Für mein Konto wurden gefälschte Schecks ausgestellt. Wie funktioniert diese Art von Betrug?

Vor zwei Tagen, gleich morgens, aktualisierte ich meine Quicken-Konten und sah, dass mein primäres Girokonto zwei nicht identifizierte Schecks in Höhe von insgesamt mehreren tausend Dollar hatte, die das Konto auslöschten und Strafen verursachten usw.

Ich ging sofort zur Bank und sprach mit meinem Kundendienstmitarbeiter. Sie rief die Transaktionen auf und druckte die Scheckbilder aus. Der Kontoname/die Adressdaten stammten von mir, das Logo der Bank war korrekt und die Bankleitzahlen und Kontonummern waren offensichtlich meine. Aber die Schriftarten und das gesamte Check-Design waren es nicht. Es hatte auch ein Logo (direkt über der „Datums“-Linie) der „National Park Foundation“ und eine Linie direkt unter der ausgeschriebenen Betragslinie – „Glacier National Park“. Die Schecks wurden gedruckt, nicht handgeschrieben. Auf der Rückseite stand „mobile Einzahlung“, aber bei unterschiedlichen Banken.

Meine Frage ist also, kennt jemand diese Art von Betrug und wie er funktioniert? Dies ist nicht der übliche Betrug mit gefälschten Schecks, bei dem Sie jemand dazu verleitet, seinen Scheck anzunehmen, auf Ihr Konto einzuzahlen und dann einen Teil des Geldes an ihn zurückzusenden. Das ist einfach nur das Fälschen eines Schecks auf das Konto eines anderen.

Hat Ihre Bank Ihnen Ihr Geld zurückerstattet? Sie sollten.
Der Firma, für die ich arbeite, ist vor ungefähr einem Jahr das Gleiche passiert, außer dass die Person, die es getan hat, sehr offensichtlich falsche Namen verwendet und 50 Schecks über jeweils 1000 Dollar ausgestellt hat, die alle erfolgreich eingelöst wurden, bevor das Buchhaltungsteam es bemerkte und das Konto sperrte . Natürlich bekam das Unternehmen das Geld zurück. Anscheinend sind solche Sachen heutzutage nur die Kosten für Geschäfte ...
Ich bin neugierig auf die Prüfsequenznummern. Waren sie in der Nähe, wo Ihre eigentlichen Schecks sind? Und wie nahe war die betrügerische Unterschrift Ihrer tatsächlichen Unterschrift?
"Gefälschte Schecks wurden für mein Konto erstellt" Da ich ... nun, nicht amerikanisch bin, dachte ich, Sie sagten Schecks wegen Fälschung. Check wie in Analyse, Test usw. Wie Betrugsprüfungen. Sie können sich also vorstellen, dass ich ziemlich fasziniert war, als ich weiter las : „Wie funktioniert diese Art von Betrug?“ Ich war enttäuscht, als ich feststellte, dass es sich nur um eine Frage zum Scheckbetrug handelte: P
Deshalb werden Schecks außerhalb Nordamerikas nirgendwo mehr verwendet – sie sind viel zu unsicher.
@JonathanReez Das scheint unwahrscheinlich. Und tatsächlich werden sie hier in Indien ständig verwendet. Obwohl ich es selbst eher vermeide, sie zu verwenden. Wie Sie bereits erwähnt haben, sind sie nicht besonders sicher.
@JonathanReez Schecks werden in vielen Ländern, einschließlich Großbritannien und Frankreich, immer noch häufig verwendet. Ihre Nutzung ist drastisch zurückgegangen, aber leider gibt es sie immer noch.
Mit "außerhalb von Nordamerika" meint @JonathanReez meiner Meinung nach "Deutschland" :)
Fast jede Bank, die Geschäftskonten bedient, bietet „Positive Pay“ an, was einen solchen Betrug weitgehend verhindert. Dies ist im Allgemeinen nicht für private Girokonten geeignet, wird jedoch häufig von Unternehmen verwendet. Es funktioniert so, dass der Kontoinhaber die Bank über jeden von ihm ausgestellten Scheck benachrichtigt, wobei unerwartete Schecks von der Bank abgelehnt werden, es sei denn, der Kontoinhaber autorisiert sie.

Antworten (4)

In diesem Fall sollte Ihre Bank Ihnen Ihr Geld zurückerstatten. Ihre Bank wird dann das Geld von der Bank zurückfordern, die den Scheck angenommen hat, und diese Bank wird dann versuchen, das Geld von demjenigen zurückzufordern, der ihr den Scheck ausgestellt hat.

Sie haben sich am anderen Ende des üblichen Betrugs mit gefälschten Schecks wiedergefunden. In diesem Fall gehört der gefälschte Scheck, den sie dem anderen Opfer gegeben haben, zufällig zu Ihrem Konto. Der Betrüger hat einen Scheck von Ihrem Konto gefälscht, ihn einem anderen Opfer zur Einzahlung gegeben und ihn wahrscheinlich um einen Teil dieses Geldes als Rückerstattung gebeten. Sie erhalten Ihr Geld zurück, das andere Opfer muss das Geld zurückzahlen und wird wahrscheinlich alles, was er direkt an den Betrüger geschickt hat, herausbekommen.

Menschen gehen oft fälschlicherweise davon aus, dass sie, wenn sie von einem Betrüger angesprochen werden, um einen Scheck einzureichen und dann einen Teil davon zurückzusenden, den Betrüger irgendwie „betrügen“ könnten, indem sie den Scheck einreichen und keinen zurücksenden. Diese Frage verdeutlicht, warum das nicht funktioniert. Der Betrüger schickt Ihnen kein eigenes Geld; Er schickt dir das Geld von jemand anderem und du darfst es nicht behalten.

Diese Frage illustriert auch eine andere Frage, die viele Leute stellen, weshalb es manchmal so lange dauert, bis eine Bank herausfindet, dass ein von Ihnen hinterlegter Scheck gefälscht ist. In diesem Fall erhielt das andere Opfer einen Scheck, der auf ein echtes Konto gezogen wurde. Niemand, der daran beteiligt war (außer dem Betrüger), hatte die Möglichkeit zu wissen, dass der Scheck gefälscht war, bis unser OP hier das Problem auf dem Konto online bemerkte. Wenn er darauf gewartet hätte, dass eine Monatsrechnung erscheint, bevor er sein Konto überprüft hat, hätte es noch länger gedauert, bis alles in Ordnung gebracht wäre.

Danke. Mir kam nicht in den Sinn, dass ich die unschuldige Partei des üblichen Betrugs gewesen sein könnte. Die Bank hat mir versichert, dass ich mein Geld relativ schnell zurückbekomme. Bank konnte es der Fed gerade noch rechtzeitig melden, um diese beiden Schecks zurückzuziehen. Kunde Service sagte, dass, nachdem wir das Konto gesperrt hatten, 12 weitere versuchten, verarbeitet zu werden, insgesamt über 60 g. Trotzdem frage ich mich, wie der Betrüger an meine Daten gekommen ist. Ich stelle sehr, sehr wenige Schecks aus. Meine "Arbeitstheorie" ist, dass wir kürzlich einen Scheck an einen Baumservice ausgestellt haben und jemand in ihrem Büro in den Betrug verwickelt ist,
@EdStevens Vermutlich haben Sie diese Informationen Ihrer Bank gegeben, damit sie sie an die zuständigen Strafverfolgungsbehörden weitergeben können.
Diese Antwort ist es wert, jeder Ressource zu diesen Betrügereien hinzugefügt zu werden. Es füllt das Bild gut aus
@EdStevens Ich bin auch neugierig, wie der Betrüger alle Ihre richtigen Scheckinformationen hatte, um Ihre Schecks zu duplizieren. Bitte aktualisieren Sie, wenn LE oder die Bank das Leck feststellen. Sie würden denken, es müsste eine Art Insider-Job sein (jemand, der in den letzten Monaten einen Ihrer Schecks erhalten oder zumindest gesehen hat).
@EdStevens Es könnte jemand vom Baumdienst sein, aber es gibt andere Möglichkeiten. Alles, was man braucht, um einen gefälschten Scheck auszustellen, ist Ihr Bankname und Ihre Kontonummer, und Sie geben diese mehr preis, als Sie vielleicht denken. Bezahlst du deine Rechnungen online? In vielen Fällen erhält der Empfänger einen physischen Scheck. Wurden Sie jemals nach der Bankleitzahl und Kontonummer Ihres Schecks gefragt, um eine automatische Zahlung einzurichten? Es ist kein Grund zur Sorge, wegen der 0-Dollar-Haftung. Lassen Sie die Bank/Polizei alle Ermittlungen durchführen, die sie wollen, und überprüfen Sie Ihre Kontoauszüge regelmäßig.
Auf die Gefahr hin, alarmistisch zu klingen, es braucht nicht viel. Die Bankleitzahl Ihrer Bank ist öffentlich. Ihr Name und Ihre Adresse sind grundsätzlich öffentlich. Ihre Kontonummer ist im Grunde das Einzige, was jemand braucht – und das erscheint natürlich auf Ihren Papierschecks (die jeder gesehen haben könnte, es sei denn, Sie halten sie eingesperrt). Aber Sie verwenden es wahrscheinlich auch anderswo häufiger als Sie denken (Online-Rechnungszahlung, ACH-Überweisungen usw.).
Ja, es gibt andere Quellen, um Routing- und Kontonummern zu erhalten, aber diese anderen Mittel geben nicht die Informationen über den Kontoinhaber preis, die im oberen linken Teil des Schecks aufgedruckt sind. Name des Kontoinhabers (ist es ein gemeinsames Konto? Mehr als ein Name? Ist die Adresse aufgeführt? All dies stimmte genau mit meinen gedruckten Schecks überein.
Anzumerken ist, dass es an der Gestaltung des Checks nichts Besonderes gibt, was wirklich Alarm schlagen würde. Wenn Sie also bemerken, dass es nicht ganz mit Ihren echten Schecks übereinstimmt, würde die Bank es nicht selbst bemerken.
@pboss3010, stimmt, und ich hätte nie wirklich erwartet, dass die Bank es proaktiv erwischt. Aber es gab Details auf dem Scheck, die korrekt waren und nur von einem tatsächlichen, legitimen Scheck stammen konnten. Deshalb vermute ich wirklich jemanden, dem wir tatsächlich einen Scheck ausgestellt haben. Auf jeden Fall haben wir innerhalb einer Stunde nach der Entdeckung bei der Bank Ermittlungen wegen Betrugs eingeleitet und auf deren Verlangen heute Anzeige bei der Polizei erstattet.
@BenMiller: Online-Rechnungszahlung entspricht im Allgemeinen Bankschecks , nicht persönlichen Schecks. Ihre Kontonummer sollte nicht auf einem von ihr generierten Papierscheck erscheinen.
@R .. Das ist nicht immer wahr. Bei einigen Diensten wird ein Papierscheck mit Ihren Kontodaten verschickt und als persönlicher Scheck verarbeitet.
@BenMiller: Vielleicht ist es je nach Bank unterschiedlich, aber ich würde das als sehr unverantwortliches Vorgehen der Bank betrachten. Bei meinem wird das Geld von meinem Konto abgebucht, sobald der Scheck verschickt wird, nicht wenn der Empfänger ihn einlöst, also gibt es keinen Grund, es meinem Konto für den Empfänger zuzuordnen; es funktioniert genau wie ein Bankscheck.
@R .. Auch hier unterscheiden sich Rechnungszahlungsdienste in ihrer Funktionsweise. Bei diesen Diensten wird das Geld nicht sofort nach dem Senden von Ihrem Konto abgebucht; es funktioniert genau so, als ob Sie den Scheck selbst ausgestellt und eingesendet hätten.

Das hört sich so an, als wären Sie am anderen Ende eines ziemlich verbreiteten Betrugsschemas mit Geldwäsche oder glattem Diebstahl. Ein Ars-Technica-Autor wäre beinahe ins Geschäftliche verwickelt worden (Hervorhebung von mir)

Am nächsten Morgen überprüfte ich meine E-Mails und fand die Anmeldeunterlagen, die ich ausdrucken, unterschreiben, scannen und an das Unternehmen zurücksenden sollte. Als ich mich bei Google Hangouts anmeldete, teilte Mark mir mit, dass ich meine Ausbildung damit beginnen würde, eine Monographie über Krebsbehandlungsprotokolle unter Verwendung des Styleguides des Unternehmens zu bearbeiten. Die Dateien kamen an und ich hatte ungefähr eine Stunde gearbeitet, als Mark mir mitteilte, dass der Scheck für die Ausrüstung in Kürze per E-Mail verschickt würde. Sobald es ankam, musste ich es ausdrucken und es dann über meinen elektronischen Einzahlungsservice auf mein Konto einzahlen.

Später

Als die E-Mail mit dem Scheck eintraf, enthielt sie zwei Bilddateien. Das Bild der Vorderseite des Schecks war im .jpg-Format und das Bild der anderen Seite im .png-Format. Bei der Inspektion wurde mir der Scheck von der St. Joseph's High School ausgestellt, die sich als private katholische Mädchenschule in Südkalifornien herausstellte, ein paar Meilen von der Biotech-Firma entfernt, für die ich „arbeitete“.

Sie werden hier keine negativen Auswirkungen erleiden. Deine Bank auch nicht. Auch nicht die andere Bank. Höchstwahrscheinlich gibt es einen armen Trottel, der jetzt viel Geld hat. Aus demselben Artikel

In ihrem Artikel stellt Doyle fest, dass sich die meisten Jobbetrüger auf eine Taktik verlassen, die allgemein als „Remote Deposit Capture (RDC) Fraud“ bekannt ist. RDC-Betrügereien sind Variationen eines Vertrauenssystems der alten Schule, das einen betrügerischen Scheck und die unwissentliche Kooperation des Opfers verwendet, um auf sein Bankkonto zuzugreifen. Das Ziel besteht darin, entweder Bargeld gegen einen betrügerischen Scheck abzuheben, Geld vom Konto des Opfers abzuheben oder in vielen Fällen beides.

In den meisten Fällen reicht das Opfer den Scheck auf elektronischem Weg ein (in Ihrem Fall klingt es nach einer Fotohinterlegung, die jetzt allgegenwärtig ist). Die Bank erhält den Scheck und schreibt dann den vollen Betrag ihrem Konto gut, bevor es jemand merkt .

Leider wird der Begriff „klar“ manchmal vorschnell verwendet. Ein Posten wird erst verrechnet, nachdem Ihre Bank Geld von der Bank des Scheckausstellers erhalten hat. Bankangestellte teilen Ihnen möglicherweise mit, dass ein Scheck eingelöst wurde, und die Computersysteme Ihrer Bank zeigen möglicherweise an, dass Sie diese Gelder zum Abheben zur Verfügung haben, aber das bedeutet nicht unbedingt, dass Sie das Geld risikofrei ausgeben können.

Dann wird das Opfer angewiesen, das Geld über ersetzbare und nicht nachvollziehbare Mittel (Western Union, Geschenkkarten usw.) an den Betrüger zu senden. Dann fängt das Banksystem an und zieht das Geld zurück, wobei das Opfer, das den Scheck hinterlegt hat, die Tasche hält.

Wenn ein Scheck platzt, schreibt die Bank die Einzahlung auf Ihr Konto zurück – selbst wenn Sie das Geld dieser Einzahlung ganz oder teilweise ausgegeben haben. Wenn Sie nicht genug Geld auf Ihrem Konto haben, um die Stornierung zu decken, haben Sie einen negativen Kontostand und Sie könnten damit beginnen, andere Zahlungen zurückzustellen und Gebühren zu erheben. Letztendlich sind Sie für Einzahlungen auf Ihr Konto verantwortlich, und Sie sind derjenige, der dem Risiko ausgesetzt ist.

Nein, die OP-Frage ist eindeutig, dass jemand einen gefälschten Scheck verwendet, um das Geld abzuheben.
@mootmoot Genau das beschreibt der Artikel. Alles, was Sie brauchen, ist eine Kontonummer und eine Bankleitzahl, damit ein Scheck funktioniert
Es wird kein solches Social Engineering erwähnt, das auf OP abzielt.
Das OP fragte, wie der Betrug funktioniert. Auf diese Weise wird häufig das andere Ende des Betrugs ausgeführt. Ich sage nicht, dass das OP etwas getan hat oder dass sie das direkte Opfer eines Betrugs waren
Die wichtige Demonstration des Artikels ist, dass die Person, die den „falschen“ Scheck einzahlt, der auf Ihr Konto gezogen wird, mit ziemlicher Sicherheit nicht der wahre Täter des Betrugs ist. Dies ist bei vielen Betrügereien üblich, bei denen es auf den ersten Blick wie ein wirklich dummer Schachzug erscheint, einfach zu versuchen, einen gefälschten Scheck, den Sie selbst erstellt haben, auf Ihr eigenes Bankkonto einzuzahlen, aber es gibt noch mehr zu erzählen.
„Alles, was Sie brauchen, ist eine Kontonummer und eine Bankleitzahl, damit ein Scheck funktioniert.“ Ja. Sie brauchen nicht einmal eine körperliche Untersuchung. Dies kann elektronisch erfolgen.

Dies könnte der einfachste aller Betrugsversuche mit ungedeckten Schecks sein. Ein Betrüger findet den Namen und die Kontonummer einer anderen Person heraus. Er druckt einige gefälschte Schecks mit diesem Namen und dieser Kontonummer. Vor Jahrzehnten war dies schwierig, da professionelle Druckgeräte für einen glaubwürdig aussehenden Scheck teuer und kompliziert waren. Aber heute können Sie dies problemlos mit einem modernen Laserdrucker tun. Dann geht er in ein Geschäft, kauft etwas im Wert von, sagen wir, 1000 Dollar, gibt ihnen einen gefälschten Scheck über 1000 Dollar und geht hinaus. Jetzt hat er Waren im Wert von 1000 Dollar und der Laden hat einen Scheck, der nichts wert ist. Sobald er aus der Tür geht, kann es fast unmöglich sein, ihn aufzuspüren. Natürlich gibt er nicht seinen richtigen Namen und seine Adresse an, sondern den Namen und die Adresse des von ihm verwendeten Kontos. Solange er schlau genug ist, keinen Hinweis auf seine wahre Identität zu hinterlassen, Wie würde die Polizei ihn aufspüren? Wenn er dumm genug war, sich ein Produkt an seine eigentliche Wohnadresse liefern zu lassen, okay, aber sei nicht so dumm.

Natürlich könnte der Betrug etwas viel Komplizierteres sein. Wenn der Betrüger nicht gefasst wird, ist es schwer zu sagen.

Aus diesem Grund akzeptieren die meisten Einzelhandelsgeschäfte keine Schecks ohne Ausweis (und viele akzeptieren überhaupt keine Schecks).
@BenMiller Ja. Natürlich könnte ein Krimineller neben den gefälschten Schecks auch einen gefälschten Ausweis erstellen, aber eine Ausweispflicht könnte ihn zumindest ausbremsen. Heutzutage sind Führerscheine und Personalausweise schwieriger zu duplizieren, man kann nicht einfach ein Blatt Papier durch einen Laserdrucker ziehen und es laminieren. Aber natürlich haben Kriminelle Möglichkeiten, die Unterscheidungsmerkmale zu duplizieren. Manchmal verblüffend einfache Wege.
Eine einfache Methode, um diesen Betrug auszuzahlen, ohne den Scheck persönlich passieren zu müssen: Bestellen Sie ein Produkt, das an eine sorgfältig ausgewählte Adresse geliefert wird, und holen Sie das Paket bei der Lieferung von der Veranda ab.

Dies ist genau der Betrug, den Sie erwähnen, nur dies ist die Kehrseite davon.

Sie kennen den Betrug, bei dem Opfer 1 einen „zu großen“ Scheck erhalten und aufgefordert wird, einen Teil des Geldes über Western Union, Bitcoin oder andere unumkehrbare Mittel zurückzuzahlen. Der Vorwand ist unterschiedlich: Es handelt sich um einen Kauf eines Craigslist-Artikels, oder sie werden als „Account Manager“ eingestellt, um Schecks einzulösen usw.

Woher kommen diese Schecks? Sie werden unter Verwendung der Kontoinformationen von Opfer 2 gefälscht. In Ihrem Fall haben sie versucht, Sie zu Opfer 2 zu machen. Dies funktioniert für sie so oder so :

  • Wenn Sie den gefälschten Scheck nie bemerken, haben sie nur Geldwäsche betrieben, und Opfer 1 gewinnt und Opfer 2 verliert.
  • Wenn Sie den gefälschten Scheck bemerken, dann haben sie einen Betrug mit gefälschten Schecks begangen, und Opfer 1 verliert und Opfer 2 wird ausgeglichen. Wichtig ist, dass Sie ihnen eine Zeitverzögerung gegeben haben , während der sie Opfer 1 dazu gebracht haben, ihnen das Geld zu überweisen!*

Unabhängig davon gewinnen die Betrüger, weil Opfer 1 ihnen das Geld überwiesen hat.

* Früher haben sie die Zeitverzögerung durch Kodieren von Schecks mit extrem verschleierten Routing-Nummern durchgeführt, deren Bounce Wochen dauern würde. Ich nehme an, die Banken sind klüger geworden.

Ich werde das alles zum Abschluss bringen. Nachdem wir ein neues Konto eröffnet hatten, fuhren wir in den Urlaub. Schecks für neue Konten kamen an, während wir weg waren. Fast sofort wurden die ersten beiden Schecks gefälscht und landeten bei der Bank. Es war alles ein Insider-Job von Freunden des Mädchens, das wir als Haus-/Hundesitter angestellt hatten. Wenn Sie in Frankreich sind, erhalten Sie einen Anruf vom örtlichen Sherif-Büro, das ein Problem in unserem Haus meldet. Im Laufe der Diskussion stellte sich heraus, dass es auch im April ein Problem gegeben hatte, als wir dieses Mädchen das letzte Mal eingestellt hatten. Verkürzen Sie unsere Reise und räumen seitdem Bank- und Kreditkartenkonten, gestohlenes Eigentum usw. auf.
Für mein Konto wurden gefälschte Schecks ausgestellt. Wie funktioniert diese Art von Betrug?
AntwortenHierDatenschutz-Bestimmungen1y, 0v