Langfristige Anlagealternative zu Investmentfonds

Hintergrund

Ich versuche herauszufinden, wie ich meinen RRSP für den Ruhestand am besten ergänzen kann. In Kanada kann ich ungefähr 18 % meines Jahreseinkommens (bis zu einem Jahreshöchstbetrag von ungefähr 26.230,00 USD) beitragen, ohne dass ich auf dieses Einkommen Steuern zahlen muss. Wenn ich es abhebe, zahle ich Steuern zu meinem Grenzsteuersatz zum Zeitpunkt der Abhebung, wobei der Grenzsatz wahrscheinlich niedriger ist, da ich (hoffentlich) in Rente gehen würde.

Da ich diesen Beitrag maximal ausschöpfen kann, möchte ich diesen Betrag ergänzen und gleichzeitig meine Steuerbelastung rechtlich minimieren. Ein solches Mittel dafür ist ein steuerfreies Sparkonto (TFSA), das es mir ermöglicht, bis zu 5000,00 USD pro Jahr an bereits versteuertem Einkommen einzuzahlen. Der Vorteil ist, dass alle auf diesem Konto aufgelaufenen Zinsen steuerfrei sind (weder Kapitalgewinne noch persönliche Steuern werden darauf erhoben). Da ich noch nie zuvor zu einem solchen Konto beigetragen habe, kann ich derzeit 50.000,00 USD investieren, um die vergangenen Jahre auszugleichen, in denen ich nicht zu einem solchen Konto beigetragen habe.

Dilemma

Ich ging zur Bank, um zu entscheiden, welche Art von Investitionen für die TFSA verfügbar sind und welche Art von Risiken/Vorteilen sie bieten. Die Auswahl scheint Müll zu sein, um ehrlich zu sein:

  • Sparkonto „Hochzins“: 0,5 % Jahreszins. Wenn ich 50.000,00 $ einzahle und die vollen 5.000,00 $ pro Jahr investiere, erhalte ich nach 30 Jahren nur ein paar Tausend Dollar an Zinsen, und der reale Wert des Betrags ist wahrscheinlich aufgrund der Inflation gesunken. Der einzige Vorteil ist kein Risiko.
  • GIC: Die besten Zinsen sind 9 % über 5 Jahre, aber das Geld ist gebunden (in meinem Fall kein Problem), aber ich muss das ganze Geld im Voraus anlegen und kann die Investition nicht jedes Jahr „aufstocken“. . Außerdem sind 2 % pro Jahr immer noch niedrig. Zumindest kein Risiko.
  • Investmentfonds: Die aktuellen Fonds, die ich mir ansehe, sind Teil eines von der Bank angebotenen „diversifizierten Portfolios“, das über seine gesamte Laufzeit eine Rendite von 8 % erzielt hat. Korrigieren Sie mich, wenn ich falsch liege, aber das bedeutet, dass ich (wahrscheinlich) nie mehr als 8 % auf das, was ich investiere, bekomme.

Frage

Was mich etwas verwirrt hat, sind die Investmentfonds. Sie scheinen keinen Zinseszinseffekt zu haben, also bekomme ich über die gesamte Lebensdauer der Investition (unter der Annahme, dass 8 % wahr bleiben, ich weiß, dass es im wirklichen Leben nicht der Fall ist) einfach meine Investition plus 8 % zurück.

Gibt es etwas, das ich hier vermisse? Gibt es eine andere Möglichkeit, als einen Börsenmakler zu beauftragen, der etwas Besseres als 0,5 % pro Jahr für langfristige Investitionen gibt, die ich regelmäßig „aufladen“ kann, anstatt eine riesige Pauschale im Voraus bereitzustellen? Ich versuche, eine relativ risikoarme Anlage zu finden, die mein Prinzip (dh meine wachsende Rente, die ich auf meine TFSA einzahle) bis zu meiner Pensionierung verdoppeln wird.

Danke schön.

Können Sie auf die von Ihnen erwähnten spezifischen Fonds verlinken?
@DanielCarson Klare Sache.
Ihre Prämisse ist fehlerhaft - Sie können grundsätzlich jede Art von Investition (anstelle von Dingen wie Immobilien oder Anteilen an einem Privatunternehmen) innerhalb einer TFSA halten. Die Banken verpacken die beworbenen Produkte nicht so, aber Sie können problemlos ein TFSA eröffnen und ein Brokerage-Konto verwenden, um einzelne Aktien zu kaufen.
@Grade'Eh'Bacon Danke, dass du das bemerkt hast. Mir war nicht klar, dass mit einem TFSA weitere Arten von Investitionen genutzt werden können.
9 % über 5 Jahre auf GIC? Ich werde den Banker küssen und umarmen, um mir diesen Kurs zu geben.
@vimdude Das sind bestenfalls 9 %, mit nur 2 % Garantie.

Antworten (2)

In der Regel weisen Investmentfonds eine annualisierte Rendite aus. Es ist wahrscheinlich ein Durchschnitt von 8 % pro Jahr ab dem Datum der Auflegung des Fonds. Das gibt zumindest eine gewisse Vergleichsgrundlage, wenn Sie sich Fonds unterschiedlichen Alters ansehen (sie werden auch oft annualisierte 1-, 3-, 5- und 10-Jahres-Renditen melden, was wahrscheinlich eine bessere Vergleichsbasis ist, da sie es tun werden haben die gleichen Marktbooms und -büsten erlebt ...).

Also ja, im Allgemeinen werden durchschnittlich 8 % jährlich verzinst. Bei dieser Rate würde sich Ihre Investition in ungefähr 9 Jahren verdoppeln ... im Durchschnitt ...

Natürlich kann „die Wertentwicklung in der Vergangenheit keine zukünftigen Ergebnisse garantieren“ und all das, und Schwankungen sind bei so hohen Renditen oft erheblich. Könnte in einem Jahr 15 % betragen, im nächsten -2 % usw., daher meine Betonung auf der Angabe "im Durchschnitt".

BEARBEITEN: Basierend auf dem in den Kommentaren angegebenen Fonds :

In Ihrem Fonds sind also die Zeiten von weniger als einem Jahr (1 Mo, 3 Mo, 6 Mo, 1 Jahr) die tatsächliche relative Änderung des Fonds in diesem Zeitraum. Alles, was größer ist, wird mit dem CAGR- Ansatz gemittelt.

Zum Beispiel. Der letzte 3-Jahres-Zeitraum (der voraussichtlich Ende letzten Monats endete) hatte eine durchschnittliche Rendite von 6,19 %. 2014, 2015 und 2016 hatten individuelle Renditen von 8,05 %, 2,47 % und 9,27 %. Somit betrug die Gesamtrendite über diesen Zeitraum von drei Jahren 1,0805 * 1,0247 * 1,0927 = 1,21 = 21 % Rendite über drei Jahre. Dies ist das gleiche Gesamtwachstum, das erreicht würde, wenn jedes Jahr ein beständiges Wachstum von 6,5 % verzeichnet würde (1,065^3 = 1,21).

Nicht genau die 6,19 %, aber denken Sie daran, dass wir ein etwas anderes Zeitfenster betrachten. Aber es ist ziemlich nah und hilft hoffentlich zu klären, wie die Berechnung durchgeführt wird.

Was ist der Fach-/Finanz-/Experten-/Nicht-Laien-Begriff für den durchschnittlichen Nutzen von „8 % pro Jahr“? So wie der Banker es mir erklärt hat, klang es so, als würde ich über einen Zeitraum von 30 Jahren nur 8 % zurückbekommen, was keinen Sinn ergibt, da die Rendite unabhängig von der Zeit ist. Die Fondsinfo ist hier.
@DevNull Vielleicht hast du den Banker falsch verstanden? Oder suchen Sie einen Geldmarktfonds? 8 % insgesamt über 30 Jahre wären etwa ein Viertel Prozent Rendite pro Jahr. Der Fachbegriff ist meines Erachtens Compound Annual Growth Rate (CAGR).
Ich habe mit meiner Bank nachgefragt, und ich habe den Bankier tatsächlich falsch verstanden.

Sie sind nicht auf diese 3 Möglichkeiten beschränkt.

Sie können auch in ETFs investieren, die Investmentfonds ähneln, aber wie Aktien gehandelt werden. Normalerweise (zumindest in Kanada) sind MERs für ETFs kleiner als für Investmentfonds.

Langfristige Anlagealternative zu Investmentfonds
AntwortenHierDatenschutz-Bestimmungen1y, 0v