Nehmen Sie einen Kredit auf oder verkaufen Sie Anleihen

Ich werde Sonnenkollektoren auf meinem Dach anbringen. Ich kann diese Panels mit einer Kombination der folgenden bezahlen

  1. Schließen Sie einen HELOC zu einem variablen Zinssatz von 3,75 % ab, wobei die Abschlusskosten von der Bank übernommen werden.
  2. Verkaufen Sie Anlagen, Aktien und/oder Rentenfonds von unserem Maklerkonto nach Steuern.
  3. Verbrauchen Sie alle unsere Sparkonten, die als Notfallguthaben vorgesehen sind.
  4. Nehmen Sie ein solarspezifisches Darlehen zu einem Zinssatz von 4,25 % auf. Ich glaube nicht, dass dieses Darlehen steuerlich absetzbar wäre.

Die Optionen sind grob in absteigender Präferenzreihenfolge aufgelistet. Beispielsweise ist das solarspezifische Darlehen fast ausschließlich schlechter als das HELOC, da letzteres sowohl einen niedrigeren Zinssatz hat als auch steuerlich absetzbar ist.

Daher scheint die einzig interessante Entscheidung zu sein: Wenn die Aufnahme eines Kredits wohl dasselbe ist wie der Verkauf einer Anleihe, sollten wir dann einfach alle unsere Rentenfonds verkaufen?

Antworten (1)

Ich würde die Anlagen zweifellos verkaufen, wenn sie positiv, vielleicht sogar ein wenig negativ sind. Dafür sind Investitionen ohne Altersvorsorge da, um Vermögen aufzubauen, um es auszugeben, zu verschenken usw.

  1. Jetzt haben Sie eine zweite Hypothek auf Ihr Haus (Risiko) und ob abzugsfähig oder nicht, Sie zahlen immer noch Zinsen für Geld, das Sie nicht leihen müssen. Außerdem sind die Zinsen von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abzugsfähig, nicht von Ihrer Steuer, sodass Sie immer noch den größten Teil der Zinsen zahlen.
  2. Mir scheint, dafür ist dieses Geld da. Sie haben aus irgendeinem Grund investiert, um Ihr Geld zu vermehren. Wie wäre es mit Sonnenkollektoren? Sie geben keine Zahlen an, daher weiß ich nicht, ob Sie alle Ihre Investitionen benötigen, die meisten oder was, um die Solarmodule zu kaufen. Trotzdem würde ich am ehesten diesen Weg wählen.
  3. Auf keinen Fall! Es ist für Notfälle! Sobald Sie es ausgeben, werden Ihre Klimaanlage und Ihr Heizsystem braten und/oder Sie oder Ihr Ehepartner werden entlassen!
  4. Es sind Schulden (Risiko) und Sie zahlen Zinsen für Geld, das Sie bereits in Investitionen haben.

Das Umdrehen von Dingen kann es ins rechte Licht rücken. Würden Sie sich Geld leihen oder Ihren Notfallfonds auflösen, um in Investmentfonds zu investieren?

Wenn Sie das Risiko vollständig ignorieren können, kann dies sinnvoll sein. Nehmen wir an, Sie könnten sich Geld zu 3,75 % leihen und hätten eine „garantierte“ Anlagerendite von 7,5 % und eine „garantierte“ Einkommensquelle (Job). Aber Investmentfonds (Aktien, Anleihen) sind nicht einmal garantiert, dass sie Geld verdienen, und sie können definitiv verlieren und große Verluste machen. Außerdem hoffe ich, dass Ihr Job in keiner Weise mit der Ölindustrie verbunden ist.

Wenn Sie andererseits einen Kredit aufnehmen und in schwierige Zeiten geraten, können Sie Ihre Investmentfonds liquidieren, um aus der Klemme herauszukommen, aber Sie sind zu diesem Zeitpunkt dem Markt und dem Wert Ihrer Investitionen ausgeliefert. Es kann also darauf ankommen, ob Sie wählen möchten, wann Sie Ihre Investitionen ausgeben möchten, wann sie aufgebraucht sind oder zu einem späteren Zeitpunkt, an dem sie möglicherweise viel weniger (oder viel mehr) wert sind.

Ich würde unbedingt Geld leihen, um es zu investieren – wenn die Rendite der Investition höher ist als die Kosten des geliehenen Geldes. Um zwischen dem Verkauf der Investition und der Übernahme des HELOC zu entscheiden, muss ein Vergleich zwischen den Kosten des HELOC und der erwarteten Rendite der potenziell verkauften Investition angestellt werden.
@Raze: Wenn du das Risiko ignorierst. Siehe meine Bearbeitung.
Ich würde mir Geld leihen, um zu investieren, wenn der erwartete Wert der Investition höher wäre als der Zinssatz für das Darlehen.
@stannius: Schlüssel werden "erwartet" und "alles andere ignorieren". Aber es klingt, als hättest du dich schon entschieden ;-)
Außerdem befindet sich der Aktienmarkt auf Allzeithochs, also wetten Sie darauf, dass er in der Zeit, die Sie zur Rückzahlung des Darlehens benötigen, weiterhin ohne Rückgänge gewinnt.
Kaum; sonst würde ich hier nicht fragen. Ich würde eine positive Erwartungswette eingehen. Es scheint mir jedoch, dass die Aufnahme eines Kredits bei gleichzeitigem Besitz von Anleiheanlagen (auf einem steuerpflichtigen Konto) eine doppelte Wette darauf ist, dass die Zinssätze nicht steigen: Der HELOC ist ein variabler Zinssatz; und die Anleiheinvestitionen würden sinken, wenn die Zinssätze steigen würden.
Nun, haben Sie es. Ich komme von einem weit davon entfernten schuldenfreien Profi im Ruhestand, also bin ich mit Ausnahme einer Haupthypothek für ein neues, teureres Haus kein Kreditnehmer.
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