Die Transaktion wird von B abgelehnt.

Wenn Bank B ein Überweisungslimit hat, wetten Sie, dass es dafür einen guten Grund gibt. Entweder Betrugsrisiko, Haftung, Kundenpräferenzen, Profilerstellung, Kreditwürdigkeit usw.

Für eine Bank sind die Kosten, etwas zu leugnen [1], viel geringer als die potenziellen Schäden und Verbindlichkeiten, die dadurch entstehen, dass etwas durchgeht.

In Bezug auf Ihre Bedenken bezüglich des ACH finden Sie hier die zusammengefasste Transaktions-Walkthrough- ^Quelle :

1. Ein Originator – ob es sich um eine Einzelperson, ein Unternehmen oder eine andere juristische Person handelt – initiiert entweder eine Direkteinzahlungs- oder eine Direktzahlungstransaktion unter Verwendung des ACH-Netzwerks. ACH-Transaktionen können entweder Debit- oder Kreditzahlungen sein und umfassen üblicherweise die direkte Einzahlung von Gehaltsabrechnungen, staatlichen und Sozialversicherungsleistungen, Hypotheken- und Rechnungszahlungen, Online-Banking-Zahlungen, Zahlungen von Person zu Person (P2P) und von Unternehmen zu Unternehmen (B2B). , um ein paar zu nennen.

2. Anstatt Papierschecks zu verwenden, werden ACH-Einträge elektronisch eingegeben und übermittelt, wodurch Transaktionen schneller, sicherer und einfacher werden.

3. Das Originating Depository Financial Institution (ODFI) gibt den ACH-Eintrag auf Anfrage des Originators ein.

4. Das ODFI sammelt Zahlungen von Kunden und übermittelt sie stapelweise in regelmäßigen, vorher festgelegten Intervallen an einen ACH-Betreiber.

5. ACH-Betreiber (zwei zentrale Clearing-Einrichtungen: die Federal Reserve oder das Clearing House) erhalten Chargen von ACH-Einträgen vom ODFI.

6. Die ACH-Transaktionen werden sortiert und vom ACH-Betreiber dem Receiving Depository Financial Institution (RDFI) zur Verfügung gestellt.

7. Das Konto des Empfängers wird je nach Art des ACH-Eintrags vom RDFI belastet oder gutgeschrieben. Einzelpersonen, Unternehmen und andere Einrichtungen können alle Empfänger sein.

8. Gemäß den Regeln wird jede ACH-Guthabentransaktion in ein bis zwei Geschäftstagen und jede Lastschrifttransaktion in nur einem Geschäftstag abgewickelt.

Beachten Sie dies wie folgt:

Der Originator leitet eine direkte Einzahlungs-/Zahlungstransaktion ein.

In Ihrem Szenario wäre der Urheber B . Aber da der Transaktionsbetrag höher als das Limit ist, würde B nicht einmal die ACH-Transaktion einleiten. Der Antrag würde abgelehnt.

Die Transaktion würde also so aussehen:

• A kontaktiert B und fordert eine Zahlung an.
• B verifiziert die Gültigkeit der Anfrage und prüft das Konto auf Guthaben/Grenzen.
• B bestätigt, dass der angeforderte Betrag über dem Limit liegt.
• B kontaktiert A und teilt mit, dass die Anfrage abgelehnt wurde.

[1] Normalerweise reduzieren sich diese Kosten nur auf die Verarbeitungskosten der abgelehnten Transaktion (und es ist ziemlich ausfallsicher). Für die anderen Beteiligten können zusätzliche Kosten entstehen (Terminüberschreitung, Strafen für Nichterfüllung einer Verpflichtung, Bußgelder usw.), für die Bank ist das jedoch irrelevant.

Update: Es geht gut durch.

Oder zumindest habe ich es bei der Bank of America gesehen.