Ich habe gelesen, dass die FDIC-Versicherung Konten bis zu 250.000 $ abdeckt. Bedeutet dies, dass jedes Konto, das Sie bei einer Bank haben, bis zu 250.000 USD versichert ist, oder sind 250.000 USD das Maximum für alle Konten bei einer Bank?
Wenn Sie bei einer Bank das Maximum erreicht haben, könnten Sie dann ein Konto bei einer anderen Bank eröffnen und sich bei jeder Bank für bis zu 250.000 USD versichern?
Danke
Bedeutet dies, dass jedes Konto, das Sie bei einer Bank haben, bis zu 250.000 USD versichert ist, oder sind 250.000 USD das Maximum für alle Konten bei einer Bank?
Es beträgt maximal 250.000 USD für alle Konten, die von einer Einzelperson gehalten werden oder Eigentum bei einer Bank sind. Wenn Sie also verheiratet sind, können Sie maximal 750.000 USD erhalten, wenn Sie die unten aufgeführten Konten bei derselben Bank eröffnen;
Weitere Informationen finden Sie auf der FDIC- Website.
Hinweis: Das Beitrittskonto gilt für eine eindeutige Eigentumskombination. Wenn Sie also mit Ihrem Vater [oder Ihrer Mutter] ein weiteres gemeinsames Konto bei derselben Bank eröffnen; Sie erhalten eine zusätzliche Deckung in Höhe von 250.000 USD, wenn Sie mit Ihrem Ehepartner und Vater ein gemeinsames Konto eröffnen. es sind wieder zusätzliche 250.000 $
Wenn Sie bei einer Bank das Maximum erreicht haben, könnten Sie dann ein Konto bei einer anderen Bank eröffnen und sich bei jeder Bank für bis zu 250.000 USD versichern?
Ja, das können Sie tun; und es ist von Ihrer anderen Bank getrennt. Wenn Sie also 2 Konten bei 2 verschiedenen Banken haben, wären es bis zu 500.000 US-Dollar.
Obwohl die meisten Banken für FDIC registriert sind, ist es sinnvoll zu prüfen, ob Ihre Bank abgedeckt ist . Dies gilt umso mehr, wenn Sie es mit einer kleinen Kreditgenossenschaft zu tun haben.
Wenn Sie mit einer Bank zu tun haben, sind Sie an einer FDIC-Abdeckung interessiert . Wenn Sie es mit einer Kreditgenossenschaft zu tun haben, handelt es sich um eine NCUA-Abdeckung .
Sowohl die NCUA-Abdeckung als auch die FDIC-Abdeckung haben ein Limit von 250.000 USD. Beide Arten von Institutionen haben eine Deckung, die den Betrag von 250.000 USD überschreiten kann, wenn sie mehrere Kontotypen bei dieser einen Institution haben:
Was sind die grundlegenden NCUA-Deckungsgrenzen?*
Einzeleigentumskonten (im Besitz einer Person ohne Begünstigte): 250.000 USD pro Mitgliedseigentümer
Gemeinsame Eigentumskonten (zwei oder mehr Personen ohne Begünstigte): 250.000 USD pro Eigentümer (wobei der Haupteigentümer Mitglied der Kreditgenossenschaft ist)
IRAs und andere bestimmte Rentenkonten: 250.000 USD pro Mitgliedseigentümer
Widerrufbare Treuhandkonten: Jeder Mitgliedseigentümer ist bis zu 250.000 $ für jeden berechtigten Begünstigten versichert, der im widerruflichen Treuhandkonto benannt oder identifiziert wird, vorbehaltlich Einschränkungen und Anforderungen.
Unwiderrufliche Treuhandkonten: Jeder Eigentümer (solange alle Eigentümer ODER alle Begünstigten Mitglieder der Kreditgenossenschaft sind) ist bis zu 250.000 USD für jeden im unwiderruflichen Treuhandkonto benannten oder identifizierten Begünstigten versichert, vorbehaltlich spezifischer Einschränkungen und Anforderungen. Coverdell Education Savings Accounts, ehemals Education IRAs, sind als unwiderrufliche Treuhandkonten versichert.
Ein anspruchsberechtigter Begünstigter muss eine natürliche Person, eine gemeinnützige Organisation oder eine gemeinnützige Organisation im Sinne des Internal Revenue Code sein.
*Diese Deckungsgrenzen für Aktienversicherungen beziehen sich auf die Summe aller Aktien, die Kontoinhaber bei jeder staatlich versicherten Kreditgenossenschaft haben. Die obige Auflistung zeigt nur die gängigsten Eigentumsarten, die für Einzel- und Familienaktien gelten, und geht davon aus, dass alle NCUA-Anforderungen erfüllt sind.
Ein wichtiger Punkt ist, dass eine Bank oder Kreditgenossenschaft Produkte verkaufen kann, die keine Deckung von 250.000 USD haben:
Welche Arten von Konten kommen für eine NCUA-Versicherung infrage?*
Die NCUA-Aktienversicherung deckt viele Arten von Aktieneinlagen ab, die bei einer staatlich versicherten Kreditgenossenschaft eingegangen sind, einschließlich Einlagen auf einem Aktienwechselkonto, einem Aktiensparkonto oder einer Termineinlage wie einem Aktienzertifikat. Die NCUA-Versicherung deckt die Konten der Mitglieder bei jeder bundesstaatlich versicherten Kreditgenossenschaft, Dollar für Dollar, einschließlich Kapital und aufgelaufener Dividenden bis zum Datum der Schließung der versicherten Kreditgenossenschaft, bis zur Versicherungsgrenze. Diese Deckung gilt auch für Einlagen von Nichtmitgliedern, sofern dies gesetzlich zulässig ist.
NCUA versichert kein Geld, das in Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Lebensversicherungspolicen, Renten oder kommunale Wertpapiere investiert wird, selbst wenn diese Anlage- oder Versicherungsprodukte bei einer staatlich versicherten Kreditgenossenschaft verkauft werden. Kreditgenossenschaften bieten ihren Mitgliedern diese Dienstleistungen häufig über Dritte an, und die Anlage- und Versicherungsprodukte sind nicht vom NCUSIF versichert. An Orten, an denen diese Anlage- und Versicherungsprodukte angeboten oder an Mitglieder verkauft werden, müssen Kreditgenossenschaften offenlegen, dass die Produkte:
- nicht durch die NCUA versichert sind;
-- sind keine Einlagen oder andere Verpflichtungen der Kreditgenossenschaft und werden nicht von der Kreditgenossenschaft garantiert; Und
-- Anlagerisiken unterliegen, einschließlich eines möglichen Verlusts des investierten Kapitals.
Darüber hinaus versichert NCUA keine Schließfächer oder deren Inhalt.