Ich bin voraus auf 0% Zinsen Autokredit. Ich muss erst im Oktober eine Zahlung leisten. Ich schulde derzeit 3.000 $ und ich könnte alles abbezahlen. Soll ich das tun oder das Geld auf meinem Sparkonto lassen, das 2 % Zinsen bringt?
Zwischen jetzt und Oktober werden Ihre 3.000 $ 30 $ auf Ihrem Sparkonto verdienen.
Wenn Sie mit der Zahlung Ihres 0%-Darlehens in Verzug geraten, schießen Ihre Zinsen in die Höhe. Meiner Meinung nach ist das Risiko den winzigen Gewinn, den man auf dem Sparkonto anstrebt, einfach nicht wert.
Wenn ich es wäre, würde ich den Kredit heute abbezahlen.
Noch ein paar Gedanken:
Es gibt einen Grund, warum Unternehmen Verbraucherkredite zu 0 % anbieten. Sie sollen Sie glauben machen, dass Sie ein besseres Angebot bekommen, als Sie tatsächlich sind. Unternehmen verlieren bei diesen Krediten kein Geld. Der Preis des Darlehens ist in den Anschaffungskosten enthalten, egal ob Sie teure Möbel oder ein Auto kaufen. Normalerweise verwirken Sie bei einem Auto einen Rabatt, indem Sie das 0%-Darlehen aufnehmen und im Wesentlichen alle Zinsen im Voraus zahlen. Jetzt, da Sie das Darlehen haben, könnten Sie ein paar Dollar voraus sein, wenn Sie darauf warten, es zurückzuzahlen, aber nur, weil Sie die Zinsen bereits bezahlt haben. Machen Sie nicht den Fehler zu glauben, dass Sie sich durch den Kauf von Dingen zu 0 % durchsetzen können. Es ist wirklich kein kostenloses Geld.
In den Kommentaren erwähnte @JoeTaxpayer, dass die Angst vor Fehlern zu verpassten Belohnungen führen kann. Ich verstehe das; Diese 0%-Darlehen sind jedoch voll von Kleingedrucktem, das Sie stolpern lassen soll. Ein einziger Fehler kann Jahre und Jahre dieser kleinen Gewinne zunichte machen. Sie wollen nicht schlau sein und dumm sein.
Penny wise and pound foolish
Das kommt in den nächsten Tagen auf meinen Kühlschrank.Ich kämpfe mit 0% Interesse an Dingen in meinem Privatleben.
Ein verantwortungsvolles Ich, das logisch denkt, sagt, zahlen Sie es weiterhin pünktlich und nutzen Sie den Vorteil des zinslosen Darlehens, das Sie erhalten haben. Es hält Ihre Gelder im Notfall flüssig, baut Ihre Kreditwürdigkeit auf und lehrt Sie Selbstbeherrschung.
Jetzt abzuzahlen hat wenig bis gar keinen Nutzen. Es bindet jedoch Kapital im Wert von 3.000 US-Dollar, das Sie zum Aufbau von Zinsen oder als Hebel für andere Einkäufe verwenden könnten.
Rein rechnerisch ist es die klügste Wahl, Ihr zusätzliches Geld woanders anzulegen und Ihren 0%-Kredit nicht vorzeitig abzubezahlen. Ein extremes Beispiel verdeutlicht dies. Angenommen, ein riesiges Unternehmen bietet Ihnen an, Ihnen eine Milliarde Dollar zu 0 % Zinsen zu leihen. Würdest du es nehmen? Oder würden Sie sagen: "Nein danke, ich will nicht so viele Schulden."
Du wärst verrückt, wenn du es nicht akzeptieren würdest. Sie könnten dieses Geld in die sichersten verfügbaren Investitionen investieren und trotzdem Millionen einstecken, während Sie die Mindestzahlungen an sie zurückzahlen. Ihre Wahl hier ist im Wesentlichen die gleiche, aber leider in viel kleinerem Maßstab.
Allerdings übertrumpft Mathematik nicht immer andere Faktoren. Sie müssen Ihren Seelenfrieden, zukünftige Einkäufe, die Notwendigkeit zukünftiger Kredite, Ihr kurzfristiges Einkommen und Ihre Arbeitsplatzsicherheit berücksichtigen und ob Sie glauben, dass Sie Zahlungen für dieses Darlehen zuverlässig leisten können, ohne Fehler zu machen und Gebühren auszulösen, die die Mathematik auslöschen Vorteil der langsamen Auszahlung des Darlehens.
Sie haben Glück, denn hier können Sie wirklich nichts falsch machen. Schulden abzuzahlen ist meiner Meinung nach nie eine schlechte Wahl. Es ist jedoch möglicherweise nicht immer die beste Wahl.
Bezahle es ab. Wenn Sie dies tun, haben Sie die Freiheit, einen Teil Ihres Kollisions-Autoversicherungsschutzes fallen zu lassen oder zu reduzieren (unversicherter Autofahrer zu behalten). Dies könnte Ihnen in den nächsten sechs Monaten möglicherweise viel mehr als 20 Dollar sparen.
Manchmal denke ich, es hilft, sich das Szenario in umgekehrter Reihenfolge vorzustellen. Wenn Sie ein vollständig abbezahltes Auto hätten, würden Sie für ein paar Monate ein Eigentumsdarlehen (sogar zu 0 %) aufnehmen, um das Geld auf ein zinsgünstiges Sparkonto zu legen? Ich denke, das Risiko, das Auto wegen Nichtzahlung zu verlieren, überwiegt die Dutzende von Dollar, die ich verdienen könnte.
Die gestellte Frage lautete: „Soll ich einen 0%-Autokredit zurückzahlen?“
Das Plakat lieferte einige Details:
Ich bin voraus auf 0% Zinsen Autokredit. Ich muss erst im Oktober eine Zahlung leisten. Ich schulde derzeit 3.000 $ und ich könnte alles abbezahlen. Soll ich das tun oder das Geld auf meinem Sparkonto lassen, das 2 % Zinsen bringt?
Die Frage scheint nach einer allgemeinen Faustregel zu suchen, wie man sich mit kleineren Schulden verhalten soll. Und eine allgemeine Faustregel könnte aus einem von zwei Prinzipien (die religiöse Lager zu sein scheinen) entnommen werden.
Das „Free Money“-Camp glaubt, dass Sie Geld (selbst kleine Beträge) risikofrei anlegen und ohne Aufwand hohe Renditen erzielen können, steuerfrei.
Das „Schulden abbauen“-Lager glaubt, dass man Schulden abzahlen sollte, damit man die Freiheit hat, sein Leben ungehindert zu leben.
Welche Religion bevorzugst du? Ich neige eher dazu, Schulden zu begleichen.
Das „kostenlose Geld“-Zelt möchte, dass Sie das Auto in den nächsten 6 Monaten abbezahlen und Zinsen verdienen. Angenommen, Sie können 2 % Zinsen (0,02/12 pro Monat) verdienen und 6 Monate lang 500 $ pro Monat zahlen. Sie verdienen also Zinsen auf 3000 im ersten Monat, 2500 im zweiten Monat, 2000 im dritten Monat,
(3000+2500+...)*0.02/12=5+4.17+3.33+2.50+1.67+0.83=17.50
17.50*0.75 = $13.13 after taxes (estimate 25% tax rate)
Fühlen Sie sich also reich und verdienen 13,13 $? Wie viel Zeit haben Sie für die 5 zusätzlichen Zahlungen aufgewendet? Sie könnten einmal im Monat auf Kaffee verzichten und einen größeren Unterschied machen.
Das Zelt „Schulden abbauen“ würde Sie dazu bringen, das Auto abzubezahlen. Angenommen, Sie ändern Ihren Selbstbehalt für das Auto (oder fallen bei einer Kollision aus), um Geld zu sparen, und Sie vermeiden gleichzeitig 5 Rechnungszahlungen.
save$30/month * 6=$180 (after tax)
save 5*(6-1) = 25 minutes
Aber haben Sie noch genug Geld in Ihrer Notfallkasse, wie empfinden Sie den geringeren Versicherungsschutz und haben Sie die Zeitersparnis gemerkt?
Wir brauchen wirklich mehr Informationen über die Situation des Posters. Die Antwort sollte die relevanten Details der Situation berücksichtigen, um eine fundierte Antwort zu geben. Hier sind Fragen, die eine Antwort auf die gesamte Situation ermöglichen würden.
Warum sind diese wichtig? Hier sind einige Gründe, warum die oben genannten Punkte wichtig sein könnten.
Die genaue Antwort hängt von den Bedingungen des Darlehens ab und davon, ob Sie vernünftigerweise erwarten können, diese zu erfüllen.
Wenn Sie beispielsweise das Darlehen behalten und keine Zahlungen leisten, besteht eine gute Chance, dass Sie – irgendwann – eine Vertragsklausel auslösen und plötzlich Gebühren oder einen erheblichen Zinssatz zahlen müssen. Wenn Sie eine Zeit lang nichts bezahlen müssen, werden Sie wahrscheinlich vergessen, das Darlehen zu überwachen (schließlich kostet es Sie nichts) und plötzlich mit einer unerwarteten Ausgabe konfrontiert werden.
Die meisten Kreditverträge werden von Fachleuten so strukturiert, dass sie dem Kreditanbieter zugute kommen. Der Zweck eines Kreditanbieters ist es, einen Gewinn zu erzielen. Sie tun dies, indem sie Sie ermutigen, mehr zu zahlen – im Voraus, längerfristig oder beides.
Ich persönlich würde niemals einen zinslosen Kredit aufnehmen. Es ist speziell so konzipiert, dass es wie ein Geschenk des Kreditanbieters aussieht, während es tatsächlich (und fast heimlich) irgendwann mehr kostet.
Wenn ich an Ihrer Stelle wäre (dh wenn ich einen solchen Kredit aufgenommen hätte), würde ich den Kredit so schnell wie möglich zurückzahlen. Wenn Sie jedoch mehr als einen Kredit haben, priorisieren Sie, indem Sie herausfinden, welcher Sie im Laufe der Zeit tatsächlich mehr kostet. Und die schlimmsten zuerst bezahlen. Sie müssen sich die Bedingungen genau ansehen – möglicherweise mit Hilfe eines Fachmanns – um herauszufinden, was tatsächlich Arbeit ist.
Letztlich geht es hier eher um Ihre Persönlichkeit und Disziplin als um Geld.
Rational ist es, sein Geld zu behalten, es woanders anzulegen und den 0%-Kredit so spät wie möglich zurückzuzahlen, ohne dass Strafen oder Zinsen anfallen. Logisch ist es ein Kinderspiel. Das Problem ist, wir sind Menschen, also besteht die Gefahr, dass Sie irgendwo auf dem Weg einen Fehler machen und den Kredit nicht rechtzeitig zurückzahlen. Wie sehr vertraust du dir selbst?
Zahlen Sie das 0%-Darlehen nicht ab. Richten Sie zunächst eine automatische monatliche Zahlung ein, um sicherzustellen, dass Sie die Zahlung nie verpassen (was Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen könnte).
Wenn Sie sich in Kanada befinden, je nach Ihrer Situation:
Wenn Sie angestellt sind und mehr als 50.000 $/Jahr verdienen:
Meistens, um den Anwalt des Teufels zu spielen, werde ich etwas anderes empfehlen als alle anderen.
Wenn Sie den gesamten Saldo von 3.000 $ zurückzahlen können und hin- und hergerissen sind zwischen dem Sparen dieses Geldes irgendwo, das eine Rendite bringt, und dem Abzahlen jetzt, um schuldenfrei zu sein, warum nicht ein bisschen von beidem?
Was wäre, wenn Sie jetzt die Hälfte bezahlen und dann die andere Hälfte sparen und am Ende eine große Zahlung leisten.
Im Wesentlichen werden das zwei Zahlungen in Höhe von 1.500 USD: eine jetzt, eine kurz vor dem Fälligkeitsdatum von 0 %.
Für mich reduziert die halbe Vorauszahlung das Risiko erheblich, lässt aber etwas Geld zum Wachsen übrig.
Hier ist meine Meinung:
1) Einen Autokredit zu haben und ihn pünktlich zu zahlen, hilft beim Aufbau von Krediten. Nicht so viel wie Kreditkarten zu haben (und sie bezahlt zu halten oder gerade genug Guthaben zu haben, um gemeldet zu werden und es dann zu bezahlen), aber es zählt.
2) Können Sie nicht bei Ihrer Bank, nicht beim Kreditgeber, etwas einstellen, um das Auto automatisch für Sie zu bezahlen? Dann bezahlst du pünktlich, ohne darüber nachdenken zu müssen.
3) Wie andere sagten, lesen Sie das Kleingedruckte.
Meine Theorie, wenn Sie Schulden haben müssen, besitzen Sie sie mit den geringstmöglichen Kosten. Die Zinsen, die Sie am Ende zahlen werden, kombiniert mit dem zukünftigen Geldwert. Beispiel: Der zukünftige Wert von 3000 $ bei einem effektiven Zinssatz von 5 % nach 3 Jahren = 3472,88 $ Barwert von 3000 $ bei 5 % über 3 Jahre = 2591,51 $
Sie werden in Zukunft mehr Geld benötigen, um denselben Artikel zu bezahlen
dg99
dg99
n00b
dg99
Ian Galloway
Mikeazo
Kevin
Nick Matteo
Benutzer11119
woliveirajr
Vitalik
CodesInChaos
Navin
Benutzer428517