Es ist einfach, die Zinsen auf ein festes Kapital zu berechnen. Wenn Sie beispielsweise 1000 $ auf Ihrem Sparkonto haben und der Zinssatz 0,25 % beträgt und Sie wissen möchten, wie hoch die Zinsen nach einiger Zeit sind, dann verwenden Sie einfach die Formel für den Zinseszins.
Was aber, wenn Sie unregelmäßige Ein- und Auszahlungen tätigen? Angenommen, Sie zahlen nach einem Monat 500 $ ein, nach einem weiteren Monat zahlen Sie 200 $ ein und nach zwei Monaten heben Sie 300 $ ab. Wie berechnen Sie die Zinsen nach einem bestimmten Zeitraum?? Was passiert mit dem ursprünglichen Prinzipal?? Oder ist es so, als würden Sie die Zinseszinsen für jede Einzahlung separat berechnen und dann ihre Summe erhalten? Aber was ist mit den Auszahlungen???
Prüfen Sie zunächst die Konditionen des Kontos bezüglich Zinszahlungen. Einige zahlen keine Zinsen, wenn Sie in diesem Zeitraum eine Auszahlung vornehmen. Andere erfordern eine Einzahlung zusätzlich zu keinen Auszahlungen.
Unabhängig von den Fallstricken sollten sie Ihnen auch sagen, auf welcher Basis Zinsen verdient werden. Es könnte das Mindestguthaben in diesem Zeitraum sein. Es könnte das tägliche Mindestguthaben sein, mit täglich berechneten Zinsen, die Ihrem Konto jedoch nur monatlich gutgeschrieben werden usw. Monate können Kalendermonate sein, oder es können 30-Tage-Zeiträume sein, die mit dem Tag beginnen, an dem Sie Ihr Konto eröffnet haben ein paar Tage am Anfang oder am Ende, wenn diese Tage zufällig keine Banktage waren (ich bin mir nicht sicher warum - die fehlenden Tage sind sowieso in einer anderen, möglicherweise zukünftigen Anweisung enthalten, also warum sie nicht dort platzieren, wo sie hingehören?!) .
Es könnte auch seltsame Anpassungen geben, um ein 360-Tage-Bankjahr einzuhalten.
Wenn Sie das alles ausgearbeitet haben, verwenden Sie die Formeln mit Ihren tatsächlichen Salden. Es wird mit ziemlicher Sicherheit komplizierter sein als eine einfache Formel für den Zinseszins.
Ein typischer Ansatz besteht darin, täglich Zinsen auf den Kontostand zu berechnen. Sie können eine Tabelle erstellen, die dies berechnet. Berechnen Sie für jeden Tag die Zinsen vom Vortag, indem Sie den Saldo mit 0,25 %/365 (oder 360 je nach Bank) multiplizieren. Wenden Sie den Rundungsprozess an, den die Bank verwendet, um Bruchteile von Pennies loszuwerden. Wenden Sie dann die Transaktionen des Tages an und Sie haben den Saldo am Ende des Tages.
An dem ursprünglichen Prinzipal ist nichts Besonderes. Es sind Dollar auf dem Konto, genau wie jede nachfolgende Einzahlung.
Sie können die Zinseszinsformel verwenden, indem Sie einfach die Einzahlungen addieren und die Auszahlungen subtrahieren. Wenn Sie vor 45 Tagen 500 eingezahlt und vor 20 Tagen 300 abgehoben haben, haben Sie jetzt 500(1+i)^44-300(1+i)^19, wobei i die täglichen Zinsen ist. Es wird die gleiche Antwort bis zum Runden geben.
Alle Banken, mit denen ich zu tun hatte, führen die Berechnungen nicht wie in den Antworten von Lawrence und Ross Millikan beschrieben durch, sondern verwenden eine vereinfachte Methode, die wie folgt funktioniert. Wenn der Zinssatz (APR) beispielsweise 0,24 % pro Jahr beträgt und monatlich verzinst wird, entspricht der Zinsbetrag, der dem Konto am Ende des Monats gutgeschrieben wird, dem durchschnittlichen Tagessaldo des vergangenen Monats (unter Berücksichtigung aller Ein- und Auszahlungen ) . in diesem Monat gemacht) mal0,02 %, wobei die Rundung auf den nächsten Cent nur einmal statt jeden Tag erfolgt. Der durchschnittliche Tagessaldo errechnet sich aus der Addition aller Tagessalden des vergangenen Monats und Division durch 30 (egal ob der Monat 31 Tage oder 30 Tage oder 29 Tage oder 28 Tage hat), wodurch Sonderfälle wie das Konto berücksichtigt werden Mitte des gerade abgelaufenen Monats eröffnet wurde usw. und vereinfacht die Buchhaltung des Bankiers.
Es ist wichtig zu verstehen, dass selbst wenn die Zinsen täglich verzinst werden, sie lediglich aufgelaufen sind und erst am Ende des Monats auf Ihrem Konto erscheinen. In der Regel können Sie nicht auf die aufgelaufenen Zinsen im Sinne einer Abhebung vom Konto zugreifen , es sei denn, Sie schließen das Konto. In diesem Fall erhalten Sie den aktuellen Saldo zuzüglich aufgelaufener Zinsen. Das heißt, wenn der aktuelle Kontostand X $ beträgt und die aufgelaufenen Zinsen heute Y $ betragen, können Sie X $ abheben, wobei ein aktueller Kontostand von 0 $ verbleibt (und somit für den Rest des Monats keine Zinsen mehr verdient), aber Sie können nicht heben Sie $X + 0,5Y ab, sagen wir, weil Sie noch nicht so viel Geld auf Ihrem Konto haben. Sie könnenverlangen, Ihr Konto zu schließen und heute $ X + Y zu erhalten, aber das ist eine drastische Maßnahme, die Sie vielleicht ergreifen möchten oder auch nicht.
Harper - Wiedereinsetzung von Monica