Sollte ich ein Bankkonto eröffnen, da ich kürzlich meinen ersten Job bekommen habe?

Das mag jetzt etwas fortgeschritten sein, aber sobald Sie wirklich anfangen zu arbeiten und einen Platz bekommen, wird dies meiner Meinung nach mehr zutreffen ...

Richte ich jetzt ein Bankkonto ein?

Ja. Es gibt keinen Grund, es nicht zu tun. Als Erwachsener werden Sie dies viel mehr verwenden, als Sie denken.

Vorausgesetzt, Sie haben ein wenig Geld, können Sie fast jeden Tag der Woche zu jeder Bank gehen und dort in kürzester Zeit ein Konto eröffnen. Beachten Sie, dass sie möglicherweise verlangen, dass Sie 18 Jahre alt sind, wenn Ihre Eltern nicht mit Ihnen auf dem Konto sind. Andernfalls bitten Sie einfach einen Bankvertreter, Ihnen dabei zu helfen.

Nur um es klar zu sagen, wenn Sie ein Kreditgenossenschaftskonto über ein typisches Bankkonto erhalten können, ist dies eine großartige Idee. Kreditgenossenschaften bieten genau die gleichen Finanzdienstleistungen wie eine normale Bank, haben aber in der Regel eine Reihe von Vorteilen gegenüber Banken.

Teile des Bankkontos

Bankkonten bestehen in der Regel aus zwei Teilen, einem Girokonto und einem Sparkonto. Ihr Girokonto ist normalerweise das, was Sie für die meisten alltäglichen Transaktionen verwenden, und Ihr Sparkonto wird im Allgemeinen zum Geldsparen verwendet.

Ein Bankkonto bietet Ihnen oft die folgenden Vorteile:

• Sie geben Ihnen die Möglichkeit, Geld aufzubewahren, ohne große Bargeldbeträge zur Hand zu haben. Sobald Sie anfangen, regelmäßig zu arbeiten, werden Sie feststellen, dass Sie nicht alle zwei Wochen ~ 600 $ + Bargeld in Ihrer Brieftasche oder Wohnung aufbewahren möchten.

• Sie helfen Ihnen, Rechnungen zu bezahlen. Wenn Sie Ihr Bankkonto einrichten, können Sie wahrscheinlich eine Visa-Debitkarte erhalten, die wie eine normale Kreditkarte verarbeitet wird, aber einfach Geld von Ihrem Girokonto abzieht. Sie können diese Karte online verwenden, um Nebenkosten (z. B. Strom und Wasser), allgemeine Rechnungen (z. B. Ihr Handy und Kabel) zu bezahlen, Artikel zu kaufen (z. B. bei Amazon) oder sie in Geschäften verwenden, um anstelle von Bargeld zu bezahlen.

  Seien Sie sich bewusst – einige Banken geben Ihnen eine Nur-Geldautomaten-Karte, bevor sie Ihnen die Visa-Debitkarte per Post zusenden. Diese Nur-Geldautomaten-Karte kann, wie der Name schon sagt, nur an Geldautomaten verwendet werden.

  Wenn Sie ungefähr 200 US-Dollar investieren können, um Ihr Guthaben aufzubauen, können Sie häufig eine mit Einzahlungen gesicherte Kreditkarte an Ihr Konto anhängen (im Grunde eine Kreditkarte, auf der die Bank Ihr Geld aufbewahrt, falls Sie Ihre Rechnung nicht bezahlen können). Wenn Sie diese Karte verantwortungsvoll behandeln, können Sie eventuell zu einer ungesicherten Kreditkarte wechseln.

• Sie ersparen Ihnen Ärger beim Einlösen Ihres Schecks. Wenn Sie keine Bank haben, bei der Sie Ihren Scheck einlösen können (z. B. wenn Sie kein Konto haben), werden Ihnen wahrscheinlich Gebühren für das Einlösen von Schecks berechnet (normalerweise von Orten wie Lebensmittelgeschäften oder Zahltagkreditketten oder sogar anderen Banken). ). Wenn Ihr Scheck einen bestimmten Betrag übersteigt, weigern sich außerdem einige Orte, Ihren Scheck einzulösen, und eine Bank ist möglicherweise Ihre einzige Option.

• Sie geben Ihnen die Möglichkeit, Geld elektronisch zu empfangen. Das bekannteste Beispiel hierfür ist die Direkteinzahlung. Viele Arbeitgeber überweisen Ihr Geld direkt auf Ihr Bankkonto, anstatt dass Sie einen Scheck einlösen müssen. Wenn sie prompt sind, kommt dieses Geld schneller bei Ihnen an und erspart Ihnen Ärger (am Zahltag erhalten Sie statt eines Schecks nur eine Gehaltsabrechnung, auf der Ihr Gehalt und der eingezahlte Betrag aufgeführt sind).

  Da Sie nach Steuern gefragt haben, sollten Sie auch wissen, dass, wenn Sie schließlich beim IRS einreichen, diese die Möglichkeit haben, Ihre Steuerrückerstattung auch elektronisch zu erhalten (z. B. direkte Einzahlung auf Ihr Bankkonto), und das kann Ihnen buchstäblich Monate sparen in einigen Fällen abhängig davon, wann Sie Ihre Steuererklärung einreichen und wie viele Papierschecks verarbeitet werden müssen.

Kostet die Einrichtung Geld?

Es hängt davon ab, ob. Einige Banken haben Sonderangebote, andere nicht. Die meisten Orte richten ein Konto kostenlos ein, erfordern jedoch möglicherweise eine Mindesteinzahlung, um das Konto zu eröffnen (normalerweise 50 bis 100 US-Dollar). Die oben erwähnte Visa-Debitkarte ist in der Regel kostenlos.

Wenn Sie wie oben eine gesicherte Kreditkarte wünschen, benötigen Sie zusätzlich etwa 200 US-Dollar (also insgesamt 250 bis 300 US-Dollar). Beachten Sie, dass dies absolut NICHT erforderlich ist. Wenn Sie möchten, können Sie ausschließlich die oben genannte Visa-Debitkarte verwenden.

Bankkontogebühren

Alle Gebühren, die erhoben werden, wenn Sie ein Bankkonto haben, sind in der Regel nicht mehr gering. Unabhängig davon wird Ihnen die Bank eine ganze Reihe von Unterlagen (meistens in juristischer Sprache) aushändigen, in denen genau beschrieben wird, wie Ihr Konto funktioniert. Der Bankmitarbeiter, der Ihnen bei der Einrichtung behilflich ist, wird Ihnen in einfachem Englisch erklären, was Sie über die Kontoführung wissen müssen.

Die häufigsten Arten von Gebühren im Zusammenhang mit einem Bankkonto sind monatliche Kontoführungsgebühren und Überziehungsgebühren, aber diese werden nicht immer erhoben. Ebenso können mit dem Konto einige andere Gebühren verbunden sein, die jedoch von Bank zu Bank variieren.

Monatliche Wartungsgebühren

Um einige Beispiele zu nennen...

• Einige Banken erheben möglicherweise nur dann eine monatliche Wartungsgebühr, wenn Ihr Guthaben unter einen Mindestbetrag fällt (normalerweise 25 bis 100 US-Dollar).
• Einige Banken kümmern sich möglicherweise nicht um ein Mindestguthaben, sondern berechnen Ihnen eine Pauschalgebühr (z. B. 8,95 USD pro Monat, um das Konto unabhängig vom Kontostand offen zu halten).
• Einige Banken können zusätzliche Bedingungen in Bezug auf monatliche Gebühren festlegen (z. B. keine Wartungsgebühr, solange Sie online gehen und Ihre Bankgeschäfte über Geldautomaten und direkte Einzahlungen tätigen – aber wenn Sie einen Schalter ein- oder mehrmals im Monat besuchen, werden sie Ihnen in Rechnung gestellt Konto $10 für diesen Monat).

Überziehungsgebühren

Überziehungsgebühren werden normalerweise erhoben, wenn Sie versuchen, mehr Geld auszugeben, als Sie auf Ihrem Bankkonto haben, und die Bank diese Gebühren übernehmen muss. Überziehungsgebühren fallen normalerweise für die Verwendung von Papierschecks an (die Sie wahrscheinlich nicht verwenden werden), aber nicht immer.

Aus drei Gründen ist es jedoch sehr unwahrscheinlich, dass Ihnen Überziehungsgebühren berechnet werden:

• Viele Banken haben diese Gebühren zugunsten anderer Einnahmequellen abgeschafft.

• Banken, die diese Gebühren immer noch erheben, haben in der Regel „Überziehungsschutz“-Optionen für etwas mehr Geld im Monat, wodurch die Möglichkeit, dass Ihnen diese Gebühren in Rechnung gestellt werden, effektiv zunichte gemacht wird.

• Die Möglichkeit, einen Geldbetrag von Ihrem Girokonto abzubuchen, wird heute in der Regel elektronisch geprüft, bevor die Zahlung autorisiert wird. Das heißt, bei Verwendung einer Visa-Debitkarte wird der Kartensaldo sofort überprüft, und selbst bei der Verwendung von Papierschecks verfügen die meisten Einzelhändler über Scheck-Scanner, die ungefähr dasselbe tun.

Persönlich erlaubt die Bank, die ich habe, dass mein Konto nur dann unter meinem Girokontoguthaben abgezogen wird, wenn die Zahlung elektronisch angefordert wird (z. B. wenn jemand, der meine Karteninformationen hat, mir eine monatliche Gebühr in Rechnung stellt). In diesem Fall wird das Guthaben einfach im Minus aufgeführt und von jedem eingezahlten Betrag abgezogen, bis der richtige Betrag zurückgezahlt ist (z. B. wenn ich aufgrund einer Belastung bei -25 Dollar bin, obwohl mein Kontostand 0 Dollar betrug, und ich dann 100 Dollar einzahle , beträgt mein verfügbares Guthaben dann 75 $, nicht 100 $).

Abschließend, gemäß dem Kommentar von @Thebluefish, während ich die Wahrscheinlichkeit minimiere, dass Ihnen Überziehungsgebühren berechnet werden, ist es gut, die genauen Umstände zu prüfen, unter denen Sie unerwartet von Ihrer Bank belastet werden könnten. Lesen Sie die Dokumentation, die sie Ihnen geben, sorgfältig durch, einschließlich aller per E-Mail gesendeten Updates, und Sie verringern die Wahrscheinlichkeit, eine böse Überraschung zu erhalten.

Als Referenz finden Sie hier einige der Gebühren, die von der Bank of America erhoben werden .

Was ist mit Steuern?

Wenn Sie anfangen zu arbeiten, lässt Sie ein Arbeitgeber normalerweise ein Steuerformular ausfüllen, z . Wenn dies nicht der Fall ist, liegt es in Ihrer Verantwortung, Ihre eigenen Einkommenssteuern zu berechnen und einzureichen (wenn Sie selbstständig, unabhängiger Auftragnehmer oder unter der Tabelle bezahlt sind).

Wenn Ihr Arbeitgeber seriös ist, wird er Ihnen (in der Regel im Februar) zusätzliche Informationen zusenden, die Sie benötigen, um Ihre Steuern vor dem 15. Diese zusätzlichen Informationen werden wahrscheinlich eine Variation einer W-2 Lohn- und Steuererklärung oder möglicherweise eines Formulars 1099-MISC sein.

Muss ich mir Sorgen um Geld auf meinem Bankkonto machen?

Sofern Sie auf Ihrem Banksparkonto keine nennenswerten Zinserträge haben (siehe „Sollte ich für die Zukunft sparen?“ weiter unten), müssen Sie keinerlei Steuern auf Gelder auf Ihrem Bankkonto zahlen. Wenn Sie genügend steuerpflichtige Zinsen verdienen, sendet Ihnen die Bank die entsprechenden Formulare, um Ihre Steuern einzureichen.

Wie mache ich Steuern?

Es wird zwar erst nächstes Jahr gelten, aber Sie können wahrscheinlich ein Einkommensteuererklärungsformular 1040EZ für Single- und Joint-Filers With No Dependents ausfüllen , solange Sie in der Zwischenzeit keine Kinder haben. ;-) Sie werden entweder das Papierformular (erhältlich bei Ihrem örtlichen IRS-Büro, Postamt, einer öffentlichen Bibliothek usw.) einsenden oder elektronisch einreichen. Zu gegebener Zeit wird es viele Informationen darüber geben, wie dies zu tun ist. Machen Sie sich also jetzt noch keine Gedanken über Details.

Unter der Annahme, dass Sie alle Ihre Steuern bezahlt haben (sehr wahrscheinlich, es sei denn, Sie haben einen gut bezahlten Job und nehmen das ganze Jahr über viele Abzüge von Ihrem W-4), erhalten Sie wahrscheinlich Geld vom IRS zurück, wenn Sie Ihre Steuererklärung einreichen .

Wie ich oben erwähnt habe, können Sie sich, wenn Sie ein Bankkonto haben, dafür entscheiden, Ihr Rückerstattungsgeld elektronisch zurückerstatten zu lassen und es viel früher zu erhalten, als wenn Sie kein Bankkonto hätten (auch hier sparen Sie möglicherweise buchstäblich Monate des Wartens).

Soll ich für meine Zukunft sparen? Wenn ja, wie viel? Irgendwelche guten Artikel?

Ja, Sie sollten für die Zukunft sparen und so schnell wie möglich anfangen. Es würde den Rahmen dieser Antwort sprengen, aber hören Sie sich an, wie Ihr Wirtschaftsprofessor über Zinseszinsen spricht. Kurz gesagt, je später Sie mit dem Sparen beginnen, desto weniger Geld haben Sie, wenn Sie in Rente gehen.

Nicht, dass es jetzt einen großen Unterschied macht, aber Sie müssen bedenken, dass Sie nach über 45 Jahren Arbeit (Alter 20-65) wahrscheinlich genug Geld haben müssen, um weitere 20+ Jahre nicht zu arbeiten (65-85+). Wenn Sie also 25.000 US-Dollar pro Jahr für den Ruhestand wollen, müssen Sie zwischen Ihrem Job und allen Finanzinstrumenten, die Sie haben (Sparkonto, Aktien, Anleihen, CDs, Investmentfonds, IRAs, Rentenleistungen usw.), zwischen 50.000 und 75.000 US-Dollar pro Jahr verdienen. )

Wohin Sie Ihr Geld stecken sollten, ist eine komplizierte Frage, der Sie mit zunehmendem Alter ausführlich nachgehen können. Persönlich würde ich jedoch eine Kombination aus IRA (Individual Retirement Account), langfristigen Investmentfonds und einer Art Sparbrief empfehlen.

Es gibt eine Unmenge an Informationen zur Finanzplanung, aber Sie können immer etwas wie Investieren für Dummies lesen oder Sie können Motley Fools How To Invest ausprobieren (online und sehr zu empfehlen).

Aber ich bin erst 17...

Also was solltest du jetzt tun ?

• Budget. Klingt dumm, aber schau dir einfach deine Grundausgaben an und addiere sie alle (Miete, Nebenkosten, Telefon, Kabel, Essen, Gas, andere Kosten) und teile sie durch zwei. So viel Geld müssen Sie von jedem Gehaltsscheck sparen, um sich nicht zu verschulden.

• Versuchen Sie, jeden Monat ein wenig zu sparen . $ 50 - $ 100 pro Monat sind ein guter Anfangsbetrag, wenn Sie es schwingen können. Sie können später immer noch versuchen, mehr zu speichern.

• Früh investieren. Sie erhalten vielleicht keine großartigen Renditen, aber Sie brauchen nicht viel Geld, um mit dem Investieren zu beginnen. Oft können Sie mit nur 20 bis 100 US-Dollar beginnen. Sie müssen recherchieren, aber es ist möglich.

• Legen Sie Geld auf Ihr Sparkonto . Girokonten bringen normalerweise keine Zinsen ein, aber Geld auf Sparkonten tut es oft (das heißt, die Bank fügt Ihren Ersparnissen tatsächlich Geld hinzu, vorausgesetzt, Sie lassen es lange genug dort). Leider beträgt dieser Zinssatz im Durchschnitt nur etwa 3,5 %, was für die meisten Menschen bedeutet, dass sie damit nicht reich werden. Sie müssen über einen beträchtlichen Geldbetrag (5.000 USD +) verfügen, um jeden Monat auch nur geringfügige Verbesserungen Ihres Sparkontostands zu sehen. Aber vielleicht kommst du ja irgendwann mal ans Ziel. Gewöhnen Sie sich an, Geld dort anzulegen, wo Sie langfristig Geld verdienen.

• Verschulden Sie sich nicht. Erhalten Sie keine Zahltagdarlehen, verpfänden Sie keine Gegenstände und missbrauchen Sie keine Kreditkarten. Abgesehen davon, dass Sie Ihren Kredit ruinieren, kann selbst eine kleine Menge Schulden (500 $ +) sehr schwer auszubrechen sein, wenn Sie keinen gut bezahlten Job haben, und Sie können sogar obdachlos werden (keine Miete bedeutet keine Wohnung).

  Denken Sie daran, finanziell verantwortlich zu sein – aber vorausgesetzt, Ihre Eltern sind nicht ganz knapp bei Kasse, haben Sie keine Angst, um Bargeld zu bitten, wenn Sie es wirklich brauchen. Dies ist eine viel bessere Option, als von einem Ort zu leihen, der unverschämte Zinsen verlangt, oder Ihre Zahlungen verspätet zu leisten.

• Haben Sie ein Notfallkonto. Wie bereits in einer anderen ausgezeichneten Antwort erwähnt, müssen Sie Geld haben, um die Dinge "zu glätten", wenn Sie auf unerwartete Ereignisse stoßen (Ihr Arbeitgeber hat Probleme mit Ihrem Scheck, Sie müssen eine Art Reparaturrechnung bezahlen, Sie verbrauchen mehr Benzin in Ihrem Auto in einem Monat als normal usw.) Zwischen 200 und 2000 US-Dollar sollte es reichen, aber idealerweise sollten Sie mindestens genug haben, um die Grundkosten eines Monats zu decken.

• Bauen Sie einen guten Kredit auf. Vermeiden Sie die Versuchung, viele Kreditkarten zu kaufen, auch wenn Geschäfte und Banken sie Ihnen unbedingt geben möchten. Sie brauchen wirklich nur einen, um einen guten Kredit aufzubauen (vorzugsweise einen gesicherten von Ihrer Bank, wie oben erwähnt). Berechnen Sie niemals mehr, als Sie in einem einzigen Monat auszahlen können. Das Aufladen und anschließende Abzahlen dieses Betrags vor dem Fälligkeitsdatum auf Ihrer nächsten Abrechnung wird Ihrer Kreditwürdigkeit immens helfen. Achten Sie ebenso auf Ihre Miete, Nebenkosten und monatlichen Leistungen (Handy, Kabel etc.). Auch wenn dies wie Optionen erscheinen, die Sie aufschieben können ("Oh, meine Stromrechnung beträgt nur 40 Dollar? Ich bezahle das nächsten Monat ..."), können sich verspätete Zahlungen bei all diesen Optionen negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, die Sie später benötigen werden um gute Kredite zu bekommen und ein Haus zu kaufen.

• Krankenversicherung abschließen. Jetzt, da der Affordable Care Act (ACA alias Obamacare) erlassen wurde, ist es jetzt einfacher, eine Krankenversicherung abzuschließen, und es ist sogar erforderlich , dass Sie eine haben.

  Hoffentlich bietet Ihr Arbeitgeber eine Krankenversicherung an, Sie können selbst eine angemessene Krankenversicherung finden oder Sie leben in einem Bundesstaat mit einer Krankenkasse. Auch wenn Sie sich sonst keine Versicherung leisten/abschließen können, haben Sie je nach Einkommen Anspruch auf eine staatliche Absicherung.

  Wenn Sie keine Krankenversicherung (privat oder anderweitig) haben, kann der IRS Sie möglicherweise mit einer Geldstrafe belegen, wenn Sie Ihre Steuern einreichen. Um nicht zu beängstigend zu sein, aber die derzeit vorgeschlagene Geldstrafe steigt für Einzelpersonen im Jahr 2016 auf etwa 700 US-Dollar. Also ... selbst wenn Sie keine Krankenversicherung abschließen (was Sie unbedingt tun sollten), müssen Sie etwa 60 US-Dollar im Monat sparen, und sei es nur für die Strafe.

Diese Antwort ist etwas länger geworden als beabsichtigt, aber hoffentlich hilft sie Ihnen ein wenig. Willkommen in der wunderbaren Welt der finanziellen Verantwortung für Erwachsene. :-)

Dies ist ein Thema, das Sie sich hinsetzen und mit Ihren Eltern besprechen müssen.

Einkommenssteuern werden wahrscheinlich kein großes Problem sein und werden im April zurückerstattet. Sozialversicherung und Medicare werden nicht erstattet, aber Sie können sich in Zukunft dafür qualifizieren.

Wie viel Ihrer Ausgaben Sie jetzt übernehmen, wird eine Familienentscheidung sein; Es muss auch besprochen werden, wie viel Ihrer College-Kosten Sie tragen werden. Diese Themen müssen verstanden werden, bevor es Zeit ist, sich im Herbst Ihres letzten Jahres an der High School an Schulen zu bewerben.

Es ist schön zu wissen, dass Sie zumindest daran denken, Geld für Ihre Zukunft und für Notfälle zu sparen.

• Fragen Sie Ihren Arbeitgeber, wie er Ihren Lohn zahlt.
• Irgendwann brauchst du sowieso ein Bankkonto. Sie sollten in der Lage sein, ein kostenloses Girokonto ohne Gebühren zu erhalten. Diese werden am häufigsten von Kreditgenossenschaften, aber auch einigen anderen Banken angeboten.
• Steuern, ich habe keine Ahnung von den Details in den USA. Ihre Einkommenssteuern werden automatisch von Ihrem Arbeitgeber abgezogen, und ich denke, Sie müssen einmal im Jahr eine Einkommenssteuererklärung abgeben.
• Wenn Sie noch kein Studium absolvieren, ist es vielleicht etwas früh, mit dem Sparen für die Zukunft zu beginnen. Eine Sache, die sehr nützlich ist, um so früh wie möglich mit dem Sparen zu beginnen, ist ein Notfallfonds : Mindestens ein Monatsgehalt, das Sie jederzeit zur Verfügung haben, um es nur für Notfälle zu verwenden, wie z Auto oder Kühlschrank) usw.
• Krankenversicherung bekommen

Andere Antworten hier decken einige der Grundlagen ab, aber dies ist auch eine großartige Zeit, um mit dem Aufbau einer Kreditgeschichte zu beginnen und gute finanzielle Gewohnheiten zu entwickeln, die Sie Ihr ganzes Leben lang beibehalten können.

• Richten Sie zusätzlich zur Eröffnung eines kostenlosen Girokontos bei der örtlichen Kreditgenossenschaft eine Überziehungskreditlinie auf diesem Konto ein. Schließen Sie niemals dieses Konto oder diese Kreditlinie, da dies das Durchschnittsalter Ihrer Konten erhöhen wird, wenn Sie später im Leben einen Kredit beantragen.

• Wenn Sie mit Ihrer Verwendung von Kreditkarten diszipliniert sind, können Sie auch eine Kreditkarte mit niedrigem Limit über dieselbe Kreditgenossenschaft für denselben Zweck wie oben beantragen. Tragen Sie niemals Guthaben auf dieser Karte, sondern machen Sie jeden Monat kleinere Einkäufe damit, nie mehr als 20 % des Guthabens, vielleicht kaufen Sie damit nur Benzin.

• Beginnen Sie mit der Verfolgung aller Ihrer Ausgaben und erstellen Sie ein monatliches Budget. Es gibt viele Online-Tools, die dies sehr einfach machen. Wenn Sie sich das jetzt angewöhnen, können Sie in Zukunft fundierte finanzielle Entscheidungen treffen.

• Eröffnen Sie eine Roth IRA und legen Sie mindestens 10 % Ihres Geldes für den Ruhestand beiseite. In Zukunft kann Ihr Einkommen so weit steigen, dass Sie in die Steuerklasse von 25 % fallen. Wenn das jemals passiert, eröffnen Sie eine reguläre IRA und legen Sie das Geld stattdessen dort an. Auch wenn Sie Arbeitgeber haben, die 401k-Matching anbieten, tun Sie dasselbe mit einem Roth 401k-Konto. Investieren Sie Ihr Geld in einen kostengünstigen Indexfonds.