Ich bin verwirrt über die Haftpflichtversicherung. Einige Online-Ressourcen scheinen zu sagen, dass Sie so viel Haftpflichtversicherung wie der Gesamtwert Ihres gesamten Vermögens haben müssen, während andere nur sagen, dass Sie so viel wie möglich haben sollten.
Nehmen wir an, für den Fall, dass Ihr Gesamtvermögen bei oder unter X liegt, schützt die Haftpflichtversicherung bei X für "jeden Unfall" Ihr gesamtes Vermögen, oder, wenn der Unfall schwerwiegend genug ist und X nicht ausreicht, sind Sie es am Haken für Ihr gesamtes Vermögen, um den Rest zu decken? (Ich interessiere mich am meisten dafür, dass die Gerichtsbarkeit Texas oder Kalifornien ist.)
Schützt die Haftpflichtversicherung im Grunde genauso viel von Ihrem Vermögen wie die Versicherung oder ist sie stattdessen nur die erste Verteidigungslinie gegen einen Anspruch?
Es ist einfach die erste Verteidigungslinie gegen einen Anspruch. Theoretisch hat das Vermögen nichts damit zu tun. In einer perfekten Welt würde das Gericht entscheiden, dass Sie der anderen Partei einen Schaden in Höhe von X zugefügt haben, ohne die Höhe Ihres Versicherungsschutzes oder Ihres Gesamtvermögens zu kennen.
In der realen Welt haben die Leute jedoch eine gewisse Vorstellung von Ihrem Gesamtvermögen (Eigentumsunterlagen, Schätzungen basierend auf Ihrem Beruf usw.). So können sie den Klagebetrag auf dieser Vermutung basieren.
Wenn Sie nach einem umfassenden Vermögensschutz suchen, möchten Sie im Allgemeinen über die Autoversicherung hinausgehen und zu einer sogenannten Umbrella-Haftpflicht wechseln :
Eine Umbrella-Police tritt ein, wenn Sie die Grenze der zugrunde liegenden Haftpflichtdeckung in einer Hausbesitzer-, Mieter-, Eigentumswohnungs- oder Autopolice erreichen. Es deckt Sie auch für Dinge wie Verleumdung und Verleumdung ab.
Diese werden manchmal als „persönliche Katastrophenhaftpflicht“ bezeichnet.
Einige der Vorteile von Umbrella/PCL-Policen sind:
Weitere Informationen zu Umbrella-Richtlinien finden Sie in diesen Fragen:
Ihr Vermögen ist vollständig geschützt, bis der Schaden die Versicherungsgrenze überschreitet. Angenommen, Sie haben eine Versicherung für 1.000.000 USD und ein Vermögen von 500.000 USD.
Damage = $990,000 - Insurance pays all.
Damage = $1,000,000 - Insurance pays all.
Damage = $1,010,000 - Insurance pays a million, they come after you for $10,000.
Damage = $1,700,000 - Insurance pays a million, they come after you for $700,000.
Ihr Vermögen spielt bei der Versicherung keine Rolle. Es macht nur einen Unterschied, dass Sie es sich leisten können, die 10.000 Dollar zu bezahlen, und Ihr gesamtes Vermögen weg ist, wenn sie 700.000 Dollar wollen und Sie dann noch Geld schulden. Die Versicherung schützt Ihr Vermögen nicht, aber zum Beispiel würde eine Deckung in Höhe von 2.000.000 USD die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Vermögen berührt wird, viel unwahrscheinlicher machen. Nach einem Schaden von 2.500.000 US-Dollar ist Ihr Vermögen jedoch weg.
In anderen Ländern, zum Beispiel in Deutschland, sind deutlich höhere Versicherungsgrenzen durchaus üblich und eigentlich sehr günstig, denn Schäden über 1.000.000 Euro wären sehr, sehr selten.
Der Grund, warum die Haftpflichtversicherung häufig nach der Höhe des Vermögens einer Person gewählt wird, liegt nicht darin, dass die Versicherung das Vermögen bis zur Höhe der Versicherungssumme schützt, sondern vielmehr darin, dass die Höhe des Vermögens das Abwärtsrisiko einer unzureichenden Versicherung und die Situationen definiert, in denen eine zusätzliche Versicherung erforderlich ist nützlich. Wenn jemand nur über Vermögenswerte im Wert von 5.000 USD verfügt, würde sein persönliches Risikorisiko, selbst wenn er für einen Schaden im Wert von 10.000.000 USD haftbar gemacht würde, nur 5.000 USD betragen. Der Verlust dieser 5.000 Dollar kann sehr schmerzhaft sein und Schmerzen und Not verursachen, die die Person relativ gesehen auf das Zehnfache dieses Betrags (50.000 Dollar) schätzen würde, aber es wäre immer noch viel weniger als 10.000.000 Dollar.
Angenommen, die oben genannte Person steht vor der Wahl zwischen einer 100.000-Dollar-Police (gesetzlich vorgeschriebenes Minimum) und einer 1.000.000-Dollar-Police; Überlegen Sie, wie die Policen verglichen werden, wenn er für unterschiedliche Beträge haftbar gemacht wird:
Beachten Sie, dass es nur wenige Situationen gibt, in denen die Kosten für den Versicherer geringer sind als der Wert für den Versicherten. Nehmen wir nun an, die Person, die vor dieser Entscheidung steht, verfügt über Vermögenswerte im Wert von 75.000 USD, die wie oben beschrieben zehnfache Schmerzen verursachen würden, wenn sie verloren gehen.
Es würden die gleichen qualitativen Szenarien gelten wie bei einem Vermögen der Person im Wert von 5.000 USD, aber die Wahrscheinlichkeit, den „Sweet Spot“ zu erreichen, an dem der Wert für den Versicherten die Kosten für den Versicherer übersteigt, wäre viel größer. Beachten Sie, dass es nicht auf die Menge an Vermögenswerten ankommt, sondern auf den Schmerz, der durch den Verlust entstehen würde. Jemand, der über Vermögenswerte von großer persönlicher Bedeutung verfügt, deren Liquidationswert zu hoch wäre, um sich vor einer Insolvenz zu schützen, aber weit unter dem ideellen Wert, könnte rational entscheiden, eine Haftpflichtversicherung abzuschließen, als jemand, dessen Vermögen hauptsächlich liquide und der wenig hat emotionale Bindung zu einem von ihnen.
cnst
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Superkatze
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