Ich habe derzeit eine Auto- und Hausratversicherung bei einer einzigen Gesellschaft (nennen wir sie Gesellschaft X). Sie haben einen lokalen Agenten und die Kosten und Reaktionsfähigkeit sind ziemlich gut, also würde ich sie lieber nicht verlassen. Die von ihnen angebotene Dachversicherung scheint jedoch einiges mehr zu sein als üblich (aus Online-Suchen). Ist es möglich, eine Umbrella-Versicherung von einem anderen Unternehmen als dem Unternehmen abzuschließen, bei dem Sie die „zugrunde liegende“ Versicherung abschließen (z. B. Haus/Auto)? Oder müssen Sie Ihre Dachversicherung immer dort abschließen, wo Sie Ihre Grundversicherung abschließen?
Ja, das ist möglich. (Ich tue es selbst, aus ähnlichen Gründen, wie Sie in der Frage sagten.) Stellen Sie einfach sicher, dass Ihre Primärversicherung die korrekten Grenzen hat, die von Ihrer Umbrella-Police verlangt werden. Auch wenn Sie jemals Autos hinzufügen/entfernen, müssen Sie beide Versicherungsgesellschaften informieren.
Theoretisch ja; Der Regenschirm setzt erst ein, nachdem der normale Plan ausgeschöpft ist.
Aber ich bin mir nicht sicher, ob dies nicht zu einem Kampf zwischen den beiden Versicherungsunternehmen führen würde, ob der basuc-Plan wirklich den Anforderungen des Dachverbands entspricht, wer genau wie viel zahlt und wie genau die Bewertung durchgeführt wurde.
Ich vermute also, dass die Antwort "möglich, aber unklug" sein könnte.
Ja, Sie können eine Umbrella-Versicherung bei einem anderen Unternehmen als dem Unternehmen (oder den Unternehmen) abschließen, bei dem Ihre Auto- und Hausbesitzer-Policen abgeschlossen sind.
Zum Beispiel habe ich USAA sowohl für meine Auto- als auch für meine Eigenheimversicherung. Ich habe hohe Haftungsversicherungslimits für beide zu erstaunlich niedrigen Raten. Und als ich mich mit persönlichen Umbrella-Policen befasste, waren die Umbrella-Angebote der USAA am günstigsten – etwa 128 Dollar pro Jahr für einen 1-Million-Dollar-Regenschirm. Ich habe mich jedoch nicht für USAA für den Regenschirm entschieden und mich stattdessen für eine Police bei USLI entschieden. Der Grund dafür ist, dass der USAA-Regenschirm zwar billiger war, aber nicht so viele Risiken abdeckte wie die USLI-Police. Risiken, die mir wichtig sind.
Eine Dachversicherung kann ziemlich kompliziert sein. Um genau zu verstehen, was von einer abgedeckt ist und was nicht, ist ein sorgfältiges, detailliertes Lesen sowohl der Umbrella-Police als auch oft der zugrunde liegenden Haus- und Autopolicen erforderlich.
Eine der nützlichsten und umfassendsten Beschreibungen, die ich zu persönlichen Regenschirmen gefunden habe, ist:
http://www.kruise.com/pdfbooks/moreinfo/PERSONAL_UMBRELLA.pdf