Kreditkarten: Lohnt es sich, die zinsfreie Zeit auf einer Zweitkarte zu nutzen?

Wenn Sie etwas Flexibilität haben, wann Sie mit dem Kurs beginnen können, würde ich Folgendes mit Ihrem Überschuss von 1.200 USD tun:

4 Monate warten, Karte B komplett abbezahlen, dann Kurs bar bezahlen. Alles andere ist ein Spiel mit dem Feuer. Alles, was es braucht, ist ein „Notfall“, der Sie daran hindert, eine vollständige Zahlung zu leisten, und Sie zahlen viel mehr Zinsen, als Sie könnten, wenn Sie Ihre Abwanderung optimieren.

Beachten Sie, dass Sie abhängig von den Bedingungen Ihrer Karte wahrscheinlich Zinsen auf das durchschnittliche Tagesguthaben der Karte zahlen. Wenn Sie es also hinzufügen und es vor der Abrechnung auszahlen, bedeutet dies, dass Sie jeden Monat Zinsen auf die 1.200 US-Dollar zahlen. Sie sollten es besser auf A setzen und B so schnell wie möglich auszahlen, aber Sie spielen wieder mit dem Feuer, und ich würde empfehlen, zuerst nur B auszuschalten.

Es ist wirklich schwierig, allgemeine Antworten auf Fragen zu geben, die solche spezifischen Szenarien darstellen, da die Methode, die Ihre ausstellende Bank zur Berechnung von Kontostand und Zinsen verwendet, sich von unseren Annahmen unterscheiden kann, und zwar in einer Weise, die große Auswirkungen auf Ihr Ergebnis hat. Möglicherweise sind Ihnen auch Einzelheiten nicht bekannt, die Auswirkungen haben:

• Gibt es eine Nachfrist für neue Einkäufe auf Karte B?
• Haben Sie Ihre Gnadenfrist verwirkt, indem Sie ein Guthaben mit sich führten?
• Ist das gesamte 4,5.000-Guthaben tatsächlich mit 11,99 % verzinst, oder hat ein Teil davon einen anderen Zinssatz, weil es sich um einen Barvorschuss, eine Saldoübertragung oder einen anderen Saldotyp handelte?)

Es gibt auch wirklich subtile Auswirkungen durch das Timing bestimmter Aktionen:

• Wenn Sie vorschlagen, die neuen Kosten auf eine bestimmte Karte zu schreiben und sie dann abzuzahlen, sprechen Sie davon, sie sofort abzuzahlen? Wie am selben Tag? Gleicher Monat, vor dem Zyklus? Nächsten Monat, nach dem Zyklus, aber vor dem Fälligkeitsdatum? Einige Dinge haben tägliche Auswirkungen (Zinsen werden aus dem durchschnittlichen Tagessaldo berechnet), andere Dinge haben monatliche Salden, aber jeden Monat unterschiedliche „Auslöser“ (Fälligkeitsdaten, Zyklusdaten).
• Wenn Sie dies auf der Karte tun, die bereits ein Guthaben hat, wissen Sie, ob die neue Zahlung für das vorhandene Guthaben oder für das neue Guthaben gilt (das sich aus Zinssicht in einem anderen Bucket befinden kann oder nicht)? ?
• Wenn Sie nach diesem zweiten Punkt die Zahlung am selben Tag wie den Kauf tätigen, wissen Sie, ob Ihre Bank sie konsequent in der tatsächlichen Reihenfolge verarbeitet, in der Sie sie ausgeführt haben, oder ob sie die Zahlung manchmal zuerst verarbeitet, weil wie ihre Batch-Verarbeitung funktioniert?

Es gibt auch andere potenzielle Unterschiede, die vielleicht nicht so kritisch sind. Hauptsächlich, hat jede Karte ein Prämienprogramm? Das Pumpen von Geld durch eine Prämienkarte kann lukrativ sein, manchmal mehr als an anderen Orten, an denen Sie Ihr Geld parken: Das Kreditkarten-Prämienprogramm meiner Kreditgenossenschaft zahlt mehr als ihre Sparkonten. Sie können mehr "verdienen", indem Sie Geld durch die Karte pumpen, anstatt es auf einem Sparkonto zu lassen. Außerdem sind die Zinsen auf dem Sparkonto steuerpflichtig, Prämienprogramme jedoch nicht.

Wenn Sie sich mit den Details Ihrer Kartenvereinbarungen und -auszüge auseinandersetzen, können Sie diese beantworten, und Sie sollten dies tun, bevor Sie sich ein Schema ausdenken. Natürlich sollten Sie Ihre Kontoauszüge auch jeden Monat sorgfältig prüfen, um sicherzustellen, dass Ihr System funktioniert. Und wenn Sie jemals Geld auf Kreditkarten setzen, müssen Sie verstehen, dass Sie das Risiko eingehen, dass die Dinge sehr teuer werden, wenn Ihnen das Leben einen Curveball zuwirft.

Der insgesamt beste Plan hängt wahrscheinlich davon ab, wie konservativ Sie finanziell sind. Der konservativste Plan wäre wahrscheinlich, B so schnell wie möglich zu bezahlen und mit dem Kurs zu warten, bis Sie im Voraus bar bezahlen und Ihre Kreditkarten völlig vergessen können.

Ein System, mit dem Sie Geld durch eine Karte mit Prämien pumpen können, wäre vielleicht fast genauso konservativ, obwohl einige Leute Angst davor haben, weil sie riskieren, für längere Zeit einen Kredit zu haben, selbst wenn es effektiv nur wenige sind Stunden und verursacht keine Kosten oder Zinsen.

Ihr Plan, Aktionen auf verschiedenen Karten auszugleichen, würde wahrscheinlich von vielen Menschen als riskant angesehen werden, aber wenn Sie in der Lage sein möchten, den Kurs jetzt zu absolvieren, anstatt zu warten, ist es sinnvoll, Ihre Optionen zu verstehen. Wenn Sie wissen, dass Sie Einkäufe auf B tätigen und diese sofort zinsfrei abbezahlen können (schauen Sie in Ihrem Kartenvertrag nach, ob Neukäufe zu Ihren aktuellen Konditionen tilgungsfrei sind), dann spielt es grundsätzlich keine Rolle, ob Sie die Einkäufe auflegen A oder B. Wenn Sie B nicht zinsfrei für neue Einkäufe verwenden können (was bei den meisten Karten der Fall ist), müssen Sie A verwenden, um die neuen Einkäufe zinsfrei zu erhalten. Stellen Sie nur sicher, dass Sie es verstehen die Bedingungen der Aktion auf A, damit Sie sicher sein können, dass Sie dazu passen.