Vergleich zwischen US- und Kanada-Steuern und Einsparmöglichkeiten?

Bundessteuern sind in Kanada im Allgemeinen niedriger . Kanadas höchster bundesstaatlicher Einkommensteuersatz beträgt 29 %; der US-Satz beträgt 35 % und wird auf 39,6 % steigen, wenn die Steuersenkungen von Bush auslaufen. Der Gesundheitszuschlag wird in einigen Jahren in Kraft treten und die Spitzengruppe um einige Punkte und über 40 % nach oben treiben.

Staatliche/provinzielle Steuern sind in den USA niedriger. Sie können in New York City in der 12%-Kategorie landen oder in Kalifornien oder anderen „schlechten“ Einkommensteuerstaaten bei etwa 10%. Aber Alberta gilt in Kanada als Steueroase und hat eine Flat Tax von 10 %. Ontarios Spitzensteuersatz beträgt etwa 11 %, aber es gibt Zuschläge, die den effektiven Steuersatz auf etwa 17 % drücken können.

Kapitalertragssteuern: Kanada gewinnt knapp. Einkünfte aus Kapitalerträgen zählen zur Hälfte. Wenn Sie also sehr reich sind und in Ontario leben, beträgt Ihr Satz etwa 23 % und weniger als in Alberta. Die einzige Möglichkeit, diesen Deal in den USA langfristig zu erreichen oder zu übertreffen, besteht darin, in einem Staat ohne Einkommenssteuer zu leben. Dividenden werden zu Sätzen besteuert, die irgendwo zwischen Kapitalgewinnen und gewöhnlichem Einkommen liegen – nicht so gut wie Bushs 15 %-Satz auf Vorzugsdividenden, aber dieser 15 %-Satz wird wahrscheinlich bald auslaufen.

Umsatzsteuern: Die USA gewinnen, aber die Lücke schließt sich. Kanada hat eine nationale MwSt-ähnliche Steuer namens GST, deren Satz von 7 % auf 5 % gesenkt wurde, als Harper Premierminister wurde. Die Provinzen erheben darüber hinaus Umsatzsteuern im Bereich von 7-8 % (aber Alberta hat keine Umsatzsteuer). Einige Provinzen „harmonisieren“ ihre Verkaufssteuern mit der GST und erheben einen einheitlichen Steuersatz, z. B. hat Ontario eine harmonisierte Verkaufssteuer (HST) von 13 % (5+8). 13 % sind natürlich ein schlechterer Satz als die 6-8 %, die von den meisten Bundesstaaten erhoben werden, aber einige Bundesstaaten und Bezirke verlangen bereits 10 %, und die Sätze sind in jeder Rezession gestiegen.

Lohnsteuern: viel niedriger in Kanada. Die CPP- und EI-Abzüge kanadischer Mitarbeiter haben eine niedrige Schwelle und liegen bei etwa 3.000 US-Dollar. Der FICA-Satz von 7,65 % für Amerikaner gilt sogar für 100.000 US-Dollar, was zu einer Steuer von 7.650 US-Dollar führt.

Grundsteuern: zu ortsabhängig, schwer zu sagen .

Steuervorteile für Altersvorsorge: Kanada.Wenn Sie in den USA arbeiten und kein 401(k) haben, bekommen Sie ein wirklich schlechtes Geschäft: Ihr Ruhestand ist unterfinanziert und Sie müssen mit einer höheren Steuerrechnung rechnen, weil Sie den Abzug nicht bekommen können. Wenn Sie in Kanada keinen RRSP bei der Arbeit haben, bringen Sie das Geld zu einer Finanzgesellschaft Ihrer Wahl, investieren es dort und nehmen den Abzug von Ihren Steuern. Wenn Ihnen die Anlageoptionen in Ihrem 401(k) nicht gefallen, bleiben Sie bei ihnen hängen. Wenn Sie sie in Ihrem RRSP nicht mögen, tragen Sie das Minimum bei, um die Übereinstimmung zu erhalten, und stecken Sie den Rest des Geldes in Ihren individuellen RRSP; Sie erhalten immer noch den gleichen Abzug. Jährliche 401(k)-Beitragsgrenzen sind Use-it-or-lose-it, während ungenutzte RRSP-Grenzen und Abzüge vorgetragen und verwendet werden können, wenn Sie Steuerklassen überspringen müssen. Kanada hatte früher keine Antwort auf Roth IRAs,

Abzug von Hypothekenzinsen: Die USA gewinnen hier, da Hypothekenzinsen in Kanada nicht abzugsfähig sind.

Heiratsstrafe: USA gewinnt. Kanadische Steuererklärungen sind vom Typ Single oder Ehegatten, die getrennt eingereicht werden. Wenn Sie also einen berufstätigen Ehepartner in der Familie haben oder große Einkommensunterschiede zwischen den Ehepartnern bestehen, können Sie Geld sparen, indem Sie eine gemeinsame Erklärung einreichen. Aber eine solche Option ist in Kanada nicht verfügbar (es gibt Möglichkeiten, einige Einkünfte zwischen Ehepartnern zu übertragen und Ehegatten-Rentenkonten zu finanzieren, aber wenn die Einkommensunterschiede groß sind, wird das nicht ausreichen).

Hochschulbildung: billiger in Kanada. Dies ist kein Steuerposten, aber es ist eine große Ausgabe für viele Familien und etwas, was die Regierung mit Ihren Steuergeldern tun kann.

Zusammenfassend können Sie nach dem Umzug von den USA nach Kanada je nach Ihren Umständen mit höheren oder niedrigeren oder ungefähr denselben Steuern rechnen. Eine weitere Botschaft hier ist, dass das hochbesteuerte, sozialistische, investitionsfeindliche Kanada größtenteils ein bequemer Mythos ist.

Im Allgemeinen nimmt man in den USA mehr mit nach Hause als in Kanada.

Es gibt so viele Variablen, dass es unmöglich ist, eine umfassende Antwort zu geben, die alle Grundlagen abdeckt: Deshalb hier ein paar handwinkende Aussagen.

Zwei Beispiel-Rechner-Websites für Kanada und die USA (etwas willkürlich von Google ausgewählt) zeigen, dass Sie bei einem Einkommen von 50.000 US-Dollar in beiden Währungen für das kommende Steuerjahr in Kanada mit etwa 9.100 US-Dollar und für die USA mit 5.900 US-Dollar rechnen würden. Es fehlt der Staat Steuern, die jedoch auch stark variieren.

Die Abzüge, Anpassungen und Anrechnungen in beiden Ländern können sich durchaus summieren, bei konkreten Fragen sollten Sie sich also an einen Steuerspezialisten wenden.

In ähnlicher Weise bieten beide Länder verschiedene steuerbegünstigte Anlagestrukturen, die das Spiel langfristig etwas verändern.

Die beiden sind wirklich nicht einfach vergleichbar - man muss sich die Lebenshaltungskosten ansehen. Die Berechnungen von sdg berücksichtigen die Provinz- und Bundessteuern in Kanada, lassen jedoch die Staatssteuern in den USA außer Acht. Es gibt auch Umsatzsteuern, die in Kanada normalerweise höher sind, und Grundsteuern, die in den USA tendenziell höher sind (meiner Erfahrung nach). Sie müssen auch die Krankenversicherung in Ihre Berechnungen einbeziehen, da diese Kosten in Ihren Steuern in Kanada enthalten sind.

Eine andere Überlegung. Wenn Sie ein US-Bürger oder Resident Alien sind, werden Sie US-Einkommenssteuern schulden, unabhängig davon, wo Sie das Geld verdienen.

Hier ist es direkt aus dem Maul des Pferdes: Steuerleitfaden für im Ausland lebende US-Bürger

Nachdem ich an beiden Orten gelebt habe, muss ich sagen, dass Sie in den USA für den gleichen Job ein höheres Einkommen finden und in einer kleinen Stadt leben können, anstatt in einer großen Stadt in Kanada leben zu müssen, um anständige Gehälter zu finden. Für Städte ähnlicher Größe sind die Wohnkosten in den USA deutlich niedriger als in Kanada. Das ist Ihr größter Faktor bei den Lebenshaltungskosten. Wenn Sie an NYC oder San Francisco denken, gibt es in Kanada keine Städte vergleichbarer Größe und Sie wären wahrscheinlich in Kanada besser aufgehoben.

Mein Steuerberater war erstaunt darüber, wie viel ich an Kapitalertragssteuern bezahlt habe, als ich Kanada verließ. Vielleicht ist es jetzt anders, aber ich bezweifle es.

Das größte kostenlose Mittagessen in den USA ist eine großzügige Kapitalertragsbefreiung, wenn Sie Ihren Hauptwohnsitz ohne lebenslange Obergrenze oder Obergrenze für die Anzahl der Verkäufe verkaufen. Es gibt Regeln, wie lange Sie darin leben müssen, bevor Sie es verkaufen.

Bei Anlageimmobilien sind zusätzlich zur fiktiven Abschreibung alle Ausgaben abzugsfähig, sodass Sie mit einer Hypothek einen positiven Cashflow erzielen und keine Einkommenssteuer zahlen müssen. Sie können weiterhin steuerbegünstigte Umtausche in immer größere Mieten vornehmen. Wenn Sie kurz vor dem Ruhestand stehen, können Sie in Ihr ultimatives Strandhaus umtauschen, es ein paar Jahre vermieten und dann in einen Hauptwohnsitz umwandeln.