Wie viel Prozent meines Gehalts soll ich sparen?

Ich bin mir ziemlich sicher, dass Sie eine Reihe von Finanzplanern finden könnten, die Sie bezahlen könnten, um Ihnen eine sehr genaue Zahl zu geben, aber die Faustregel, die mir am besten gefällt, lautet: Sparen Sie einen Cent von jedem Dollar. 10%

( Sparen bedeutet, für den Ruhestand zu sparen, nicht für den Urlaub.)

Hier ist ein netter Artikel von der Radiopersönlichkeit Clark Howard mit einigen Anpassungen basierend auf Ihrem Alter:

Sparen für den späteren Lebensabend?

Wenn Sie anfangen, später im Leben für den Ruhestand zu sparen, wird die Regel für jeden Cent nicht ausreichen. Für Sie hat The Baltimore Sun also die folgenden Zahlen ermittelt:

• Wenn Sie mit 35 anfangen zu sparen, müssen Sie 20 Cent von jedem Dollar sparen, um in einem relativ jungen Alter einen komfortablen Ruhestand zu haben
• Wenn Sie mit 45 anfangen zu sparen, müssen Sie 30 Cent von jedem Dollar sparen
• Wenn Sie mit 55 anfangen zu sparen, müssen Sie 43 Cent von jedem Dollar sparen

Lesen Sie andere Antworten und einen Haftungsausschluss

Jayraj hat ein besonders gutes und ebenso einfaches Stück Mathematik. https://money.stackexchange.com/a/30751/91

Ihre Vorsorge- und Finanzplanung sollte nicht bei einem pauschalen Prozentsatz enden. Tatsächlich sind die Chancen, dass eine einfache mathematische Formel ausreichend ist, sehr gering. Meine Prozentsätze (oder Jayrajs einfache Mathematik) sind nur Startplätze. Wenn Sie an dem Punkt angelangt sind, an dem Sie sich fragen: „Wo fange ich an?“, ist es großartig, mit diesem supereinfachen, unkomplizierten Ansatz zu beginnen, denn der Schlüssel liegt darin, anzufangen und es zu tun.

Ich bin mit der ausgewählten Antwort nicht einverstanden. Es gibt keine Faustregel und schon gar keine einfachen wie „20 Cent von jedem Dollar, wenn du 35 bist“.

Sie haben einen guten Anfang gemacht, indem Sie ein Budget Ihrer erwarteten Ausgaben erstellt haben. Wenn Sie den Blogpost von Mr. Money Moustache mit dem Titel The Shockingly Simple Math Behind Early Retirement lesen , werden Sie verstehen, dass es normalerweise ein Fehler ist, Ihre Ausgaben als einen festen Prozentsatz Ihres Einkommens zu betrachten. In den meisten Fällen ist es sinnvoller, Ihre Ausgaben so gering wie möglich zu halten, unabhängig von Ihrem tatsächlichen Einkommen.

In der Gemeinschaft der finanziellen Unabhängigkeit ist es ein allgemeines Prinzip, dass man normalerweise das 25- bis 30-fache seiner jährlichen Ausgaben benötigt, um genug Geld zu haben, um sich für immer von den Anlageerträgen zu ernähren, die diese Ersparnisse generieren (dies basiert auf der Annahme eines Durchschnitts von 7 % Jahresrendite, 4 % nach Inflation). Die eigentliche Antwort auf Ihre Frage lautet also:

1. Berechnen Sie Ihre jährlichen Ausgaben, sagen wir x
2. Multiplizieren Sie mit 25 (Sie können statt 25 auch 30 verwenden, wenn Sie konservativer sein möchten)
3. Berechnen Sie Ihre aktuellen jährlichen Einsparungen, sagen wir y
4. 25 * x / y ist die Anzahl der Jahre, nennen wir es z, die Sie benötigen, um genug Geld für den Ruhestand anzusparen

AKTUALISIEREN

Keats machte mich darauf aufmerksam, dass diese Formel nicht so gut funktioniert, wenn die Sparquoten niedrig sind (Bereich 20 %). Dies liegt daran, dass davon ausgegangen wird, dass das Geld, das Sie sparen, für den gesamten Zeitraum, in dem Sie sparen, keine Rendite erzielt. Das ist offensichtlich nicht wahr; Anlagerenditen sollten auch auf Ihr 25-faches jährliches Ausgabenziel angerechnet werden. Aus diesem Grund ist es wahrscheinlich besser, sich für genaue Berechnungen auf den Blogbeitrag zu beziehen, auf den ich in der obigen Antwort verlinkt habe. Von dort habe ich die Zahl „37 Jahre bei 20 % Sparquote“ bekommen.

Je nachdem, wie groß und klein x und y sind, könnten Sie genug angespart haben, um in 7 Jahren (bei einer Sparquote von 75 %), 17 Jahren (bei einer Sparquote von 50 %) oder 37 Jahren in Rente zu gehen! (bei der empfohlenen Sparrate von 20 % für 35-Jährige).

Im Laufe Ihres Lebens können Ihre Ausgaben steigen (z. B. Familiengründung, Gründung eines neuen Unternehmens, unerwartetes Gesundheitsereignis usw.) oder sinken (Kind erhält ein Vollstipendium für das College). So könnte Ihr Einkommen. Im Allgemeinen sollten Sie jedoch das höchstmögliche Gehalt aushandeln (wenn Sie angestellt sind), die 25-fache Regel anwenden und Ihre Lebens- und Karriereziele berücksichtigen, um zu entscheiden, wie viel Sie sparen möchten. Und hören Sie auf, Ausgaben als Prozentsatz des Einkommens zu betrachten.

Eine einzelne Prozentzahl macht hier wenig Sinn, da Sie nach einer Reihe verschiedener Dinge fragen:

• unerwartete Ereignisse - dafür sind Notfallfonds da , und die meisten Empfehlungen (zumindest für die USA) lauten, Ausgaben zwischen 3 und 9 Monaten in flüssigen Mitteln zu halten. Es hängt stark davon ab, welche Art von Krankenversicherung Sie haben, da das größte Risiko für die meisten Menschen gesundheitliche Probleme sind.
• Urlaub sollte wie jede andere einmalige Luxusausgabe budgetiert werden: Geben Sie nur das aus, was Sie übrig haben, wenn Lebenshaltungskosten, Notfallfonds und Ersparnisse berücksichtigt sind.
• Sparen - ein komplexes Thema und hängt stark davon ab, wie Sie Ihr Leben führen möchten (und natürlich von Ihrem Alter!). Diese Frage und Antworten deuten darauf hin, dass bei einem frühen Start mindestens 15 % Ihres Einkommens für die Altersvorsorge vorgesehen sind.

"Wie viel Prozent meines Gehalts soll ich sparen?" ist eng mit seinem Gefährten gekoppelt. Welche Größe „Notgroschen“ sollten mein Mann und ich haben und bis zu welchem ​​Alter?

Interessanterweise ist die Antwort von Herrn Christer, 10 %, die Zahl, die in die Gleichung einfließt, auf die ich mich beziehe. Jays 25X-Regel ist ein Teil davon. Wir gehen von der Annahme aus, dass das erforderliche Einkommen im Ruhestand 80 % des Einkommens vor dem Ruhestand betragen wird. Das ist nach einigen Beobachtungen hoch, nach anderen niedrig. Ein kurzer Blick auf die Ausgaben, die im Ruhestand wegfallen -

• Einsparungen (Offensichtlich, nein? Wenn Sie 10 % sparen, haben Sie per Definition Ihr Budget mit nur 90 % des Einkommens begonnen).
• FICA (Sozialversicherung) – Sie haben jedes Jahr 7,65 % Ihres Einkommens (bis zu 118.000 USD) in diesen Fonds eingezahlt, das entfällt.
• Hypothek - In anderen Beiträgen hier sprechen wir über die Hypothek, die 25 % (oder etwas mehr) des eigenen Einkommens kostet. Nehmen wir an, 15 % davon gehen weg, 10 % bleiben für Grundsteuer und Unterhalt übrig.
• College-Ersparnisse – für viele von uns war dies ein Budgetposten von 10 %. Wenn die Kinder aufs College gehen, reicht dieses Konto hoffentlich aus und dieser Budgetposten ist weg.
• Arbeitsbezogene Ausgaben – Ich werde keine Prozente auflisten, aber ich denke an Dinge wie Pendeln, ob es sich um öffentliche Verkehrsmittel oder Ihr Auto handelt, zusammen mit Kleidung.

Die oben genannten können 35-40% betragen

Es wäre großartig, wenn es dort enden würde, aber es gibt Kosten, die steigen.

• Gesundheitskosten. Die Altersvorsorge ist nie so günstig wie während der Arbeitszeit.
• Reisen. Es ist an der Zeit, die 30-tägige Kreuzfahrt zu unternehmen, von der Sie geträumt haben.
• Hobby. Das Golfen mit Klienten/Kunden war entweder eine Abschreibung oder ging an das Unternehmen insgesamt. Jetzt liegt es an dir.
• Essen gehen. Als du gearbeitet hast, war wenig Zeit zum Kochen, jetzt entschuldigst du dich damit, dass du einfach keine Lust hast.
• Heimwerkerarbeiten. Ja, Sie haben keine Hypothek, aber jetzt, wo Sie das Deck hinten tatsächlich benutzen, stellen Sie fest, wie klein es ist. Und der Grill? Zeit für ein neues.

Die oben genannten zusätzlichen Ausgaben sind schwer festzunageln, schließlich wussten Sie, was Sie ausgegeben haben und was weggeht, aber die neuen Artikel? Mist. (Für Nicht-Muttersprachler - dies bezieht sich auf ein Spiel mit Würfeln, was ein zufälliges Ereignis bedeutet)

Nochmals, unter Bezugnahme auf Herrn Christers Antwort „Finanzplaner, die Sie bezahlen könnten, um Ihnen eine sehr genaue Zahl zu geben“, werde ich diesem Soundbyte widersprechen. Bedenken Sie, wenn der Ruhestand 30 Jahre entfernt ist, wissen Sie nicht viel

• Inflation
• Tatsächliche Rendite
• Gesundheitszustand 30 Jahre bis zur Pensionierung, danach Gesundheit im Ruhestand.
• Partnersituation - eine Scheidung und eine zweite Familie können einen Affenschlüssel in Ihren Plan werfen.
• Jahrzehntelange Gehaltserhöhungen während der Arbeit
• Tatsächlicher Gleitpfad der Beschäftigung

Wenn ich eine Analogie anbieten kann. Ich hatte einmal das Vergnügen, Jim Lovell (der von Tom Hanks in Apollo 13 gespielte Astronaut) eine Rede halten zu hören. Er sagte, dass sie während der ersten 99 % der Reise zum Mond einfach vor ihr Ziel zielten, niemals direkt auf den Mond. Auf diese Weise schlage ich vor, dass bei so vielen Variablen Genauigkeit unmöglich ist, es ist ein sich bewegendes Ziel. Fangen Sie jung an, nutzen Sie die angebotenen 10 % MrC und sparen Sie weiter. Halten Sie alle paar Jahre inne und prüfen Sie, ob Sie am Ziel sind, wenn nicht, erhöhen Sie die Zahl ein wenig. Es ist besser, 50 zu werden und festzustellen, dass Sie nach einem guten Jahrzehnt Ihre Zahl erreicht haben und Ihre Ersparnisse auf ein Minimum reduzieren können, vielleicht nur um einen 401(k)-Match zu erzielen, als 50 zu werden und zu erkennen, dass Sie zu wenig gespart haben und müssen auf ein unhaltbares Niveau stoßen. Stellen Sie sich vor, Sie planen 1999 voraus. Sie haben 2 großartige Jahrzehnte an Renditen gesehen, und selbst wenn Sie erkennen, dass 18 %/Jahr nicht weitergehen könnten, planen Sie unterdurchschnittliche 7 % ein, dies würde Ihre Bilanz von 1999 in 10 Jahren verdoppeln. Stattdessen sahen Sie eine Null-Rückkehr. Seit einem Jahrzehnt. Kurz gesagt, wenn jede Variable eine Genauigkeit von +/-50 % hat, werden Sie sie nicht alle kombinieren und eine Zahl mit einer Genauigkeit von sogar 10 % erhalten (als ob MrC falsch wäre, aber der Profi würde Ihnen sagen, dass 11 % richtig sind Sie?). Das ist so absurd, als würde man einen Haufen C-bewerteter Schulden zusammenpacken und denken, dass genug von diesem Papier ein Endprodukt mit AAA ergeben würde. aber der Profi würde Ihnen sagen, dass 11 % das Richtige für Sie sind?). Das ist so absurd, als würde man einen Haufen C-bewerteter Schulden zusammenpacken und denken, dass genug von diesem Papier ein Endprodukt mit AAA ergeben würde. aber der Profi würde Ihnen sagen, dass 11 % das Richtige für Sie sind?). Das ist so absurd, als würde man einen Haufen C-bewerteter Schulden zusammenpacken und denken, dass genug von diesem Papier ein Endprodukt mit AAA ergeben würde.

Es ist Jahre her, dass ich dort gelebt habe, aber ich fand Seattle ziemlich teuer. Die Wohnkosten scheinen nicht im Einklang mit den erwarteten Gehältern zu stehen. Wenn Sie aus Puerto Rico kommen, werden Sie vielleicht schockiert sein, wie teuer es ist, dort zu leben, und auch, wie selten Sie die Sonne sehen.

Deine Frage ist sehr subjektiv. Eine Person würde 100.000 benötigen, um die Dinge abzudecken, über die Sie sprechen, während andere weniger als 30.000 benötigen würden. Auch wo Sie in der Gegend von Seattle wohnen, macht einen Unterschied. Werden Sie in Redmond oder Bothell sein? Die Wohnkosten variieren stark.

Eine schöne Sache an diesem Teil des Landes ist, dass Urlaub sehr günstig sein kann. Ein Angelschein, ein Lunchpaket und ein bisschen Benzin sind alles, was Sie brauchen, um diesen Teil des Landes wirklich zu genießen. Früher bin ich unter der Woche auf dem Steven's Pass Ski gefahren, und die Liftkarten kosteten 1/3 des Wochenendpreises. Wander-/Campingausrüstung und/oder ein Fahrrad sind ebenfalls eine gute Möglichkeit, das Leben zu genießen.

Unterm Strich würde ich ein Budget erstellen und von dort aus weitermachen. Wenn Sie vorhaben, sich in der PR zurückzuziehen, brauchen Sie viel weniger, als wenn Sie sich dafür entscheiden, in Seattle zu bleiben, also ist selbst das subjektiv.

Perfektes Beispiel, Marysville, das weit außerhalb der Stadt liegt, so dass das Pendeln ein Problem wäre. Im Gegensatz zu vielen Teilen südlich von Seattle ist es jedoch sicher und schön. ~200.000 für ein 1200 Quadratfuß großes Haus. Heiliger Bimbam.

Hier in Orlando rechnen Sie mit etwa 130.000 für das gleiche Haus mit weniger Pendelverkehr. Und Sie werden die Sonne mehr als 5 Tage im Jahr sehen.