Wie die meisten Menschen haben wir mehrere große Ausgaben, die wir nur ein- oder zweimal im Jahr bezahlen müssen, wie z. Was ist eine gute Möglichkeit, Geld für diese Ausgaben zu organisieren?
Wir sind sehr gut im Sparen und haben ein Sparkonto, auf das etwa ein Drittel unserer Gehaltsschecks pro Zahlungsperiode eingezahlt wird. Wenn dieses Konto einen bestimmten Saldo erreicht, überweisen wir die überschüssigen Mittel auf Anlagekonten.
Wenn eine dieser großen Ausgaben anfällt, ziehen wir Geld vom Sparkonto ab, um sie zu bezahlen. Der Nachteil dieses Ansatzes ist, dass das gesamte Geld vermischt wird. Auch wenn wir wissen, dass X Dollar für Urlaub und Y Dollar für Versicherungen usw. sind, denke ich, dass wir viel besser organisiert sein könnten, wie wir das angehen. Außerdem ist es schwierig, für große Ausgaben wie einen Urlaub zu „sparen“, wenn alles zusammengemischt ist.
Welche Strategien oder Tools könnten wir verwenden, um Mittel für verschiedene Ausgaben vorzusehen? Einige Ideen, die ich habe:
Eröffnen Sie mehrere Sparkonten, jedes mit einem anderen "Ziel" (Notfallkapital, Urlaub usw.). Vorteile: Es ist einfacher zu sehen, wohin das ganze Geld fließt, und es ist klar, wann Sie Geld von einem nehmen, um ein anderes zu finanzieren. Nachteile: Es ist eine zusätzliche Arbeit zu verwalten, und ich bin mir nicht sicher, ob die Banken Sie für eine Reihe von Sparkonten "mögen"?
Online-Banken wie, aber nicht beschränkt auf (und alphabetisch aufgelistet), Ally und CapitalOne 360 machen es trivial einfach, neue Konten mit einem Guthaben von 0 $ zu eröffnen, ihnen Spitznamen zu geben, automatische Überweisungen einzurichten usw.
Sie tun dies speziell für Ihren Anwendungsfall.
Verwenden Sie Excel, um zu verfolgen, wie viel Geld wir für jede Kategorie ausgeben möchten, und halten Sie alles auf einem Sparkonto.
Das mache ich (umständlicherweise verwende ich Libre Office Calc), weil es mir erlaubt:
Hier ist, was ich getan habe, um das gleiche Problem zu lösen. Es ist hilfreich, wenn Sie sich an einem Ort befinden, an dem ein zusätzliches Bankkonto und vorregistrierte wiederkehrende Überweisungen keine zusätzlichen Kosten verursachen.
Erstens, da ich monatlich bezahlt werde, habe ich alles getan, um so viele Rechnungen wie möglich monatlich zu bezahlen. Wenn Sie nach einem anderen Zeitplan als monatlich bezahlt werden, ersetzen Sie einfach „monatlich“ durch Ihren Zahlungszeitraum, während Sie weiterlesen.
Für die Rechnungen, die ich immer noch seltener als einmal im Monat bekomme, habe ich eine Liste geschrieben, die neben einigen anderen Kleinigkeiten hauptsächlich für den eigenen Gebrauch enthält:
Sie können ganz einfach eine Tabelle verwenden, um all dies zu verfolgen, oder sogar Papier und Stift, wenn Sie eine Low-Tech-Lösung bevorzugen.
Gehen Sie alle Ihre wiederkehrenden Rechnungen so weit zurück, wie Sie brauchen, um sicher zu sein, dass Sie sie alle erfasst haben, und notieren Sie diejenigen, die nicht Ihrem Zahlungszeitraum entsprechen. (Ich habe auch diejenigen notiert, die ich monatlich bekomme, aber das ist optional, damit dies funktioniert.) Dies wird wahrscheinlich eine Weile dauern, bis es durch ist; Auf der anderen Seite ist es eine einmalige Sache. Wenn Sie schon dabei sind, möchten Sie vielleicht den "erwarteten nächsten Zahlungsbetrag" leicht auffüllen, sagen wir um 5 % oder so, um Preiserhöhungen zu berücksichtigen.
Wenn die letzte Versicherungsrechnung beispielsweise 200 USD pro Halbjahr beträgt, entspricht dies 200 USD / 6 ~ 33 USD / Monat. Fügen Sie 5 % hinzu, und der berechnete monatliche Gegenwert beträgt 35 $.
Berechnen Sie als Nächstes, wie viele Monate vergangen sind, seit Sie diese Rechnung zuletzt bezahlt haben, und multiplizieren Sie sie mit dem monatlichen Äquivalentbetrag für diese Rechnung. Dies ist Ihr rückständiger Betrag. Angenommen, Sie haben diese Versicherung vor vier Monaten bezahlt, was bedeutet, dass Sie sie voraussichtlich in etwa zwei Monaten erneut bezahlen werden. Sie müssen 4 x 35 $ = 140 $ für diese Rechnung beiseite legen, um loszulegen. Dies ist technisch optional, aber ich empfehle es sehr.
Sobald dies erledigt ist, entscheiden Sie sich entweder dafür, dieses Konto nur zum Bezahlen dieser Rechnungen zu verwenden, oder richten Sie wiederkehrende Überweisungen auf das Konto ein, das Sie normalerweise zum Bezahlen dieser Rechnungen für den aufgefüllten Betrag mit angemessener Wiederholung verwenden. Im Falle unserer fiktiven Versicherungsrechnung würden Sie halbjährlich eine wiederkehrende Überweisung in Höhe von 210 USD einrichten, deren Startdatum in der Nähe des erwarteten nächsten Zahlungsdatums liegt.
Der letzte Schritt besteht darin, alle monatlichen Äquivalentbeträge zu summieren und eine monatliche Überweisung auf das Konto einzurichten, das Sie für diesen Gesamtbetrag eingerichtet haben.
Dadurch werden all diese lästigen, nicht monatlichen, hohen Rechnungen zu festen, niedrigeren monatlichen Kosten. Wenn die Rechnung kommt, bezahlst du sie ganz normal, in der Gewissheit, dass das Geld da ist.
Denken Sie daran, die Liste und die Banküberweisungen auf dem neuesten Stand zu halten; Wenn beispielsweise eine Rechnung größer als erwartet eingeht, überlegen Sie, ob der erwartete nächste Zahlungsbetrag noch angemessen ist, und passen Sie ihn gegebenenfalls an. Vergessen Sie auch nicht, alle neuen regulären Rechnungen, die Sie hinzufügen, für Dienste, für die Sie sich anmelden, zu notieren und natürlich diejenigen zu entfernen, die Diensten entsprechen, für die Sie nicht mehr bezahlen. Langfristig funktioniert dies nur so gut, wie Sie bereit sind, es ständig auf dem neuesten Stand zu halten, aber es ist viel weniger Arbeit, es auf dem neuesten Stand zu halten, als es anfänglich einzurichten.
Meine Kreditgenossenschaft kümmert sich nicht darum, wie viele Unterkonten ich habe.
Ich habe derzeit als Unterkonten:
Als ich meine alte Eigentumswohnung vermietet hatte, hatte ich ein Unterkonto. Aber ich habe dieses Konto geschlossen, nachdem ich das Haus verkauft hatte.
In der Vergangenheit hatte ich auch welche für CD's.
Sie haben sich nie darum gekümmert. Es dauert nur wenige Minuten, online einen neuen zu erstellen.
Früher habe ich Excel verwendet, um die Salden und Ziele zu verfolgen. Ich verwende immer noch Excel, um die jährlichen Berechnungen durchzuführen, aber verfolge sie in Quicken. Es ist sogar möglich, sie als virtuelle Konten zu verfolgen, indem Sie in Quicken „Barkonten“ erstellen, aber das beinhaltet einige Aktionen, die sich wie doppelte Buchführung anfühlen.
Sie schaffen entweder Budget oder finden mehr Möglichkeiten, Geld zu verdienen (Nebenbeschäftigung, Investition usw.), sodass Sie sich nicht so viele Gedanken über ein Budget machen müssen. Viel Glück.
Ben Voigt