Wahl zwischen privater und regulärer Krankenversicherung bei Zuzug nach Deutschland

Die Wahl der Krankenversicherung in Deutschland wird viel diskutiert und in letzter Zeit gab es viele Medienberichte, die darauf hindeuteten, dass viele Privatversicherte Probleme haben, ihre Rechnungen zu bezahlen.

Der Hauptunterschied ist wie folgt:

• Die Kosten einer Privatversicherung bemessen sich nach Ihrem persönlichen Risiko, das sich nach Ihrem Gesundheitszustand und dem Gesundheitszustand Ihrer direkten Angehörigen zum Zeitpunkt des Versicherungsabschlusses und natürlich nach Ihrem Alter bemisst. Beachten Sie jedoch, dass Ihr Vertrag ungültig wird, wenn Sie möglicherweise Informationen verschwiegen haben, und Sie möglicherweise sogar wegen Betrugs verklagt werden. Gleichzeitig müssen Sie bei einer privaten Versicherung viele Behandlungen selbst bezahlen und können die Rechnungen erst nach der Behandlung einreichen. Dies erfordert einige zusätzliche Arbeit, und wenn Ihre Versicherung feststellt, dass einige Behandlungen nicht abgedeckt sind, erhalten Sie keine Rückerstattung. Dies ist problematisch, da einige Ärzte versuchen, privat versicherte „Kunden“ davon zu überzeugen, medizinisch nicht sinnvolle Zusatzbehandlungen / Check-ups zu wählen, nur um Geld zu verdienen. Auch, Private Versicherungen sind nicht erforderlich, um Ihre Kinder kostenlos zu versichern. Außerdem steigen die Beiträge der privaten Versicherungen mit zunehmendem Alter, insbesondere im Rentenalter. Beachten Sie, dass, wenn Ihre Kinder mit irgendeiner Art von Gesundheitsproblem geboren werden, private Versicherungen bis zu doppelt so viel verlangen dürfen, wie es normalerweise für die Versicherung eines Kindes kosten würde.

• Die gesetzliche Krankenversicherung bemisst sich nach Ihrem persönlichen Einkommen. Das bedeutet, dass Sie im Ruhestand, in dem Sie kein Geld verdienen, in der Regel weniger zahlen als bei einer privaten Versicherung. Ihr Gesundheitszustand wird bei dieser Versicherung nicht berücksichtigt. Die Gebühr ist jedoch auf einen bestimmten Betrag begrenzt, sodass Sie bei steigendem Einkommen nicht linear mehr zahlen. Einige Ärzte in Deutschland behandeln keine gesetzlich Versicherten, aber das sind nur wenige, da sich die meisten Menschen für eine gesetzliche Krankenversicherung entscheiden. Mit der gesetzlichen Krankenkasse müssen Sie Ihren Ärzten keinen einzigen Euro bezahlen, da die Rechnungen automatisch von Ihrer Krankenkasse übernommen werden. Dazu erhalten Sie eine Karte, die Sie Ihrem Arzt vorzeigen können. Einige in Deutschland beliebte Behandlungen, wie zum Beispiel die Osteopathie, werden jedoch nicht vollständig von den gesetzlichen Krankenkassen übernommen, sondern nur bezuschusst. Bei der gesetzlichen Krankenkasse Ihre Kinder sind bis zum Abitur kostenlos versichert. Arbeitet Ihr Ehepartner nicht, ist er ebenfalls bei Ihnen versichert. Dieses Konzept heißtFamilienversicherung .

Ärzten ist es gesetzlich verboten, privat Versicherte gegenüber gesetzlich Versicherten zu bevorzugen, wenn sie sich für die Zulassung zur Behandlung von gesetzlich Versicherten entscheiden, auch wenn manche Ärzte natürlich diskriminieren. Beachten Sie, dass Sie sich nach Abschluss einer privaten Versicherung nicht für eine öffentliche Versicherung anmelden können, es sei denn, Ihr Einkommen sinkt für einen bestimmten Zeitraum unter eine bestimmte Grenze. Das kann Sie finanziell ruinieren, wenn Ihre Beiträge mit zunehmendem Alter steigen (manche 60+ zahlen locker 1000+ Euro pro Monat für die Privatversicherung) und Ihr Einkommen sinkt, was Selbstständigen passieren kann. (Beachten Sie, dass Selbständige nicht verpflichtet sind, die Einkommensgrenze zu überwinden, um sich privat zu versichern.)

Aus all diesen Gründen ist eine private Versicherung für Sie von Vorteil. Ich würde mich nach folgenden Kriterien entscheiden:

• Ärgern Sie sich über Versicherungen: Entscheiden Sie sich für eine gesetzliche Krankenkasse.
• Haben Sie gesundheitliche Probleme: Wählen Sie eine gesetzliche Krankenkasse.
• Haben/planen Sie Kinder in Deutschland, einen nicht erwerbstätigen Ehepartner: Wählen Sie eine gesetzliche Krankenkasse.
• Sie sind jung, gesund und planen einen kurzfristigen Aufenthalt in Deutschland: Entscheiden Sie sich für eine private Versicherung.
• Haben Sie ein Einkommen im deutschen Durchschnitt: Entscheiden Sie sich für eine gesetzliche Krankenkasse.

Die deutsche Wikipedia bietet einen guten Überblick über alle zusammengefassten Informationen.

Beachten Sie außerdem, dass einige Behandlungen möglicherweise von einer bestimmten öffentlichen Krankenversicherung übernommen werden oder nicht. Es gibt jedoch einen Katalog von Behandlungen, die jede Versicherung (öffentlich oder privat) abdecken muss. Wenn Sie Ihre Versicherungsrechnung nicht mit einer privaten Versicherung bezahlen können, werden Sie auf ein (immer noch kostspieliges) System reduziert, das genau diesen Katalog abdeckt. Außerdem besteht die Möglichkeit, zusätzlich zu Ihrer gesetzlichen Krankenversicherung eine private Zahnzusatzversicherung abzuschließen. Dies wird immer häufiger, da die öffentliche Versicherung in den letzten Jahren Kosten in diesem Bereich gesenkt hat. Betrachten Sie dies als Option. Es gibt zusätzliche „Krankenzusatzversicherungen“ wie die Pflegetagegeldversicherung (Tagesgeld bei längerem Wohnen in einem Pflegeheim), die Krankenhaustagegeldversicherung, (zahlt Ihnen Geld für jeden Tag, den Sie im Krankenhaus verbringen, interessant für Selbstständige) Krankenhauszusatzversicherung (gewährt Ihnen ein Einzelzimmer / anderes Essen usw. im Krankenhaus) , Chefarztbehandlung Versicherung).

Wenn Sie Arbeitnehmer sind und mehr als 59400 EUR / Jahr (Stand 2018) verdienen, können Sie zwischen privater und gesetzlicher Krankenversicherung wählen. Wenn Sie weniger als 59400 verdienen, sind Sie verpflichtet, eine gesetzliche Versicherung abzuschließen.

Die einzige Möglichkeit, wieder in die gesetzliche Krankenversicherung zu wechseln, ist, weniger als 59400 EUR / Jahr zu verdienen und jünger als 55 Jahre zu sein. Nach diesem Alter können Sie nicht mehr wechseln.

Die Privatversicherung zahlt oft mehr Leistungen – wie rezeptfreie Medikamente oder Chefarzt. Einige der privaten Versicherungen sind aber nur Mitversicherungen und Leistungen, die für gesetzlich Versicherte kostenlos sind, müssen Sie selbst bezahlen.

Ein weiterer Unterschied besteht darin, dass privat versicherte Patienten die Leistungen (manchmal) selbst bezahlen müssen und dann die Rechnung an die Versicherung schicken, um ihr Geld zurückzubekommen.

Und wenn Sie jung sind und gut verdienen, zahlen Sie im Vergleich zur gesetzlichen Krankenversicherung weniger, denn die private Krankenversicherung ist unabhängig von Ihrem Gehalt. Später müssen Sie jedoch immer mehr bezahlen, auch wenn Sie arbeitslos sind. Hier ist ein Artikel auf Deutsch über eine jährliche Steigerung von 71%!

Wikipedia hat übrigens einen guten Vergleich zwischen privater und gesetzlicher Krankenversicherung in Deutschland.

Wenn Sie also längere Zeit in Deutschland bleiben möchten, sollte die gesetzliche Krankenversicherung die bessere Option sein, aber es liegt an Ihnen.

Diese Frage hat auch eine soziale Seite. Eine private Versicherung ist günstiger, wenn Sie sie voraussichtlich nicht in Anspruch nehmen werden – wenn Sie jung und gesund und kinderlos sind. (Wenn Sie vorhaben, alt zu werden oder Kinder zu haben, lohnt es sich nicht.)

Viele junge, gesunde Menschen verwenden es, weil es zu der Zeit billig erscheint. Sie zahlen in ein System ein, das billig ist, weil es (im Durchschnitt) nur von jungen, gesunden Menschen genutzt wird. Dadurch zahlen sie weniger in das staatliche System ein, das für Alte, für Schwer- und Chronischkranke (Diabetes, MS, Krebs) oder für Kinder (wissen Sie, was eine Geburt kostet?) über die Runden kommen muss. Und die Privatversicherten nutzen die gesamte riesige Infrastruktur, die von allen bezahlt wird.

Der Abschluss einer privaten Versicherung kann daher von manchen Menschen als unsozial angesehen werden. Dazu müssen Sie Ihr Gewissen befragen.

Ich hatte einen Kollegen, der privat versichert war, und es gab einige Diskussionen, daher habe ich einen allgemeinen Überblick:

• Als Privatversicherte genießen Sie einige Privilegien. Sie werden zuerst in der Reihe behandelt, es ist schneller, einen Besuch im Krankenhaus zu vereinbaren (obwohl ich in kleinen "Praxis" keine Probleme hatte, dass die "Krankenmeldung" obligatorisch gesichert ist)
• Die Zahnarztleistungen werden in Deutschland nicht vollständig erstattet, bei der Privatversicherung bekommt man mehr Deckung, muss aber trotzdem einen Teil zahlen (es kann auch eine zusätzliche Variante der Privatversicherung sein, müssen Sie fragen, mein Kollege hat sich angemeldet und musste noch mehr für die Versicherung bezahlen, als er eine Paradontosebehandlung hatte, wurden seine Kosten zu 90 % übernommen, aber er musste mit der Versicherungsgesellschaft streiten, anfangs wollten sie nicht zahlen)
• Ich denke, man kann jederzeit in die private Versicherung wechseln, aber der Weg zurück ist schwer. Die einzige Möglichkeit, wieder in die Pflichtversicherung zu wechseln, ist meines Wissens die Beendigung des Arbeitsverhältnisses. Es ist wahrscheinlich der Weg, um zu verhindern, dass Menschen vor dem Krankenhausaufenthalt in die private Versicherung wechseln und danach wieder zurückwechseln.
• Die Kosten sind unterschiedlich, aber soweit ich mich erinnere, hat mein Kollege etwa 600 Euro im Monat bezahlt, im Vergleich zu 400 Euro, die von seinem Gehalt für die Pflichtversicherung abgezogen würden. Es kann variieren, ist aber wesentlich teurer.

Es gibt bereits viele Antworten auf diese Frage, aber ich habe die folgenden Informationen nicht gesehen:

Das Geld, das Sie für die private Krankenversicherung bezahlen, beinhaltet einen Beitrag, um Ihre Krankenversicherung im Alter günstiger zu machen. Für deutsche private Krankenversicherungen ist dies verpflichtend. Deutsche private Krankenversicherungen sind also nicht wirklich vergleichbar mit den internationalen, wirklich freien Marktversicherungen. Letztere sind sehr günstig, wenn Sie jung und gesund sind, und steigen stark an, wenn Sie älter und kränker werden. Deutlich preisstabiler sind die deutschen Privatversicherungen (meine beispielsweise ist letztes Jahr sogar um ein paar Cent gesunken, Schadenfreiheitsrabatte nicht mitgerechnet).

Neben dieser gesetzlichen Pflichtregelung zur Kostensenkung bei der Krankenversicherung bieten einige private Krankenversicherungen in Deutschland auch eigene Regelungen zur Kostensenkung im Alter an.

Der Betrag, den Sie in diese Systeme einzahlen, variiert je nach Alter, aber eine grobe Schätzung, die mir gegeben wurde, sah vor, dass ich jetzt 200 Euro pro Monat zusätzlich zu meiner Krankenversicherung zahle und 400 Euro pro Monat zurückbekomme, wenn ich vorbei bin 60. Mir wurde gesagt, dass dies zusammen mit der obligatorischen staatlichen Regelung bedeuten würde, dass meine Krankenversicherungskosten mit 60 auf fast null sinken würden.

Ich erwähne dieses Zitat nur, um Ihnen eine Vorstellung davon zu geben, was verfügbar ist. Natürlich müssen Sie mit Vertretern mehrerer privater Krankenversicherungen sprechen, die Ihnen Ihre Möglichkeiten im Detail erläutern können.

Scheuen Sie sich nicht, nach einem Makler zu fragen, der gut Englisch spricht. So gut Ihr Deutsch auch ist, Versicherungen sind voller kleiner Details, die in Ihrer Muttersprache möglicherweise leichter zu verstehen sind. Deutsche Finanzprodukte sind nicht immer die gleichen wie in anderen Ländern, sodass Sie sich wirklich Zeit nehmen müssen, um sie gut zu verstehen. Leider sind viele Einwanderer gezwungen, die Wahl zwischen privater und gesetzlicher Krankenversicherung zu treffen, bevor sie wirklich gut informiert sind.

Haftungsausschluss: Dies ist die englische Übersetzung der Wikipedia-Seite, die private und gesetzliche Krankenversicherungen vergleicht , und kann Übersetzungsfehler enthalten. Wenn Sie welche finden, beheben Sie sie bitte.

Unterschiede zwischen privater und gesetzlicher Krankenversicherung

• Familienangehörige ohne eigenes Einkommen sind kostenlos mitversichert, wenn das erwerbstätige Mitglied in der Regelkrankenversicherung ist. Für eine private Krankenversicherung ist für jede Person eine separate Versicherung erforderlich.
• Für regelmäßige Versicherungen richten sich die Beiträge nach dem Prozentsatz Ihres Einkommens bis zur Beitragsbemessungsgrenze. In der Privatversicherung werden die Kosten nach Alter, Beruf und aktuellem Gesundheitszustand berechnet.
• Denn die laufenden Versicherungskosten steigen oder sinken mit Ihrem Lohn (bis zur Beitragsgrenze). Auch bei Personenversicherungen können die Kosten steigen, weil die Kosten für medizinische Behandlungen steigen oder sich der Gesundheitszustand des Versicherten ändert.
• In der Privatversicherung zahlen Personen ohne Vorerkrankungen einen geringeren Beitrag, mit zunehmendem Alter können die Kosten die Beiträge der Regelversicherung jedoch deutlich übersteigen, wie Stiftung Warentest 2003 und 2004 gezeigt hat
• Für Arbeitnehmer zahlt der Arbeitgeber direkt an die private und gesetzliche Krankenversicherung. Der Anteil des Arbeitgebers beträgt die Hälfte der Gesamtbeiträge (derzeit 0,9 %). Bei der privaten Versicherung zahlt der Arbeitgeber ebenfalls die Hälfte des Beitrags, aber nur bis zu dem Betrag, den er zahlen würde, wenn Sie staatlich versichert wären.
• Wenn Sie selbstständig sind, müssen Sie entweder die gesetzliche oder die private Krankenversicherung in voller Höhe bezahlen, die dann doppelt so hoch ist wie die für Angestellte. Dies ist jedoch irreführend, da der Nutzer zwar zum gleichen Preis versichert ist, der Beitragsanteil aber vom Arbeitgeber getragen wird.
• Die Leistungen der privaten Krankenversicherung werden im Versicherungsvertrag festgelegt und können sich daher zwischen verschiedenen Versicherungsunternehmen und auch im Vergleich zur gesetzlichen Krankenversicherung unterscheiden. Typischerweise gibt es in der privaten Krankenversicherung für rezeptfreie Medikamente, Sehhilfen und Zahnersatz bessere Leistungen, dies ist aber abhängig von der Kasse und dem Vertrag, da diese auch schlechter ausfallen können, zum Beispiel für psychotherapeutische Leistungen.
• In der gesetzlichen Krankenversicherung muss der Patient ausdrücklich eine Quittung verlangen, um die Abrechnungsdaten zu erfahren. In der Privatversicherung wird für jeden Vorgang automatisch eine Rechnung erstellt, die von der Versicherung ganz oder teilweise erstattet werden kann.
• Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung „müssen ausreichend, wirksam und wirtschaftlich sein und dürfen das erforderliche Maß nicht überschreiten. Unnötige oder unwirtschaftliche Leistungen können vom Versicherten nicht in Anspruch genommen werden.“ Für die private Krankenversicherung gibt es jedoch keine derartigen Sonderregelungen.
• Klagen gegen die gesetzliche Krankenversicherung können vor den Sozialgerichten als Klagen einer gesetzlichen Krankenkasse oder einer Sozialversicherung erhoben werden. Klagen gegen eine private Krankenversicherung werden vor den Zivilgerichten geführt.
• Persönlich Versicherte können die Höhe ihrer persönlichen Beiträge zum System ändern, gesetzlich Versicherte nicht.
• Gesetzlich Krankenversicherte, die nicht studierend oder freiwillig versichert sind, können ihr Elterngeld kostenlos in Anspruch nehmen. Personenversicherte können dies nicht.
• Privat Versicherte erhalten während ihrer Krankheit kein Krankengeld und keine Zuschüsse, es sei denn, sie haben eine gesonderte Versicherung für sie. Die reguläre Versicherung zahlt weiterhin Krankengeld. Die Privatversicherung zahlt auch kein Krankengeld, wenn Sie bei einer Teilinvalidität zurückbleiben.
• Es heißt, dass Kassenpatienten schlechter behandelt werden als Privatpatienten. So hatte beispielsweise laut einer Studie nur ein Drittel der deutschen Patienten einen gesunden Blutdruck, und sie waren überwiegend privat versichert.

Ich bin aus Großbritannien nach Deutschland gekommen und hatte nicht vor zu bleiben. Mir wurde aufgrund meines Einkommens geraten, privat zu gehen. Ich habe geheiratet und 4 Kinder bekommen. Es wäre besser (billiger) gewesen, an die Börse zu gehen. Es gibt Vorteile gegenüber einer privaten Versicherung. Ich habe für die nächste Woche einen Termin bei einem Arzt bekommen. Ein Freund wurde ein Jahr später ein Datum genannt ! Sie ist gesetzlich versichert.

Da ich mit dem britischen NHS aufgewachsen bin, fühle ich mich mit privaten Versicherungen unwohl und würde oft gerne zu einer öffentlichen wechseln. Das ist nicht einfach, wenn nicht unmöglich.

Die anderen Antworten bieten einen guten Hintergrund zu den Unterschieden zwischen GKV und PKV, aber ich glaube nicht, dass sie für die Frage relevant sind, die für die Person gestellt wird, die nach Deutschland zieht :

Gibt es generelle Regeln, welches System vorzuziehen ist oder hängt es stark von Ihren Bedürfnissen und finanziellen Möglichkeiten ab?

Die Antwort lautet: Gehen Sie zur GKV und vergessen Sie dieses Thema für ein paar Jahre . Die Gründe sind:

1. Der Wechsel zu PKV ist eine wichtige, meist unumkehrbare Entscheidung, bei der Sie verschiedene Unternehmen vergleichen und viele Informationen sichten müssen. Um diese Informationen zu bekommen, braucht es Deutschkenntnisse, mehrere Monate Zeit und am besten die Beratung durch die Menschen Ihres Vertrauens.

2. Kein privates Unternehmen nimmt Sie ohne einen günstigen Tarif auf, aber am besten beides: eine gründliche körperliche Untersuchung oder ein paar Jahre Abdeckung mit dem öffentlichen System.

3. Nach dem Umzug haben Sie genug Sorgen; Sie können Ihre Lebensqualität erheblich steigern, indem Sie den Papierkram und mögliche Fehlerquellen reduzieren. Bei der PKV bekommen Sie zum Beispiel eine Rechnung vom Arzt und bezahlen diese; Es liegt in Ihrer Verantwortung, dieses Geld von der Versicherung zu bekommen. Wenn etwas schief geht, können Sie katastrophal scheitern („nein, wir können diese 10.000-Euro-Rechnung nicht bezahlen“).

4. Natürlich müssen Sie während dieses Prozesses mit dem Arzt und der Versicherungsgesellschaft kommunizieren. Seid ihr alle darauf eingestellt? Haben Sie eine Telefonnummer, Adresse, Bankverbindung, wie sind Ihre Deutschkenntnisse in Bezug auf die Telefongespräche zu komplexen Abrechnungsthemen?

Das ist mein Rat, zugegebenermaßen nicht als professioneller Krankenversicherungsmakler oder so. Ich kann natürlich auch auf einen detaillierten Vergleich der Systeme eingehen, aber das sollte umsetzbar genug sein.

Ich bin kein Deutscher und erst seit kurzem hier, daher stammen meine Informationen natürlich aus zweiter Hand. Doch offenbar gibt es seit kurzem beim Koalitionsgespräch zwischen SPD und CDU eine große Diskussion um die "Bürgerversicherung" .

Im Grunde geht es darum, dass im derzeitigen System die Privatversicherten bevorzugte Behandlungen (z. B. viel schnellere Terminbestätigung) erhalten als die Gesetzlich Versicherten, weil die Ärzte unter Umständen das 3-fache verdienen. Viele linke Parteien versuchen das mit einer "Bürgerversicherung" zu ändern, die angeblich die derzeitige "2-Klassen"-Medizin abschaffen oder zumindest verbessern soll. Man sollte diese Situation berücksichtigen und ihre Entwicklung beobachten.

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