Ich habe dieses Limit kürzlich auf die harte Tour entdeckt, nachdem mir für jede Überweisung, die das Limit überschreitet, eine Gebühr berechnet wurde. Da das Online-Banking so weit verbreitet ist, ist dies eine große Unannehmlichkeit, da es die Menschen daran hindert, ihre Ersparnisse für die besten Internet-Tarife zu strukturieren. Was ist der Grund für diese Regel?
Die Regulierungsbehörden (zumindest in der Vergangenheit) und Banken unterscheiden Sichteinlagen (Girokonten) von Sparkonten. Girokonten haben keine solchen Beschränkungen, aber Sparkonten unterliegen monatlichen Abhebungsbeschränkungen. Der Gesamteffekt davon besteht darin, die Geschwindigkeit zu verlangsamen, mit der Geld durch das Sparkonto fließt, wodurch das Geld im Wesentlichen länger auf der Einlage bleibt. Genau deshalb zahlen Sparkonten in der Regel mehr Zinsen als Girokonten.
Sparkonten sind keine Transaktionskonten, daher verbietet FRB Regulation D (bstpierre oben verlinkt) mehr als 6 Abhebungen pro Monat. Sie können alles einzahlen, was Sie wollen.
Traditionell würden Leute, die die Einnahmen für ein Transaktionskonto maximieren wollten, ein Geldmarktkonto bekommen. 2011 sind die Zinsen für Giro-, Spar- und Tagesgeldkonten so miserabel, dass es Zeitverschwendung ist, sich darüber Gedanken zu machen.
Während die anderen Antworten darin richtig sind, dass die Banken die Verordnung einfach einhalten, lassen sie den Grund aus, warum es sich überhaupt um eine Verordnung handelt. Der Grund dafür ist, dass die Reserveanforderungen je nach Kontotyp unterschiedlich sind. Dies ist intuitiv, weil Sie möchten, dass Ihre Bank mehr Reserven zur Verfügung hat, um Ihr Girokonto zu decken, als Sie es für Ihr Sparkonto tun würden. Um Banken daran zu hindern, Sparkonten die gleichen Merkmale wie Girokonten zu geben (und sie damit nur dem Namen nach zu Sparkonten zu machen), verlangen die Vorschriften Beschränkungen der Merkmale von Sparkonten.
Problemumgehung: Tragen Sie gerade genug auf Ihrem Girokonto für den normalen Bedarf bei sich und verwenden Sie Online-Banking oder Geldautomaten oder geplante Transaktionen, um regelmäßig eine Überweisung zwischen den Konten durchzuführen, um das Guthaben aufzufüllen. Mein Girokonto übersteigt selten 3.000 US-Dollar, und das ist normalerweise direkt nach der automatischen Überweisung, mit der die Hypothekenzahlung finanziert wird. Ich könnte es viel niedriger laufen lassen, aber ich mag es nicht, im letzten Moment Überweisungen vornehmen zu müssen, um sicherzustellen, dass ein Scheck eingelöst wird.
Geldautomaten-Überweisungen werden nicht als Teil der regulierten 6-Überweisungen gezählt. Es sind nur Telefon- oder Internet-Überweisungen, die dazu zählen. Wenn Sie also von einem Geldautomaten überweisen, geht es Ihnen gut. Das mache ich, um solche Dummheit zu umgehen.
bstpierre
MoneyCone
David Schwarz