Nachteile von Online-Girokonten?

Meine Eltern halfen mir, Giro- und Sparkonten über Wells Fargo einzurichten, als ich ein Teenager war und meinen ersten Job bekam. Erst jetzt, zehn Jahre später, stelle ich fest, dass die Wells Fargo-Konten mein Geld nicht gut nutzen, und ich möchte wechseln.

Ich bin wegen der hohen Zinssätze auf Online-Bankkonten aufmerksam geworden. Ich habe jedoch gehört, dass eine Person immer noch ein Girokonto bei einer Bank braucht. Warum das? Ich gehe davon aus:

  1. Um Bareinzahlungen zu tätigen
  2. Für Schecks (bei Online-Banken möglich)
  3. Für ATM-Zugriff (bei Online-Banken möglich)

Also, was ist der Deal? Benötige ich ein Online-Sparkonto und ein physisches Girokonto?

"Marcus" bietet beispielsweise keine ATM-Nutzung an, "Synchrony" jedoch schon. Keiner von beiden bietet Girokonten an, aber Synchrony bietet das Ausstellen von Schecks auf Geldmarktkonten an. Online-Sparkassen scheinen keine externen Bankkonten mehr zu benötigen und können daher wie über eine Bank eine Zahlung an den Kunden entgegennehmen. Offensichtlich akzeptieren sie kein Bargeld oder Zahlungsanweisungen für Einzahlungen, sondern verlangen Geldmittel über eine Bank. Sehen Sie sich auch ein Treasury Direct-Konto an.
Ich habe ein reines Online-Girokonto bei Fidelity. Sie haben mir wie jeder anderen Bank Schecks zugeschickt, und ich kann Schecks einlösen, indem ich sie fotografiere. Ich kann auch jeden Geldautomaten benutzen (Fidelity zahlt sogar alle Transaktionsgebühren). Aber Ihre Nr. 1 scheint richtig zu sein, ich habe keine direkte Möglichkeit, Bargeld einzuzahlen.

Antworten (3)

Benötige ich ein Online-Sparkonto und ein physisches Girokonto?

Du brauchst keinen, aber vielleicht findest du es praktisch, einen zu haben. Bareinzahlungen sind immer noch ein Problem beim Online-Banking, einige erlauben Einzahlungen an Geldautomaten, aber ansonsten werden Sie normalerweise versuchen, das Bargeld in einen Scheck umzuwandeln, um online einzuzahlen.

Ich habe ein paar lokale Kreditgenossenschaftskonten, die eröffnet wurden, nur weil ich Hypotheken über Kreditgenossenschaften bekomme. Ich weiß gerne, dass ich Dinge notariell beglaubigen lassen, einen Scheck einlösen oder bei Bedarf ohne großen Aufwand am selben Tag einen Bankscheck erhalten kann. Allerdings habe ich in den letzten 3+ Jahren zweimal einen Fuß in eine Kreditgenossenschaft gesetzt. Ich bin zuversichtlich, dass ich ohne ein lokales Bankkonto auskommen würde, aber ich würde für alle Fälle eines offen halten. Ein Problem mit einem Konto kann dazu führen, dass Sie für einen bestimmten Zeitraum keinen Zugriff haben, sodass ein separates lokales Bankkonto dennoch hilfreich sein kann. Es entstehen mir keine Kosten, diese Konten offen zu halten, wenn es welche gäbe, würde ich sie wahrscheinlich schließen.

Ich denke, es ist angemessen, ein Konto bei einer örtlichen Bank zu haben. Das kann ein Spar- oder Girokonto sein.

Ich habe ein kostenloses Girokonto (und Online-Rechnungszahlung) sowie mein Schließfach bei Wells Fargo. Ich habe nicht viel auf dem Konto. Ein monatlicher Direkteinzahlungsscheck geht ein und deckt fast meine regelmäßigen Bargeldabhebungen für den täglichen Lebensunterhalt und die Zahlung monatlicher Rechnungen ab. Für große seltene Rechnungen (Auto- und Hausratversicherung, Grundsteuer usw.) überweise ich etwas zusätzliches Geld. Der Rest meines Geldes sitzt auf ein paar hochverzinslichen Online-Sparkonten, weil lokale Banken wie Wells Fargo so gut wie nichts zahlen.

Abgesehen von einem gelegentlichen Notar ist Wells Fargo nur für die Grundlagen und die lokale Bequemlichkeit da.

Ich wusste nicht, dass Wells Fargo kostenlose Girokonten hat. Hat sich das in letzter Zeit geändert?
Ich bin schon lange bei ihnen. Damals war das kostenlose Girokonto alltäglich und heute zahlen neue Konten Gebühren.
-1. Sie sagen, es sei "angemessen" und "bequem", ein zusätzliches Konto bei einer stationären Bank zu haben, erklären aber nicht, warum. Sie erwähnen auch nicht, dass diese Konten oft nicht kostenlos sind, es sei denn, Sie zahlen direkt ein oder halten ein Mindestguthaben (wodurch Zinsen verloren gehen).
@wide.writing.immediately: -1 an Sie, weil Sie nicht verstanden haben, was ich geschrieben habe: „Ich habe ein KOSTENLOSES Girokonto (und Online-Rechnungszahlung) sowie mein Schließfach bei Wells Fargo. Ich behalte nicht viel auf dem Konto." Nicht viel auf dem Konto zu haben, bedeutet kein Mindestguthaben. Mein Wissen darüber, was bei allen Banken in den USA passiert, ist für meine Antwort irrelevant.

Nur ein Online-Konto ist normalerweise in Ordnung

Ich habe seit einigen Jahren nur noch Konten bei Online-Banken (Schwab Bank bei Interesse). Davor hatte ich selbst ein Konto bei Wells Fargo, aber das ist jetzt wegen schlechtem Service und hohen Gebühren, die ich bezahlt habe, geschlossen. (Diese Antwort basiert auf meinen eigenen Erfahrungen, sollte aber gleichermaßen für jeden gelten, der sich in einer ähnlichen Situation befindet.)

Die meisten Dienste sind aus der Ferne verfügbar

Die Bank schickt mir Schecks, vorausbezahlte Umschläge für Einzahlungen oder andere schriftliche Korrespondenz, eine Debitkarte (die an jedem Geldautomaten weltweit kostenlos verwendet werden kann, Gebühren werden erstattet) und ich kann die meisten Schecks telefonisch einzahlen, mit sehr großen Schecks müssen eingeschickt werden.

Bareinzahlungen

Die einzige Einschränkung, wie Sie sagen, ist die Einzahlung von Bargeld. Das ist deutlich umständlicher. Wenn ich persönlich Bargeld erhalten habe, bevorrate ich es für ein paar Monate, kaufe dann ein Geldgramm (erhältlich in den meisten großen Lebensmittelgeschäften) oder einen auf mich selbst ausgestellten Bankscheck und deponiere es dann wie üblich. Das kostet ein paar Cent bis zu einem oder zwei Dollar, je nachdem, wohin Sie gehen, aber zumindest für mich ist dies einem Konto, das Gebühren erhebt, bei weitem vorzuziehen, was alle Banken mit einer signifikanten physischen Präsenz zu tun scheinen.

tldr

Insgesamt würde ich sagen, dass die meisten Verbraucher nur mit einem Online-Girokonto und ohne Konten bei einer physischen Bank auskommen könnten, es sei denn, Sie gehen sehr häufig mit Bargeld um (z. Wenn Sie dies tun, lohnt es sich wahrscheinlich, ein Bankkonto bei einer physischen Bank zu haben, einfach um die Gebühren zu vermeiden, die mit der Bargeldabwicklung verbunden sind.

Wollen Sie tatsächlich investieren?

Dies beantwortet die Frage nicht direkt, aber ich möchte nebenbei hinzufügen, selbst wenn Sie ein Konto mit außergewöhnlich guten Zinssätzen finden, wenn Sie vorhaben, Ihr Geld dort für längere Zeit zu halten, kann es sich lohnen, es stattdessen zu investieren. Selbst mit sehr sicheren Anlagen kann man bequem 5 % pro Jahr verdienen, im Gegensatz zu rund 2 % bei den besten Bankkontozinsen. Ich werde hier nicht ins Detail gehen, da es nicht das war, was gefragt wurde, aber Sie sollten andere Plattformen als Banken in Betracht ziehen, wenn Sie möchten, dass Geld für Sie wächst.

(Die einzige Einschränkung, die ich hinzufügen möchte, ist, dass die Schwab Bank tatsächlich ein paar Filialen hat, die man im Notfall benutzen kann, aber normalerweise Hunderte von Kilometern entfernt sind. Ich musste schon einmal zu einer gehen. Sie bieten nicht normal an Bankdienstleistungen, sondern nur für den außergewöhnlichen Gebrauch.)

Danke für den Tipp. Obwohl ich etwas vom Thema abweiche, würde ich mich freuen zu hören, welche Art von „sicheren Investitionen“ 5 % einbringen würde (obwohl ich wirklich nur einen Notfallfonds und eine kleine Ersparnis außer Rente und HSA habe).
Ich hatte früher ein Schwab-Girokonto, fand es aber schwierig, Bargeld einzuzahlen. Ich würde es einem Freund geben und ihn einen Scheck für mich ausstellen lassen. Seitdem bin ich zu einer Kreditgenossenschaft gewechselt, die keine Filialen in der Nähe hat, aber sie geben mir Zugang zu einem Geldautomaten-Netzwerk, das Bareinzahlungen akzeptiert.
@taylorpalmer Ich werde hier keine lange Antwort geben, aber viele Kommunalanleihen bieten 5 % (technisch gesehen mehr, da die Zinsen steuerfrei sind) sowie verschiedene sehr hochwertige Unternehmensanleihen. Wenn Sie Aktien in Betracht ziehen, die riskanter werden, aber die potenzielle Rendite auf 7-11% erhöhen
@wide.writing.sofort Einverstanden. Ich habe noch nie eine Kreditgenossenschaft oder einen Geldautomaten (zumindest in den USA) ausprobiert. Aber ich stimme zu, dass es unbequem ist. Ich gehe nur ein paar Mal im Jahr mit Bargeld um, also ist es keine große Sache für mich, aber wenn es so ist, ist die Mathematik anders. Die andere Option, die ich nicht erwähnt habe, die aber auch funktionieren kann, ist der Kauf einer Prepaid- oder wiederaufladbaren Karte, die an Paypal angehängt werden kann, um das Geld an sich selbst zu senden. Aber solche Hacks sind eigentlich eine andere Frage.
Das Einzahlen großer Schecks über die mobile App ist so gut wie unmöglich. Die meisten Banken haben ziemlich niedrige Limits (2.000 $, 5.000 $ usw.). Ally hat ein Limit von 50.000 $, aber ich habe gerade einen größeren Scheck erhalten. Die einzige Möglichkeit, es bei einer Online-Bank einzuzahlen, ist per Post.
@RonJohn Schwab iirc, ändert das Limit basierend auf Ihrem Kontostand. Ich habe derzeit ein Limit von 25.000 $ pro Scheck. Und ich musste noch nie etwas Größeres einzahlen (ich würde es ablehnen, einen Scheck für so viel zu akzeptieren, da ich Methoden bevorzuge, die schwerer rückgängig zu machen sind, wie z Banken zahlen auch für den Versand von Schecks an sie, indem sie regelmäßig frankierte Umschläge senden.
Ich habe gerade einen Scheck über 59.000 $ (Erlös aus dem Hausverkauf) hinterlegt und würde ihn nicht per Post verschicken wollen, nicht einmal per Einschreiben.
@RonJohn Fair genug. Ich nehme an, ich würde einen solchen Saldo niemals als Scheck akzeptieren. Ich würde mir eine sicherere Zahlungsmethode wünschen, wenn ich Zehn- oder Hunderttausende erhalten würde.
Wieso sind Schecks nicht sicher? Anwälte lieben sie, weil sie sicher sind , da sie eine Papierspur erzeugen.
@RonJohn Sie können rückgängig gemacht werden, sie könnten abprallen, sie könnten gefälscht sein und überhaupt keine echten Kontodaten haben, sie könnten betrügerische Details haben, die nicht dem Zahler gehören, sie könnten gestohlen oder storniert werden, bevor ich sie einzahle, und ich habe keine Möglichkeit um eines dieser Dinge an Ort und Stelle zu erkennen. Überweisungen, Bargeld (umgetauscht bei der geprüften Bank und eingezahlt am Ort der Zahlung) und Western Union haben keinen dieser Nachteile und sind somit für den Empfänger deutlich sicherer.
Jeden zweiten Tag gibt es auf PFF eine Frage zu Betrügereien, die auf der Umkehrung von Transaktionen beruhen.
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