Ich bin neu im Investieren und auch spät dran (34 Jahre alt), also versuche ich, die finanziell intelligentesten Entscheidungen zu treffen, die ich kann.
Ich starte gerade eine Roth IRA und finanziere sie mit dieser aktuellen Aufschlüsselung:
Ich versuche, so viel Geldüberschneidung wie möglich zu vermeiden. Ich dachte, 30 % Mid/Small Cap statt etwa 15-20 % würde meinem Portfolio einen aggressiveren Ansatz verleihen, um (hoffentlich) zu einer etwas höheren Gesamtrendite zu beitragen.
Jeder Rat wäre sehr dankbar!
Ich plane, diese Woche etwa 25 % meiner Obergrenze von 6.000 zu investieren und in den folgenden 3 Monaten Investitionen in ähnlicher Höhe zu tätigen.
Large Caps, Mid Caps, Small Caps, US-Aktien, internationale Aktien, Junk-Bonds, Reit … ihre Leistungskorrelation ist so hoch, dass Sie das Risiko nicht durch starke Diversifizierung/Allokation zwischen ihnen reduzieren können.
Entscheiden Sie, wie viel Sie in Barmitteln/Investment-Grade-Anleihen halten möchten, und verteilen Sie den Rest nach Belieben.
Wenn Sie jetzt mit Ihrer Roth IRA beginnen , ist Ihre Anfangsinvestition begrenzt, und daher ist es nicht möglich, die von Ihnen vorgeschlagene diversifizierte Investition zu tätigen. Die meisten Investmentfonds haben anfängliche Mindestinvestitionen von einigen tausend Dollar für allgemeine Investitionen, aber niedrigere Beträge (normalerweise 1000 $) für IRA-Konten, vorausgesetzt, Sie stimmen zu, zusätzliche monatliche Investitionen über ihren automatisierten Investmentservice zu tätigen. 5 % von 12.000 US-Dollar (vorausgesetzt, Sie spenden den Gesamtbetrag für 2019 und 2020 auf einen Schlag) sind immer noch weniger als 1.000 US-Dollar. Ihre Strategie funktioniert also möglicherweise nicht auf Anhieb so, wie Sie es möchten, obwohl Sie sie in ein paar Jahren erreichen könnten.
Jetzt werde ich warten, bis die Brickbats und Downvotes beginnen, wenn die Leute anfangen, auf verschiedene Investmentfonds hinzuweisen, die weitaus niedrigere Mindestanforderungen für IRA-Konten haben, und die Tatsache völlig ignorieren, dass ich "die meisten Investmentfonds" gesagt habe ...
Willkommen auf der Seite :)
Nehmen Sie das alles mit Vorsicht, da keiner von uns die Einzelheiten Ihrer Situation kennt, aber ich denke, das ist ein vernünftiger Anfang. Es ist gut, dass Sie sich auf kostengünstige Indexfonds konzentrieren und nach Diversifikation suchen.
Hier sind die Dinge, die ich persönlich als mögliche Änderungen empfehlen würde. Ich werde auf viele Videos von Ben Felix verlinken, weil ich denke, dass er eine wirklich solide Ressource ist, um mit dem Erlernen der Ins und Outs zu beginnen. Das Bogleheads-Forum ist auch eine gute Ressource.
Ich würde REITs überhaupt nicht empfehlen .
Ich glaube nicht, dass die Mid/Small-Mischfonds so aggressiv sein werden, wie Sie vielleicht denken; Die Konzentration auf kleine und große Fonds könnte eher das sein, wonach Sie suchen. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie verstehen, dass es lange Zeiträume mit niedrigeren Renditen geben wird (wie in den letzten 10 Jahren), und stellen Sie sicher, dass Sie darauf vorbereitet sind, sich langfristig darauf einzulassen. Das Schlimmste, was Sie tun können, ist, Angst zu bekommen, von Ihrem Plan abzubrechen und der Leistung nachzujagen. Natürlich wird der Gesamtmarkt auch diese Perioden haben.
Ich persönlich mag die „Zero“-Fonds nicht, weil sie sich wie ein Marketing-Gag anfühlen. Sie zahlen Dividenden jährlich statt vierteljährlich, was einen Teil der Einsparungen durch niedrigere Kostenquoten aufzehren wird. Die Quoten für die älteren Fonds von Fidelity wie FXAIX haben bereits sehr niedrige ERs, ebenso wie ähnliche Angebote von Vanguard. Treue ist gut, aber ich persönlich vertraue Vanguard viel, viel mehr. Sie haben eine lange Tradition in der Förderung sinnvoller Investitionen für den Durchschnittsbürger, und das Unternehmen gehört seinen Kunden, sodass sie einen größeren Anreiz haben, Ihre Interessen zu schützen.
Ich denke, 30-50 % in internationalen Fonds sind eine bessere langfristige Perspektive, aber viele Leute werden dem nicht zustimmen.
Wenn Sie mit dem Risiko zufrieden sind , dann könnten 100 % Eigenkapital besser sein als 95 %. Wenn Sie sich jedoch nicht zutrauen, sich an diesen Plan zu halten, wenn die Aktien während globaler Krisen, Rezessionen usw. um 25-50 % fallen, dann kann das Halten von mehr als 10 % in Anleihen dazu beitragen, Sie vor zukünftigen Verhaltensfehlern zu schützen.
Lassen Sie sich davon jedoch nicht entmutigen; Das Wichtigste, um einfach loszulegen , insbesondere bei automatischen monatlichen Einzahlungen. Sie können Ihre Vermögensallokation im Laufe der Zeit immer verbessern, wenn Sie mehr lernen.
petschisch