Ich bin in der glücklichen Situation, sowohl ein bedingungsloses Angebot für eine (britische) Universität zu haben, an die ich wirklich gehen möchte, als auch ein Sponsoring-Angebot von dem Unternehmen, für das ich in meinem Gap Year gearbeitet habe, als Gegenleistung dafür, dass ich für sie arbeite 2-5 Jahre später. Allerdings haben sie seit den Änderungen der britischen Studiengebühren niemanden mehr gesponsert, und wir sind uns beide nicht sicher, wie wir das am besten machen sollen.
Abgesehen von den Sponsorengeldern (einige tausend Pfund pro Jahr) kostet mein 4-jähriger Kurs 36.000 Pfund, wofür ich ein Studiengebührendarlehen aufnehmen werde. Ich habe die Möglichkeit, über die 4 Jahre auch ein Wartungsdarlehen von etwa 15.000 £ aufzunehmen. Ich würde später einige dieser 2 Darlehen an SFE zurückzahlen, in Höhe von 9 % von allem, was ich jedes Jahr über 21000 £ verdiene, für 30 Jahre nachdem ich die Uni beendet habe. Es wird vorhergesagt, dass so gut wie niemand jemals seinen gesamten Kredit zurückzahlen wird, und Berechnungen, die ich durchgeführt habe, scheinen dies zu bestätigen. Die Verschuldung ist an RPI + 3 % gebunden, also werde ich die 30 Jahre wahrscheinlich mehr verschuldet beenden, als ich begonnen habe. Um die Sache noch komplizierter zu machen, habe ich seit diesem Jahr etwa 5.000 £ an Ersparnissen und werde jeden Sommerurlaub für das Unternehmen arbeiten, das mich sponsert. Ich denke, ich könnte bequem jeden Sommer 2,5.000 £ meines Einkommens sparen.
In Anbetracht all dessen würde ich am besten:
a) Kein Unterhaltsdarlehen aufnehmen, sondern von meinen Fördergeldern und Verdiensten leben und trotzdem das Studienbeitragsdarlehen aufnehmen.
b) Nehmen Sie trotzdem alle Kredite auf und stecken Sie das Patenschaftsgeld und das übrig gebliebene Sommerjobgeld auf ein Sparkonto für ein Haus oder so. (Das ist, was meine Familie mir empfiehlt!)
c) Meine aktuellen Ersparnisse, Ferialjobgelder und Sponsorengelder verwenden, um so viel von den Studiengebühren zu bezahlen, wie ich mir leisten kann, was bedeutet, dass ich einen kleinen und überschaubaren Betrag an Schulden hätte und danach hoffentlich aufhören könnte, die monatlichen <9% zu bezahlen eine Reihe von Jahren.
d) Etwas anderes.
Es ist ein seltsames System, das wir hier haben, wo die Schulden so ziemlich wie Steuern enden und Sponsorengelder darauf zu werfen, könnte möglicherweise keinen Unterschied machen, was ich am Ende zurückzahle. Ich wäre dankbar, die Meinung der Leute zu erfahren.
Lassen Sie mich einige vereinfachte Zahlen aufzählen, wobei ich die Inflation vernachlässige. Sie haben die Möglichkeit, bis zu 51.000 auszuleihen. Was zählt (und variiert), ist Ihr Postgraduiertengehalt.
Fall 1 – Sie verdienen 22.000 nach dem Abschluss. Sie zahlen 30 Jahre lang 90 pro Jahr zurück und zahlen höchstens 2700 des Darlehens ab. Ob Sie sich 2.800 oder 28.000 leihen, spielt in diesem Fall für die Auszahlung keine Rolle. Sie würden am besten tun, so viel wie möglich zu leihen und es als Zuschuss zu behandeln.
Fall 2 – Sie verdienen 100.000 nach dem Abschluss. Sie zahlen über 7.000 pro Jahr zurück. Wenn Sie die vollen 51 geliehen haben, wäre es nach 7 oder 8 Jahren abbezahlt (ja, ja, Inflation, Zinsen, aber vielleicht macht das 9 Jahre.) In diesem Fall müssen Sie umso mehr bezahlen, je mehr Sie leihen zurück, aber Sie können es leicht zurückzahlen, also ist es Ihnen egal. Investieren Sie Ihre Patenschaften und Ersparnisse in etwas Langfristiges, da Sie wissen, dass Sie nicht darauf zurückgreifen müssen.
Fall 3 – Sie verdienen 30.000 nach dem Abschluss. Hier wirken sich die Zahlungen, die Sie leisten müssen, tatsächlich darauf aus, wie viel verfügbares Einkommen Sie haben. Sie zahlen 810 pro Jahr zurück, und über 30 Jahre sind das etwa 25.000 Kapital. Es wird weniger sein, wenn Sie einen Teil (sogar den größten Teil) der Zahlung auf Zinsen und nicht auf Kapital auszahlen. Alles, was Sie über 25.000 (oder den niedrigeren, genaueren Betrag) ausleihen, ist „kostenlos“. Wenn Sie wesentlich weniger leihen (indem Sie Ihre Patenschaft, Ihre Ersparnisse und Ihren Sommerjob nutzen), können Sie die Zahlungen möglicherweise früher als 30 Jahre einstellen. Aber selbst wenn Sie nur 12.000 (oder die Hälfte der genaueren Zahl) ausleihen, werden es immer noch 15 Jahre an Zahlungen sein.
Wenn Sie etwas realistischere Versionen dieser Berechnungen durchführen, bei denen Ihr Gehalt steigt und Sie Zinsen berücksichtigen, werden Sie meiner Meinung nach für jeden möglichen Gehaltspfad eine Zahl entdecken, die angibt, wie viel Ihres Darlehens wirklich Darlehen ist: alles darüber hinaus ist eigentlich ein Zuschuss, den man nicht zurückzahlt. Je weniger Sie wahrscheinlich verdienen, desto mehr davon ist wirklich selbstverständlich.
Darüber hinaus scheint mir, dass unabhängig vom Verhältnis von Darlehen zu Zuschüssen "so viel wie möglich von dieser ziemlich bizarren Quelle leihen" die richtige Antwort zu sein scheint. In den Fällen, in denen es sich nur um Darlehen handelt, haben Sie viel Einkommen und kümmern sich nicht viel um diese Darlehenszahlung. Wenn Sie die gesamten 51.000 ausleihen, können Sie das gesamte Geld, das Sie während Ihres Studiums erhalten, investieren, und Sie können die Erträge aus diesen Investitionen verwenden, um die Darlehenszahlungen zu leisten.
Leihen Sie das Grundstück aus (wie von Ihrer Familie empfohlen)! Das zusätzliche Geld wird sich als nützlich erweisen, wenn Sie ein Haus kaufen und in die Gegend zurückziehen möchten, in der sich Ihr Arbeitgeber befindet.
Das Regierungsdarlehen in Großbritannien ist ein fantastisches System, nur schade, dass sie Ihnen so viele Studiengebühren berechnen ...
Kate Gregory
Benutzer14840
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