Wie kann ich Geld sparen, wenn ich am Ende des Monats nichts mehr übrig habe?

Es gibt nur zwei Möglichkeiten, Ihre Ersparnisse zu erhöhen:

• erhöhen Sie Ihr Gehalt
• verringern Sie Ihre Ausgaben

Sie sind jung, und beides wird wahrscheinlich spontan passieren – Sie werden befördert und erhalten Gehaltserhöhungen, und Ihre Kredite werden zurückgezahlt, wodurch die Kreditzahlung entfällt. Es scheint, dass Sie nur etwa ein Jahr warten müssen, und es bleiben jeden Monat viel mehr als 87 $ übrig, und Ihre Ersparnisse werden fast ohne Ihr Zutun wachsen. Aber irgendwie passiert das im wirklichen Leben nicht . Wenn Menschen älter werden, „brauchen“ sie mehr als zuvor (größere Wohnung, teurere „Dinge“ usw.) und sie schaffen es nie, zu sparen. Es ist also großartig, dass Sie sich fragen, wie das geht. Aber Sie machen es nicht wirklich zu einer Priorität.

Du erwähnst, dass du

auch zahlen/ausgeben für Freunde, Internet, Spiel & Freude, Stoff, Geschenke, Buch etc.

Und diese völlig optionalen Ausgaben sind die Differenz zwischen 72,85 (solche Präzision!) und 90 % Ihres Gehalts. Mit anderen Worten, es ist 17-18 % oder mehr als Ihre Miete . Denken Sie einen Moment darüber nach. Jeden Monat gibst du mehr als deine Miete für Freunde, Spiel, Freude, Bücher und gute alte etc. aus. Wenn du das halbieren würdest, könntest du 8 oder 9 % deines Gehalts sparen. Vielleicht kannst du nach deiner nächsten Gehaltserhöhung bis zu 10 % bekommen.

Wie können Sie dieses optionale "lustige" Zeug halbieren? Nun, ich weiß es nicht, weil ich nicht weiß, was es ist, und ich vermute, Sie auch nicht. Also verfolgen Sie es für ein oder zwei Monate. Bekommst du jeden Tag Essen oder Kaffee zum Mitnehmen? Sind Sie immer derjenige, der bezahlt, wenn Sie mit Freunden ausgehen? Essen Sie viel in Restaurants? Tragen Sie immer die neueste Mode, kaufen Sie 500-Dollar-Schuhe, bezahlen Sie Leute dafür, Ihre Nägel zu machen oder Ihre Haare zu färben, kaufen Sie jedes Jahr ein neues Telefon, haben Sie den Top-End-Telefonplan, den Top-End-Kabelplan, ... Sie müssen wissen, wo das Geld im Wert der Miete geht jeden Monat. Dann können Sie herausfinden, wie Sie stattdessen einen Teil davon in Spareinlagen umwandeln können.

In gewisser Weise befinden Sie sich in einer harten Generation. Deine Eltern mussten nicht für ihren Ruhestand sparen, weil sie dich hatten, und sie wissen, dass du Geld für sie nach Hause schickst. Aber das erwartet man wahrscheinlich nicht von den Kindern, die man noch nicht hat, also muss man für sich selbst sparen. Das ist eine Herausforderung. Wenn du das Geld, das du deinen Eltern schickst, sparen würdest, wäre alles in Ordnung. Aber Sie wollen nicht reduzieren, was Sie senden, sie brauchen es. Dennoch haben sich die Menschen größeren Herausforderungen gestellt und sie gemeistert. Beginnen Sie damit, zu verstehen, wohin Ihr Spaßgeld fließt, und schauen Sie sich dann an, wie Sie einen Teil davon (zielen Sie auf die Hälfte) stattdessen auf Spareinlagen umleiten können. Sie werden es nicht bereuen.

Das zu befolgende Prinzip heißt „Pay yourself first“. Lassen Sie Ihre Ersparnisse von Ihrem Gehaltsscheck abziehen, bevor es Ihr Girokonto erreicht. Ihre Ausgaben werden sich ändern, um der Reduzierung Rechnung zu tragen. Wenn Sie einen 401 (k) von Ihrem Arbeitgeber haben, können Sie damit etwas Geld sparen. Wenn nicht, finden Sie eine Möglichkeit, etwas von Ihrem Girokonto auf ein separates Sparkonto zu verschieben, wenn Ihr Gehaltsscheck eintrifft. Wenn Sie dann Gehaltserhöhungen erhalten, erhöhen Sie den Betrag der automatischen Einsparungen um die Hälfte der Gehaltserhöhung. Sie werden feststellen, dass dies weniger weh tut, als Sie denken, und Sie können einen Notfallfonds aufbauen, der das Erste ist, was Sie brauchen. Wenn der Notfallfonds 6 Monate der normalen Ausgaben beträgt, können Sie mit der Investition beginnen.

Ihr erstes Problem besteht darin, diese als monatliche Ausgaben zu betrachten, anstatt längerfristig zu prüfen, wie Sie die Ausgaben beseitigen können. Sie haben ein Darlehen von 600 $/Monat, aber wie hoch ist der Zinssatz? Wenn Sie diesen Kredit aggressiver bezahlen würden, würden 10 % Ihres Einkommens frei, aber Sie können den Kredit nicht aggressiver bezahlen, wenn Sie keinen Notfallfonds haben. Sie brauchen genügend Liquidität, um Notfälle zu bewältigen, damit Sie nicht noch mehr Schulden zu ungünstigeren Konditionen machen.

So wie Sie das Problem beschreiben, scheint es, dass Sie nicht wissen, wohin all das Geld fließt, also besteht der erste Schritt darin, alle Ihre Ausgaben zu verfolgen und ein Budget zu formulieren. Das Budget ist ein Plan, wie das Geld für den nächsten Monat ausgegeben werden soll. Mindestens 10 % sollten Sie für einen kurzfristigen Notfallfonds sparen. Weitere 10 % sollten Geld sein, das Sie für den Ruhestand sparen.

Bis Sie 6 Monate an Ausgaben für Ihren Notfallfonds gespart haben, müssen Sie auf Luxus wie Taxifahrten verzichten und möglicherweise den Betrag, den Sie nach Hause schicken, reduzieren. 22 % ist eine große Summe, und wenn deine Eltern dieses Geld nicht verwenden, um unabhängig zu werden (damit sie nicht für immer auf deine Beiträge angewiesen sind), wird es dich nur daran hindern, reich genug zu werden, um ihnen später wirklich zu helfen.

Nur Sie können bestimmen, was von Ihren monatlichen Ausgaben gekürzt werden kann – aber wenn Sie sparen wollen, müssen Sie weniger ausgeben.

Ich habe Ihrer Frage das Tag "Budget" hinzugefügt. Ein detailliertes Budget ist das ideale Werkzeug für jemanden in Ihrer Situation. Und die Details, die Sie anbieten, zeigen mir, dass Sie genau das getan haben. Dieser erste Schritt ist aus dem Weg.

Unser (US-)Vizepräsident hat ein Sprichwort: „Sagen Sie mir nicht, was Ihnen wichtig ist. Zeigen Sie mir Ihr Budget, und ich sage Ihnen, was Ihnen wichtig ist.“ In diesem Licht schlage ich vor, dass Sie jeden einzelnen Posten in Ihrem Budget berücksichtigen. Wenn Sie im vergangenen Monat noch 87 US-Dollar übrig haben, überlegen Sie, wie Sie diese Einsparungen um über 50 % steigern können, indem Sie ein wenig kürzen und einen Weg finden, keine weiteren 45 US-Dollar auszugeben, weniger als 1 % dieses Budgets.

Jeder Artikel kann abgesenkt werden. Wenn Sie ein Taxi genommen haben, warum nehmen Sie nicht die öffentlichen Verkehrsmittel? Können Sie für Taxis Fahrgemeinschaften bilden und sich mit Kollegen zusammenschließen, um die Fahrt zu teilen? Können Sie die Wohnung verkleinern oder eine größere bekommen, aber mit einem Mitbewohner? Ich habe Leute gesehen, die das tun. Sie wechseln von einem winzigen Zimmer mit einem Schlafzimmer zu einem größeren Zimmer mit zwei Schlafzimmern, das 50 % mehr kostet, aber sie zahlen nur die Hälfte der Miete. Sie sparen auch bei Nebenkosten, Internet usw. Als ich mein Essensbudget analysierte, berechnete ich 10 US-Dollar pro Person und Tag. Können Sie Restaurantmahlzeiten oder Essen zum Mitnehmen reduzieren? Entschuldigung, nicht "kannst du", sondern "bist du bereit"?

Schließlich gibt es unbegrenzte Möglichkeiten, mehr Geld zu verdienen. Sie bekommen vielleicht nicht die 35 $/h, die Sie bei Ihrem Tagesjob verdienen, aber nur 15 $/h sind immer noch 120 $ für eine Wochenendschicht. 2 davon pro Monat können Ihnen helfen, die Schulden zu tilgen und etwas Taschengeld zu verdienen. Ein befreundeter Blogger war in der IT, aber in einer knappen Budgetsituation wie Sie. Er „tilgte seine Schulden“, indem er für einen Pizzaladen arbeitete. Einfach zu machen, aber er hatte ein Ziel und kündigte, als die Schulden bezahlt waren.

Ihren Zahlen zufolge haben Sie gerade angegeben, dass Sie ungefähr 1500 US-Dollar pro Monat für freiwillige Ausgaben ausgeben, aber nicht sparen können.

Mir ist völlig klar, dass das Leben in einer Großstadt normalerweise teuer ist, aber ich denke, dass Sie bei Ihrem (vermutlich nach Steuern) Gehalt leicht einen erheblichen Teil Ihres Einkommens sparen können.

Wie andere bereits angemerkt haben, ist das Erzwingen des Sparens eines erheblichen Teils Ihres frei verfügbaren Einkommens der naheliegendste Schritt. Es ist leicht zu sagen, aber ich vermute, dass, wenn Sie wie die meisten Menschen sind, die Schwierigkeiten beim Sparen haben, die psychologischen Auswirkungen des Aufgebens Ihrer früheren Ausgabegewohnheiten wahrscheinlich sehr hart sein werden, umso mehr, wenn Sie ein aktives soziales Netzwerk haben Leben. Sie werden vielleicht deprimiert oder ärgerlich darüber, dass Sie sparen müssen. Möglicherweise verlieren Sie die Motivation, so hart zu arbeiten, weil Sie vielleicht denken, dass Sie all dieses Geld für die ferne Zukunft weglegen, während Sie jetzt jung sind und das Leben genießen möchten, solange Sie können.

In diesem Zusammenhang habe ich also Ihre anderen finanziellen Verpflichtungen betrachtet. $1300/Monat an deine Eltern zu zahlen ist eine Menge. Es ist über 20 % Ihres Gehalts nach Steuern. Sie geben keine Gründe dafür an, außer einem vagen Gefühl familiärer Pflichten, aber meine Empfehlung ist, zu sehen, ob dies etwas reduziert werden könnte. Wenn Sie es auf 1000 US-Dollar pro Monat senken können, würden diese 300 US-Dollar in Ihre Ersparnisse fließen, und Sie würden sich psychologisch viel besser fühlen, wenn Sie beispielsweise 600 US-Dollar Ihres eigenen frei verfügbaren Einkommens ebenfalls in Ersparnisse investieren. Jetzt haben Sie insgesamt etwa 1000 $/Monat an Ersparnissen, ohne Ihre zusätzlichen Ausgaben stark einzuschränken.

Aber ich würde zuerst mit diesen $1500/Monat an Luxusausgaben beginnen. Und ja, Sie müssen es als Luxusausgaben betrachten . Die richtige Einstellung ist es, Ihre finanzielle Situation mit jemandem zu vergleichen, der wirklich nicht in der Lage ist zu sparen, weil sein gesamtes Einkommen für wirkliche Notwendigkeiten ausgegeben wird: Nahrung und Unterkunft; ihr effektiver Steuersatz beträgt 0 %, weil sie zu wenig verdienen; und sie befinden sich normalerweise in Schulden, weil sie nicht über die Runden kommen können. Schauen Sie sich jetzt diese 1500 $/Monat an. Können Sie ehrlich sagen, dass Sie es sich nicht leisten können, diese Ausgaben zu kürzen?