Unter welchen Umständen kann eine Banküberweisung rückgängig gemacht werden?

Unter welchen Umständen kann eine britische Großbank eine Banküberweisung stornieren, erstatten oder stornieren und muss sie den Kontoinhaber vorher kontaktieren?

Ich hatte den Eindruck, dass, wenn ich mich in mein Online-Bankkonto einlogge und sehe, dass mir etwas Geld ausgezahlt wurde, dieses Geld mir gehört.

Ich bin jedoch kürzlich auf einen Betrug aufmerksam geworden, bei dem ein ehrlicher Verkäufer etwas zum Verkauf anbietet (vielleicht eine Kamera, einen Laptop oder ähnliches), ein Betrüger anbietet, es zu kaufen, und Geld überweist, der Verkäufer wird das Geld sehen in seinem Konto den Artikel versenden, in dem Glauben, dass er bezahlt wurde, und dann wird der Betrüger die Transaktion irgendwie „rückgängig machen“ oder „stornieren“.

Wie funktioniert das? Ruft der Betrüger einfach seine Bank an und sagt, er habe einen Fehler gemacht? Oder ruft er die Bank an und sagt, dass er die Transaktion nie getätigt hat und es sich um Betrug handeln muss?

Wenn ich der Verkäufer bin, wie würde ich mich davor schützen? Gibt es Formen der elektronischen Übertragung, die sicherer sind als andere? Macht es einen Unterschied, wie lange das Geld auf meinem Konto ist, bevor ich die Ware versende? Vielleicht, wenn ich 4 Tage warte und das Geld noch da ist, muss es legitim sein?

@BenMiller-RememberMonica Was sich unter diesem Link befindet, sieht logisch aus, und tatsächlich zeigen viele detaillierte Berichte, dass die Betrüger das Geld zurückfordern, nachdem es anscheinend freigegeben wurde. Wie erklärst du dir das?
@RobbieGoodwin Wenn eine Transaktion wegen Betrugs rückgängig gemacht wird, „geht“ das Geld nicht an den Betrüger zurück, und es ist nicht der Betrüger, der es rückgängig macht. Es geht auf ein anderes Opfer zurück, um dessen Geld es sich wirklich handelt. Siehe diese Frage-und-Antwort für eine detailliertere Erklärung dessen, was vor sich geht.
@BenMiller-RememberMonica Das ist vollkommen wahr und wie hilft es?
@RobbieGoodwin Anscheinend verstehe ich deine Frage dann nicht. Verzeihung.
@BenMiller-RememberMonica Was Sie gepostet haben, sprach davon, dass Überweisungen rückgängig gemacht werden, bevor sie tatsächlich freigegeben wurden, wenn viele Betrügereien als Rückbuchung von Zahlungen nach der Freigabe gemeldet werden. Ob eine wegen Betrugs rückgängig gemachte Transaktion das Geld an den Betrüger oder ein anderes Opfer zurücksendet, steht nicht zur Debatte; geschweige denn, wer es rückgängig gemacht hat.
@RobbieGoodwin Schauen Sie sich meine Antwort unten an. Es spielt keine Rolle, ob die Transaktion gelöscht wurde oder nicht. Wenn die Bank Geld von meinem Konto überweist und ich es nicht autorisiert habe, wird die Bank dieses Geld zurückbuchen und versuchen (normalerweise erfolgreich), es von wo auch immer zurückzuholen. Oft wird dies erst erkannt, nachdem die Transaktion abgeschlossen wurde.
@Ben Könntest du viel realistischer sein? Ob die Bank Ihr Geld zurückerstattet, hat absolut nichts mit der Rückabwicklung einer Überweisung zu tun. Wenn Sie mir wirklich nicht glauben, fragen Sie den Sicherheitsmanager Ihrer eigenen Bank. Wenn Sie Beweise dafür haben, dass die Versuche der Banken, Gelder zurückzuerhalten, wo immer sie hingegangen sind, in der Regel erfolgreich sind, warum veröffentlichen Sie sie dann nicht hier und sinnvoller überall dort, wo das Internet die Leute glauben macht, dass dies einfach nicht wahr ist.
@RobbieGoodwin Ich entschuldige mich, ich verstehe Ihren Standpunkt nicht wirklich. Ich lade Sie ein, Ihre eigene Antwort auf diese Frage zu posten und näher zu erläutern.
@BenMiller-RememberMonica Nein, und warum ist es schwer zu erkennen, ob die Bankrückerstattung nichts damit zu tun hat, ob die Überweisung rückgängig gemacht wird oder werden könnte? Sie sind in vielerlei Hinsicht nicht dasselbe. Fragen Sie noch einmal die Sicherheitsleute Ihrer eigenen Bank, ob die Rückerstattung des Kunden und die Stornierung der Überweisung dasselbe sind. Schauen Sie zurück auf die OQ und beachten Sie, dass Lima nach Geldern gefragt hat, die als freigegeben angezeigt wurden und dann vom Konto abgehoben wurden. Das hat nichts mit Ihrem Rückerstattungsprozess zu tun.

Antworten (8)

Banküberweisungen werden in bestimmten Betrugsfällen rückgängig gemacht.

Wenn ich mich beispielsweise in Ihr Bankkonto hacke und Geld an eine dritte Person sende, wird es rückgängig gemacht, wenn es entdeckt wird. Dafür gibt es keine künstliche Frist.

Wenn ich Sie andererseits austrickse und überzeuge, Geld an diese dritte Person zu senden, kann das nicht rückgängig gemacht werden. Der Unterschied besteht darin, dass Sie es waren, der der Bank gesagt hat, wohin Sie Ihr eigenes Geld schicken sollen, und Sie können Ihre Meinung später nicht einfach ändern.

Wenn Sie Verkäufer sind, können Sie sich am besten schützen, indem Sie nach besten Kräften sicherstellen, dass Ihr Kunde der ist, für den er sich ausgibt. Aus diesem Grund erfordern persönliche Transaktionen häufig einen Lichtbildausweis, und Online-Transaktionen werden häufig nur an die Adresse versendet, die der Bankkarte zugeordnet ist.

Wer (oder welche Gesetze) bestimmt, wann es rückgängig gemacht werden kann und wann nicht?
Ich denke, es ist wichtig hinzuzufügen, dass, wenn Sie sich in das Konto einer anderen Person hacken und ihr Geld senden, diese Rückbuchung nur erfolgen kann, wenn sich das Geld noch auf dem Zielkonto des Betrügers befindet! . Dies ist wichtig, da Betrüger, die Gelder elektronisch übermitteln, diese Gelder in der Regel sofort weit und breit im Universum verteilen, was bedeutet, dass die Zeit, die Sie haben, um Betrug zu erkennen und rückgängig zu machen, tatsächlich sehr gering sein kann. Hoffentlich würde sich niemand, der in Betracht zieht, Gelder zu senden, durch eine verlängerte Zeitleiste, die nicht immer verfügbar sein wird, unangemessen trösten ...
@Grade'Eh'Bacon Wenn die Bank ohne meine Zustimmung Geld von meinem Konto überweist, muss die Bank dieses Geld zurückzahlen. Wenn der Betrag hoch genug ist oder genug Zeit verstrichen ist, um eine Rückforderung zu erschweren, werden sie sicherstellen wollen, dass dies nicht auf meine Fahrlässigkeit zurückzuführen ist, aber letztendlich haben die Verbraucher keine Haftung für Betrug. Wenn wir das nicht täten, wären Banken kein sicherer Ort, um Geld aufzubewahren.
@BenMiller-RememberMonica Es ist nicht 100% sicher. Wenn ein Räuber die Bank betritt und mit "Ihrem" Geld geht, ja, muss die Bank es Ihnen zahlen (es sei denn, sie hat so viel Geld verloren, dass sie bankrott geht, und ein Teil davon wird von der zuständigen Stelle in Ihrem Land übernommen). . Wenn jemand aus Gründen, die nichts mit Ihnen zu tun haben, in Ihr Bankkonto eingebrochen ist (z. B. wenn er das Passwort von einem Mitarbeiter erhalten hat), wäre er dafür haftbar. Wenn Sie Ihre Zugangsdaten auf einer Phishing-Seite angegeben haben, dann war es (teilweise) Ihre Schuld, und sie könnten sich dafür entscheiden, Ihnen keine Kosten zu erstatten.
Beachten Sie, dass viele Banken es auch in diesem Fall noch abdecken. Es ist für sie vorzuziehen, die Kosten zu übernehmen, aber den Kunden bei Laune zu halten und Online-Banking zu nutzen. Außerdem könnte das (ganz oder teilweise) zurückgefordert werden, und es kann sowieso von ihrer Versicherung bezahlt werden. Sie können Ihren Anspruch jedoch auch ablehnen, und einige Banken werden genau das tun!

Sie können eine direkte Banküberweisung (manchmal auch als BACS oder Faster Payments bezeichnet) nicht rückgängig machen oder stornieren.

Diese Betrügereien funktionieren normalerweise auf zwei Arten:

  • Der Betrüger verwendet eine umkehrbare Zahlungsmethode, indem er Ihnen beispielsweise einen Scheck gibt, der auf Ihrem Bankkonto als eingelöst erscheint, aber viele Monate später als betrügerisch erkannt wird, und das Geld dann wieder entfernt
  • Der Betrüger macht Ihnen eine direkte Überweisung vom Bankkonto eines anderen (entweder ein Konto, das er direkt gehackt hat, oder wahrscheinlicher, er überzeugt ein anderes seiner Opfer, eine Zahlung an seine „geliebte Großmutter, die auf einer Bohrinsel festsitzt“ oder was auch immer) zu leisten. . Sie bekommen das Geld und denken, dass es echt ist und schicken den Artikel, den er von Ihnen kauft. Ein paar Tage später bemerkt das Opfer, dass sein Geld weg ist und kontaktiert seine Bank. An diesem Punkt kann die Betrugsabteilung der Bank mit der Betrugsabteilung Ihrer Bank zusammenarbeiten, um das Geld zurückzugeben, das Sie unrechtmäßig vom Opfer erhalten haben. Und wenn Sie doppeltes Pech haben, dann glaubt Ihnen die Polizei nicht, dass ein Dritter beteiligt war und Sie selbst wegen Geldwäsche und/oder Betrug angeklagt sind.
Obwohl ich Ihrem ersten Satz nicht zustimme, sieht aus Sicht des Verkäufers (des Fragestellers) "die Betrugsabteilung der Bank möglicherweise mit der Betrugsabteilung Ihrer Bank zusammen, um das erhaltene Geld zurückzugeben" . ähnlich wie die Stornierung und Rückbuchung der Überweisung, nicht wahr?
Ja, einverstanden, das tut es, aber es ist nicht nur „der Betrüger ruft die Bank an und sagt, dass er seine Meinung geändert hat“, wie das OP vorschlug.
Sie können BACS stornieren – ich hatte meine Löhne etwa 5 Stunden, nachdem sie von einer großen britischen Supermarktkette eingezahlt wurden, von meinem Konto zurückgebucht, was mich überzogen hatte, da ich bereits einen Teil davon ausgegeben hatte. Die Bank (HSBC) bestätigte, dass der Absender eine Frist hat (ich möchte sagen, 72 Stunden), um die Zahlung rückgängig zu machen, und genau das ist mir passiert. Wie sich herausstellte, haben sie die Zahlung rückgängig gemacht, weil sie mich unterbezahlt hatten (es war mein letzter Gehaltsscheck bei ihnen) und sie infolgedessen alle meine Bankgebühren decken mussten.

Betrüger senden Ihnen auch oft eine ACH-Überweisung oder einen Scheck zur Einzahlung. In diesen Fällen werden viele Banken Ihr Konto mit dem Geld "vorauskreditieren", in der Erwartung, dass das Geld auftaucht. In diesen Fällen sieht es für Sie so aus, als hätten Sie das Geld erhalten, Ihr Guthaben spiegelt die Einzahlung wider. Anschließend versenden Sie den Artikel. In ein paar Tagen lehnt das ACH von der Quellbank oder dem Scheck NSFs ab (fehlt aufgrund unzureichender Deckung auf dem Quellkonto), aber Sie haben den gekauften Artikel bereits gesendet.

Dies ähnelt dem Betrug, bei dem Sie aufgefordert werden, 10.000 USD auf Ihr Konto einzuzahlen, das jemand an Sie überweist, und Sie aufgefordert werden, einer anderen Partei 2.000 USD zu senden. Kurzfristig sieht es so aus, als hätten Sie die 10.000 $ bekommen, also senden Sie Ihre 2.000 $, aber sie waren nie wirklich da. Wenn Ihre Bank versucht, das Geld einzuziehen, schlägt dies fehl, sodass der gutgeschriebene Betrag entfernt wird. Lassen Sie 2.000 $ aus.

Daher kann normalerweise jede Übertragung, die SIE durchführen, nicht rückgängig gemacht werden, aber eine Übertragung an Sie kann fehlschlagen oder rückgängig gemacht werden, wenn nachgewiesen werden kann, dass sie nicht autorisiert war (ein Hack oder dergleichen).

Ein Einzelhändler könnte das Ziel einer „Rückbuchung“ sein, dies kann rechtmäßig erfolgen, um die Rechte des Verbrauchers zu schützen, kann aber auch auf zweifelhaftere Weise erfolgen, wenn ein Verbraucher versucht, die Rückgaberichtlinien eines Einzelhändlers zu umgehen.

Wie funktioniert die Rückbuchung?

Chargeback ist eine Transaktionsstornierung, die vorgenommen wird, um eine Kartentransaktion anzufechten und eine Rückerstattung für den Kauf sicherzustellen.

Chargeback funktioniert, indem die Bank Gelder abhebt, die zuvor auf das Bankkonto des Empfängers – in der Regel ein Einzelhändler – eingezahlt wurden, und sie wieder auf Ihr Konto einzahlt.

Der Empfänger kann eine Rückbuchung bei der Bank anfechten, wenn diese nachweisen kann, dass die Rückbuchung ungültig ist.

Weitere Einzelheiten hier: https://www.which.co.uk/consumer-rights/advice/how-do-i-use-chargeback

Warum wurde das abgelehnt?
Ich bin nicht der Downvoter, aber ich würde vermuten, dass sie downvoter waren, weil es um Banküberweisungen und nicht um Kartenzahlungen ging.
Guter Punkt, aber ich nehme an, die Ratschläge könnten als allgemeine offizielle Anleitung in Bezug auf die Zahlungspraktiken von Verbrauchern/Anbietern angesehen werden, die informativ sein könnten.
Obwohl der Titel "Banküberweisung" sagt, bedeutet der Text der Frage eindeutig jede Art von Zahlungsbestätigung.
@OrangeDog Persönliche Bankkonten erhalten normalerweise kein Geld durch Debitkartentransaktionen.
@GS-ApologisetoMonica "ehrliche Verkäufer" tun dies jedoch, und es gibt andere Arten von Konten, die an diesem Betrug beteiligt sein können, wie z. B. PayPal. Chargeback ist auch bei Kreditkarten viel einfacher durchzuführen.
@OrangeDog Keine Einzelperson, und Unternehmen, die Dinge außerhalb des Einzelunternehmerszenarios verkaufen, sind hier nicht zum Thema. Der Hauptteil der Frage erwähnt auch ausdrücklich "Banküberweisung" und spricht davon, sich bei einem Bankkonto anzumelden, um den Kontostand zu überprüfen.
Nicht meine Ablehnung, aber der Versuch, das System zu umgehen, wird normalerweise nicht als „skrupulöser“ angesehen, als etwas legitim zu tun.
Guter Punkt, Lawrence, es war nicht der beste Gebrauch von Englisch, ich habe es gegen zweifelhaft eingetauscht.

Dieser Betrug beinhaltet normalerweise, dass der Betrüger eine gestohlene Kreditkartennummer verwendet, um den Artikel zu kaufen. Wenn Sie dies mit Ihrer echten Kreditkarte versuchen (vorausgesetzt, Sie können die Zahlung bei der Bank rückgängig machen), erstattet der Verkäufer Anzeige bei der Polizei, die Ihre Personalien von der Bank erfragt. Abhängig von der Höhe des Geldes, um das es geht, kann der Verkäufer in diesem Fall tatsächlich entscheiden, Sie auf Schadensersatz zu verfolgen, und wenn Sie Ihre Kreditkarte nicht zuvor als gestohlen oder verloren gemeldet haben, kommen Sie möglicherweise nicht damit durch .

Der Verkäuferschutz gegen solchen Betrug besteht oft in der Einhaltung der Sicherheitsanforderungen der Handels-/Zahlungsplattform und der Versicherung.

Wenn das Geld, das auf Ihr Bankkonto eingezahlt wurde, durch Betrug oder als Folge einer Straftat dort eingezahlt wurde, gibt es keine praktische Begrenzung dafür, wie lange es rückgängig gemacht werden kann. Vielleicht ist es nach sechs Jahren oder so nicht mehr rückgängig zu machen.

Wenn sich jemand in mein Bankkonto hackt oder meine Schecks stiehlt und damit Geld auf Ihr Konto einzahlt, gehört dieses Geld nicht Ihnen, war nie Ihr Geld und wird es auch nie sein. Sie können sogar wegen Diebstahls bestraft werden, wenn Sie es nehmen und ausgeben (und das ist Menschen in Großbritannien passiert). Es ist eine gängige Betrugsmethode, dass ein Krimineller Geld auf Ihrem Bankkonto erscheinen lässt und Sie auffordert, Geld an ihn zu überweisen. Die Bank wird Ihnen schließlich ihr Geld wegnehmen, aber was Sie bezahlt haben, wird weg sein.

Grundsätzlich gilt: Wenn jemand Geld auf Ihr Konto einzahlt und Sie dann bittet, Geld zurückzusenden, handelt es sich um Betrug.

Ich glaube nicht, dass es so einfach ist. Wenn ich etwas stehle und es Ihnen für 10 £ in bar verkaufe, bleibt das Opfer des Diebstahls der Eigentümer und kann es von Ihnen zurückerhalten, sodass Sie versuchen müssen, Ihre 10 £ von mir zurückzubekommen. Aber wenn ich einen 10-Pfund-Schein stehle und etwas von Ihnen kaufe, glaube ich nicht, dass das Opfer seinen 10-Pfund-Schein einfach von Ihnen zurückbekommen kann. Ich bin mir jedoch nicht sicher, was der rechtliche Unterschied ist und wie er in dem Szenario in der Frage gelten würde.
In diesen Fällen wurde das Geld nicht durch Betrug oder als Folge einer Straftat bewegt.

Bitcoin-Transaktionen KÖNNEN dupliziert werden, was eine Art Umkehrung darstellt. Lassen Sie den Staub bei jeder Bitcoin-Transaktion eine Weile ruhen. Verwenden Sie Monero und es ist viel weniger reversibel. Liquidieren Sie sofort alles, was Ihnen in Kryptowährung gegeben wurde, oder verschieben Sie es zumindest auf eine andere Münze oder ein anderes Konto, damit derjenige, der Sie für Ihren Artikel bezahlt, nicht in der Lage sein wird, Ihnen „den Teppich zu zerren“.

Damit ist die Frage nicht beantwortet. Sobald Sie über einen ausreichenden Ruf verfügen , können Sie jeden Beitrag kommentieren . Geben Sie stattdessen Antworten an, die keine Klärung durch den Fragesteller erfordern . - Aus Bewertung

In Bezug auf Ihre letzte Frage können Sie verlangen, in Kryptowährungen wie Bitcoin bezahlt zu werden. Bei Kryptowährungen gibt es keine Möglichkeit, eine Transaktion zu stornieren oder zurückzuziehen.

Unter welchen Umständen kann eine Banküberweisung rückgängig gemacht werden?
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