Soll ich meine erste Kreditkarte ausreizen, um Guthaben aufzubauen, wenn ich den Restbetrag sofort bezahlen kann?

Ich wurde gerade für meine erste Kreditkarte zugelassen. Ich werde bald einen größeren Einkauf tätigen, der mein Kreditlimit überschreiten wird. Ich könnte den Einkauf zwischen Bargeld/Debitkarte und meiner neuen Kreditkarte aufteilen oder den gesamten Einkauf in bar bezahlen. Könnte ich dies verwenden, um eine Kredithistorie aufzubauen?

Wäre es ratsam, meine Kreditkarte sofort auszureizen? Ich habe 0 % effektiven Jahreszins für die ersten 6 Monate, also sollte ich diesen Teil des Kaufs über ein paar Monate auszahlen? Soll ich den Restbetrag gleich nach dem ersten Monat bezahlen? Soll ich nur einen kleinen Teil des Einkaufs auf die Karte laden und nur x % meines Guthabens nutzen? Ich möchte nur sehen, ob dies eine Gelegenheit ist, beim Aufbau meiner nicht vorhandenen Kredithistorie zu helfen.

Falls es darauf ankommt, ich wurde für die Kreditkarte „Discover it Student Cash Back“ zugelassen.

Antworten (4)

Wenn ich es wäre, würde ich die Karte mit dem Kauf ausschöpfen und sie kurz darauf vollständig bezahlen, damit Sie die Karte für weitere Einkäufe verwenden können. Der einzige Grund, warum ich vorschlage, dies zu tun, ist, dass Sie zwischen 1 und 5 % Cashback auf Ihren Kauf verdienen (je nachdem, was Sie kaufen). Wenn Ihr CC keine Prämien hätte, würde ich die Verwendung der Karte überhaupt nicht empfehlen.

In Ihrer Situation würde ich den 0%-Promo-APR für 6 Monate nicht nutzen. Ich würde die Karte so behandeln, als hätte sie das nicht und sie immer am oder vor dem Fälligkeitsdatum vollständig abbezahlen. Das ist eine gute Angewohnheit. Wenn Sie in einem Monat nicht glauben, dass Sie die Karte vollständig abbezahlen können, verwenden Sie sie in diesem Monat nicht.

Wenn Sie bei dem, was Sie kaufen, zwei Zahlungen im Abstand von etwa einer Woche vornehmen können, würde ich die Karte maximieren, sie sofort auszahlen und es dann erneut tun, nachdem die Zahlung gelöscht wurde und der Restbetrag wieder verfügbar ist. (Nur um mehr Belohnungen zu erhalten).

In Bezug auf Ihre Frage zum Aufbau von Krediten müssen Sie lediglich die Karte haben und aktiv halten (sie von Zeit zu Zeit verwenden und die Rechnung pünktlich bezahlen), um einen Kredit aufzubauen. Wenn Ihre Kreditkarte meldet, dass das Guthaben ausgeschöpft ist, bevor Sie es auszahlen, wird Ihre Kreditwürdigkeit in diesem Monat sinken, aber im nächsten Monat, wenn sie ausgezahlt ist, wird sie sofort wieder nach oben schießen (historische Nutzungszahlen sind irrelevant). Ich beobachte das eigentlich gerne, weil ich es interessant finde, genau zu sehen, wie sehr eine ausgereizte Karte meine Punktzahl vorübergehend für einen Monat beeinflussen kann.

Die Karte zeigt 1 % auf die Käufe ohne Bonus (5 %), plus ein Match nach einem Jahr. Ich stimme zu und empfehle ihm, den vollen Betrag zu bezahlen und sich immer an diesen Plan zu halten. Die Karte bietet auch Zugriff auf den FICO-Score, sodass er die Auswirkungen seiner Nutzung verfolgen kann.
+1 Wie TTT sagte. Auch um Ihre Kreditwürdigkeit sollten Sie sich nicht zu viele Gedanken machen, nutzen Sie einfach die Karte und seien Sie immer pünktlich zum Bezahlen. Es ist in der Tat möglich, Ihre Kreditwürdigkeit auf effizientere Weise zu steigern, aber wenn Sie nicht vorhaben, die bestmögliche Bewertung zu erzielen, sollten Sie sich darüber keine allzu großen Sorgen machen. Versuchen Sie auch, die Karte nicht immer maximal zu laden.
TTT hat Recht, maximieren Sie die Karte auf jeden Fall, um die Vorteile zu maximieren, aber ich würde empfehlen, Ihre Karte nach dem Auszahlen nicht zu oft zu verwenden – zumindest bis zu Ihrer nächsten Abrechnung. Dies würde von der Bank wahrscheinlich als riskantes Credit Cycling angesehen werden, aber je nachdem, wie hoch Ihr Limit ist, ist das Risiko variabel.
@JohnHardingII - Ich würde mir keine Gedanken über das Credit Cycling machen, es sei denn, Sie würden tatsächlich etwas Illegales tun. Ich bin mir ziemlich sicher, dass das Schlimmste, was bei normalen Käufen passieren kann, darin besteht, dass die Bank Käufe ab einem bestimmten Betrag bis zum Beginn Ihres nächsten Abrechnungszeitraums ablehnt. (Dies ist mir einmal mit einer Geschäftskreditkarte passiert, die ein undokumentiertes monatliches Ausgabenlimit von 2x dem Kartenlimit hatte.)
Während ich TTT und Joe zustimme, versteht @Aaron, dass Sie mit dem Feuer spielen. Ein einzelner Zyklus mit einer Zinsbelastung sprengt den Wert aller Punkte oder Cashbacks, die Sie erhalten.
@JohnHardingII Eigentlich verstehe ich, dass das Gegenteil der Fall ist. Routinemäßiges Maximieren und vollständiges Bezahlen ist ungefähr der beste Beweis dafür, dass Sie ein höheres Limit benötigen. In 90 oder 180 Tagen sollte Aaron anfangen, auf ein höheres Limit zu drängen. Denken Sie daran, dass die Bank ihr Geld verdient, wenn Sie Geld ausgeben. Jemand, der durch Reifen springt, um sein Limit ohne Überziehung zu überschreiten, ist wegen der Reifen ein Problem, das Limit ist zu niedrig.
@JohnHardingII FWIW Mein primäres Kreditkartenlimit wurde nach etwa 75 Tagen Nutzung um das 5-fache erhöht, weil ich es jede Woche ausschöpfte, das Ganze abbezahlte und es dann wiederholte. Ich habe buchstäblich das 4-fache des Kartenwerts pro Monat draufgelegt und es ausgezahlt, also haben sie mein Limit immens erhöht, damit sie versuchen können, mich dazu zu bringen, Geld auf der Karte zu behalten. (Ich lasse immer ungefähr 10 Dollar pro Abrechnung drauf, aber das ist irrelevant.)
@quid Wenn ich diese Kreditkarte nicht hätte, würde das alles problemlos auf meiner Debitkarte erledigt werden. Ich möchte nur sehen, wie ich dies nutzen kann, um mit dem Kreditaufbau zu beginnen. Ich kann es innerhalb einer Stunde nach dem Kauf bezahlen.

Es gibt mehrere Möglichkeiten, dies zu tun, und keine davon kann sich als die absolut beste herausstellen.

Eine Sache, die Sie beachten sollten, ist, dass eine hohe Kreditauslastung die Kreditwürdigkeit beeinträchtigt, und da dies Ihre erste Kreditkarte ist, können Sie davon profitieren, Ihre Bewertung etwas zu verbessern.

Sie haben bereits erwähnt, dass der Kauf das Kreditlimit überschreitet und dass Sie über genügend Bargeld verfügen, um ihn zu bezahlen. Auf dieser Grundlage würde ich vorschlagen, Ihren großen Einkauf mit Bargeld zu bezahlen. Gleichzeitig würden Sie Ihre Kreditkarte für kleinere Einkäufe - Lebensmittel, Benzin usw. - verwenden und die Auslastung unter 20 % halten. Dann zahlst du das Guthaben in jedem monatlichen Zyklus vollständig aus.

Das verbessert nicht nur Ihre Kreditwürdigkeit, sondern macht es auch einfacher zu lernen, wie Sie Ihr Kreditkartenguthaben im Auge behalten.

Beeinflusst eine hohe Kreditauslastung Ihren Kredit-Score nur zu einem bestimmten Zeitpunkt oder wirkt sich die Kreditauslastung in der Vergangenheit auf den Score aus?
@Aaron, die Nutzung hat keinen Speicher. Das Guthaben an Ihrem Abrechnungsdatum ist fast immer die Zahl, die gemeldet wird. Wenn Sie also die Karte auf das Maximum setzen und vor dem Abrechnungsdatum bezahlen, würden die Berichtsbehörden nicht einmal wissen, dass die Karte jemals aufgebraucht war.
@quid: Ihre Kreditauskunft hat eine Erinnerung an die Nutzung, einschließlich der Intra-Statement-Nutzung, wenn die Bank "hohes Guthaben" meldet. Die wichtigsten Kredit-Scores verwenden jedoch keine Informationen zur früheren Nutzung.
@BenVoigt, ich habe nie an das High-Balance-Flag gedacht! Danke, gut zu wissen.

30 % Ihrer Kreditwürdigkeit ist Auslastung. Sie sollten versuchen, die Gesamtauslastung unter 20 % oder sogar 10 % zu halten. Davon abgesehen gefällt mir die Idee, Ihre Kreditkarte für alles zu verwenden und Punkte zu sammeln. Es ist auch eine großartige Möglichkeit zu sehen, wohin Ihr Geld fließt, wenn Sie Quicken in Verbindung mit Ihren Konten verwenden.

Wenn Sie also feststellen, dass Sie eine Auslastung von über 50 % haben, würde ich vorschlagen, vor dem Abrechnungsdatum zu bezahlen. An die Kreditauskunfteien wird nur der am Abrechnungsdatum fällige Betrag gemeldet.

Dies ist nur wichtig, wenn Sie mehr Guthaben beantragen möchten, und zwei Monate bei empfohlener Nutzung stellen Ihre Punktzahl vollständig wieder her, unabhängig davon, was Ihre Nutzung zu anderen Zeiten getan hat.

Hängt davon ab, wo Sie sind.

In einigen Ländern gelten Sie als ein schlechtes Risiko, wenn Sie noch nie einen Kredit verwendet haben (IIRC Belgien funktioniert so), in anderen (Großbritannien) hängt es mehr von Ihrem Einkommen im Verhältnis zu dem ab, was Sie leihen möchten.

Im ersten Fall kannte ich jemanden, der eine Reihe immer größerer Artikel auf Kredit gekauft hat, obwohl er es sich leisten konnte, bar zu bezahlen, sonst hätte er später keinen Autokredit oder keine Hypothek bekommen.

Soll ich meine erste Kreditkarte ausreizen, um Guthaben aufzubauen, wenn ich den Restbetrag sofort bezahlen kann?
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