Anlagezeitraum: Wann ist es akzeptabel, Geld aus Anlagen abzuheben?

"sollte Aktieninvestments für mindestens 5 Jahre nicht zurückziehen" wäre besser umformuliert als: "Investieren Sie kein Geld in Aktien, wenn Sie es in den nächsten Jahren (wirklich) brauchen".

Das zugrunde liegende Prinzip lautet: Aktien gehören zu den risikoreicheren Anlageklassen da draußen. Das ist zwar genau das, was Sie über einen langen Zeithorizont wollen (länger als die Ebbe und Flut der breiteren Wirtschaft); Wenn Sie wissen, dass Sie innerhalb weniger Jahre auf jeden Fall 50.000 US-Dollar (oder einen großen Teil) davon abheben müssen, ist es möglich, dass ein großartiges langfristiges Vehikel wie Aktien Ihnen in einem kürzeren Zeithorizont tatsächlich Geld rauben könnte.

Wenn Sie also in 2 Jahren ein Unternehmen gründen möchten, möchten Sie wahrscheinlich einen Teil dieser anfänglichen 300.000 US-Dollar in risikoärmeren Anlageinstrumenten (z. B. Anleihen, CDs, bestimmte ETFs und Investmentfonds, die auf „Kapitalerhaltung“ abzielen , etc).

Allerdings sind die Zinssätze so niedrig, dass ich wahrscheinlich so viel wie möglich in diversifizierten Aktien halten würde, wenn Sie flexibel sind, wie viel Geld Sie für den Start dieses Unternehmens benötigen (gemäß Ihrem ursprünglichen Plan).

Um Ihre Ausgangssituation zusammenzufassen:

• Alter: 23
• Schulden: Kein Autokredit, keine Hypothek, keine Schulkredite, keine Kreditkartenschulden.
• Geld zum Investieren: 300.000 $ pauschal.

Sie wollen:

• Fahre jedes Jahr in den Urlaub.
• In ca. 2 Jahren ein kleines Unternehmen gründen/investieren
• In ~17 Jahren in Altersteilzeit gehen

Mögliche Pfade:

Kein kleines Unternehmen . Besorge dir einen Job. Investieren Sie die 300.000 in sichere liquide Anlagen und übertragen Sie dann jedes Jahr den Höchstbetrag auf Ihre Altersvorsorgekonten. Je nachdem, für welches Unternehmen Sie arbeiten, könnte dies 401K (Regular oder Roth), abzugsfähige IRA, Roth IRA umfassen. Der Geldbetrag, den Sie überweisen können, hängt von den Optionen ab, die sie Ihnen geben, wie viel sie entsprechen, und von der Höhe des Einkommens, das Sie verdienen. Für die 401.000 investieren Sie von Ihrem Gehaltsscheck, ziehen aber den gleichen Betrag von den restlichen 300.000 ab. Wenn Sie verheiratet sind, können Sie das gleiche Verfahren für das Konto Ihres Ehepartners verwenden.

Ihr aktuelles Einkommen finanziert alle Urlaube oder Verschwendungen, da Sie keine zusätzlichen Mittel in Ihren Altersvorsorgeplan einzahlen müssen. Mit Ende 30 werden die 300.000 nun vollständig in das Rentenkonto investiert. Leider können Sie bis zum Alter von 60 Jahren nicht viel ohne Strafzahlungen erreichen. Jedes Jahr vor der Altersteilzeit müssen Sie einen Teil Ihres Gehalts in Nicht-Rentenkonten investieren, um Sie zwischen dem 40. und 60. Lebensjahr abzufedern .

Investieren/ein Unternehmen gründen: Nehmen Sie einen Teil der 300.000 und entscheiden Sie, dass Sie es in X Jahren verwenden werden, um ein kleines Unternehmen zu gründen. Dieser Geldbetrag muss liquide und sicher angelegt sein, damit Sie ihn verwenden können, wann immer Sie wollen. Sie möchten es auch nicht in Anlagen investieren, bei denen ein Verlustrisiko besteht.

Nehmen Sie die verbleibenden Mittel und investieren Sie sie wie im Abschnitt „keine Kleinunternehmen“ beschrieben. Aufgrund eines geringeren Startbetrags wandeln Sie Gelder früher vollständig in Vorsorgegelder um.

Hoffentlich schafft das kleine Unternehmen genügend Einnahmen, damit Sie den Ruhestand oder die Altersteilzeit weiterhin finanzieren können. Aber vielleicht nicht.

Kommentar zu 5-Jahres-„Regeln“:

• Roth IRA: Sie müssen 5 Jahre in Roth IRA investiert bleiben, sonst wird Ihre Auszahlung bestraft.

• In Aktien investieren: Wenn Ihr Zeithorizont kurz ist, dann sind Aktien zu volatil. Wenn es fällt, kurz bevor Sie das Geld brauchen, erholt es sich möglicherweise nicht rechtzeitig.

Abschließende Beratung: Holen Sie sich einen Finanzberater, der gegen eine feste Gebühr einen vollständigen Plan erstellt. Sie werden Anlagemöglichkeiten erörtern, Typen, nicht bestimmte Fonds. Sie erklären auch die steuerlichen Auswirkungen der Investition in verschiedene Altersvorsorgekonten und wie sich dies auf Ihre Altersteilzeitpläne auswirkt. Überprüfen Sie den Plan alle paar Jahre, wenn sich die Steuergesetze ändern.