Methode zur Berechnung der klügsten Haftpflichtsumme für die Kfz- & Hausratversicherung?

In den USA sind Haftpflichtansprüche normalerweise höchstens so hoch, wie die Person vernünftigerweise bezahlen kann. Das berüchtigte "Ich verklage dich für alles, was du hast!" Die Drohung, die Sie in den Filmen und Fernsehsendungen hören, ist ziemlich wörtlich . Die Person, die Sie verklagt, weiß normalerweise nicht, welchen Versicherungsschutz Sie haben. Sie können vernünftigerweise wissen, wie hoch Ihr Vermögen/Nettowert ist.

Es hat keinen Sinn, Sie wegen mehr zu verklagen, als Sie haben, weil Sie es sowieso nicht bezahlen werden - Sie werden Konkurs anmelden und weggehen. Wenn Sie also jemand verklagt, dann für das, was Sie haben (und in naher Zukunft vernünftig verdienen können).

Deshalb ist es ratsam, eine Haftpflichtversicherung abzuschließen , die Ihr Vermögen und zukünftige Einnahmen für die nächsten ein bis zwei Jahre abdeckt.

Sie könnten/sollten auch eine Dachhaftpflichtpolice haben, um die Vermögenswerte abzudecken, die über das hinausgehen, was die Hausbesitzer/Mieter/Kfz-Versicherung bietet.

Sprechen Sie mit einem in Ihrem Staat zugelassenen Versicherungsberater/-makler für eine angemessene Versicherungsberatung und mit einem Anwalt für Rechtsberatung in Haftungsfragen. Dies ist mein persönliches Verständnis der Dinge, und ich bin kein zugelassener Berater zu diesen Themen.

In den Vereinigten Staaten ist die Haftung meist auf den „Straßenwert“ und nicht auf den „Kaufpreis“ beschränkt.

Dies wird wichtig, wenn Sie über die Haftpflicht der Kfz-Versicherung sprechen; Wenn Sie das Auto einer anderen Person zu Schrott gefahren haben, wofür er 25.000 $ bezahlt hat, es aber derzeit 15.000 $ im blauen Buch wert ist, zahlt die Versicherung 15.000 $ (abzüglich seines eigenen Selbstbehalts) und das ist das Ende der Sache; Er kann Sie nicht auf die restlichen 10.000 Dollar verklagen.

Leute, die schicke Supersportwagen fahren (und ihre Versicherungsgesellschaften), wissen das. Die meisten dieser Autos werden tatsächlich auf ähnliche Weise wie ein Haus in einer Nachbarschaft mit einem HOA gekauft; Der Käufer unterzeichnet einen Vertrag, in dem er sich bereit erklärt, an einige Eigentumsbedingungen gebunden zu sein. Eine dieser Bedingungen für diese Art von Autos ist, dass der Käufer eine „vergoldete“ Versicherungspolice darauf unterhalten muss; Kollision, Vollkasko, unterversicherter Autofahrer usw., alles zum Kaufpreis des Fahrzeugs. In der Tat sind viele dieser Autos geleast, und der Leasingvertrag wird einen ähnlichen Versicherungsanforderungsreiter enthalten.

Selbst im "unteren High-End" (Porsche, BMW Ms, Mercedes AMGs und SLs) wissen die Besitzer verdammt gut, dass sie niemals die vollen Wiederbeschaffungskosten von Ihnen oder Ihrem Versicherer sehen werden, und daher ist es klug, diese Art zu bekommen der Versicherung, ob der Verkäufer sie verlangt oder nicht.

Also, die allgemeinen Richtlinien, die ich gesehen habe, sind:

• Auto: Genug, um den Straßenwert der teuersten großen Marke zu decken, die Sie auf einer typischen Heimfahrt sehen. Das liegt normalerweise im Bereich von 100.000/300.000/100.000 Abdeckungsgrad.
• Haus: Die Betonplatte des Hauses ist in der Regel etwa 15 % des Hauswerts wert und kann in der Regel für den Bau gerettet werden, selbst wenn der Rest des Hauses einen Totalschaden darstellt. In ähnlicher Weise geht das Land, auf dem das Haus steht, normalerweise nirgendwo hin (mit ein paar bemerkenswerten Ausnahmen wie Küstengrundstücken, die anfällig für Erosion oder Eingriffe in den Strand sind). Nehmen Sie also den Wert des Hauses, minus 15 %, plus den Straßenwert aller Dinge Sie haben darin (dies ist normalerweise ein anderer "Eimer" der Deckungsgrenze, und denken Sie daran, dass der Versicherer den Barwert zahlt, nicht die Wiederbeschaffungskosten), und das sollte Ihre Deckungsgrenze sein.
• Leben: Wenn Sie der Ernährer sind, möchten Sie genug, um alle Ihre aktuellen und langfristigen Schulden (Ihr aktueller Hypothekenkapitalwert ist hier der Schlüsselposten) zu begleichen, plus Ihre Beerdigung und andere letzte Kosten (einschließlich medizinischer; das Krankenhaus immer noch). schickt Ihnen eine Rechnung, wenn Sie sterben) und erlauben Sie Ihrer Familie zumindest, einige Monate mit den Ausgaben zu trauern, bevor Ihr Ehepartner oder Ihr ältestes Kind eine Arbeit finden muss. Wenn Sie wirklich nett sein wollen, können Sie mit einer Police im Bereich von 1,5 bis 2 Millionen US-Dollar (durchschnittliches Lebensverdienstpotenzial eines US-Arbeitnehmers) sicherstellen, dass Ihre Familie nie wieder für ihr Leben arbeiten muss, aber bedenken Sie dies unter Umständen Jahr Ihres Arbeitslebens haben Sie eine Wahrscheinlichkeit von 0,45 % zu sterben, ich persönlich verliere bei einer Abdeckungsgrenze von einer Viertelmillion nicht viel Schlaf (und für so viel brauche ich nicht einmal eine körperliche Untersuchung). Jedoch,
• Regenschirm/persönliche Haftung: Normalerweise ist dies nur erforderlich, wenn Sie eine vertraglich vereinbarte Arbeit erledigen, die den Umgang mit und die Arbeit mit dem Eigentum anderer Personen beinhaltet (HVAC/Elektriker/Klempner, Mechaniker, Kuriere usw.). Wenn Sie bei einem Unternehmen angestellt sind und im Rahmen und Umfang dieser Beschäftigung arbeiten, sind Sie ein Vertreter des Unternehmens und vor Haftung geschützt (obwohl Sie wahrscheinlich arbeitslos sind, wenn Sie so viel vermasseln). Mit einem sicheren Arbeitsprotokoll können Sie normalerweise ziemlich große Limits für diese Richtlinien erhalten. Wie viel Sie bekommen, hängt davon ab, wie viel Schaden Sie anrichten können. Ich habe Versicherungen für Bauherren mit bis zu 10 Millionen Dollar pro Kopf gesehen. Denken Sie daran, dass die Autoversicherung zuerst zahlt, wenn Sie in Ihrem Auto sitzen, wenn Sie einen Schaden verursachen, und wenn in Ihrem Haus ein Schaden entsteht, zahlt zuerst ihre Krankenversicherung, gefolgt von Ihrer Hausbesitzerversicherung.Alle diese Eimer sind erschöpft und es gibt noch tatsächliche Schäden, die zurückgezahlt werden müssen.