ihr Konto belasten! Die Routing-Nummern sind öffentliche Informationen. Wie kann ich ein Konto haben, das nur Einzahlungen akzeptiert?
Ein sehr häufiges Beispiel ist die Zahlung per Scheck – der Empfänger hat Ihre Prüf- und Bankleitzahl. Dies kann und wurde für Betrug verwendet .
In der Bankenwelt: Ich hatte ein Konto bei OldBank und habe kürzlich ein Konto bei NewBank eröffnet. Um Geld von OldBank zu NewBank (beide US-Banken) zu überweisen, könnte ich OldBank entweder meine NewBank-Anmeldedaten geben (nein, danke) oder zwei Einzahlungen < 1 $ verifizieren. Standard Prozedur.
Das Problem ist, dass OldBank meine Bankleitzahlen- und Sparkontennummern von NewBank haben wollte. Ich habe diese gegeben und die beiden Einzahlungsbeträge überprüft. Großartig. Aber dann sah ich, dass OldBank auch einen Betrag abgehoben hat, der der Summe dieser beiden <$1-Beträge entspricht – was bedeutet, dass OldBank jederzeit Geld von meinem NewBank-Konto abheben kann .
Das will ich nicht. Im Vergleich zur Bitcoin-/Kryptowährungswelt ist die Situation der Banken lächerlich unsicher. Mit Bitcoin (oder jeder anderen Kryptographie) geben Sie jemandem Ihre öffentliche(n) Empfangsadresse(n) und behalten Ihren privaten Auszahlungsschlüssel. Jeder kann Geld auf Ihr Konto einzahlen, aber nur Sie können Geld abheben . Das macht durchaus Sinn.
Gibt es ein Äquivalent für Banken in den USA, oder ist die Sicherheitslage bei Banküberweisungen genauso lächerlich wie bei Schecks ?
Gibt es US-Banken, die die Bezeichnung von Konten als „nur Einzahlungen durch externe Stellen“ zulassen?
Wie sieht es mit ausländischen Banken aus?
Eine Handvoll Banken lehnen einfach alle externen ACH-Abbuchungsanforderungen ab. Mir ist keine bekannt, die Ihnen die Wahl lässt.
Bei den meisten US-Banken können Sie jedoch ohne zusätzliche Kosten mehrere Konten führen. Dann können Sie ein Konto zum Verknüpfen mit externen Konten und ein anderes zum Aufbewahren Ihres Geldes verwenden. Wenn Sie Überziehungen ablehnen, können externe Banken ohne die Kontonummer des zweiten Kontos nicht an Ihr Geld herankommen.
Die Situation ist tatsächlich schlimmer als Sie denken. Die Standardposition der nordamerikanischen Banken ist, dass, wenn jemand, der Ihre Bankkontodaten hat und ein einigermaßen seriöses Finanzinstitut ist, Geld von Ihrem Konto verlangt, Ihre Bank es ihnen geben wird. Es gibt buchstäblich nichts, was Sie tun können, um dies zu verhindern. Die einzige Möglichkeit, einen solchen unbefugten Zugriff zu verhindern, besteht darin, die Kontodaten zu ändern. Es gibt Streitverfahren, mit denen Sie Ihr Geld zurückerhalten können, aber sie sind zeitaufwändig und in gewissem Maße vom guten Willen beider Finanzinstitute abhängig.
Es ist erwähnenswert, dass die meisten Banken außerhalb Nordamerikas das Dokument sehen möchten, das die Auszahlung autorisiert hat, bevor sie Gelder herausgeben.
Diese Art von Service existiert, obwohl es normalerweise etwas ist, das mit Geschäftsbankkonten verbunden ist, nicht mit persönlichen Konten. Sie erhalten tatsächlich eine zweite Kontonummer, die mit Ihrem Konto verknüpft ist, aber nur für Einzahlungen gilt. Sie müssten sich nur bei Banken umhören, um zu sehen, ob so etwas für Ihr persönliches Konto verfügbar ist.
Ich gebe niemals die Anmeldedaten eines Kontos an ein anderes Finanzunternehmen weiter. Ich stimme dir zu, nein danke.
Meine Erfahrung in den USA über 20 Jahre (begrenzte Stichprobe von etwa 15 Banken) ist, dass, wenn Sie die Routine mit zwei Testeinzahlungen durchführen, es nur dem Absender der Einzahlungen ermöglicht wird, eine aktive Überweisungsverbindung zu haben. Damit es in beide Richtungen geht, muss es auf beiden Seiten geschehen.
Ich würde mich nicht darum kümmern, diese zwischen zwei US-Banken einzurichten, die Routing-Nummern, FDIC-Versicherung usw. haben. Das macht sie legitim.
Obwohl ich keine Erfahrung mit ihnen habe, würde ich dies niemals mit einem ausländischen Unternehmen oder etwas wie Bitcoin oder anderem tun. Tochtergesellschaften ausländischer Banken, die die US-Regulierungsstandards erfüllen (in den USA gechartert und Mitglieder der Federal Reserve), wären in Ordnung (Barclays Bank, Deutsche Bank usw.).
Dan Dascalescu