Soll ich für verschiedene Sparziele getrennte Sparkonten führen?

Solange Sie diszipliniert damit umgehen, können Sie Ihren Notfallfonds und andere Spargelder durchaus auf einem Konto haben. Mehrere Konten können zusätzliche Kosten verursachen, da Sie möglicherweise nicht über das Mindestguthaben verfügen, um die Gebühren zu vermeiden. Einige Banken stellen Tools oder Kontofunktionen bereit, mit denen Sie separate "Buckets" von Geldern innerhalb eines Kontos verfolgen können.

Ein wichtiges Prinzip für einen Notfallfonds ist die Liquidität. Diese Gelder sollten leicht zugänglich sein, idealerweise ohne Abhebungsstrafen oder Transaktionskosten. Aus diesem Grund sollten für diesen Zweck Einlagenzertifikate (CD) oder Geldmarktfonds vermieden werden.

Ein weiterer wichtiger Grundsatz für jeden Sparfonds ist die Kapitalerhaltung/-sicherheit. Dieses Geld sollte nicht in riskanten Vermögenswerten gehalten werden. Je nach Zweck des Fonds können Sie andere Optionen als nur ein Sparkonto in Betracht ziehen. Beispielsweise können Sie erwägen, frühzeitig Gelder für ein Haus in CD(s) zu platzieren, bevor Sie das Haus tatsächlich suchen. Wenn Sie sich dem Ziel nähern, genug für eine Anzahlung zu haben, würden Sie dieses Geld auf ein Sparkonto umschichten. Ein Nachteil eines solchen Ansatzes ist die zusätzliche Verwaltung, die dies Ihrerseits erfordert.

Eine Tabelle ist eine einfache Möglichkeit, diese Gelder zu verfolgen, obwohl dies mehr manuelle Verwaltung und Disziplin erfordert, um diese Verfolgung durchzuführen. Es erfordert auch einige Kenntnisse in Tabellenkalkulationen, bietet Ihnen jedoch Flexibilität, sodass Sie einen Prozess erstellen können, der für Sie gut funktioniert. Jede Buchhaltungssoftware sollte es Ihnen ermöglichen, dies auf irgendeine Weise mit (hoffentlich) weniger Aufwand zu tun als eine Tabellenkalkulation zu verwalten, obwohl Sie möglicherweise Dinge auf eine bestimmte Weise tun müssen, die in einigen Fällen umständlich sein kann.

Das sind die Grundprinzipien, die mir einfallen. Ich bin sicher, dass andere spezifischere Vorschläge machen können, wie Banken, mit denen Sie Geldbeträge verfolgen können, oder Buchhaltungssoftware, die Ihnen helfen kann, die Gelder zu verfolgen.

Wenn auf einem Sparkonto gehalten, wie kann ich einfach verwalten, welcher Prozentsatz für welchen Zweck eingeplant ist?

Ich habe einige Jahre lang eine Tabellenkalkulation verwendet, fand sie aber für den täglichen Gebrauch ungeschickt. Daher habe ich eine Software geschrieben, die meine Frau und ich für unsere kurz- und langfristige Planung verwenden, verfügbar unter http://budgeter.sourceforge.net . Es hilft insbesondere dabei, das Geld auf einem oder mehreren Konten in logische Kategorien aufzuteilen.

(Die Software ist nicht die benutzerfreundlichste aller Zeiten, daher folgen möglicherweise bessere Vorschläge, aber für uns funktioniert sie gut. Bitte zögern Sie nicht, auch Verbesserungen vorzuschlagen.)

Du fragst hier nach Meinungen, was irgendwie gegen die Regeln verstößt, aber ich werde es versuchen.

1) Müssen Notgeld und Spargeld (z. B. Geld für den Kauf eines Hauses) auf demselben Sparkonto sein?

2) oder sollte jeder spezielle Sparplan ein spezielles Sparkonto einrichten?

Nein, tut es nicht. Es ist eine Frage der Bequemlichkeit. Ich persönlich finde es bequemer, verschiedene Verstecke für verschiedene Zwecke zu haben, aber es bedeutet zusätzlichen Aufwand, ein weiteres Konto im Auge zu behalten. Glücklicherweise ist es mit Online-Zugriff, mint.com und Tabellenkalkulationen kein so großer Overhead.

3) Wenn ich auf demselben Sparkonto spare, wie kann ich einfach verwalten, welcher Prozentsatz für welchen eingeplant ist?

Excel-Tabelle kommt mir in den Sinn. Banken haben möglicherweise auch einige Tools, zum Beispiel Wells Fargo ( wo ich mein Konto bald schließen werde ), hat einen netten Online-Zielmanager, der es Ihnen ermöglicht, Ihre Ersparnisse pro zugewiesenem Ziel zu verfolgen (sie erlauben ein Ziel pro Ersparnis Konto, aber Sie können mehrere Konten für mehrere Ziele haben, und es wird die Ziele und den Fortschritt ziemlich gut anzeigen).

4) Wenn nicht auf demselben Sparkonto gespart wird, wären die verdienten Zinsen geringer, weil sie alle über mehrere Sparkonten verteilt sind?

Bei manchen Banken sind die Zinsen gestaffelt. Bei den meisten Online-Sparkonten ist dies jedoch nicht der Fall, und Sie erhalten die gleiche hohe Rate ab dem ersten eingezahlten $1. Wenn Sie also in der Bank, in der Sie das Geld aufbewahren, nur dann einen anständigen Zins zahlen, wenn Sie einen großen Geldbetrag einzahlen, eröffnen Sie einfach woanders ein Konto. Zu prüfende Orte: American Express FSB, ING Direct, E*Trade-Einsparungen, Capital One, Ally und viele mehr.

Ein separates Sparkonto für die College-Fonds, Rentenkassen, Urlaubskassen usw. Ihrer Kinder ist eine Möglichkeit, Ersparnisse aufzuteilen. Der Nachteil dabei ist die Verwaltung dieser Fonds, insbesondere wenn Sie sie bei verschiedenen Banken haben. Wie andere hier bereits betont haben, ist es relativ einfach, den Überblick über Tabellenkalkulationen zu behalten, und insbesondere die meisten Banken wie OCBC, HSBC, DBS, POSB usw. bieten jetzt Online-Banking an, aber aus finanzieller Sicht können Sie durch die Verteilung Ihrer Gelder nicht so viel bekommen Zinsen, wie Sie es von einem Konto mit dem höchsten Zinssatz tun würden.

Dies ist eine etwas subjektive Frage, aber wenn Sie einer bestimmten persönlichen Finanzmethodik folgen, tun Sie einfach, was sie empfehlen.

Ich glaube zum Beispiel, dass das Programm von Dave Ramsey verlangt, dass der Notfallfonds auf einem anderen Konto ist.

Ich lese Q#4 als

Bringen 250 $ auf einem Konto mehr Zinsen als 250 $ auf fünf Konten?

In diesem Fall sagt Excel nein und geht von einem konstanten Zinssatz für alle Konten aus. Ich weiß nicht, ob das auch für Banken gilt.

Funds  2% Interest  
==================
250    5.00 
------------------
250    5.00 Total

100    2.00 
10     0.20 
20     0.40 
50     1.00 
70     1.40 
------------------
250    5.00 Total