Ich habe vor einigen Jahren während des Studiums ein britisches Studentendarlehen aufgenommen, das damals zinsfrei war, aber jetzt hat sich ein niedriger Zins von 1,5 % effektivem Jahreszins niedergeschlagen.
Ich habe genug zusammengekratzt, um dieses Darlehen zurückzuzahlen, da sie mir vor ein paar Tagen eine Erklärung geschickt haben, aus der hervorgeht, dass die erste 12-Monats-Periode gerade abgelaufen ist und der Zinssatz von 1,5 % gerade angewendet wurde. Ich habe jetzt 12 Monate, bevor ich weitere 1,5 % für dieses Darlehen bekomme.
Ich habe jedoch gerade ein ISA-Konto mit meinem Partner eröffnet, das 1,8 % zahlt.
So wie ich es sehe, sind die 1,8 % steuerfreien Einnahmen größer als die 1,5 %, die ich an Zinsgebühren auf die Ladung ansammeln werde.
Ist das eine gute Idee. Soll ich das Geld investieren und 1,8 % Gewinn erzielen? Oder sollte ich das Darlehen zurückzahlen und vermeiden, dass eine weitere Gebühr von 1,5 % anfällt?
Fast nie möchten Sie einen Studentenkredit vor 2012 vorzeitig zurückzahlen. Wie Sie festgestellt haben, können Sie das Geld stattdessen in ein ISA stecken und mehr Zinsen verdienen, als Sie für das Darlehen zahlen. Wenn Sie jeden Monat Geld aus dem ISA abheben, um die Rückzahlungen zu ersetzen, die von Ihrem Gehalt abgezogen werden, bleibt Geld im ISA, wenn Sie die Rückzahlung des Darlehens abgeschlossen haben.
Dies ist auch die billigste Schuld, die Sie jemals haben werden. Wenn Sie sie also jetzt zurückzahlen und sich dann in Zukunft woanders Geld leihen, werden Sie wahrscheinlich schlechter dran sein. Insbesondere wenn Sie erwarten, irgendwann eine Hypothek zu haben, ist es wahrscheinlich besser, das Geld zu behalten, um es einer Einzahlung hinzuzufügen, als es jetzt zurückzuzahlen und dann mehr für die Hypothek zu leihen.
Sie sollten auch berücksichtigen, wie lange Sie normalerweise brauchen, um den Kredit zurückzuzahlen. Wenn Sie nicht damit rechnen, innerhalb von 25 Jahren mit der Rückzahlung fertig zu sein, würden Sie mit einer vorzeitigen Rückzahlung Geld verschwenden. Dies ist eher ein Problem für die größeren Kredite nach 2012.
1,8 % Zinsen sind nicht schlecht, aber wenn Sie kein höherer Steuerzahler sind, ist ein Santander 123-Konto möglicherweise besser für Sie als ein ISA-Konto. Siehe http://www.theguardian.com/money/2015/mar/23/cash-isas-pointless-savings-revolution
Husmann